Asuntohaaveena uudiskohde: kuinka pankilta lainaa?

Saisitko säästettyä vielä 15 000 € niin et tarvitsisi pankkia mihinkään?

Pankki joutuu huomioimaan sen yhtiölainaosuudeen joka tapauksessa, otat sen henkilökohtaisena lainana tai jätät sen ja maksat pääomavastikkeena, joten maksukyvyn puitteissa se on ihan sama. t. rahoituksessa työskentelevä

Vierailija kirjoitti:

Saisitko säästettyä vielä 15 000 € niin et tarvitsisi pankkia mihinkään?

Sehän olisi tietysti kiva, mutta luulen että ennen kuin olen saanut lisäsäästöjä sen verran, on asuntojen hinnatkin taas karanneet niin että tilanne on plus miinus nolla. :(

Eikö ole ketään uudiskohteeseen asuntolainaa ottanutta linjoilla? 

AP

Vierailija kirjoitti:

Pankki joutuu huomioimaan sen yhtiölainaosuudeen joka tapauksessa, otat sen henkilökohtaisena lainana tai jätät sen ja maksat pääomavastikkeena, joten maksukyvyn puitteissa se on ihan sama. t. rahoituksessa työskentelevä

Ja näin. Ei siis merkitystä kumminka teet.

Vierailija kirjoitti:

Pankki joutuu huomioimaan sen yhtiölainaosuudeen joka tapauksessa, otat sen henkilökohtaisena lainana tai jätät sen ja maksat pääomavastikkeena, joten maksukyvyn puitteissa se on ihan sama. t. rahoituksessa työskentelevä

Okei joo, hyvä tietää. Laskeskelin itse, että tuleva (arvio) lyhennysvapaan jälkeinen rahoitusvastike + hoitovastike olisi rutkasti vähemmän kuin nyt maksan vuokraa. Pieni laina (eli tuo 15 000) toisi summan suht lähelle nykyistä vuokraa jääden silti alle. 

AP

Olen tuo rahoituksessä työskentelä, joka vastasi aiemmin, mutta olen myös itsekin ottanut laina uudiskohteeseen. Kuten kirjoitettu, se ei vaikuta maksukyvyn puitteissa maksatko velattoman vai myyntihinnan. Ainoa poikkeus, jonka keksin on, että jos lainanehtona on vaikka kiinteä korko, niin silloin sinun täytyisi maksaa velaton hinta. Onko sinulla muita vakuuksia? Yleensä nämä kaatuvat vakuusongelmaan, jos ei ole muuta vakuutta, koska uudiskohteiden vakuusarvo on olematon, jos 70% hinnasta on taloyhtiölainaa. 

Ap sentään ymmärtää ennakoida tulevaa ja laskee tuon lyhennysvapaan jälkeisen tilanteen mukaan. Peukku sille. Aika paljon on niitä hörhöjä jotka menevät lankaan halvan myyntihinnan ja alhaisten vastikkeiden kanssa ja sitten tuleekin yllätyksenä kun parin vuoden päästä vastike nelinkertaistuu.... paljon noita "sijoittajia" tuossa porukassa. Sitten on kämpät myynnissä kun ollaan lirissä.

Vierailija kirjoitti:

Olen tuo rahoituksessä työskentelä, joka vastasi aiemmin, mutta olen myös itsekin ottanut laina uudiskohteeseen. Kuten kirjoitettu, se ei vaikuta maksukyvyn puitteissa maksatko velattoman vai myyntihinnan. Ainoa poikkeus, jonka keksin on, että jos lainanehtona on vaikka kiinteä korko, niin silloin sinun täytyisi maksaa velaton hinta. Onko sinulla muita vakuuksia? Yleensä nämä kaatuvat vakuusongelmaan, jos ei ole muuta vakuutta, koska uudiskohteiden vakuusarvo on olematon, jos 70% hinnasta on taloyhtiölainaa. 

Kiitos tästäkin! En tullut edes ajatelleeksi vakuuksia. Ei minulla ole kuin nuo omat säästöt. Joku ehdotti myös tuota lisäsäästöä, että saisin omaa rahaa kasaan sen 40 000. En siis tarvitsisi silloin tosiaan pankkia mihinkään, vai...?

AP

Jos ostat ilman lainaa myyntihinnalla, niin et tarvitse tosiaan pankkia mihinkään. Rakennusyhtiöt eivät kysele kenenkään maksukyvyn perään. Kannattaa ottaa tämä huomioon sekä hyvässä ja pahassa... Ota huomioon myös varainsiirtovero, sekä muutoskulujen hinnat. Esim parvekelasitus, tai sälekaihtimet.. nämä eivät välttämättä kuulu siihen velattomaan hintaan vaan veloitetaan erillisen hinnaston mukaan. 

Tietenkin kannattaa miettiä että ottaa lainaa jotta saa maksettua taloyhtiön velkaosuuden pois. Henkilökohtaisessa asuntolainassa on todennäköisesti pienempi korko.

Vierailija kirjoitti:

Jos ostat ilman lainaa myyntihinnalla, niin et tarvitse tosiaan pankkia mihinkään. Rakennusyhtiöt eivät kysele kenenkään maksukyvyn perään. Kannattaa ottaa tämä huomioon sekä hyvässä ja pahassa... Ota huomioon myös varainsiirtovero, sekä muutoskulujen hinnat. Esim parvekelasitus, tai sälekaihtimet.. nämä eivät välttämättä kuulu siihen velattomaan hintaan vaan veloitetaan erillisen hinnaston mukaan. 

