Miksi pankkini haluaa tietää, kuka maksaa elämiseni?

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:22"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:19"]

Jos maksat elämäsi pankin rahoilla esim. luottolla niin totta hitossa heitä kiinnostaa millä maksat takaisin.

[/quote]

Pankilla on minun rahojani tallennettuna 20.000,-, joten en oikein ymmärrä, miksi se olisi huolissaan satunnaisista nettiostoksistani, jotka hoidan Luottokunnan myöntämällä Visalla ja maksan takaisin aina eräpäivänä eli en käytä edes luotto-ominaisuutta. ap

[/quote]

Luottokunnan nimi on nykyään Nets, eikä se enää myönnä Visoja. Kortin myöntää pankkisi.

Kerran voitin veikkauksen pelistä n. 550€ raha tuli tarpeeseen koska minulla muutama lasku. Menin nordeaan mistä maksavat käteisellä veikkausvoittoja... No annoin pelitositteen kassavirkailijalle siinä hän sitten naputteli koneeseen jotakin ja soitti vielä jonnekin veikkauksen palveluun. Asia OK kassavirkailija kysyi millaisena haluan voiton latoi siihen tiskille rahat.

Sitten sanoin maksan nyt nämä kaksilaskua pois tässä kassalla... OK. En koskenut rahoihin vaan ne oli kokoajan siinä tiskillä ja maksun aika koitti annoin 500€ setelin virkailijalle...  NO hän sitten kyselee mistä tämä raha on peräisin!??! Koska on iso seteli pankin pitää tietää.

Kyllä oli hieman että mitä ihmettä olo !

Työtön nöyryytetty ja tynnyrissäeläjä. Googlaa miksi pankki kysyy ja avaudu vasta sitten av:lla

Multakin kyseltiin eilen sijoituskeskustelussa varojen alkuperää. Ovat siis säästöjä palkkatuloista. Pidin kyselyä vähän outona, koska palkkani tulee pankkitilille ja on ainoa vähänkään isompi tilillepano. Joten rahojen taustan pitäisi olla pankin tiedossa.

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:32"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:22"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:19"]

Jos maksat elämäsi pankin rahoilla esim. luottolla niin totta hitossa heitä kiinnostaa millä maksat takaisin.

[/quote]

Pankilla on minun rahojani tallennettuna 20.000,-, joten en oikein ymmärrä, miksi se olisi huolissaan satunnaisista nettiostoksistani, jotka hoidan Luottokunnan myöntämällä Visalla ja maksan takaisin aina eräpäivänä eli en käytä edes luotto-ominaisuutta. ap

[/quote]

Luottokunnan nimi on nykyään Nets, eikä se enää myönnä Visoja. Kortin myöntää pankkisi.

[/quote] netsillä on mastercard jonka nets myöntää. 

Mua hieman ärsytti sama asia, tosin jouduin menemään kuulusteluun ihan konttorille henkilökohtaisesti.

Luin tuon FK:n oppaan, en vain saanut siitä selville että mikä laki kyseessä? Puhutaan vaan että Suomen laki vaatii sitä ja tätä. Kuka tietää mistä löytyy?

Minä en luovuta mitään tietoja netissä tai puhelimessa. Kasvotusen pankissa annan mutten en ventovieraille. Nyt on niin paljon huijauksia ja huijareita liikkeellä että parempi on olla antamatta 

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:22"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:19"]

Jos maksat elämäsi pankin rahoilla esim. luottolla niin totta hitossa heitä kiinnostaa millä maksat takaisin.

[/quote]

Pankilla on minun rahojani tallennettuna 20.000,-, joten en oikein ymmärrä, miksi se olisi huolissaan satunnaisista nettiostoksistani, jotka hoidan Luottokunnan myöntämällä Visalla ja maksan takaisin aina eräpäivänä eli en käytä edes luotto-ominaisuutta. ap

[/quote]Olipas näppärästi keksitty tässä kohtaa keskustelua. Kuvittelet ilmeisesti jonkun vielä uskovan tämän paskanjauhannan?

