Lue keskustelun säännöt.
Velan maksu. Kannattaako maksaa velka aina kerrallaan pois vai yhdistää olemassa olevat yhdeksi lainaksi? Taloudentaitajat!
16.03.2023 |
Moikka!
Kysyisin teiltä, jotka osaatte tasapainottaa talouttanne ja ymmärrättekin siitä jotain.
Valitettavasti itse olen ollut todella huono raha-asioiden kanssa ja siihen kyllä liittyi päihteet, sekä pelaaminen aika vahvasti. Olen kuitenkin lopettanut molemmat huonot tavat ja tahdon alkaa ottamaan vastuuta elämästäni eri tavalla sekä hoitaa nämä velat pois.
Minulla on yhteensä neljä lainaa. Kaksi isompaa eli reilu 10 000 sekä kaksi pienempää eli noin 3000€.
Näiden lainojen hoitokulut ovat aika valtavat mielestäni. eli noin 650€/kk. Lisäksi siihen vielä vuokra 650€ ja muita laskuja, kuten osamaksut silmälaseista, puhelimesta jne. Näistäkin tulee aika paljon maksettavaa, noin 150€/kk sekä sitten puhelinlasku noin 40€.
Eli maksettavaa on kuukaudessa noin 1500€ pelkästään laskuihin, minulla yksinelävällä sinkulla.
Nyt olisi vakipaikka ja nettotulot ovat noin 2200€/kk. Yritän säästää siitä eli 300€, jotta voisin maksaa lainoja pois.
Miten itse lähtisit tätä purkamaan jos olisit asemassani? Yhdistänkö lainat, jotta kk erät pienenee ja säästän rahaa tuon yhden lainan kokonaismaksua varten siinä sivussa vai maksanko pois lainan kerrallaan.
Yritän myös tehdä lisätöitä, jotta tuloja olisi enemmän.
Kommentit (23)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ehdottomasti Exceliin kannattaa tehdä listaa veloista, niiden koroista ja minimisummista. Toisin kuin aikaisempi postaaja, itse lähtisin vyöryttämään velkoja pienimmästä summasta; jommasta kummasta ~3000€ lainasta jossa on suurempi korko. Jos on samat korot, lyhentäisin eniten sitä missä on isompi minimilyhennys.
Toi on aikamoinen projekti, joten lämpimin sydämin suosittelen seuraamaan instassa eri rahatilejä. Siellä on kannustavaa ja motivoivaa porukkaa.
Oikeastaan näin ajattelinkin.
Maksaisin ensin 3000€ lainan pois, jonka erä on 120€/kk.
Sitten maksaisin osamaksut kokonaisuudessaan pois, jolloin rahaa jäisi 150€/kk enemmän käytettäväksi.
Tämän jälkeen maksaisin 3000€ pois, jota lyhennän n. 70€/kk.
Tällöin olisi jo reilu 300€ enemmän laitettavana säästöön isompia lainanmaksuja varten. Sitten maksaisin 10 000€ pois. Siinä olisi jo todella hyvä alku.
Jos hyvin käy, niin tässä vaiheessa olen vajaan kahden vuoden päästä.
Sitten maksan tuon viimeisen lainan.
AP
Ei tässä ole järkeä, et mainitse korkoja ollenkaan. Jos koroissa (+muissa lainankuluissa) on isot erot, ei missään nimessä kannata maksaa vain summien mukaan. Ääriesimerkkinä nuo pienemmät lainathan voi olla vaikka puoli-ilmaista opintolainaa, ja isommat kulutusluottoja 20% korolla. Korot juoksevat koko ajan.
Alussa kirjoitin kuinka Exceliin nämä kannattaa laittaa. Meillä ei ole niistä koroista mitään tietoa, joten AP on se ainoa henkilö joka näkee korot ja osaa meidän vastausten perusteella päättää mikä on fiksuin tapa. Isoin korko -vastaus on tullut jo aikaisemmin, minä tarjosin myös toisen vaihtoehdon, joka on kuitenkin psykologisesti paljon motivoivampi, varsinkin kun ottaa huomioon velkojen taustan, eli päihteet ja pelaaminen.
AP on hyvässä tilanteessa sen suhteen että hän on osannut katkaista kierteen vielä kun hänellä on suht. iso summa maksaa ekstraa. Hän mainitsi viestissään että tekee tuplavuoroja tilaisuuden tullen mikä tarkoittaa että hän haluaa velasta nopeasti eroon (kukapa ei toki haluisi), joten todennäköisesti hän haluaa nopean muutoksen. Pienemmät velat ensin mahdollistaa sen, että tulee se onnistumisen eli pysyvyyden tunne.
Isommat korot ensimmäinen on fiksu vaihtoehto, mutta taustat huomioon ottaen tärkeää on se käytöksen/tapojen muuttaminen. Jos maksaa yli 1,5 vuotta sitä 10000 euroa, siinä ajassa voi tapahtua mitä vain.
Ja lisäksi, mainitsin että mitä ITSE tekisin, AP on edelleen se joka päättää mitä hänen kannattaa tehdä, suuremmat korot ensin -kommenttia tuli kuitenkin useampi niin hän on nyt hyvin tietoinen sen kannattavuudesta.
