ASUNTOJEN HINNAT ROMAHTAA!

mm. Jenkeissä, UK: ssa, Ruotsissa, Latviassa, Virossa, Tanskassa, Espanjassa, Irlannissa, Liettuassa jne. asuntojen hinnat ovat jo romahtaneet. Valitettavasti Suomi ei voi välttyä tältä sillä olemme sidoksissa globaaliin talouteen.

Olen vain lukenut etta asuntojen hintojen nousu on pysahtynyt muutamassa maassa..

Totta kai asuntojen hinnat tulevat tasaantumaan (kova hinnannousutahti loppuu). Mitään merkkejä varsinaisesta romahduksesta ei ole etenkään kasvukeskuksissa, joissa töitä riittää ja joihin on jatkuva muuttovirta. Vaikka hinnat jopa putoaisivat jonkun verran, useimmille lainanottajille se ei vielä olisi ongelma.



Saisimmeko muuten jotain faktatietoa asuntojen hintojen romahtamisesta muissa maissa (USA:ta lukuun ottamatta)? ;))

Se ei ole mahdollista, pankki ei voi yksipuolisesti muuttaa lainan ehtoja. Niillä vakuuksilla mennään, jotka on vaadittu ja annettu ennen lainan ottoa. Tämä on fakta, jos ette usko niin googlettakaa " lisävakuudet" niin pääsette käsiksi Rahoitustarkastuksen tiedotteeseen asiasta.

He kyykyttävät tietämättömiä nyt niin, että heikompaa hirvittää. Kyllä toiset ihmiset vain yksinkertaisesti osaavat olla ilkeitä.

http: //www. hs. fi/haku/?kaikkiSanat=asuntojen+hinnat+ruotsi&Hae=Hae

http: //www. hs. fi/talous/artikkeli/Virossa+asuntokaupan+alam%C3%A4ki+syvenee/1135231997776

siitä, etteivät asuntojen hinnat enää NOUSE.

Asuntojen hintojen lasku Ruotsissa on artikkelin mukaan koskenut lähinnä Tukholman keskustan kerrostaloasuntoja, artikkelissa todetaankin, että omakotitalojen hinnat ovat pysyneet samalla tasolla.



Lisäksi seuraava:



" Hermansson ei kuitenkaan usko, että alkamassa olisi pitkä alamäki asuntojen hinnoissa. " Asunnonvaihtajat ovat varovaisia, koska moni, kuten me, odottaa Ruotsin keskuspankin nostavan korkoa vielä pari kertaa. Mutta työmarkkinatilanne on yhä erittäin hyvä, samoin kotitalouksien tulopuoli."



Swedbank arvioi, että asuntojen hintojen lasku päättyy ensi kesään mennessä, mikäli maailmantalous ei ajaudu nykyistä suurempiin vaikeuksiin. "

Kuinka moni vastanneista luki jutun kokonaan?



Kysehän ei ole siitä, että asuntojen hinnat romahtavat, vaan että ihmisten velanottokyky saattaa olla tapissa.



Puttoselta suora lainaus:" Kiinteistöjen hinnat voivat pysyä muutaman vuoden pysyä samana ja jopa laskea, hän sanoi." Kyse siis ei ole romahduksesta, vaan ihan normaalista markkinavaihtelusta.



Se on sitten eri asia, jos on ottanut enemmän velkaa kuin pystyy maksamaan.

Sitten kun asiantuntijaa haastatellaan, siinä todetaan että hinnat saattavat tasaantua väliaikaisesti tms. joka on aivan ristiriidassa otsikon kanssa.

http: //www. rahoitustarkastus. fi/Fin/Tiedotus/Rata_tiedo ttaa/5_2007/1. htm



Lainaus:



" Asuntojen hinnan kehityksellä ei ole merkitystä asuntovelalliselle, mikäli asuntoa ei aiota myydä tai sitä ei jouduta pakon edessä realisoimaan. Koska juuri asunto on kuitenkin useimmiten asuntolainan vakuutena, asuntojen hintatason lasku vaikuttaa velallisen maksukyvyn heikkenemisestä aiheutuvaan riskiin.



