Liian suuri laina?

Kelle tulee mieleen kysyä, että onko liian suuri laina, jos asunnon hinta on x ja tulot on y, mutta ei muista mainita, että paljonko sitä lainaa tulisi? Onhan se nyt ihan eri suuruinen riski ottaa lainaa vaikka sama summa asuntoon, jos lainaa tarvitaan 100% tai 60%. Tai näin ainakin itse katson.



Joitain ajatuksia tuosta:

1) bruttotuloilla ei makseta lainaa, oleellista on netto, se voi olla hyvin eri eri perheissä, riippuen tulojen jakaumasta, lähteestä jne

2) oleellista on se, että minkä verran on omaa rahaa käytettävissä

3) mitä muita tarpeita on perheellä? onko montako lasta? montako lasta aikoo vielä hankkia? haluaako olla hoitovapaalla? monelleko autolle on tarve? onko harrastusmenoja, matkustuskuluja, sairauskuluja?

4) miten varmat työpaikat ovat?

5) onko talo uusi, johon ei ole tulossa remontteja vai vaatiiko asunto seuraavan 10 vuoden aikana (jolloin lapset ovat vielä pieniäkin) esim. 60000 remontit



Kaikki vaikuttaa kaikkeen, eikä ole järkevää vastata mitään yleispätevää. Itse voisin ottaa noilla tuloilla 150000 lainan periaatteessa, käytännössä en taas.



Tuossa on jotain laskukaavoja, joilla voi tilannetta tarkastella:



http://akamelba.blogspot.com/2009/07/paljonko-uskaltaa-ottaa-asuntolain…

Teidän tuloiilla ehkä 200 000e olisi mielestäni maksimi. Saatte varmaan kyllä enemmänkin, mutta miettikää tarkkaan.

Ajattelepa, jos korot pomppaavat. Tai puolisosi jää työttömäksi.



Noilla tuloilla järkevä lainamäärä on n. 100 000e, jos sitäkään

ja laina sama..



tasa erällä maksetaan eli kk erä aina sama joka vedetty pieneksi. ei tuo ole mikään hinta talosta ainakaan täällä pk seudulla.

käyttämään tulonne asumiseen. Noilla tuloilla ootte varmaan ehtineet tottua jo mukavaan elämään, joten paluu pihistelyyn voi olla rajukin. Asunnon/Talon hinta nyt ei iso ole (näin Helsingostä katsoen), joten ei varmastikaan mahdotonta.

Me ainakin saatettais kalliimpikin ostaa, jos olis tollaset liksat. Tarpeeksi pitkällä laina-ajalla tietysti.

Meillä on 4 tonnin tuloilla (vaan) ja lainaa saatiin 160 tonnin taloon, ei säästöjä.

Takaajat lainalla, siis tietty sille pienemmälle osalle, isomman osan takaa valtio.

Taloon tehtiin takaajien avustuksella kattoremppa johon upposi 20 tonnia.

Mutta pankki ei olisi antanut meille lainaa 180 tonnin talolainaan, jännää eikö? ;)



Kyllä varmasti saatte lainaa: mutta tärkeintä on mitä teillä jää NYT käsiin elämiseen?

Pankki kartuttaa riskit teidän kanssa.

Jos teillä ei ole vaikka kahta isoa autolainaa ja jotain muuta niin mikäs tuossa.

vuonna 2005 tulomme olivat bruttona n. 7000 e. Nostimme lopulta lainaa 240.000 e, joka oli 20.000 e enemmän kuin olimme ajatelleet (meille oli myönnetty 300.000 e laina).



Korot ovat tuolla välin olleet suht keskiverrot (ihan alussa), korkeahkot (toissa syksynä) ja hyvin matalat(nyt). Koron osuus lyhennyksessämme on ollut 1200 e- 200 e. Olemme pitäneet tiukasti kiinni siitä, että lyhennys on aina vähintään saman verran kuin korko. Korkean koron aikan vain yksinkertaisesti hyväksyimme sen, että iso osa tuloista menee lainaan. Yhtään ainoaa lyhennysvapaata kuukautta emme ole talon valmistumisen jälkeen pitäneet ja säännöllisesti olemme myös tehneet ylimääräisiä lyhennyksiä.



Ei, me emme ole matkailleet vuosittain Thaimaassa emmekä ostaneet osamaksulla Vepsäläiseltä koko kodin kalustusta kerralla - senkin olemme kuitenkin saaneet toteutettu sisustussuunnitelman mukaisesti ihan vanhanaikaisesti säästämällä.



Tulomme ovat kasvaneet tuosta niin, että bruttokuukausitulomme ovat nyt 9000 e ja mieheni saa matkakorvauksia kuukaudessa lisäksi n. 500-1000 e, itselläni joitain satasia.



Nyt lainapääoma on alle 200.000 e ja tällä hetkellä on tosi helppoa, kun koron osuus on alle 200 e lyhennyksessä.



Uskon että jos tulonne ovat suht vakaat ja olette valmiita tinkimään muusta luksuksesta selviätte tuosta lainasta. Laskekaa kuitenkin tarkasti mahdollisuutenne selviytyä muuttuvissa olosuhteissa.



Omalla DI miehelläni on excelissä skenaario viimeiseen lyhennyspäivään saakka ja käppyrät koron kehityksestä, lainapääomasta, sähkön kulutuksesta ja hyvä ettei roska-autonkäyntitiheydestä :)



Meillä on laskettu, että selviämme lainasta jos toinen jää peruspäivärahalle ansiosidonnaisen jälkeen. Molempien peruspäivärahaa emme kestäisi vuotta kauempaa. Luultavasti varovaisina ryhtyisimme toimenpiteisiin jo ansiosidonnaisen aikana :) Talomme on arvioitu n. 400.000 e arvoiseksi,joten omamme saisimme pois erittäin pahassakin tilanteessa.