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:40"]

Minä en luovuta mitään tietoja netissä tai puhelimessa. Kasvotusen pankissa annan mutten en ventovieraille. Nyt on niin paljon huijauksia ja huijareita liikkeellä että parempi on olla antamatta 

[/quote]

Kaikki muut vastukset on vääriä. Tää on oikea. Tietoja ei saa luovuttaa kenellekään eteenkään jos ette ole aivan varmoja kyselijän henkilöllisyydestä  

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:39"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:32"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:22"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:19"]

Jos maksat elämäsi pankin rahoilla esim. luottolla niin totta hitossa heitä kiinnostaa millä maksat takaisin.

[/quote]

Pankilla on minun rahojani tallennettuna 20.000,-, joten en oikein ymmärrä, miksi se olisi huolissaan satunnaisista nettiostoksistani, jotka hoidan Luottokunnan myöntämällä Visalla ja maksan takaisin aina eräpäivänä eli en käytä edes luotto-ominaisuutta. ap

[/quote]

Luottokunnan nimi on nykyään Nets, eikä se enää myönnä Visoja. Kortin myöntää pankkisi.

[/quote] netsillä on mastercard jonka nets myöntää. 

[/quote]

Netsillä ei ole enää masteria eikä visaa sen enempää, kortit myöntää nykyään pankki.

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:52"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:39"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:32"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:22"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:19"]

Jos maksat elämäsi pankin rahoilla esim. luottolla niin totta hitossa heitä kiinnostaa millä maksat takaisin.

[/quote]

Pankilla on minun rahojani tallennettuna 20.000,-, joten en oikein ymmärrä, miksi se olisi huolissaan satunnaisista nettiostoksistani, jotka hoidan Luottokunnan myöntämällä Visalla ja maksan takaisin aina eräpäivänä eli en käytä edes luotto-ominaisuutta. ap

[/quote]

Luottokunnan nimi on nykyään Nets, eikä se enää myönnä Visoja. Kortin myöntää pankkisi.

[/quote] netsillä on mastercard jonka nets myöntää. 

[/quote]

Netsillä ei ole enää masteria eikä visaa sen enempää, kortit myöntää nykyään pankki.

[/quote] lällälää. Netsillä on yhä mastercard. soita ja kysy

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:41"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:22"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:19"]

Jos maksat elämäsi pankin rahoilla esim. luottolla niin totta hitossa heitä kiinnostaa millä maksat takaisin.

[/quote]

Pankilla on minun rahojani tallennettuna 20.000,-, joten en oikein ymmärrä, miksi se olisi huolissaan satunnaisista nettiostoksistani, jotka hoidan Luottokunnan myöntämällä Visalla ja maksan takaisin aina eräpäivänä eli en käytä edes luotto-ominaisuutta. ap

[/quote]Olipas näppärästi keksitty tässä kohtaa keskustelua. Kuvittelet ilmeisesti jonkun vielä uskovan tämän paskanjauhannan?

[/quote]

Miksi se on epäuskottavaa, että ansiosidonnaisella päivärahalla elävällä työttömällä on säästöjä? Ei työttömyys ole yhtä kuin köyhyys!

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:16"]Nuolin Reijon persereikää ja sain 250e :D
[/quote]
:DDD

Olen pankissa töissä ja nuo asiat perustuvat erilaisiin lakeihin ja säädöksiin (listattu myöhemmin). Jos pankki haluaisi toimia tehokkaasti ja asiakkaan mukavuusaluetta kunnioittaen kukaan virkailija ei kyselisi mitään asiakkan henkilökohtaisia asioita. Kuitenkin erilaiset lait velvoittavat pankkia kyselemään jokaiselta asiakkaalta tiettyjä asioita. Jos näitä ei kysytä, voi pankki kaikista kamalimmassa tapauksessa menettää toimilupansa. Tässä hyvä esimerkki, millaisia sanktioita tietojen keräämättä jättäminen voi aiheuttaa:
http://www.hs.fi/talous/a1305956342135

