Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
"Vanhan" asuntolainan kilpailuttaminen
25.08.2015 |
Noin, otsikossa tulikin tärkein. Eli, milloin olette kilpailuttaneet vanhan asuntolainan? Vuoden päästä, viiden, kymmenen?
Esim meillä tilanne; ensiasunto, joka ostettiin alkukeväästä ja lainassa melko korkea korko siihen nähden, että laina otettu 2015. Jos korot pysyvät näissä lukemissa vielä ensi vuonnakin niin realistisesti voisimme saada korosta jopa 0,5% pois... Saadaan maksettua sitä kivasti pois, pankin kannalta elämäntilanne parempi ja laina-aika meillä tälläkin hetkellä vain 10v. Niin, tiedän, että olen aikaisessa pohdintojeni kanssa, mutta mielenkiinnolla kyselen, miten muilla? Oletteko kilpailuttaneet vanhan lainanne?
Paljonko putosi korot, jouduitteko vaihtamaan pankkia, vai tuliko oma pankkinne lopulta vastaan?
Kertomuksia ja kokemuksia kaipailisin:)
Kommentit (55)
Sitten kun korot nousee, niin marginaalin voi saada alemmas. Nini kauan, kun euribor on lähellä nollaa tai miinuksella, niin tuskin hevillä marginaalia pudottavat.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä on pari eri asuntolainaa, ja ovat jo nyt niin pienellä marginaalilla ettei ole käynyt mielessäkään kilpailuttaa.
Vaihdoimme aikoinaan koron primestä 1kk euriporiin ja sen jälkeen on tehty muitakin muutoksia. aina ne on ensin jotain kitisseet, ettei onnistu ja/tai menisi palvelumaksua. Pysyy vaan tiukkana ni aina ne on luovuttaneet ja tehneet muutokset kuluitta.
[quote author="Vierailija" time="25.08.2015 klo 22:02"]
Meillä on pari eri asuntolainaa, ja ovat jo nyt niin pienellä marginaalilla ettei ole käynyt mielessäkään kilpailuttaa.
[/quote]Sama juttu
Meillä ei voinut enään vanhaa pankkilainaa kilpailuttaa. Tai siis olisi voinut, mutta ollaan ottettu 6 vuotta sitten eli ei oltaisi voitettu vaan hvitty jos nykyisillä marginaaleilla otettaisiin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä muistaakseni kokonaiskorko 2,1 kuluineen. Olisikohan pankin tarjoama 1,65 (miehellä 1,6). Meidän (ja sukulaisten) mielestä se vain oli hieman korkea ja syyt kyllä ymmärränkin, sillä oltiin keväällä molemmat vielä opiskelijoita, miehellä kyllä tiedossa vakityö, joka alkoi kesäkuussa. Tämän takia tarjouskin saatiin vain 2 pankista, muut eivät suostuneet edes antamaan lainaa. Siksi haluaisin kilpailuttaa lainan lähiaikoina.
Niin ja meillä 12kk euribor, ylempi ja tämä ap.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
0,3 marginaali 12kk euriborilla, ei paljoa kannata harkita kilpailutusta. Laina otettu 2008.
Nyt siis kokonaiskorko 0,477 kun tarkistuspäivän euribor oli 0,177
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Juu. Juuri tuollaisiin lainoihin verrattuna meillä on korkea korko. Eihän me sitä todella noin pieneksi saada, mutta kyllä se tuosta pitäisi vähän saada hilattua alaspäin.
Nyt on toivoton saada viitekoroksi mitään muuta kuin 12kk euribori. 1kk euriboriin ei ole suostuttu enää moneen vuoteen.
Jos lainan ja asunnon arvo on siinä suhteessa että mitään muita vakuuksia asunnon lisäksi ei tervita, niin lainan siirtoha onnistuu aika helposti. Vähän turhan suuri rumba jos pitää alkaa keskustelemaan asiasta myös henkilötakaajien kanssa.
Itse siirsin 2001 oteetun lainan tioseen pankkiin 2008 ja kyllä ehdot parani aika tavalla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Eikö uusi pankki ota nostokuluja tai käsittelypalkkiota?
[quote author="Vierailija" time="26.08.2015 klo 08:16"]Eikö uusi pankki ota nostokuluja tai käsittelypalkkiota?
[/quote]
Riippuu miten sovitaan. Ei se ole mihinkään lakiin kirjoitettu velvollisuus.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Me kilpailutimme, mutta ei juurikaan pudonnut korko. Euribor on kaikille sama. Marginaaleissa on hiukan eroja, mutta uuden lainan perustamiskustannukset olisivat olleet enemmän kuin kilpailutuksen hyöty ekoina vuosina. Lisäksi pankki yleensä vaatii, että jos laina heiltä, myös päätulot pitää tulla heille. Pankkitileillä on eroja. Nykyiset palvelumaksut 2,75€ kuussa, kun netissä maksetaan. Toisessa pankissa oli 7€ kuussa, eli kahdelta hengeltä 5,50€ kuussa tai 14€ kuussa.
