Mitkä asiat vaikuttavat lainan saantiin?

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:59"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 17:53"]

Et taida olla akateeminen tutkija, kun kykysi kirjoittaa selvää suomea on tuolla tasolla.

[/quote] Ap: Ei pitäisi, mutta jäipä ärsyttämään tämä kommentti. Parhaani yritän alalla, jolla on kovasti kilpailua ja huonot palkat. Yhden virkkeen perusteella sinä minulle täysin tuntematon siellä koit kuitenkin jotain nautintoa, kun sait lytätä jo valmiiksi epävarmaa oloani.
[/quote]
Ole hyvä ;)

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 17:30"]

En ole koskaan ottanut lainaa, ja nyt olisi ensimmäinen harkinnassa ja asuntolainaneuvottelu tulossa. Mietin vain tullaanko minut nauramaan ulos sieltä heti alkumetreillä. Työni palkka muodostuu ja tulee vielä monta vuotta muodostumaan luultavimmin apurahoista, yleensä vuoden pituisista. Voiko jo tämä estää lainan saannin? Tarkoituksena on ottaa kaksi erillistä lainaa samaan asuntoon, josta toinen maksaa jo samantien asunnosta useita kymmeniä tuhansia. Käsittääkseni tämä vaikuttaa myös minun lainamahdollisuuksiini, vai olenko ymmärtänyt oikein? AV-mammat, sivistäkää minua!

[/quote]

Voisko vaikka soittaa pariin pankkiin ja kysyä. Saat luotettavamman vastauksen kuin täältä palstalta

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 20:08"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 17:30"]

En ole koskaan ottanut lainaa, ja nyt olisi ensimmäinen harkinnassa ja asuntolainaneuvottelu tulossa. Mietin vain tullaanko minut nauramaan ulos sieltä heti alkumetreillä. Työni palkka muodostuu ja tulee vielä monta vuotta muodostumaan luultavimmin apurahoista, yleensä vuoden pituisista. Voiko jo tämä estää lainan saannin? Tarkoituksena on ottaa kaksi erillistä lainaa samaan asuntoon, josta toinen maksaa jo samantien asunnosta useita kymmeniä tuhansia. Käsittääkseni tämä vaikuttaa myös minun lainamahdollisuuksiini, vai olenko ymmärtänyt oikein? AV-mammat, sivistäkää minua!

[/quote]

Voisko vaikka soittaa pariin pankkiin ja kysyä. Saat luotettavamman vastauksen kuin täältä palstalta

[/quote] Lähetin hakemukset jo useisiin pankkeihin ja mulla on loppuviikosta neuvottelu omassa pankissani. En mielelläni mene tällaisiin tilanteisiin valmistautumatta (kuka menisi?). Ja itse asiassa tässä keskustelussa on tullut esiin jo useampi asia, mitä en ole tiennyt ja mitä googlaamalla en ole löytänyt.

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 20:06"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:59"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 17:53"] Et taida olla akateeminen tutkija, kun kykysi kirjoittaa selvää suomea on tuolla tasolla. [/quote] Ap: Ei pitäisi, mutta jäipä ärsyttämään tämä kommentti. Parhaani yritän alalla, jolla on kovasti kilpailua ja huonot palkat. Yhden virkkeen perusteella sinä minulle täysin tuntematon siellä koit kuitenkin jotain nautintoa, kun sait lytätä jo valmiiksi epävarmaa oloani. [/quote] Ole hyvä ;)

[/quote] Oletpa epämiellyttävä. No, onneksi en tunne sinua.

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 20:13"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 20:06"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:59"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 17:53"] Et taida olla akateeminen tutkija, kun kykysi kirjoittaa selvää suomea on tuolla tasolla. [/quote] Ap: Ei pitäisi, mutta jäipä ärsyttämään tämä kommentti. Parhaani yritän alalla, jolla on kovasti kilpailua ja huonot palkat. Yhden virkkeen perusteella sinä minulle täysin tuntematon siellä koit kuitenkin jotain nautintoa, kun sait lytätä jo valmiiksi epävarmaa oloani. [/quote] Ole hyvä ;)

[/quote] Oletpa epämiellyttävä. No, onneksi en tunne sinua.
[/quote]
Ymmärrätkö tollo, että saan kiksejä tästä keskustelusta! Hanki itsetunto! Pus pus!