Taustalla kaikessa on rahanpesu, rikollisuus sekä veronkierto. Jos minä kyselisin vain ja ainoastaan epäilyttävän asiakkaan rahaliikenteestä asioita, olisi asiakkaalle täysin selvää, että pidän häntä rikollisena. Nyt kun kyselyitä toteutetaan kaikille, toimii se samalla ikäänkuin pelotteena rikollisille. Tavallisen asiakkaan tietoja ei kukaan seuraa tai käytä vaan ne kerätään ihan vain koska viranomaiset niin vaativat. Esimerkiksi uusia palveluita ei saisi avata sellaiselle asiakkaalle, jolta ei ole kerätty tietoja mm. koskíen hänen ammattiaan tai ulkomaista poliittista vaikutusvaltaa. Säännöt ovat samat kaikille pankeille mutta niitä kysellään eri tavoin. Joissakin pankeissa riittää pelkkä asiointi konttorissa, toisissa paikoissa taas näitä asioita kysytään vasta kun asiakas varaa ajan konttorille palveluiden päivittämistä varten. Finanssivalvonta ja viranomaiset ovat aluksi yrittäneet pankkeja saada keräämään näitä tietoja hyvällä mutta ovat jatkuvasti kiristäneet vaatimuksiaan siitä, millä ajalla joka ikisen asiakkaan tiedot tulisi olla kerättynä. Siksi todennäköisimmin "ristikuulusteluun" joutuu tänään kuin vaikkapa alkuvuodesta.

Yhdysvaltalainen verovelvollisuus FATCA:
http://www.vero.fi/fi-FI/Syventavat_veroohjeet/Elinkeinoverotus/Ilmoittaminen_ja_maksaminen/FATCAsopimuksen_mukainen_tietojenvaihto
Asiakkaan tunteminen (mm. PEP, rahojen alkuperä):
https://www.fkl.fi/materiaalipankki/ohjeet/Dokumentit/Asiakkaan_tunteminen.pdf
Joka siis pohjautuu rahoitustarkastuksen standardiin 2.4:
http://www.finanssivalvonta.fi/fi/Saantely/Maarayskokoelma/Uusi/Documents/2.4.std4.pdf

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:06"]

Miten voin olla luottavainen, että pankki ei käytä näitä tietoja väärin? Esimerkiksi evää minulta luottokortin ostorajan korotusta vain sen perusteella, että olen ollut työtön? Tai jopa laskea nykyisen luottokorttini limiittiä? ap

[/quote]

Lompakkoloiset on hyvä profiloida siltä varalta ettei se ikuinen onni kestäkään ikuisesti ja sitten miehensä rahoilla loisinut nainen pääsisi aiheuttamaan useiden tuhansien luottotappiot pankille. Pankki ajattelee myös tavallaan noiden loisten parasta, ei ole helppoa jatkaa elämää maksuhäiriön kanssa kun miehen lompakko on sulkeutunut eron myötä.

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:13"]

Kaikenlaista tekin olette valmiita luovuttamaan kun vaan kysytään. Ihan roskaa tuommoiset kyselyt, pankilla on oikeus ja velvollisuus udella ja puuttua jos tililläni tapahtuu jotain epäilyttävää, ei muuten. Aivan sama vaikka olisi jotain uusia säädöksiä tullut, roskaa.

[/quote]

Kun et asiasta mitään tiedä, niin pitäisitkö saatana pääsi kiinni!

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 16:10"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:06"]

Miten voin olla luottavainen, että pankki ei käytä näitä tietoja väärin? Esimerkiksi evää minulta luottokortin ostorajan korotusta vain sen perusteella, että olen ollut työtön? Tai jopa laskea nykyisen luottokorttini limiittiä? ap

[/quote]

Lompakkoloiset on hyvä profiloida siltä varalta ettei se ikuinen onni kestäkään ikuisesti ja sitten miehensä rahoilla loisinut nainen pääsisi aiheuttamaan useiden tuhansien luottotappiot pankille. Pankki ajattelee myös tavallaan noiden loisten parasta, ei ole helppoa jatkaa elämää maksuhäiriön kanssa kun miehen lompakko on sulkeutunut eron myötä.

[/quote]

Missä viestissä sanoin, että elän mieheni rahoilla? Olen itseasiassa miestäni varakkaampi ja maksanut mm. oman asuntolainani jo vuosia sitten. Silti tällainen utelu inhottaa. ap

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 16:20"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 16:10"]

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:06"]

Miten voin olla luottavainen, että pankki ei käytä näitä tietoja väärin? Esimerkiksi evää minulta luottokortin ostorajan korotusta vain sen perusteella, että olen ollut työtön? Tai jopa laskea nykyisen luottokorttini limiittiä? ap

[/quote]

Lompakkoloiset on hyvä profiloida siltä varalta ettei se ikuinen onni kestäkään ikuisesti ja sitten miehensä rahoilla loisinut nainen pääsisi aiheuttamaan useiden tuhansien luottotappiot pankille. Pankki ajattelee myös tavallaan noiden loisten parasta, ei ole helppoa jatkaa elämää maksuhäiriön kanssa kun miehen lompakko on sulkeutunut eron myötä.