Mikäli velallinen haluaisi muuttaa lainan ehtoja tai ajautuu tilanteeseen, jossa maksuerien pienentämiseksi ehtoja jouduttaisiin muuttamaan, on vakuuksien arvon kehityksellä merkitystä. Ehtojen muuttaminen ja maksuerien pienentäminen onnistuu vain, mikäli vakuuksien vakuusarvot kattavat jäljellä olevan lainamäärän. Mikäli vakuusarvo ei enää kata tarvittavaa lainamäärää, ei lainan uudelleenneuvotteluun välttämättä ole mahdollisuutta. Ilman lisävakuuksien asettamista pankilla ei ole mahdollisuutta myöntää lainaa uusin ehdoin."



http: //www. suomenpankki. fi/NR/rdonlyres/65D59463-76B1-4 BD5-A30E-B2873A721266/0/07et3. pdf



Kotitalouksien kannalta

asuntomarkkinoiden kehitykseen liittyvät

riskit realisoituvat erityisesti tilanteessa,

jossa asunnon arvo laskee lähelle

tai alle kotitalouden lainojen arvon.

Tällöin kotitalouden lisälainan saanti ja

tätä kautta esimerkiksi kestokulutustavaroiden

hankinta ja mahdollisuus

vaihtaa isompaan asuntoon voivat

estyä. Kotitalous voi myös joutua tarjoamaan

velkojilleen lisävakuuksia olemassa

olevien lainojen kattamiseksi.

Jos velallinen pystyy maksamaan lainaansa ilman ongelmia eikä tarvitse lisälainaa mihinkään muuhun, niin ei ole mitään mahdollisuutta pankin pyytää lisävakuuksia. Joten nämä " pankista tuli kirje ja vaadittiin lisävakuutta" ovan pelkkää paskaa! Ei ole mahdollista.

Mahdollista se on siis vain jos asiakas A) haluaa muuttaa lainan maksuaikataulua tai B) haluaa lisää lainaa.

Vierailija:

http: //www. rahoitustarkastus. fi/Fin/Tiedotus/Rata_tiedo ttaa/5_2007/1. htm

Lainaus:

" Asuntojen hinnan kehityksellä ei ole merkitystä asuntovelalliselle, mikäli asuntoa ei aiota myydä tai sitä ei jouduta pakon edessä realisoimaan. Koska juuri asunto on kuitenkin useimmiten asuntolainan vakuutena, asuntojen hintatason lasku vaikuttaa velallisen maksukyvyn heikkenemisestä aiheutuvaan riskiin.

Mikäli velallinen haluaisi muuttaa lainan ehtoja tai ajautuu tilanteeseen, jossa maksuerien pienentämiseksi ehtoja jouduttaisiin muuttamaan, on vakuuksien arvon kehityksellä merkitystä. Ehtojen muuttaminen ja maksuerien pienentäminen onnistuu vain, mikäli vakuuksien vakuusarvot kattavat jäljellä olevan lainamäärän. Mikäli vakuusarvo ei enää kata tarvittavaa lainamäärää, ei lainan uudelleenneuvotteluun välttämättä ole mahdollisuutta. Ilman lisävakuuksien asettamista pankilla ei ole mahdollisuutta myöntää lainaa uusin ehdoin."

http: //www. suomenpankki. fi/NR/rdonlyres/65D59463-76B1-4 BD5-A30E-B2873A721266/0/07et3. pdf

Kotitalouksien kannalta

asuntomarkkinoiden kehitykseen liittyvät

riskit realisoituvat erityisesti tilanteessa,

jossa asunnon arvo laskee lähelle

tai alle kotitalouden lainojen arvon.

Tällöin kotitalouden lisälainan saanti ja

tätä kautta esimerkiksi kestokulutustavaroiden

hankinta ja mahdollisuus

vaihtaa isompaan asuntoon voivat

estyä. Kotitalous voi myös joutua tarjoamaan

velkojilleen lisävakuuksia olemassa

olevien lainojen kattamiseksi.

Niin pankki voi vaati lisävakuuksia mikäli asiakas ei ole kykenevä kasvattamaan lyhennyserää pankin vaatimalle tasolle.

Kun on vanha myytävänä, on oikeastaan aika samantekevää miten päin toimii. Kun hinant laskevat, saa myös vanhasta vähemmän ja päinvastoin. Myin edellisen korkeiden hintojen aikaan ja sain hyvät voitot, mutta maksoin myös seuraavasta vähän liikaa. Mutta kiikarissa ei olekaan mikäään 300 neliön okt ympäristökunnasta. Siinä puhutaan jo vähän isommasta riskistä etenkin kun kysyntä isoille okt:lle on laimentunut.