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:44"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:30"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:08"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:03"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:50"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:12"] Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa. [/quote] Ap: Kiitos vastauksista! Aika huteralta lainan saantini taitaa vaikuttaa... Kirjoitin tosiaan hieman epäselvästi tuon, missä puhuin kahdesta lainasta. Eli tarkoitus on maksaa asunto 50%-50%. Puolisoni kykenee maksamaan omasta osuudestaan samantien vajaa puolet, ja loppuja varten hänellä on oma laina erikseen. Olen kuullut jostain, että tämä vaikuttaisi myös minun mahdollisuuksiini saada lainaa. Logiikka menisi jotenkin niin, että jotta ostettava asunto olisi minun lainani takuuna, tulisi siitä olla maksettuna samantien tietty osuus. Ja että tässä ei ole väliä kumpi tuon osuuden on maksanut, koska asunto on kuitenkin yksi yhtenäinen entiteetti. En tosiaan tiedä pitääkö tämä paikkaansa... [/quote] Entäs jos tässä tilanteessa ette ostaisi asunto 50-50 vaan esim 70-30? Tuotahan voi myöhemmin muuttaa. Onko sulla säästöjä? Ne auttaa jos tulot ei vakituiset.

[/quote] Ap: Tiedän esittäväni nyt tyhmän kysymyksen, mutta miten tuo esim. 70-30-suhteen muuttaminen noin käytännössä tapahtuisi? Toisin sanoen voinko neuvotella itselleni myöhemmin isomman lainan samaan asuntoon, vai olisiko kyseessä vain minun ja kumppanini uusi sopimus. Eli että alkaisin maksamaan hänelle asunnosta, jotta omistussuhde muuttuisi?

Säästöni ovat pienet. Kymppitonnin luokkaa.

[/quote]

Meillä on puolisoni kanssa laina 80-20%. Eikä aikomustakaan muuttaa osuuksia. Aikoisitteko asua samassa asunnossa koko lopun ikänne? Jos omistaa alle 50 % asunnosta, säästää ensiasunnon ostajan varainsiirtoverottomuuden seuraavaan asuntoon. Esim. meillä on aikoinaan varainsiirtoveroa maksettu vain tuosta 20 % koska 80 % ostaja (eli minä) olin ensiasunnon ostaja. Kun seuraavaan, isompaan kämppään muutetaan, niin miehellä on vielä verovapaus. Ja lainoja on toki maksettu tuossa suhteessa. Olen siis itse ollut nyt suurituloisempi.

Eli siis kysymys kuuluu: miksi haluatte omistussuhteen 50-50?

[/quote] Ehkä typerästikin ajattelen, että se olisi reilua. Harmittaa ja hävettää oma varattomuus, ja ehkä ajattelen, että ainakin yrittäisin silti kustantaa yhteisestä hankinnasta saman verran.

Kiitos muuten, että selvensit tuon varainsiirtoverojutun tässä samalla! Olin jo lukenut jostain tuosta ensiasunnon ostajan verovapautuksesta, mutta en tiennyt että sitä voi tuolla tavoin siirtää seuraavaan mahdolliseen hankintaan. Ap

[/quote]

Olet siis se pienituloisempi, ja maksat kuitenkin yhtä suuresta osuudesta lainaa kuin miehesi? Ja hänellä jää yli rahaa? Ja hän varmasti joskus avittaa sinua sitten muissa elämisen kuluissa. Esim. miehesi haluaa mennä ravintolaan, sinä sanot, että ei ole varaa, ja hän haluaa sitten tarjota. Tai vaikka lomamatkalle.

