Lue keskustelun säännöt.
Mitkä asiat vaikuttavat lainan saantiin?
23.06.2015 |
En ole koskaan ottanut lainaa, ja nyt olisi ensimmäinen harkinnassa ja asuntolainaneuvottelu tulossa. Mietin vain tullaanko minut nauramaan ulos sieltä heti alkumetreillä. Työni palkka muodostuu ja tulee vielä monta vuotta muodostumaan luultavimmin apurahoista, yleensä vuoden pituisista. Voiko jo tämä estää lainan saannin? Tarkoituksena on ottaa kaksi erillistä lainaa samaan asuntoon, josta toinen maksaa jo samantien asunnosta useita kymmeniä tuhansia. Käsittääkseni tämä vaikuttaa myös minun lainamahdollisuuksiini, vai olenko ymmärtänyt oikein? AV-mammat, sivistäkää minua!
Kommentit (24)
[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:08"]
[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:03"]
[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:50"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:12"] Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa. [/quote] Ap: Kiitos vastauksista! Aika huteralta lainan saantini taitaa vaikuttaa... Kirjoitin tosiaan hieman epäselvästi tuon, missä puhuin kahdesta lainasta. Eli tarkoitus on maksaa asunto 50%-50%. Puolisoni kykenee maksamaan omasta osuudestaan samantien vajaa puolet, ja loppuja varten hänellä on oma laina erikseen. Olen kuullut jostain, että tämä vaikuttaisi myös minun mahdollisuuksiini saada lainaa. Logiikka menisi jotenkin niin, että jotta ostettava asunto olisi minun lainani takuuna, tulisi siitä olla maksettuna samantien tietty osuus. Ja että tässä ei ole väliä kumpi tuon osuuden on maksanut, koska asunto on kuitenkin yksi yhtenäinen entiteetti. En tosiaan tiedä pitääkö tämä paikkaansa... [/quote] Entäs jos tässä tilanteessa ette ostaisi asunto 50-50 vaan esim 70-30? Tuotahan voi myöhemmin muuttaa. Onko sulla säästöjä? Ne auttaa jos tulot ei vakituiset.
[/quote] Ap: Tiedän esittäväni nyt tyhmän kysymyksen, mutta miten tuo esim. 70-30-suhteen muuttaminen noin käytännössä tapahtuisi? Toisin sanoen voinko neuvotella itselleni myöhemmin isomman lainan samaan asuntoon, vai olisiko kyseessä vain minun ja kumppanini uusi sopimus. Eli että alkaisin maksamaan hänelle asunnosta, jotta omistussuhde muuttuisi?
Säästöni ovat pienet. Kymppitonnin luokkaa.
[/quote]
Meillä on puolisoni kanssa laina 80-20%. Eikä aikomustakaan muuttaa osuuksia. Aikoisitteko asua samassa asunnossa koko lopun ikänne? Jos omistaa alle 50 % asunnosta, säästää ensiasunnon ostajan varainsiirtoverottomuuden seuraavaan asuntoon. Esim. meillä on aikoinaan varainsiirtoveroa maksettu vain tuosta 20 % koska 80 % ostaja (eli minä) olin ensiasunnon ostaja. Kun seuraavaan, isompaan kämppään muutetaan, niin miehellä on vielä verovapaus. Ja lainoja on toki maksettu tuossa suhteessa. Olen siis itse ollut nyt suurituloisempi.
