Lue keskustelun säännöt.
Neuvo omasta uudesta omakotitalosta kuumeilijaa
28.03.2009 |
Kuinka omakotitalon rakentamisen ja tontin rahoitus menee vrt rivari? Meillä on nyt rivitaloasunto, joka on hinnaltaan noin 260 000 ja siitä on suuri osa lainaa, onko meillä mahdollisuutta vaihtaa asumismuotoamme omakotitaloasumiseen? Kotiseudullamme omakotitontin maksavat noin 100 000 euroa, joten kaikkeen loppuun rahaa jäisi alle 200 000. Antaako pankki omakotitalon rakentamiseen lainaa samalla kaavalla kuin rivariin ja saako tuolla hinnalla 200 000, omakotitaloa kuusihenkiselle perheellemme? Kannattaako edes unelmoida, että ostaisi tontin ja rakennuttaisi avaimet käteen -periaatteella omakotitalon? Ja kuinka rahoitetaan, jos ei ole irtainta rahaa siihen tonttiin. Jossainhan pitää asua sekin aika, kun uusi koti valmistuu? Kertokaa ja neuvokaa.
Kommentit (1)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lainan vakuusarvo lasketaan tulevan valmiin asunnon + tontin arvosta. Ei siis sitä lainaa tarvi vakuuttaa muulla kuin tulevalla talolla, jota ei vielä edes ole.
Jos siis olette rakentamassa 100 000 euron arvoista taloa sisältäen tontin, niin jos pankki myöntää lainaa 75% osalle ja 25% pitää olla omaa rahoitusta (suhde riippuu pankista, eri pankeissa eilainen), niin omaa rahaa tarvitaan 25 000 euroa. Sitä ei tarvi olla alussa olemassa. Tuon 25000 euroa voi hankkia lainan päälle myöhemmin.
No oikeesti tämä menee niin, että laitatte talon arvoksi 133 333 euroa keksimällä vielä vaikka riittävän kalliit pihatyöt+autotallin yms. suunnitelmiin. Kun olette sen 100 000 euroa saaneet (75%) pankista kokonaan ja talon sillä valmiiksi, niin ette teekkään sitä pihaa+ym ja säästätte sillä tavoin tuon 33 333 euron (25%), joka olisi ollut teidän omavastuuta. Näin pankki maksaakin teille 100% talon lainan. :)
Kun taloa aletaan rakentaa, niin laina myönnetään, mutta sitä saa nostaa pienissä erissä, sitä mukaan kuin talon valmiusaste kasvaa. Meille myönnettiin lyhennysvapaata talon valmistumiseen asti. Näin ei mennyt kuin ne korot, jotka lainasta oli. Ja korko laskettiin vain siitä osuudesta, joka oli nostettu. Aluksi siis pieni määrä korkomaksuja ja kasvoi talon valmiusasteen myötä. Näin meillä oli edelleen varaa asua toisessa osoitteessa.
Kun teidän talo alkaa olla valmistumassa n. puolen vuoden päästä, niin pistätte rivarikämpän myyntiin sillä edellytyksellä, että vapautuu silloin ja silloin, käsiraha saatava heti (näin saatte rahaa rakennusprojektin loppuvaiheen kalliimpien korkomaksujen maksamiseen). Ja siihen vapautumiseen sitten sen verran kaukainen päivä, että tiedätte jo pääsevänne uuteen kotiin asumaan. Varautukaa siihen, että päiväys ei pidäkkään ja saatte kotinne huonekalut vaikka jonnekin varastoitua ja asuttua sukulaisissa kuukauden tai pari siinä. Tärkeää kuitenkin päästä eroon vanhastakin ajoissa!
Onnea rakentamiselle! Katsokaa hyvä tontti, erityisesti maaperätutkimus ennenkuin ostatte. Se vaikuttaa paljon talon lopulliseen hintaan eli ne perustukset voi olla halpaa tai tosi kallista.