Pankkitoimintaa Suomessa valvova Rahoitustarkastus kumoaa väitteet, joiden mukaan pankit voisivat vaatia asuntovelallisilta lisävakuuksia lainoihin asuntojen hintojen mahdollisesti laskiessa.



Väitteet elävät sitkeästi useilla internetin keskustelupalstoilla ja ovat vilkastuneet USA:n subprimerahoituskriisin aiheutettua levottomuutta taloudessa ympäri maailmaa.



- Väitteet eivät pidä paikkaansa. Vaikka asuntojen hinnat laskisivat, pankki ei voi nykyisten velkakirjaehtojen perusteella periä lisävakuuksia asiakkaalta, sanoo Rahoitustarkastuksen apulaisjohtaja Jukka Vesala.



Pitkään jatkuneen talouskasvun ja asuntojen hintojen nousun taittumista laskuun on veikkailtu jo vuosia. Pankkiammattilaiset uskovat, että näissä tunnelmissa 90-luvun alun laman kauhutarinoiden kierrättämisellä on kysyntää.



Useimmiten nettipelottelija vetoaakin juuri 90-luvun kokemuksiin. Lisäksi viesteissä vedotaan yhteen Suomen Pankin tämänvuotiseen talouskatsaukseen. Sen tekstistä saattaa saada sen käsityksen, että kotitaloudet voisivat asuntojen hintojen laskiessa joutua asettamaan lisävakuuksia veloilleen.



Rahoitustarkastus muistuttaa kuitenkin, että jo sen edeltäjä, Pankkitarkastusvirasto, poisti jo 90-luvun alkupuolella pankeilta mahdollisuuden arvioida uudelleen lainan vakuutena olevan asunnon arvoa kesken lainakauden.



Yksityishenkilö voi joutua antamaan lisävakuuksia lainaansa vain, jos on itse omilla toimillaan alentanut panttina olevan asunnon tai kiinteistön arvoa. Esimerkiksi, jos lainan vakuutena olevan uuden talon omistaja jättää sovitun palovakuutuksen ottamatta ja talo palaa, on pankilla täysi oikeus vaatia muuta vakuutta lainan katteeksi.



Pankissa ihmetellään



Osuuspankkikeskuksen rahoituspalveluista vastaavaa pankinjohtajaa Mikko Hyttistä ihmetyttää, että väärät käsitykset lisävakuuksista ovat niinkin laajalle levinneitä. Hän muistuttaa, että pankkien on arvioitava asiakkaan maksukyky ja vakuudeksi tarjottavan asunnon arvo niin, että pankki kykenee sitten kantamaan ottamansa riskin.



Jos lainan ehtoja joutuu neuvottelemaan uusiksi, silloin vakuutena olevan asunnon arvon laskemisella on merkitystä. Suurimpien asuntolainoittajien, Nordean, Sammon ja Osuuspankin laina-asiakkaista vastaavat johtajat kuitenkin huomauttavat, että pankkia kiinnostaa ennen kaikkea se, että laina tulisi kunnialla maksettua. Näin myös tilapäisissä maksuvaikeuksissa.



- Tilanteessa pyritään yhdessä asiakkaan kanssa miettimään, miten pystytään luotosta hoitamaan nyt vähintäänkin korot. Ja suunnittelemaan sitten pidemmällä aikavälillä, että asiakkaalle ei tule vaikeuksia, Hyttinen arvioi.



Jos vaikeuksia kuitenkin tulee ja menettää maksukykynsä niin, ettei suoriudu veloistaan, menee vakuutena oleva asunto tietysti myyntiin. Siitä saatava markkinahinta voi olla korkeampi tai matalampi kuin ostettaessa.

olla muuttamatta maksuaikataulua tai edes yrittää pienentää marginaalia jos vakuudet ovat riskirajoilla. Ei myöskään kannata vaihtaa asuntoa eikä varsinkaan erota.



Jos siis kaikki menee hyvin, ei ole mitään hätää, vaikka asuntojen arvot laskisivatkin.

Siinä oli asiat ilmaistu niin että tämä tyhmäkin pysyi kärryillä :) Ei siis " mitään" huolta huomisesta ;)



T: 9 edelleen

vanhojen hintaero voi kasvaa mutta eivät ne voi romahtaa, vanhoista pyydetäänkin nyt liikaa, mielestäni asunnonhinnoissa tulisi selkeästi näkyä ikä..toisaalta jos ihan vanhan asunnon rempaa täysin, on se melkein kun uusi, ei en usko että romahtaa hinnat mihinkään

9