Asuntolainasta vielä!

Kuukausierä ei edes niin älyttömän paljon pienene, jos laila-ajan nostaa 15 vuodesta 20 vuoteen.

Eri asia, jos on tosi rahoissaan ja voi maksaa asumisestaan mitä vaan, mutta tavalliselle duunarille on yleensä mukavampi vaihtoehto tuo pitempi laina-aika. Näin rahaa jää muuhunkin elämiseen. Ja totta myös turiset ap tuossa toisessa asiassa: jos ylimääräistä rahaa joskus on, voi sen ihan hyvin käyttää asuntolainan ylimääräiseen lyhennykseen.

me tehtiin juuri noin. Eikä se mainittavasti kalliimmaksikaan tule, jos todellisuudessa kuitenkin lyhentää jokseenkin samalla tahdilla kuin lyhentäisi lyhempää lainaa. Kiinteäkorkoisissa lainoissa ei tosin yleensä onnistu.

En tajua. Saman verranhan rahaa siihen lyhentämiseen sitten menee

Että ottaisimme 15v lainan, mutta jos lyhennykset käy tiukoiksi (korkojen noustessa tms), niin pidentäisimmekin laina-aikaa?



ap

siksi, että arki menisi aika tiukoille. Tai no ei oikeastaan arki, mutta kaikesta muusta pitäisi sitten tinkiä. Ja korkojen noustessa ei olisikaan sitä ns. " ylimääräistä" sukanvarressa.



ap

Meneekö pitkän lainan yhtä suuriin lyhennyksiin vähemmän rahaa kuin lyhyen lainan yhtä suuriin lyhennyksiin? Aivan käsittämätöntä logiikkaa minulle, jonka matikalla se 500 euron lyhennys rokottaa tiliä täsmälleen yhtä paljon lyhyessä lainassa kuin pitkässäkin. .

meidän bruttotulot yhteensä 4300e, molemmilla vakityöt ja miehen palkka todennäköisesti nousujohteinen. Meillä ei vielä lapsia, mutta kahden vuoden sisään toivottavasti sellaisiakin siunaantuu. Lainaa pitäisi ottaa n. 160000.



ap

Kun opintolainat lankesivat maksuun, niin laina-aikaa jatkettiin ja asuntolainan kuukausierä pieneni. Jälkikäteen on vaan mietityttänyt, miksi hitossa en maksanut asuntolainalla niitä opintovelkoja pois kerralla...



No, pankki yleensä kai suhtautuu ihan myötämielisesti laina-ajan jatkoon, koska niinhän se sitoo asiakkaan vielä pidemmäksi aikaa itseensä ts. saa enemmän rahaa korkoina. Eli jos menee tiukoille, laina-aikaa vaan pidemmäksi. Tai kilpailuttaa lainaa uudelleen muilla pankeilla, esim. että saako marginaalia pienemmäksi... (tämäkin siis onnistuu myös myöhemmässä vaiheessa).

Vierailija:

Että ottaisimme 15v lainan, mutta jos lyhennykset käy tiukoiksi (korkojen noustessa tms), niin pidentäisimmekin laina-aikaa?

ap

Tuolloin pitäisi erikseen neuvotella pankin kanssa lainanlyhennyssuunnitelma uusiksi. Se vaatii ensinnäkin vähemmän työtä ja pankki saattaa haluta muuttamisesta myös rahaa. Oikein huonolla tuurilla pankki ei suostuisikaan pidentämään laina-aikaa (ei kovin todennäköistä, mutta mahdollista).

Lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä tehtäessä ei taas tarvitse neuvotella ja sopia pankin kanssa yhtään mitään. (Jos siis vaihtuva korko.) Sen kun ilmoittaa pankille, että lyhennettäisiin tällä summalla ylimääräistä, kiitos. Monessa pankissa tuon voi tehdä myös verkkopankissa itse, eli samalla tavalla kuin maksaa ihan minkä tahansa laskun. Helppoa ja joustavaa.

Ja sille joka kysyi miksi tekisi noin: Me emme tiedä tulotasoamme varmaksi seuraavaa 15 vuotta eteenpäin, joten tuolla saimme ilmaista turvaa koronnousuja, epäsäännölisiä tulojamme ja yllätyksiä vastaan.

t. 6

siis jos otamme 20 vuoden lainan, lyhennämme sitä pienemmissä erissä kuin jos ottaisimme 15 vuoden lainan.



ap

niin ei siinä säästä yhtään.



Mitä enemmän lyhennetään niin sitä enemmän sitä on maksettu ja sitä vähemmän sitä on jäljellä jos joskus tulee tiukkaa.

Emme varmaan kuitenkaan lyhentäisi lainaa ylimääräisillä lyhennyksillä samaan tahtiin kuin mitä maksaisimme lyhyemmällä laina-ajalla. Mutta saisimme enemmän joustovaraa siltä varalta että korot nousevat tai haluaisin jäädä hoitovapaalle tms. Ja jos miehen palkka (tai oma palkkani) sitten nousi huomattavasti, voisimme tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä.



Mitä mieltä olette suunnitellun lainan määrästä suhteessa bruttotuloihimme? Olemme suunnittelemassa ensiasunnon hankkimista, kaikki hiukan pelottaa ja jännittää...



-ap-