Kiitos kommenteistasi! Selkiyttää kummasti ajatusta. :)

AP

Vierailija kirjoitti:

Tietenkin kannattaa miettiä että ottaa lainaa jotta saa maksettua taloyhtiön velkaosuuden pois. Henkilökohtaisessa asuntolainassa on todennäköisesti pienempi korko.

Mutta helpompi myydä tarpeen tullen jos ei ole maksanut velattomaksi.

Vierailija kirjoitti:

Ap sentään ymmärtää ennakoida tulevaa ja laskee tuon lyhennysvapaan jälkeisen tilanteen mukaan. Peukku sille. Aika paljon on niitä hörhöjä jotka menevät lankaan halvan myyntihinnan ja alhaisten vastikkeiden kanssa ja sitten tuleekin yllätyksenä kun parin vuoden päästä vastike nelinkertaistuu.... paljon noita "sijoittajia" tuossa porukassa. Sitten on kämpät myynnissä kun ollaan lirissä.

Miten tuo edes on mahdollista? Ei kai ne luule, että se velkaosuus vaan "katoaa" jonnekin eikä sitä tarvitse maksaa? 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ap sentään ymmärtää ennakoida tulevaa ja laskee tuon lyhennysvapaan jälkeisen tilanteen mukaan. Peukku sille. Aika paljon on niitä hörhöjä jotka menevät lankaan halvan myyntihinnan ja alhaisten vastikkeiden kanssa ja sitten tuleekin yllätyksenä kun parin vuoden päästä vastike nelinkertaistuu.... paljon noita "sijoittajia" tuossa porukassa. Sitten on kämpät myynnissä kun ollaan lirissä.

Miten tuo edes on mahdollista? Ei kai ne luule, että se velkaosuus vaan "katoaa" jonnekin eikä sitä tarvitse maksaa? 

Eivät kai ymmärrä konseptia ollenkaan, tai sitten pistävät pään pensaaseen ja toivovat parasta. Onhan se asuminen halpaa sen ensimmäiset pari vuotta kun yhtiölainaa ei vielä lyhennetä. Karu homma jos ei ole osannut tai tajunnut ennakoida sinne parin vuoden päähän.

Ap silleen että lasket sen maksuvarasi per kk , listaat kaikki säännölliset tulosi ja menosi vaikka kolmen viimeisen kuukauden ajalta valmiiks koska pankki kysyy sitä kuitenkin.

Aika usein yksityishlö saa lainaa paremmilla ehdoilla kuin taloyhtiö joten heti kun omistusosuutesi uustuotantoasunnosta on sopivasti kasvanut ja vanha laina maksettu veks niin kannattaa hakea isompi laina kämppää vastaan mieluummin joustomahdollsuudella ja maksaa taloyhtiölaina veks. Lyhennysvapaan aikana kannattaa säästöön (rahastoon tjsp) laittaa sen verran kuin kuukaudessa menisi rahoitusvatikkeeseen. Ei sitten tule yllätyksenä.

Kai sä olet laskenut paljonko joudut maksamaan varainsiirtoveroa jos et ole ensiostaja?

Ja jos ostat asunnon, asunnon lyhentämisen lisäksi ala säästää vaikka pieni summa rahastoon. Näin kaikki omaisuutesi ei ole seinissä kiinni.

Vierailija kirjoitti:

Ap silleen että lasket sen maksuvarasi per kk , listaat kaikki säännölliset tulosi ja menosi vaikka kolmen viimeisen kuukauden ajalta valmiiks koska pankki kysyy sitä kuitenkin.

Aika usein yksityishlö saa lainaa paremmilla ehdoilla kuin taloyhtiö joten heti kun omistusosuutesi uustuotantoasunnosta on sopivasti kasvanut ja vanha laina maksettu veks niin kannattaa hakea isompi laina kämppää vastaan mieluummin joustomahdollsuudella ja maksaa taloyhtiölaina veks. Lyhennysvapaan aikana kannattaa säästöön (rahastoon tjsp) laittaa sen verran kuin kuukaudessa menisi rahoitusvatikkeeseen. Ei sitten tule yllätyksenä.

Kai sä olet laskenut paljonko joudut maksamaan varainsiirtoveroa jos et ole ensiostaja?

Ja jos ostat asunnon, asunnon lyhentämisen lisäksi ala säästää vaikka pieni summa rahastoon. Näin kaikki omaisuutesi ei ole seinissä kiinni.

Eikö ap tuossa yllä jo laskenutkin että uudiskohteen kokonaiskustannukset olisivat kk-tasolla edullisemmat kuin nykytilanteessa. Hyvähän se olisi jos voisi ostaa käteisellä, ettei tarvitsisi asuntolainaa väliin yhtään. 

Sellainen huomio vielä, että mikäli ostaa myyntihinnalla ja jättää ison taloyhtiölainaosuuden niin taloyhtiölainasta ei voi saada lyhennysvapaata, jos jääkin vaikka työttömäksi. Mikäli maksaa osuutensa tayhtiölle ja ottaa henkilökohtaisen lainana niin pystyy vaikuttamaan takaisinmaksuaikatauluun, sekä esim. vaikka lyhennysvapaan työttömyyden, perhevapaan tms syistä (toki muut seikatkin vaikuttavat). 

Kierrä uudiskohteet niin kaukaa, kun pystyt.

T: takuutarkastaja