Lue keskustelun säännöt.
Paljonko pankista saa lainaa?
09.10.2024 |
Olen opiskelija ja asunnon hankinta olisi edessä parin vuoden päästä. Pankista ei saa mitään tietoa, koska asia ei ole vielä ajankohtainen.
En tarvitse tarkkaa tietoa, koska se riippuu tapauksesta paljonko sitä lainaa saa ja millä ehdoilla... Mutta olisi kiva tietää silti, jotta voin pohtia asiaa ja suunnitella, mitä tekisin.
20.000e on säästetty asp tilille asuntoa varten. Oletan että tuloista jäisi säästöön reilu 1000e lainanlyhennyksiin tai sijoittamiseen.
Toiveena olisi ostaa omakotitalo esim. 4 vuoden päästä puolison kanssa. Mietin että jos käyttäisin ne rahat vaikka sijoitusasuntoon tässä välissä, koska lisäkorkoa ei asp tilille kerry enää. Ja ostaisimme sitten myöhemmin omakotitalon. Mutta pitääkö sen omarahotusosuuden sitten olla 30 % vai paljonko?
Myönnetäänkö asuntolainaa pienemmällä omarahoitusosuudella ja missä tilanteissa? Kaupungista tarkoitus ostaa, joten alueriski on ihan siedettävä. Onko kokemuksia?
Ja jos ostankin sijotusasunnon niin katsooko pankki, että se on huono asia ja liikaa riskiä vaan? Olettaen että tuotto on jotain esim. 5% mitä se nyt näillä nykyhinnoilla on.. kassavirta +-0 siinä kohtaa.
Ja muutenkin kiinnostaisi kokemukset omakotitalon ostosta. Tuntuuu että on vain ylihintaisia tod. näk. homeisia rintamamiestaloja myynnissä, joten on vähän kiinnostus laskenut tuota omakotitalon ostoa kohtaan, kun on asiaa alkanut konkreettisesti miettiä.
Kommentit (13)
Tarvitset vakuuksia. Ostettava kohde kattaa 70% lainasta.
Eli jos ajattelet ostavasi 100 000e asunnon, niin se asunto toimii vakuutena 70 000e asti. Jos käytät 20t asp tililtäsi, niin jää kymppitonni jolle tarvitse vakuudet. Lisäksi tulee vielä varainsiirtovero.
Mutta pankkien mahdollisuuksia myöntää lainaa on kiristetty. Jos olet nyt päätoiminen opiskelija, voi lainan saanti olla haastavampaa.
Ennustetta kahden vuoden päähän pankki ei voi sanoa, koska ei ole tietoa esim. korkotilanteesta
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
En ostaisi sijoitusasuntoa, hidas tuotto ja vuokralaiset voivat olla tuholaisia tai muuten epäluotettavia jos sellainen sattuu kohdalle.
Kannattaa säästää paljon vakuuksien yli jos mahdollista tai kannattavaa. Mitä enemmän lainaa sitä enemmän se kasvaa korkoa ja maksuaikaa.
Noin yleensä asiaa voi haarukoinda sillä pohjalta, että maksimilainasumma on
-enintään 70% ostettavan asunnon hinnasta JA
-maksimissaan 20 vuoden maksuajalla ja 5%korolla maksuerät ovat maksimissaan kolmanneksen (joissain pankeissa 40%) sun nettotuloista kuukaudessa.
Tätä voi siis haarukoina niin, että lasket, mistä summasta sun säästöt ovat vähintään 30% ja sitten menet katsomaan pankkisi lainalaskureista, että millaisia maksuohjelmia se summa sulle taikoisi.
Vierailija kirjoitti:
Tarvitset vakuuksia. Ostettava kohde kattaa 70% lainasta.
Eli jos ajattelet ostavasi 100 000e asunnon, niin se asunto toimii vakuutena 70 000e asti. Jos käytät 20t asp tililtäsi, niin jää kymppitonni jolle tarvitse vakuudet. Lisäksi tulee vielä varainsiirtovero.
Mutta pankkien mahdollisuuksia myöntää lainaa on kiristetty. Jos olet nyt päätoiminen opiskelija, voi lainan saanti olla haastavampaa.
Ennustetta kahden vuoden päähän pankki ei voi sanoa, koska ei ole tietoa esim. korkotilanteesta
Vakuus tulee tuon ASP:n mukana.
"Asuntovakuuden lisäksi ASP-korkotukilainalle voi saada maksutonta valtiontakausta korkeintaan 60 000 euroa. ASP-lainan vakuudeksi riittävätkin monesti valtiontakaus ja ostettava asunto."
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ja toki asuntolainaa voidaan myöntää pienemmällä omahaoitusosuudella kuin tuo 30%, JOS sulla on jotain muuta vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta kuin se ostettava asunto. Siis käytännössä yleensä kiinteistöjä, metsää, tai asunto-osakkeita. Muut osakkeet ja firmat harvemmin kelpaavat, mutta toisaalta nehän voit muuttaa rahaksi ja maksaa niillä sen asunnon hintaa suoraan.
MUTTA sitten kannattaa ottaa huomioon myös, se, että pitkäntähtäimen sijoitus sijoitusasuntoon ei yleensä ole kannattava, jos lainaa on yli puolet asunnon hinnasta. Nollakorot olivat tähän poikkeusaika, mutta historiallisesti se aika oli lyhyt ja se meni jo.
Niin vähän harmittaa, että menin säästämään asp tilille, koska ylipäätään minkään asunnon ostaminen (sijoitus tai oma) ei omasta mielestäni vaikuta järkevältä näillä hinnoilla. Korko ei ole korkea, mutta hinnat ovat ihan järjettömiä. Tietysti jos korko olisi 0, hinnat olisivat vielä ok. Joten miten sen ottaa, joku voi sanoa että korot ovat liian korkeita ja toinen sanoo että hintataso.
Mutta johonkin okt vissiin pitäisi muuttaa kuitenkin kun haluaisimme toisen lapsen saada. Mutta kalliiksi tulee siinä tapauksessa.. jos ylipäätään lainaa saadaan.
Sen takia kysyin tuota omarahotusosuutta, koska jos käytän aspin pois vaikka sijotusasuntoon sitä ei saa takas. Ja 70 % vakuusarvo on aivan liian vähän, jos talo maksaa sen 300.000€. Ei riitä mihinkään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mutta en sitten tiedä kuka noita taloja sitten ostelee. Markkinat ne hinnat määrää.
Ihan niin paljon kuin oma maksukykysi antaa myöten, jopa miljoonia.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Itse ostimme yksiön ensiasunnoksi ja sitten myöhemmin isompia asuntoja ja kahdestaan jäätyämme taas vähän pienemmän asunnon.
Juuri vietiin osakekirja pankista (oli unohtunut sinne vuosiksi, kun oli aikanaan lainan takuuna) kopioitavaksi digitaaliseen muotoon maanmittauslaitokselle.
Tuo pitää kaikkien tehdä, mutta kiirettä ei ole.
Vierailija kirjoitti:
Ihan niin paljon kuin oma maksukykysi antaa myöten, jopa miljoonia.
No kysyinkin niitä kriteerejä. Näsäviisastelu ei auta ketään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos sen asunnon voisi ostaa kuin karkkipussin kaupasta, asiaa ei tarvisi sen enempää selvittää tai miettiä.
Up