Jos sen sijaan jakaisitte lainan ja asunnon tulojen mukaan, niin miehesi karruttaisi ylimääräisillä varoillaan kokoajan omaisuuttaan, kun maksaisi lainanlyhennystään. Ja sinulle jäisi hieman rahaa noihin elämän mukavuuksiin. Mielestäni tuo olisi nimenomaan miehellesi reilumpaa.

T: Se jolla asunto suhteilla 80-20%

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 20:23"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:44"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:30"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:08"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:03"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:50"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:12"] Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa. [/quote] Ap: Kiitos vastauksista! Aika huteralta lainan saantini taitaa vaikuttaa... Kirjoitin tosiaan hieman epäselvästi tuon, missä puhuin kahdesta lainasta. Eli tarkoitus on maksaa asunto 50%-50%. Puolisoni kykenee maksamaan omasta osuudestaan samantien vajaa puolet, ja loppuja varten hänellä on oma laina erikseen. Olen kuullut jostain, että tämä vaikuttaisi myös minun mahdollisuuksiini saada lainaa. Logiikka menisi jotenkin niin, että jotta ostettava asunto olisi minun lainani takuuna, tulisi siitä olla maksettuna samantien tietty osuus. Ja että tässä ei ole väliä kumpi tuon osuuden on maksanut, koska asunto on kuitenkin yksi yhtenäinen entiteetti. En tosiaan tiedä pitääkö tämä paikkaansa... [/quote] Entäs jos tässä tilanteessa ette ostaisi asunto 50-50 vaan esim 70-30? Tuotahan voi myöhemmin muuttaa. Onko sulla säästöjä? Ne auttaa jos tulot ei vakituiset.

[/quote] Ap: Tiedän esittäväni nyt tyhmän kysymyksen, mutta miten tuo esim. 70-30-suhteen muuttaminen noin käytännössä tapahtuisi? Toisin sanoen voinko neuvotella itselleni myöhemmin isomman lainan samaan asuntoon, vai olisiko kyseessä vain minun ja kumppanini uusi sopimus. Eli että alkaisin maksamaan hänelle asunnosta, jotta omistussuhde muuttuisi?

Säästöni ovat pienet. Kymppitonnin luokkaa.

[/quote]

Meillä on puolisoni kanssa laina 80-20%. Eikä aikomustakaan muuttaa osuuksia. Aikoisitteko asua samassa asunnossa koko lopun ikänne? Jos omistaa alle 50 % asunnosta, säästää ensiasunnon ostajan varainsiirtoverottomuuden seuraavaan asuntoon. Esim. meillä on aikoinaan varainsiirtoveroa maksettu vain tuosta 20 % koska 80 % ostaja (eli minä) olin ensiasunnon ostaja. Kun seuraavaan, isompaan kämppään muutetaan, niin miehellä on vielä verovapaus. Ja lainoja on toki maksettu tuossa suhteessa. Olen siis itse ollut nyt suurituloisempi.

Eli siis kysymys kuuluu: miksi haluatte omistussuhteen 50-50?

[/quote] Ehkä typerästikin ajattelen, että se olisi reilua. Harmittaa ja hävettää oma varattomuus, ja ehkä ajattelen, että ainakin yrittäisin silti kustantaa yhteisestä hankinnasta saman verran.

Kiitos muuten, että selvensit tuon varainsiirtoverojutun tässä samalla! Olin jo lukenut jostain tuosta ensiasunnon ostajan verovapautuksesta, mutta en tiennyt että sitä voi tuolla tavoin siirtää seuraavaan mahdolliseen hankintaan. Ap

[/quote]

Olet siis se pienituloisempi, ja maksat kuitenkin yhtä suuresta osuudesta lainaa kuin miehesi? Ja hänellä jää yli rahaa? Ja hän varmasti joskus avittaa sinua sitten muissa elämisen kuluissa. Esim. miehesi haluaa mennä ravintolaan, sinä sanot, että ei ole varaa, ja hän haluaa sitten tarjota. Tai vaikka lomamatkalle.

