Lue keskustelun säännöt.
Talousihmisiä paikalla?
27.06.2015 |
Tarvitsisin mielipidettä yhteen asiaan, kiitos etukäteen vastauksista!
Tilanteeni on se, että minulla on useampi luottokortti ja velkaa on kertynyt niille yhteensä 750+1200+2000+2000 eli melkein 6000 euroa. Minulla on takaisinmaksukykyä, joten en ole pulassa lyhennysten kanssa.
Olen hankkinut itselleni toisen työpaikan josta tulen saamaan elokuussa n. 1200 euroa lisää tienestiä nettona. Mihin sijoittaisit tuo summan?
a) lyhentäisit jotain noista veloista ja jos, niin minkä? isoimman, kalleimman vai pienimmän?
b) laittaisit 1000 euroa vararahastoksi (jota ei nyt ole) ja lopuilla lyhentäisit velkaa
c) jotain muuta
Shoot!
Kommentit (30)
No lyhennät tietysti sitä luottokorttivelkaa jossa kulut ovat suurimmat. Voi myös olla kannattavaa maksaa toinen noista pienemmistä kokonaan pois, jollon säästää kuukausimaksut. Kannattaa laskea ihan itse.
Turha kerätä vararahastoa, jos tilit on miinuksella, ensin pois nuo kalliit velat. Säästötilistä ei pahemmin korkoa saa mutta luottokorttivelasta voi mennä lähemmäs 10% korkoa ja kuukausimaksu päälle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
maksa velat poijes. voit sä ton päälle laittaa vaikka 500 vararahastoonkin jos haluat. laske itse se tilanteesi.
Olen jo lopettanut lisäluoton ottamisen. Kysyn tätä siksi, että koskaanhan ei voi tietää milloin tulee sellainen meno mihin ei rahat riitä (jääkaappi hajoaa, joku perheestämme sairastuu jne.) jolloin ilman vararahastoa joutuisin uudelleen käyttämään luottoa. Eikö siis olisi järkevää siirtää ylimääräisestä tulosta vararahastoon jotta voi lyhentää velat pois ilman lisävelan ottoa?
Otin työn vastaa siksi, että haluan korttiveloista kokonaan eroon.
Olen suunnitellut maksavani luottokorttivelkoja pois näin:
750 euroa: 400+350 = 2kk
1200 euroa: 150+150+200+200+200+ loput reilu 100 = 6kk
2000 euroa: 400+150+150+150+150+150+250+250+250+loput=9kk
2000 euroa: 150+150+150+150+150+150+250+250+250+loput= 9kk
Eli käytän lomarahat ensi kuussa lyhentämään pienimpiä luottoja. Joka kuukausi laitan n. 500 euroa lyhennyksiin seuraavien 9kk ajan. Miltä kuulostaa? Lisäksi minulla olisi se tonni ylimääräistä vararahastossa.
Lyhentäisin tuon 1200e kokonaan pois. Kun siitä luotosta ei ole enää kk-lyhennyksiä, et jätä enempää rahaa käyttöön vaan ohjaat sen lyhentämättömänä seuraavan velan maksuun: 750e pois, sitten toinen 2000 ja lopuksi kaikki ylimääräinen toisen 2000 maksuun. Tätä kutsutaan snowballing-menetelmäksi. On henkisesti palkitsevaa, kun velkojen määrä vähenee. Nyt sinulla on 4 velkaa, hujaus vain niin niiden määrä on vähentynyt puoleen!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:21"]Olen suunnitellut maksavani luottokorttivelkoja pois näin:
750 euroa: 400+350 = 2kk
1200 euroa: 150+150+200+200+200+ loput reilu 100 = 6kk
2000 euroa: 400+150+150+150+150+150+250+250+250+loput=9kk
2000 euroa: 150+150+150+150+150+150+250+250+250+loput= 9kk
Eli käytän lomarahat ensi kuussa lyhentämään pienimpiä luottoja. Joka kuukausi laitan n. 500 euroa lyhennyksiin seuraavien 9kk ajan. Miltä kuulostaa? Lisäksi minulla olisi se tonni ylimääräistä vararahastossa.