Romaani tuli, mutta kaikki tsempit tähän projektiin AP:lle! Mitä tulee takusäätiöön, niin kannattaa muistaa että siinä tulee sulle luottokielto sen maksun ajaksi. Käsittelyaika saattaa kestää yli puoli vuotta. Sulla on loppupeleissä hyvä tilanne tuon 300€-ekstran ansiosta, eli kunhan pidät pelaamiset kurissa niin hyvin menee!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ehdottomasti Exceliin kannattaa tehdä listaa veloista, niiden koroista ja minimisummista. Toisin kuin aikaisempi postaaja, itse lähtisin vyöryttämään velkoja pienimmästä summasta; jommasta kummasta ~3000€ lainasta jossa on suurempi korko. Jos on samat korot, lyhentäisin eniten sitä missä on isompi minimilyhennys.
Toi on aikamoinen projekti, joten lämpimin sydämin suosittelen seuraamaan instassa eri rahatilejä. Siellä on kannustavaa ja motivoivaa porukkaa.
Oikeastaan näin ajattelinkin.
Maksaisin ensin 3000€ lainan pois, jonka erä on 120€/kk.
Sitten maksaisin osamaksut kokonaisuudessaan pois, jolloin rahaa jäisi 150€/kk enemmän käytettäväksi.
Tämän jälkeen maksaisin 3000€ pois, jota lyhennän n. 70€/kk.
Tällöin olisi jo reilu 300€ enemmän laitettavana säästöön isompia lainanmaksuja varten. Sitten maksaisin 10 000€ pois. Siinä olisi jo todella hyvä alku.
Jos hyvin käy, niin tässä vaiheessa olen vajaan kahden vuoden päästä.
Sitten maksan tuon viimeisen lainan.
AP
Ei tässä ole järkeä, et mainitse korkoja ollenkaan. Jos koroissa (+muissa lainankuluissa) on isot erot, ei missään nimessä kannata maksaa vain summien mukaan. Ääriesimerkkinä nuo pienemmät lainathan voi olla vaikka puoli-ilmaista opintolainaa, ja isommat kulutusluottoja 20% korolla. Korot juoksevat koko ajan.
Alussa kirjoitin kuinka Exceliin nämä kannattaa laittaa. Meillä ei ole niistä koroista mitään tietoa, joten AP on se ainoa henkilö joka näkee korot ja osaa meidän vastausten perusteella päättää mikä on fiksuin tapa. Isoin korko -vastaus on tullut jo aikaisemmin, minä tarjosin myös toisen vaihtoehdon, joka on kuitenkin psykologisesti paljon motivoivampi, varsinkin kun ottaa huomioon velkojen taustan, eli päihteet ja pelaaminen.
AP on hyvässä tilanteessa sen suhteen että hän on osannut katkaista kierteen vielä kun hänellä on suht. iso summa maksaa ekstraa. Hän mainitsi viestissään että tekee tuplavuoroja tilaisuuden tullen mikä tarkoittaa että hän haluaa velasta nopeasti eroon (kukapa ei toki haluisi), joten todennäköisesti hän haluaa nopean muutoksen. Pienemmät velat ensin mahdollistaa sen, että tulee se onnistumisen eli pysyvyyden tunne.
Isommat korot ensimmäinen on fiksu vaihtoehto, mutta taustat huomioon ottaen tärkeää on se käytöksen/tapojen muuttaminen. Jos maksaa yli 1,5 vuotta sitä 10000 euroa, siinä ajassa voi tapahtua mitä vain.
Ja lisäksi, mainitsin että mitä ITSE tekisin, AP on edelleen se joka päättää mitä hänen kannattaa tehdä, suuremmat korot ensin -kommenttia tuli kuitenkin useampi niin hän on nyt hyvin tietoinen sen kannattavuudesta.
Romaani tuli, mutta kaikki tsempit tähän projektiin AP:lle! Mitä tulee takusäätiöön, niin kannattaa muistaa että siinä tulee sulle luottokielto sen maksun ajaksi. Käsittelyaika saattaa kestää yli puoli vuotta. Sulla on loppupeleissä hyvä tilanne tuon 300€-ekstran ansiosta, eli kunhan pidät pelaamiset kurissa niin hyvin menee!
Kiitos todella paljon!
Minulle on nyt tärkeää se, että velat tulee maksettua ja tosiaan palkitsevinta olisi nyt ainakin alkuun maksaa pienemmät lainat pois. Laitan rahaa sivuun tosiaan sitä mukaan kun ekstraa tulee, eli tuplavuoroista saadut palkat sekä työvuorolisät yms.
Täytyy pohtia vielä pitäisikö myös rakentaa puskuri varalle ja miten sen teen. Tässä on kuitenkin suunnitelmallisesti hyvä alku ja toivon kovin, että tämä lähtee oikeaa suuntaa kohti tässä menemään.
AP
Ei tässä ole järkeä, et mainitse korkoja ollenkaan. Jos koroissa (+muissa lainankuluissa) on isot erot, ei missään nimessä kannata maksaa vain summien mukaan. Ääriesimerkkinä nuo pienemmät lainathan voi olla vaikka puoli-ilmaista opintolainaa, ja isommat kulutusluottoja 20% korolla. Korot juoksevat koko ajan.