Ja luonnollisesti henkemme on vakuutettu jäljellä olevan lainan arvosta.

Olette siis maksaneet n. 5 vuotta lainaa, joka ei käytännössä ole lyhentynyt ollenkaan? Olette siis vain melkein saaneet koron osuuden pois. Ja siitä huolimatta tuntuu, että olette joutuneet tinkimään menoista. Ei mitään järkeä. Onneksi itse saatiin säästettyä varsin kohtuullisista tuloista asunnon käsiraha ja nyt viiden vuoden päästä tilanne on se, että 220000 euron asunto on maksettu parin vuoden päästä. Hintaa tällä hetkellä asunnosta voisi pyytää väh.300000 on sen verran arvostetulla alueella.

Asumisesta pitää aina maksaa (ellei vanhempien kämppä) ja mieluusti maksan pankille (=hypoteekkiyhdistys) korkojen kera asumisesta. Vuokra menee hukkaan. Saatte aluksi kivat verovähennyksetkin. teillehän jää käteen n. 4500-5000eur? Siitä maksatte vaan kovasti, vaikkapa 2500 eur joka kuukausi ainakin alkuun, niin saatte lainapääoman tippumaan ja korkojen osuus pienenee. sitten vaan pankin kanssa sovitte tarvittaessa lyhennysvapaasta kuukaudesta, jos menee tiukille / yllättäviä menoja.

.. ja niitä hamuavat, joille pankkineidit ovat laskutaidottomina lainaa myöntäneet...teille sanon: niihin talkoisiin en sitten veronmaksajana tule, kun sössitte maksunne ja pankit vinkuvat yhteiskuntaa apuun. Ei kiitos! Viime lamasta ei opittu mitään!

[, että 220000 euron asunto on maksettu parin vuoden päästä. Hintaa tällä hetkellä asunnosta voisi pyytää väh.300000 on sen verran arvostetulla alueella.

[/quote]

Pyytäkää samalla 800.000 € Kyllä te sen saatte..



Nimimerkki: Sinisilmäisiä riittää...

noin 150 000 pitäisi siis tosta ottaa lainaa ja vanhasta sais loput.



En ole kyllä tottunut mihinkään kummempaan elintasoon, ihan normi arkea ja harvoin mitään kummempaa edes ostan! Mutta nyt ois eka lapsi tulossa:) Sekin vaikuttaa tietysti.



Suurin piirtein tuon verran meille luvattiin lainaa aikaisemmin, noin 4kk sitten, mut tiukkaa oli!!! Paikkana länsirannikko.

Olette siis maksaneet n. 5 vuotta lainaa, joka ei käytännössä ole lyhentynyt ollenkaan? Olette siis vain melkein saaneet koron osuuden pois. Ja siitä huolimatta tuntuu, että olette joutuneet tinkimään menoista. Ei mitään järkeä. Onneksi itse saatiin säästettyä varsin kohtuullisista tuloista asunnon käsiraha ja nyt viiden vuoden päästä tilanne on se, että 220000 euron asunto on maksettu parin vuoden päästä. Hintaa tällä hetkellä asunnosta voisi pyytää väh.300000 on sen verran arvostetulla alueella.

Jos laina on lyhentynyt 5 vuodessa melkein 60.000 e niin ei se nyt ihan korkoihin ole mennyt :) Laina-aika oli ja on yhä edelleen alle 20 v.

Kun korot olivat korkeimmillaan lähes 5% toissa syksynä, tingimme esim. matkustamisesta, koska halusimme jatkuvasti lyhentää lainaa vähintään yhtä paljon kuin maksaa korkoa - eli erämme eli n. 2500 e. Nyt kun erä on 2000 e, on lyhennyt per erä 1800 e. Asuminen maksa aina, en heti keksi mistä saisimme vastaavan talon vuokralle 200 eurolla kuukaudessa, joka siis tällä hetkellä on koron osuus - tai edes sillä 1200 eurolla joka korko oli korkeimmillaan toissa syksynä.

Kiva kiva jos olette pystyneet maksamaan 200.000 e lainan kokonaan pois viidesä vuodessa, eiöhän tilanteenne ole aika harvinainen kuitenkin.

Tottakai meillä oli myös omaa pääomaa taloon, rakennuskustannukset olivat kuitenkin yli 300.000 e. Ei ollut ensiasuntomme todellakaan.

max 200 000 asuntoa varten, mutta sellaista asuntoa ei ole löytynyt, joka sopisi meille.

Kiitos paljon vastauksistanne:)



Joo ei mekään paljoa pystytä reissaamaan, ihan siis järkevän kulutuksen mitoissa. Esim Kreikka kerran vuodessa on meidän budjettiin sopiva. Ja ihan normityössä ollaan eli "perusinsseinä" yth:na.



Minustakin toi voisi olla ohan järkitilanne meille nyt ostaa. Ja totkai tätä pohdittu kauan ja suunniteltu, on vaan kiva kuulla muidenkin mielipiteitä.



Joillain on kyllä tosiaan mahatva tilanne jos on talo jo kohta maksettu, noin lyhyessä ajassa. Mä luulen et ite maksaa tota lopun ikää:) Ajateltiin kuukausieräksi yhteensä 1400€.