[/quote]

Missä viestissä sanoin, että elän mieheni rahoilla? Olen itseasiassa miestäni varakkaampi ja maksanut mm. oman asuntolainani jo vuosia sitten. Silti tällainen utelu inhottaa. ap

[/quote]

Eipä se pankin tätikään tykkää udella mutta pakko mikä pakko. 

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 16:04"]Olen pankissa töissä ja nuo asiat perustuvat erilaisiin lakeihin ja säädöksiin (listattu myöhemmin). Jos pankki haluaisi toimia tehokkaasti ja asiakkaan mukavuusaluetta kunnioittaen kukaan virkailija ei kyselisi mitään asiakkan henkilökohtaisia asioita. Kuitenkin erilaiset lait velvoittavat pankkia kyselemään jokaiselta asiakkaalta tiettyjä asioita. Jos näitä ei kysytä, voi pankki kaikista kamalimmassa tapauksessa menettää toimilupansa. Tässä hyvä esimerkki, millaisia sanktioita tietojen keräämättä jättäminen voi aiheuttaa:
http://www.hs.fi/talous/a1305956342135

Taustalla kaikessa on rahanpesu, rikollisuus sekä veronkierto. Jos minä kyselisin vain ja ainoastaan epäilyttävän asiakkaan rahaliikenteestä asioita, olisi asiakkaalle täysin selvää, että pidän häntä rikollisena. Nyt kun kyselyitä toteutetaan kaikille, toimii se samalla ikäänkuin pelotteena rikollisille. Tavallisen asiakkaan tietoja ei kukaan seuraa tai käytä vaan ne kerätään ihan vain koska viranomaiset niin vaativat. Esimerkiksi uusia palveluita ei saisi avata sellaiselle asiakkaalle, jolta ei ole kerätty tietoja mm. koskíen hänen ammattiaan tai ulkomaista poliittista vaikutusvaltaa. Säännöt ovat samat kaikille pankeille mutta niitä kysellään eri tavoin. Joissakin pankeissa riittää pelkkä asiointi konttorissa, toisissa paikoissa taas näitä asioita kysytään vasta kun asiakas varaa ajan konttorille palveluiden päivittämistä varten. Finanssivalvonta ja viranomaiset ovat aluksi yrittäneet pankkeja saada keräämään näitä tietoja hyvällä mutta ovat jatkuvasti kiristäneet vaatimuksiaan siitä, millä ajalla joka ikisen asiakkaan tiedot tulisi olla kerättynä. Siksi todennäköisimmin "ristikuulusteluun" joutuu tänään kuin vaikkapa alkuvuodesta.

Yhdysvaltalainen verovelvollisuus FATCA:
http://www.vero.fi/fi-FI/Syventavat_veroohjeet/Elinkeinoverotus/Ilmoittaminen_ja_maksaminen/FATCAsopimuksen_mukainen_tietojenvaihto
Asiakkaan tunteminen (mm. PEP, rahojen alkuperä):
https://www.fkl.fi/materiaalipankki/ohjeet/Dokumentit/Asiakkaan_tunteminen.pdf
Joka siis pohjautuu rahoitustarkastuksen standardiin 2.4:
http://www.finanssivalvonta.fi/fi/Saantely/Maarayskokoelma/Uusi/Documents/2.4.std4.pdf

 
[/quote]
Sen mä haluaisin tietää, kuinka monta rikollista ja rahanpesijää noilla tiskillä esitettävillä kysymyksillä on saatu kiinni. Veikkaan nolla. Ihan kuin joku siinä tunnustaisi, että huoraamallahan nämä on ansaittu.

[quote author="Vierailija" time="22.09.2015 klo 15:19"]

Jos maksat elämäsi pankin rahoilla esim. luottolla niin totta hitossa heitä kiinnostaa millä maksat takaisin.

[/quote]

Pankin rahoilla? hih hih