Jos sen sijaan jakaisitte lainan ja asunnon tulojen mukaan, niin miehesi karruttaisi ylimääräisillä varoillaan kokoajan omaisuuttaan, kun maksaisi lainanlyhennystään. Ja sinulle jäisi hieman rahaa noihin elämän mukavuuksiin. Mielestäni tuo olisi nimenomaan miehellesi reilumpaa.

T: Se jolla asunto suhteilla 80-20%

[/quote] No itse asiassa, kun esitit asian noin, niin teidän tapanne kuulostaa hyvinkin järkevältä ja reilulta. Ap

up

up?

Voi estää. Vakiduuni on valitettavasti avainehtoja. Palkka määrää sitten lainan määrän.

Tuttava tienasi parina vuonna peräkkäin yli sata tuhatta nettona, mutta ei saanut 200K lainaa vaikka bisnekset luisti edelleen hyvin. Asuu edelleen vuokralla, miljoonakämpässä tosin.

Et taida olla akateeminen tutkija, kun kykysi kirjoittaa selvää suomea on tuolla tasolla.

Mitä tarkoittaa, että toinen laina maksaa jo samantien asunnosta jotain?

Vailla vakituista työpaikkaa voi olla hyvin haastavaa saada lainaa. Paljonko on säästössä?

Kokonaisasiakkuus. Pankki haluaa sut kaikkinesi lainan lisäksi. Palkkatili on tultava samaan pankkiin, mielellään sitä kautta vakuutukset, joku pikku jatkuva rahastosijoitus, pankin kortit tietty.

Lainantakaisinmaksuvarmuus ja maksukyky ratkaisevat, kuinka suurena riskinä sinuna pidetään. Kyllä apurahallakin lainan voi saada, mikäli on uraa jo takana ja pystyt vakuuttamaan siitä, että myös edessä.

Lainan saamiseen vaikuttaa ainakin:

- takaisinmaksukykysi (koostuu tulevasta rahasta=palkasta vs.lainan määrä, onko tulot vakaalla pohjalla eli usein tämä tarkoittaa vakityötä, mutta kyllä porukka lainaa saa myös määräaikaisilla pesteillä alasta ja työhistoriasta riippuen). Pankki käyttää myös jotain automaattisia laskureita, jolla tulojen ja lainan kk-erän suuruutta verrataan ja lasketaan, onko asiakkaalla aidosti maksukykyä.

- oman rahan määrä/vakuudet

- aiempi luottohistoria ja mahdolliset maksuvaikeudet historiassa

Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa.

Just kysyin samaa pankissa. 1. Maksukyky (kuukausitulot, elätettävien määrä, tulojen pysyvyys ja säännöllisyys). 2. Oman rahan määrä (esim.osuus asunnon hinnasta). 3. Luottotiedot. Omasi saat ilmaiseksi tietoosi kun lähetät kirjallisen pyynnön, googlaa. 4. Varallisuus (esim. Säästöt, joita et aio käyttää asuntoon, muut omistukset kuten kiinteistöt tms. tai osuudet kuolinpesissä. Siinäpä ne!

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:12"]

Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa.

[/quote]

Ap: Kiitos vastauksista! Aika huteralta lainan saantini taitaa vaikuttaa... Kirjoitin tosiaan hieman epäselvästi tuon, missä puhuin kahdesta lainasta. Eli tarkoitus on maksaa asunto 50%-50%. Puolisoni kykenee maksamaan omasta osuudestaan samantien vajaa puolet, ja loppuja varten hänellä on oma laina erikseen. Olen kuullut jostain, että tämä vaikuttaisi myös minun mahdollisuuksiini saada lainaa. Logiikka menisi jotenkin niin, että jotta ostettava asunto olisi minun lainani takuuna, tulisi siitä olla maksettuna samantien tietty osuus. Ja että tässä ei ole väliä kumpi tuon osuuden on maksanut, koska asunto on kuitenkin yksi yhtenäinen entiteetti. En tosiaan tiedä pitääkö tämä paikkaansa...

