Jotkut ei ole ymmärtäneet, mitä korkokatto tarkoittaa 🙈

Kokonaiskustannus koko korkokatosta, en puhu nyt / kk. 

Esim. laskelma kuluista koko kausi 10 v. tai 5 v.?

Ja onko pankki on ilmoittanut tarjouksessa myös mahd. lisämarginaalin?

Mikä on arvio pankiltanne: korkokaton laskennallinen kokonaiskustannus?

Teidätkö sen?

Oli korkokatto% sitten vaikka kuinka alhaalla nyt.

Vierailija wrote:

Osaako joku selittää minulle kuin taaperolle, miksi asiakkaan kk-erä voi muuttua jos on kuitenkin ostettu korkokatto?

Esimerkkinä vaikka joku 150.000 euroa jota maksaa pois 600 eurolla kuussa 2% korolla, joka on samalla sovittu korkokatto. Korot nousee viiteen prosenttiin. Miten ja miksi asiakkaan kuukausierä muka muuttuisi?

Hesarin sivuilla yksi asiaa koskevan uutisen kommentoijista osasi antaa järkevän selityksen. Korkokatto ei yleensä kata koko laina-aikaa, vaan on määräaikainen (esim. 10 vuotta). Kun viitekorko nousee, pankki laskee uuden kuukausierän sillä oletuksella, että asiakas maksaa korkokaton päätyttyä lopun laina-ajan tätä korkeampaa korkoa. Jotta laina tulisi maksettua takaisin alkuperäisessä laina-ajassa, nostetaan kuukausierää niin, että otetaan huomioon tuo tulevaisuudessa odottava korkeampi korko.

"Hesarin sivuilla yksi asiaa koskevan uutisen kommentoijista osasi antaa järkevän selityksen. Korkokatto ei yleensä kata koko laina-aikaa, vaan on määräaikainen (esim. 10 vuotta). "

No tämä selittää, ja on erittäin tärkeä tekijä keskustelussa. Ihmekään jos ei asiakkaat ymmärrä, jos pankkikaan ei osaa selittää vaan jättää näin tärkeän seikan mainitsematta. Itse ainakin asiaa pyöritellessäni oletin koko ajan, kun yritin ymmärtää pankin kommenttia, että korkokatto olisi koko laina-ajan voimassa. En ole itse ikinä korkokattoa ottanut, niin en automaattisesti hoksannut että se voi olla määräaikainen. 

Korkokattotarjouksia annettiin eri pituisina 5 - 15 v. 

Tarjouksissa oli esimerkkilaskelmia eri prosenttikatoilla jne. 

Tein itse laskelmia.

Laskin, että en tule säästämään korkokaton aikana oli se sitten 5 vuoden tai 10 vuoden erittäin hyvältä kuulostanut tarjous. Esim. vaikka prosenttikatto olisi ollut 1.9 tai maksimaalinen % koko ajalta esim. 2.9.

Korkokaton KOKONAISkustannuslaskelma on tärkein......ei se mikä jää maksettavaksi/kk.

Vierailija wrote:

Korkokattotarjouksia annettiin eri pituisina 5 - 15 v. 

Tarjouksissa oli esimerkkilaskelmia eri prosenttikatoilla jne. 

Tein itse laskelmia.

Laskin, että en tule säästämään korkokaton aikana oli se sitten 5 vuoden tai 10 vuoden erittäin hyvältä kuulostanut tarjous. Esim. vaikka prosenttikatto olisi ollut 1.9 tai maksimaalinen % koko ajalta esim. 2.9.

Korkokaton KOKONAISkustannuslaskelma on tärkein......ei se mikä jää maksettavaksi/kk.

Otat asuntolainaa 200 000 euroa.

Toinen on markkinaehtoinen korko ja toinen korkokatollinen.

Markkinoiden mukaan 4,108%+0,8% marginaali eli korkosi on 4,908.

Kokonaiskustannus lainalle vähintään jos korot pysyvät vähintään samassa tasossa 25 vuotta: 445 400 euroa + mahdolliset pankin laskutuslisät joka kuukausi.