Ei syytä kilpailuttaa , 1 kk Euribor + 0,1% marginaali. Parempaa ei saa mistään.
[quote author="Vierailija" time="26.08.2015 klo 08:16"]Eikö uusi pankki ota nostokuluja tai käsittelypalkkiota?
[/quote]
Ottaa ne kuluja, siksi me ei siirretty. Meillä olisi eka pankki veloittanut tilin lopettamisesta myös!
Ainahn voi yrittää, mutta noin tuoreeseen lainaan tuskin saa korkoja vielä alemmas neuvoteltua. Muutaman vuoden makselette ja seuraatte korkokehitystä, taitaa olla oikea aika kilpailuttaa/neuvotella kun korot lähtee nousuun ja marginaalit tiukkenee.
Mulla 2012 otettu laina, 6 kk euribor oli lyhin mihin suostuivat, marginaali 0,6. Oli tuohon aikaan ainakin kohtuu edullinen, mutta vaati oikein kunnon tinkikierrosta useassa paikassa. Takana tosin oli oli hyvin hoidettu ja loppuun maksettu edellinen laina 0,35 marginaalilla vuodelta 1996.
[quote author="Vierailija" time="25.08.2015 klo 22:26"]
Meillä ei voinut enään vanhaa pankkilainaa kilpailuttaa. Tai siis olisi voinut, mutta ollaan ottettu 6 vuotta sitten eli ei oltaisi voitettu vaan hvitty jos nykyisillä marginaaleilla otettaisiin.
[/quote]
Sama homma. Laina sellaisilla ehdoilla, että pankit eivät tänä päivänä pääse lähellekään.
Jos ootte keväällä kilpailuttaneet pankit, niin turha sitä on ihan heti uudestaan tehdä, ei ne niiden tarjoukset niin nopeasti muutu. Asiaan vaikuttaa myös teidän henkilökohtainen taloustilanne, ei vain yleinen maailman taloustilanne.
Mä olen kerran vaihtanut pankkia ja siirtänyt vanhan lainan sinne, kun sain paremman tarjouksen. Pankin vaihtaminenkin on aikamoinen rumba, ei sitä viitti kovin usein tehdä ja taloudellisen hyödyn pitää olla todellinen. Yleensä uusi pankki haluaa kaikki muutkin pankkiasiat kuin vain sen lainan itselleen.
Alue: Aihe vapaa
[quote author="Vierailija" time="26.08.2015 klo 19:14"]
Meillä on kolme vuotta sitten otettu laina, 0,9% + 1kk euribor. Tällä hetkellä kokonaiskorko 0,815%. Tuo marginaali ei ole hirveän hyvä, mutta ei hirveän huonokaan. Nykyisin hyvät asiakkaat pääsevät alle 1% marginaaliin, mutta 1kk euriborista voi vain uneksia. Vielä vähemmän voi uneksia negatiivisesta viitekorosta, jo 2012 lopulla on lainaehdot rukattu niin että viitekorko on vähintään 0%.
Jos mietin ihan ensimmäistä lainaamme, jonka ensimmäinen marginaali oli 1,4% ja viitekorko 3kk euribor (vuonna 2000), niin kyllä me sitä jonkin aikaa maksoimme ennen kuin pankki ehdotti, että pudotetaan marginaalia. Se taisi pudota 1,2 prosenttiin enkä muista oliko siinä joku välivaihe, ennen kuin saatiin 0,45% toisesta pankista (sisäänheittotarjous Nokian optio-ohjelmissa mukana oleville). Tuo 0,45% oli meillä pitkään, sitten jossain välissä kilpailutettiin ja saatiin omasta pankista 0,3%. Sille lainalle jouduimme jättämään hyvästit asunnonvaihdon yhteydessä ja nyt on tosiaan tuo 0,9% + 1kk euribor.
Kun teidän tilanne on tuo, että olette opiskelijoina saaneet lainan ja nyt valmistuneet ja töissä, niin rohkenisin ihan kysyä omasta pankista onko marginaalia mahdollista tarkistaa. Jos tarkistus ei vielä ole ajankohtainen, voitte kysyä milloin asiaan voisi palata.
[/quote]
Mikä pankki teillä on? Ette saaneet pitää vanhaa lainaa ja ottaa ylimenevälle osuudelle uutta lainaa?
OP:ltä ovat itse ehdottaneet meillä tällaista, mutta tuosta on kyllä jo neljä vuotta.
Meillä on siis kaksi asuntolainaa samaan asuntoon, ja ensi viikolla ollaan menossa neuvottelemaan kolmannesta asuntolainasta. Toivottavasti eivät nihkeile asian suhteen.