[/quote]
Hyvä suunnitelma, kunhan vaan pidät siitä kiinni.
Ensin velat pois ja sitten vasta säästämään. Ja aloita siitä veöasta, josta on eniten kuluja: laske koron ja lainan määrän mukaan. Se velka ei välttämättä kallein, jossa on suurin summa koska se korko ratkaisee loppupeleissä. Jotkut tekevät myös niin, että ottavat yhden isomman lainan, jolla maksaa kaikki pikkulainat pois. Lainojen hallinta on näin helpompaa ja mikään ei unohdu, korkokin saattaa aleta, kun luottokorteissa ne voi olla paljon isommat kuin perinteisemmällä pankista haetulla lainalla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:11"]
Olen jo lopettanut lisäluoton ottamisen. Kysyn tätä siksi, että koskaanhan ei voi tietää milloin tulee sellainen meno mihin ei rahat riitä (jääkaappi hajoaa, joku perheestämme sairastuu jne.) jolloin ilman vararahastoa joutuisin uudelleen käyttämään luottoa. Eikö siis olisi järkevää siirtää ylimääräisestä tulosta vararahastoon jotta voi lyhentää velat pois ilman lisävelan ottoa?
Otin työn vastaa siksi, että haluan korttiveloista kokonaan eroon.
[/quote]
Jos sulla on talous sillä tavalla hallinnassa että ei ole tarvinnut saksia kortteja palasiksi, niin voithan sinä sitten hätätilanteessa ostaa luottokortilla pesukoneen jos sellainen sattuu hajoamaan.
Tuossa sinun 1200€ luottossa voi olla vaikka 8% korko ja 8€/kk tilinhoitomaksu, jos on velkaa hoidettavana, luotto maksaa siis 16€/kk. Jos makutat 1200€ vararastossa menetät tuon 16€/kk verrattuna siihen että maksat luoton pois. Lisäksi taloutesi helpottuu kyseisen luoton lyhennyksen verran kuukaudesa ja voit lyhentää enemmän muita luottoja.
Keräät sen vararaston sitten kun olet saanut nuo velat ensin pois ja jatkossa toimit niin että teet hankintoja vasta kun voit ottaa vararahastosta niin että sinne jää edelleen riittävästi rahaa.
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:11"]
Olen jo lopettanut lisäluoton ottamisen. Kysyn tätä siksi, että koskaanhan ei voi tietää milloin tulee sellainen meno mihin ei rahat riitä (jääkaappi hajoaa, joku perheestämme sairastuu jne.) jolloin ilman vararahastoa joutuisin uudelleen käyttämään luottoa. Eikö siis olisi järkevää siirtää ylimääräisestä tulosta vararahastoon jotta voi lyhentää velat pois ilman lisävelan ottoa?
[/quote]
Ei tietenkään, joudut maksamaan kokoajan veloistasi korkoja siksi että pidät rahaa tyhjänpanttina tilillä. Jos maksat velan pois, niin säästät sen summan osalta korkomenot. Jos joku kone hajoaa ja on pakko uusia, niin teet sen sitten luottokortilla. Jos koneet ei hajoa niin säästät, jos hajoaa, niin silloin on sama kummin olet toiminut.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:21"]
Olen suunnitellut maksavani luottokorttivelkoja pois näin:
750 euroa: 400+350 = 2kk
1200 euroa: 150+150+200+200+200+ loput reilu 100 = 6kk
2000 euroa: 400+150+150+150+150+150+250+250+250+loput=9kk
2000 euroa: 150+150+150+150+150+150+250+250+250+loput= 9kk
Eli käytän lomarahat ensi kuussa lyhentämään pienimpiä luottoja. Joka kuukausi laitan n. 500 euroa lyhennyksiin seuraavien 9kk ajan. Miltä kuulostaa? Lisäksi minulla olisi se tonni ylimääräistä vararahastossa.