Korkokatossa korkosi on 0,2-1,4% jonka päälle lasketaan marginaali eli 0,5%. Kokonaiskorko olisi 1,9%.

Kokonaiskustannus korkojen pysyessä yli 1,4: 295 000 euroa + mahdolliset pankin laskutuslisät.

Korkokatto on järkevämpi vaihtoehto. Ainoa hetki jolloin markkinaehtoinen on järkevämpi on kun korkotaso on matalampi marginaalin kanssa kuin korkokatossa alhaisimmillaan. 

Vierailija wrote:

 

Korkokaton KOKONAISkustannuslaskelma on tärkein......ei se mikä jää maksettavaksi/kk.

Kyllä korkokaton kannattavuutta laskiessa pitää ottaa huomioon myös vaihtoehtokustannus: kuinka paljon maksaa lisää korkoja (korkokattoon verrattuna), jos viitekorko nousee vuoden päästä esim. kolme prosenttiyksikköä ja pysyy siinä korkokaton loppumiseen saakka. Sitten vain miettii, onko tämä skenaario niin todennäköinen, että sitä vastaan kannattaa suojautua korkokatolla ja maksaa siitä.

Vierailija wrote:

Annuiteettilainassa kuukausierän laskeminen ei ole ihan suoraviivaista. Olen suorittanut yli 30 op yliopistotason matematiikan kursseja, mutta kyllä minäkin olisin (tarkemmin laskematta) olettanut, että jos lainan viitekorko on jo nyt korkokaton maksimin verran, niin seuraavassa korontarkistuksessa kuukausierä ei voi enää kasvaa. Tämähän oli jutun mukaan juuri eniten kyselyjä aiheuttanut asia.

Lisäksi OP on oikeasti esittänyt tarjouksia, joissa on kerrottu, että lainan kuukausierä ei voi  kasvaa summaa X suuremmaksi, mutta oikeasti se onkin sitten noussut annetun rajan yläpuolelle. OP on itse myöntänyt lähettäneensä tuhansia virheellisiä tarjouksia.

DI

Olen samaa mieltä. Toimittaja olisi voinut avata tuota maksuerän edelleen nousemista hieman tarkemmin. Huijaavatko pankit, siis muutkin kuin op, vai eivät?

Tosin korkokatossa on sellainen miina että se on voimassa vain edeltämäärätyn ajan, ei koko laina-aikaa. Otsikon luettuani oletin että tässä jutussa muistutetaan siitä. Monella korkokatto oli voimassa vain sen aikaa kun korot olivat muutenkin nollassa, mutta ei enää kun siitä olisi ollut hyötyä.

Vierailija wrote:

Vierailija wrote:

Korkokattotarjouksia annettiin eri pituisina 5 - 15 v. 

Tarjouksissa oli esimerkkilaskelmia eri prosenttikatoilla jne. 

Tein itse laskelmia.

Laskin, että en tule säästämään korkokaton aikana oli se sitten 5 vuoden tai 10 vuoden erittäin hyvältä kuulostanut tarjous. Esim. vaikka prosenttikatto olisi ollut 1.9 tai maksimaalinen % koko ajalta esim. 2.9.

Korkokaton KOKONAISkustannuslaskelma on tärkein......ei se mikä jää maksettavaksi/kk.

Otat asuntolainaa 200 000 euroa.

Toinen on markkinaehtoinen korko ja toinen korkokatollinen.

Markkinoiden mukaan 4,108%+0,8% marginaali eli korkosi on 4,908.

Kokonaiskustannus lainalle vähintään jos korot pysyvät vähintään samassa tasossa 25 vuotta: 445 400 euroa + mahdolliset pankin laskutuslisät joka kuukausi.

Korkokatossa korkosi on 0,2-1,4% jonka päälle lasketaan ma

Paitsi jos NYT olet ottamassa lainaa niin Korkokatollinen tarjous EI todellakaan ole korko ole 0,2-1,4...