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 17:53"]

Et taida olla akateeminen tutkija, kun kykysi kirjoittaa selvää suomea on tuolla tasolla.

[/quote] Ap: Ei pitäisi, mutta jäipä ärsyttämään tämä kommentti. Parhaani yritän alalla, jolla on kovasti kilpailua ja huonot palkat. Yhden virkkeen perusteella sinä minulle täysin tuntematon siellä koit kuitenkin jotain nautintoa, kun sait lytätä jo valmiiksi epävarmaa oloani.

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 17:54"]

Kokonaisasiakkuus. Pankki haluaa sut kaikkinesi lainan lisäksi. Palkkatili on tultava samaan pankkiin, mielellään sitä kautta vakuutukset, joku pikku jatkuva rahastosijoitus, pankin kortit tietty.

[/quote] Ap: Niin, tätäkin olen miettinyt. Eli että avittaisiko tilin ja vakuutusten siirto siihen pankkiin, jolta lainaa pyytää. Täytynee kysyä myös tuosta pienen rahastosijoituksen mahdollisuudesta, josko se avittaisi asiaani lainan suhteen.

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:50"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:12"]

Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa.

[/quote]

Ap: Kiitos vastauksista! Aika huteralta lainan saantini taitaa vaikuttaa... Kirjoitin tosiaan hieman epäselvästi tuon, missä puhuin kahdesta lainasta. Eli tarkoitus on maksaa asunto 50%-50%. Puolisoni kykenee maksamaan omasta osuudestaan samantien vajaa puolet, ja loppuja varten hänellä on oma laina erikseen. Olen kuullut jostain, että tämä vaikuttaisi myös minun mahdollisuuksiini saada lainaa. Logiikka menisi jotenkin niin, että jotta ostettava asunto olisi minun lainani takuuna, tulisi siitä olla maksettuna samantien tietty osuus. Ja että tässä ei ole väliä kumpi tuon osuuden on maksanut, koska asunto on kuitenkin yksi yhtenäinen entiteetti. En tosiaan tiedä pitääkö tämä paikkaansa...
[/quote] Entäs jos tässä tilanteessa ette ostaisi asunto 50-50 vaan esim 70-30? Tuotahan voi myöhemmin muuttaa. Onko sulla säästöjä? Ne auttaa jos tulot ei vakituiset.

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:03"]

[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:50"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:12"] Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa. [/quote] Ap: Kiitos vastauksista! Aika huteralta lainan saantini taitaa vaikuttaa... Kirjoitin tosiaan hieman epäselvästi tuon, missä puhuin kahdesta lainasta. Eli tarkoitus on maksaa asunto 50%-50%. Puolisoni kykenee maksamaan omasta osuudestaan samantien vajaa puolet, ja loppuja varten hänellä on oma laina erikseen. Olen kuullut jostain, että tämä vaikuttaisi myös minun mahdollisuuksiini saada lainaa. Logiikka menisi jotenkin niin, että jotta ostettava asunto olisi minun lainani takuuna, tulisi siitä olla maksettuna samantien tietty osuus. Ja että tässä ei ole väliä kumpi tuon osuuden on maksanut, koska asunto on kuitenkin yksi yhtenäinen entiteetti. En tosiaan tiedä pitääkö tämä paikkaansa... [/quote] Entäs jos tässä tilanteessa ette ostaisi asunto 50-50 vaan esim 70-30? Tuotahan voi myöhemmin muuttaa. Onko sulla säästöjä? Ne auttaa jos tulot ei vakituiset.

[/quote] Ap: Tiedän esittäväni nyt tyhmän kysymyksen, mutta miten tuo esim. 70-30-suhteen muuttaminen noin käytännössä tapahtuisi? Toisin sanoen voinko neuvotella itselleni myöhemmin isomman lainan samaan asuntoon, vai olisiko kyseessä vain minun ja kumppanini uusi sopimus. Eli että alkaisin maksamaan hänelle asunnosta, jotta omistussuhde muuttuisi?

Säästöni ovat pienet. Kymppitonnin luokkaa.