[/quote]
Mitä sun minimilyhennykset minimissään ja korot ja muut kulut on kustakin lainasta? Voisin kuvitella että kannattaisi ehkä maksaa ihan ensimmäisenä pienin kokonaan pois, jäisi heti yksi kuukausimaksu pois.
750 euron velassa korko on 7,5%, 1200 velassa 10%, 2000 velasta en tiedä (joo, tiedän olen tyhmä.. korkoa mennyt viime laskussa 15,8 euroa) sekä 2000 velassa 2,8%.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:21"]
Olen suunnitellut maksavani luottokorttivelkoja pois näin:
750 euroa: 400+350 = 2kk
1200 euroa: 150+150+200+200+200+ loput reilu 100 = 6kk
2000 euroa: 400+150+150+150+150+150+250+250+250+loput=9kk
2000 euroa: 150+150+150+150+150+150+250+250+250+loput= 9kk
Eli käytän lomarahat ensi kuussa lyhentämään pienimpiä luottoja. Joka kuukausi laitan n. 500 euroa lyhennyksiin seuraavien 9kk ajan. Miltä kuulostaa? Lisäksi minulla olisi se tonni ylimääräistä vararahastossa.
[/quote]
Eikös sulla nyt unohdu korot ja kuukausimaksut kokonaan laskelmista? Sulla voi helposti mennä noin 100€/kk korkoihin ja tilinhoitomaksuihin nykyisessä tilanteessa.
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:04"]
maksa velat poijes. voit sä ton päälle laittaa vaikka 500 vararahastoonkin jos haluat. laske itse se tilanteesi.
[/quote]
1200€:lla ei voi maksaa 6000€:a ja pistää vielä 500€ säästöön.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
1) en ole aikeissa ottaa yhtä lainaa jolla maksaisin pois kaikki luotot yhdellä kertaa. niin edullista luottoa tuskin löytyykään!
2) vararahaston puolesta liputtaa mm. "tarkan markan bloggaaja" jolla on muutenkin hyviä juttuja. siksi kysyn mielipidettänne.
3) minimilyhennykset ovat 100 euron luokkaa, mutta olen lyhentänyt luottoja kaikella liikenevällä rahalla. tästä seura tietenkin se, että olen joutunut käyttämään luottoa kun käteinen loppuu. nyt lyhennänkin kuukaudessa kiinteällä 500 euron summalla jolloin käyttörahaa jää kuukaudessa enemmän.
4) toinen työpaikka on hankittuna siksi, että niillä rahoilla joudutan luottojen takaisinmaksua lisäämättä samalla kulutusta. saatan pitää duunin ihan vain alkaakseni sijoittaa 9kk jälkeen käteen jäävää summaa jollain tavalla. tai sitten pitäydyn vain yhdessä työssä ja nautin elämästä :)
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:27"]
Ensin velat pois ja sitten vasta säästämään. Ja aloita siitä veöasta, josta on eniten kuluja: laske koron ja lainan määrän mukaan. Se velka ei välttämättä kallein, jossa on suurin summa koska se korko ratkaisee loppupeleissä. Jotkut tekevät myös niin, että ottavat yhden isomman lainan, jolla maksaa kaikki pikkulainat pois. Lainojen hallinta on näin helpompaa ja mikään ei unohdu, korkokin saattaa aleta, kun luottokorteissa ne voi olla paljon isommat kuin perinteisemmällä pankista haetulla lainalla.
[/quote]
Tuo olisi ehkä paras suunnitelma että hakee pankista lainaa 6000€ ja maksaa kaikki luottokorttivelat pois, pankin laina on luultavasti halvempaa ja säästää sekä korossa että kuukausimaksuissa. Jos nyt menee korkoihin ja kuukasimaksuihin jopa lähemmäs 100€/kk, niin pankkilainassa ne voisi olla jotain 30€/kk, eli tulisi heti monta kymppiä per kuukausi säästöä.