Eli siis kysymys kuuluu: miksi haluatte omistussuhteen 50-50?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:30"]
[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:08"]
[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 19:03"]
[quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:50"][quote author="Vierailija" time="23.06.2015 klo 18:12"] Ihan en ymmärtänyt mitä viestissäsi tarkoitit tuolla kahdella eri lainalla ja että toista lainaa maksetaan pois jo heti tms. Mikäli tarkoitit että teitä on siis kaksi lainanottajaa (sinä ja puolisosi) ja teillä tulee olemaan erilliset lainat, käsittääkseni teitä kumpaakin arvioidaan erillisinä yksilöinä --> se että puolisollasi kenties on isot säästöt, ei vaikuta sinun lainan saantiisi vaan ainoastaan hänen lainaansa. [/quote] Ap: Kiitos vastauksista! Aika huteralta lainan saantini taitaa vaikuttaa... Kirjoitin tosiaan hieman epäselvästi tuon, missä puhuin kahdesta lainasta. Eli tarkoitus on maksaa asunto 50%-50%. Puolisoni kykenee maksamaan omasta osuudestaan samantien vajaa puolet, ja loppuja varten hänellä on oma laina erikseen. Olen kuullut jostain, että tämä vaikuttaisi myös minun mahdollisuuksiini saada lainaa. Logiikka menisi jotenkin niin, että jotta ostettava asunto olisi minun lainani takuuna, tulisi siitä olla maksettuna samantien tietty osuus. Ja että tässä ei ole väliä kumpi tuon osuuden on maksanut, koska asunto on kuitenkin yksi yhtenäinen entiteetti. En tosiaan tiedä pitääkö tämä paikkaansa... [/quote] Entäs jos tässä tilanteessa ette ostaisi asunto 50-50 vaan esim 70-30? Tuotahan voi myöhemmin muuttaa. Onko sulla säästöjä? Ne auttaa jos tulot ei vakituiset.
[/quote] Ap: Tiedän esittäväni nyt tyhmän kysymyksen, mutta miten tuo esim. 70-30-suhteen muuttaminen noin käytännössä tapahtuisi? Toisin sanoen voinko neuvotella itselleni myöhemmin isomman lainan samaan asuntoon, vai olisiko kyseessä vain minun ja kumppanini uusi sopimus. Eli että alkaisin maksamaan hänelle asunnosta, jotta omistussuhde muuttuisi?
Säästöni ovat pienet. Kymppitonnin luokkaa.
[/quote]
Meillä on puolisoni kanssa laina 80-20%. Eikä aikomustakaan muuttaa osuuksia. Aikoisitteko asua samassa asunnossa koko lopun ikänne? Jos omistaa alle 50 % asunnosta, säästää ensiasunnon ostajan varainsiirtoverottomuuden seuraavaan asuntoon. Esim. meillä on aikoinaan varainsiirtoveroa maksettu vain tuosta 20 % koska 80 % ostaja (eli minä) olin ensiasunnon ostaja. Kun seuraavaan, isompaan kämppään muutetaan, niin miehellä on vielä verovapaus. Ja lainoja on toki maksettu tuossa suhteessa. Olen siis itse ollut nyt suurituloisempi.
Eli siis kysymys kuuluu: miksi haluatte omistussuhteen 50-50?
[/quote] Ehkä typerästikin ajattelen, että se olisi reilua. Harmittaa ja hävettää oma varattomuus, ja ehkä ajattelen, että ainakin yrittäisin silti kustantaa yhteisestä hankinnasta saman verran.
Kiitos muuten, että selvensit tuon varainsiirtoverojutun tässä samalla! Olin jo lukenut jostain tuosta ensiasunnon ostajan verovapautuksesta, mutta en tiennyt että sitä voi tuolla tavoin siirtää seuraavaan mahdolliseen hankintaan. Ap
Omistussuhteiden muuttaminen käy molemmilla mainitsemillasi tavoilla (eli maksat miehellesi tai lisää osaa pankkilainasta siirretään myöhemmin sulle) tai näiden yhdistelmänä. Lisäksi pitää hoitaa joko ilmoitus asunto-osakeyhtiön osakasluetteloon tai kiinteistörekisteriin (lainhudatus) vasta tämä tekee asiasta virallisen.
Minä olen saanut asuntolainaa pätkätutkijana ja apurahatutkijana. Tosin meillä oli omaa rahaa aika isolle osalle asunnon hinnasta, joten senvakuusarvo oli lainaan nähden aika kova, ja lisäksi tämä oli lapsuudenkotipaikkakuntani pankki, pienellä paikkakunnalla, jossa sukunimellä oli väliä joa pankissa. Mut tarkoitan sanoa, että kokonaiskuva näissä ratkaisee, ja jos sulla on tiedossasi jotain, minkä ansiosta dun oikea tilanne on paremi kuin mitä pankin vakiokaavake antaa ymmärtää, se kannattaa aina kirjoittaa kaavakkeeseen. Minä esim kirjoitin sinne, että määräaikainen on tämäkin vuoden pätkä, mutta on niiden jälkeen aina ennenkin jostain uusi löytynyt ja että tapana on löytää.
.