Käykö velkainen kesämökki vakuutena asuntolainaan

Vierailija kirjoitti:

HOP!

Paljonko keskimäärin asunnon takaamiseksi mökistä saisi "luottoa", jos mökin arvo n.35000e, rantatontti, tosin syrjässä palveluista.. Ei velkaa mökistä.

60% mökin arvosta? Vähemmän/enemmän?

Riippuu varmaan sijainnista, mutta ennemmin 50% kuin 60%. Tämä auttaa siis vain vakuusasioissa, niitä omia säästöjä pitää kuitenkin olla joko 5% (ensiasunnon ostaja) tai 10% asunnon hinnasta. Jos tuosta mökistä varovaisesti laskettaisiin 15000€ vakuusarvoksi, niin tämä tarkoittaisi että asunnon hinta voisi olla 50000€ ja omia säästöjä tarvittaisiin joko 2500€ tai 5000€ riippuen siitä, onko kyseessä ensiasunto vai ei. 

Toivottavasti teillä on reippaasti omia säästöjä, ei tuo 50000€ ole kummoinenkaan asunnonostobudjetti.

Omia säästöjä on n.45t, joten mökki ei siis ole ainoa vakuus. Heräsin vain ajatus, nousisiko asuntobudjetti, jos käyttäisi mökkiä myös vakuutena. Mökki sijaitsee keski-suomessa "ei missään", että sinäänsä arvo ei kummoinen.. Kuitenkin omalla tontilla, rantsasauna yms..

Kokemuksia kellään?

Näillä tiedoilla sanoisin, että mökin arvo ei vaikuta teidän lainansaantiin. Mökkiä voidaan korkeintaan käyttää yhtenä vakuutena teidän säästöjen ohella mutta lopullisen lainan määrän ratkaisee ennen kaikkea teidän maksukykynne. Ja se ei näytä kovin hyvältä.

Kannattaa ensin katsoa lainalaskurista, minkä verran lainaa teidän tuloilla voi ylipäänsä saada.

Pankkia kiinnostaa ennen kaikkea teidän tulot ja vähemmän teidän varallisuutenne. Omat säästöt on paljon arvokkaampia kuin joku mökki, joka ei ole helposti realistoivissa ja jonka arvon määrittelykin voi olla vaikeaa.

Asunnosta kannattaa haaveilla vasta, kun tietää, mihin on todellisuudessa varaa. Nyt näyttää siltä, että haaveilette liian kalliista asunnosta.

Lainan saantiin vaikuttaa muuten myös ostettava kohde. Jos haaveilette kerrostaloasunnosta kasvukeskuksessa, pankki on paljon myöntyvämpi kuin jos haaveilette esimerkiksi isosta omakotitalosta syrjäseudulla. Pankki ottaa huomioon myös asumiskustannukset, jotka on omakotitalossa suuremmat.

Ja mitä tulee vakuuksiin, pankeilla on eri käytäntöjä. Kun lähdette hakemaan lainaa, kysykää ainakin kahdesta tai kolmesta eri pankista tarjousta.

Vastaus meni nyt vähän kysymyksen ohi :D

Meillä siis on jo lainalupaus pankista asunnon vaihtoa varten, kysymykseni oli että mahtaako mökki toimia myös vakuutena. Aloimme vasta eiln pohtimaan, että saisiko luvattua lainasummaa hilattua vielä esim 15-20t ylöspäin mökkiä vastaan. En siis tarvitse tietoa, sadaanko lainaa vai ei, vaan tiedon, saako myös mökkiä vastaan lainaa..

Siis olette saaneet pankista lainalupauksen ilman, että pankki tietää, että teillä on mökki, josta on velkaa?

Toihan ei ole kovin uskottavaa. Ettekö te käyneet siellä läpi kaikki teidän omistukset ja velat?

Mökistä ei ole velkaa ja ei, jostain syystä mökistä ei ollut puhetta. Velkainen asunto on, sen myynti, siitä oletettavasti saatava raha yms ovat kaikki selvillä.

Tässä taitaa nyt keskustella joku muu kuin alkuperäinen kysyjä.

Kesämökin vakuusarvo lienee n. 50 % eikä sitä välttämättä voi käyttää vakuutena ollenkaan jos sijaitsee jossain hornan tuutissa. Yleensä pankki vaatii kirjallisen kiinteistövälittäjän arvion mökin arvosta (maksaa muutaman satasen) joten kalliiksikin tulee ja hyvässä lykyssä maksaa sen aivan turhaan jos vakuusarvoa ei olekaan.

Jos vakuutta on jo kerran olemassa, tuskin lisävakuus merkittävästi vaikuttaa lopullisen lainan saamiseen. Pankin näkökulmasta maksukyky on tärkein.

Minusta on jotenkin surkeaa jos ihmiset ottaa lainaa niin paljon kuin pankki antaa. Eikö tärkeintä ole ensin arvioida oma maksukyky ja miettiä sen jälkeen mihin omat rahat riittää. Jokaisen pankin sivuilla on laskuri jossa voi vähän laskeskella kuukausieriä.