6000€ 2v lainana olisi alle 300€/kk ja sen kyljessä voisit keräillä vararahastoa säästötille, eikä sun tarvitsisi enää käyttää luottoja.
6 tonnia on kuitenkin työssäkäyvälle pikkusumma, mutta jos työpaikka menee, niin senkin kanssa voi olla kusessa.
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:21"]
Eli käytän lomarahat ensi kuussa lyhentämään pienimpiä luottoja. Joka kuukausi laitan n. 500 euroa lyhennyksiin seuraavien 9kk ajan. Miltä kuulostaa? Lisäksi minulla olisi se tonni ylimääräistä vararahastossa.
[/quote]
Kyllä sun kannattaa laittaa se tonnikin noiden lyhentämiseen. Häviät joka kuukaudesta kun se tonni makaa tyhjänpanttina.
Toisekseen pelkään pahoin että tuhlaat sen "ylimäräisen" tonnin johonkin turhaan. Suurempi kynnys käyttää sitä jos se tonni olisi luottokortilla, jota et halua käyttää.
Ehkä vähän asiaton kysymys, mutta jos sinulla on takaisinmaksukykyä, miten olet kerryttänyt noin paljon velkaa. Oletko varma, että pärjäät tuon 9 kk, jonka olet suunnitellut lyhentämisiin, ilman yhtään lisäluottoa?
ihan asiallinen kysymys! olen ollut aivan huithapeli luottokorttien kanssa ja nyt otin itseäni niskasta kiinni. velat ovat siis hiipineet pikku hiljaa ostoista joita on kertynyt mm. auton vuokrauksesta, ulkomaan matkoista, ulkomaan hankinnoista, nettiostoista jne. eli siis aivan kaikesta turhasta mutta jotka on "pitänyt" maksaa luottokortilla. esim. autoa ei voi vuokrata ellei ole luottista, ulkomailla on helpompi maksaa luottokortilla kuin vaihtaa käteistä jne.
näin ne ovat tulleet ja saa ampua. ihan omaa tyhmyyttä nämä ovat. selviän kuitenkin maksuista mutta kaipaan näkökulmaa siihen miten se kannattaisi tehdä.
itsekin olin aikeissa maksaa tuon pienimmän luoton ensimmäisenä pois, mutta tuo "tarkan markan" blogikirjoitus sai minut miettimään uudelleen. lukaiskaapa, se on aika virkistävä! ja joo, en ole tuo bloggaaja.
http://www.tarkkamarkka.com/blogi/2010/01/eroon-veloista/
kiitos paljon neuvoistanne!
[quote author="Vierailija" time="27.06.2015 klo 08:42"]
750 euron velassa korko on 7,5%, 1200 velassa 10%, 2000 velasta en tiedä (joo, tiedän olen tyhmä.. korkoa mennyt viime laskussa 15,8 euroa) sekä 2000 velassa 2,8%.
[/quote]
Ja joka luotosta menee jotain 6-10€ joka kuukausi tilinhoitomaksua?
Jos tuo 15,8€ on pelkkää korkoa niin 2000€ lainan korko on 9,5%... jos siinä on mukana lainanhotomakusua, niin sitten vähemmän, ehkä vain 4,5%.
Pienet ensin pois, eikä todellekaan mitään rahaa säästöön ennen kuin luottokortit on nollilla.
Juu eli hyöty lainojen yhdistämisestä on tosiaan kk-maksu, yleensä noin 4 euroa laskulta eli oishan se jo 12 € kk ja yli 100 € vuodessa.
Sinuna en pitäisi vararahastoa, vaikutat ihmiseltä jolla raha polttelee tilillä. Nyt vaan maksat lainat pois äkkiä ja mietit sitä säästämistä sitten.