Lue keskustelun säännöt.
Asuntolainan marginaali tällä hetkellä?
28.11.2014 |
Minkälaisia marginaaleja teille annettu ja mistä pankista? Ja jos haluatte, niin kertokaa myös, millaiselta alueelta ostitte ja kuinka paljon lainaa saitte? + millaisilla tuloilla?
Kommentit (27)
[quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:30"][quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:28"]
[quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:19"][quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:09"]Kaikille jotka pohtii asuntolainojen marginaalien pikkupikku kymmenyksiä tiedoksi: Kannattaa katsoa myös asuinpaikkakunnan kunnallisveroäyriä. Sen merkitys on usein reaaliansioiden suhteen paljon suurempi kuin miettiä jonkun 0.1 prosenttiyksikön eroja marginaaleja. Siis on eri asia asua kunnassa jossa veroäyri 18.5 kuin 22. Sadantonnin vuosituloilla siinä on 3500€ vuosittainen ero käteen jäävällä palkalla. Aika paljon enemmän kuin säästää muutama satanen jollakin marginaalin kikkailulla. [/quote] Ja kuka valitsee asuinpaikkansa veroäyrin perusteella?? [/quote]suurin osa
[/quote]
en kyllä ole koskaan kuullut. Yleensä asuinpaikka valitaan töiden, sukulaisten, omien juurien tai mieleisen talon perustella...
[/quote]aijaa. Mulla kyllä päätös syntyi pitkälti matalan veron takia. Toki muidenkin asioiden pitää olla kohdillaan. Kirkollisvero oli täällä taas huima joten kirkosta piti erota.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:17"]
Tyhmä kysymys, mutta vaikuttaako lainan suuruus marginaaliin ja miten?
[/quote]
Lainan suuruus voi välillisesti vaikuttaa, koska marginaalissa on kyse pankin riskistä. Toki vanha asiakas, joka on lainansa hyvin hoitanut, voi olla pankille pienempi riski, mutta silti usein lainan kilpailuttaminen tasaisesti kannattaa, uusiakin asiakkaita houkutellaan. Enemmän kuitenkin vaikuttaa hakijan tulot ja sijoitettavan omaisuuden todennäköinen arvonsäilyvyys/nousu. Vanhat kiinteistöt Helsingin keskustassa ovat niin haluttuja, että pankin riski, vaikka asunto menisi pakkohuutokauppaan, on olematon. Omakotitalolaina syrjäseudulle, muuttotappio-paperitehdas-lopetettu kuntaan, saattaa marginaali olla vähän muuta ellei ole aivan kroisos.
Alkuperäiseen kysymykseen:
Handeli 135,000 e, 1,2%+3kk euribor < 1,5%, kuukausierä 600e, yksinasuvan tulot 3200 e/kk, 2300 e käteen. Helsinki, kantakaupunki.
Minä sain viime tammikuussa marginaalitarjoukset 1,25%...1,7% (ASP-laina 120 000, ASP-säästöjä 20 000, tulot 3200 /kk). Asunnon osto jäi sillä kertaa, mutta kiva tietää, että marginaalit ovat tulleet alaspäin.
Hirvee rumba kyllä oli, kun piti jokaisessa pankissa käydä henkilökohtaisesti kertomassa samat asiat, jotka oli nettikaavakkeisiin täyttänyt. Mikä on teidän mielestä paras tapa kilpailuttaa pankkeja keskenään, kun on jo lainatarjouksia saanut, itseltä jäi tämä viimeinen kierros viime kerralla tekemättä.
[quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:17"]
Tyhmä kysymys, mutta vaikuttaako lainan suuruus marginaaliin ja miten?
[/quote]
vaikuttaa tietenkin, mitä pienempi laina sitä isompi marginaali ja toisinpäin.
Hankala sanoa mitään yleissääntöä koska marginaalit vaihtelevat lainakohtaisesti, paikkakuntakohtaisesti, asiakaskohteisesti ja jopa taloyhtiökohtaisesti (joo aika erikoinen mutta jos pankilla ja taloyhtiöllä on hyvät suhteet niin laina voi irrota vähän asiakasystävällisempään hintaan)
Ei marginaalia koska olen pankissa töissä, vain 12 kk euribor eli halpaa on.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:28"][quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 22:24"]
[quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 21:52"][quote author="Vierailija" time="28.11.2014 klo 21:35"] Tämä oli kyllä jo alkukesästä mutta marginaali oli 1,2% Danske Bankista. Korkein tarjous oli 2,5% Säästöpankissa. Lainaa 295000e suht ison kaupungin lähiössä olevaan ok-taloon. Miehellä opiskelut kesken, mulla vakityö, palkka 2300e/kk. Ei siis pk-seutu. Takaaja löytyi. [/quote] 300ke lainaa 2300e/kk tuloilla? Minkäverran säästöjä? Minkäverran piti olla käsirahaa? Kuullostaa aika järkyttävälle lainalle. Esim. joutuessasi työttömäksi tai vakavan sairauden iskiessä iskeekin tenkka poo samantien. [/quote] No vuoden päästä meidän yhteiset säännölliset bruttotulot on n. 7000-8000/kk kun mies valmistuu lääkäriksi. Nyt on siihen asti lyhennysvapaata. Uskon että pärjäämme kyllä, kiitos huolenpidostasi :) Vakuutukset on myös kunnossa.
[/quote]
Erikoista, että vuoden päästä lääkäriksi valmistuva ei ole jo töissä. Yleensä loppuvaiheen opiskelijoilla on kyllä aina töitä jo opiskellessa. Erikoista on myös se, että miehesi ei ilmeisesti kesäisin/koskaan ole tehnyt oman alan töitään, jos ette mitään ole säästöönkään saaneet?
[/quote]
Mitä erikoista siinä on? Viime kesä oli eka vuosi kun sai olla lääkärin töissä, sairaalassa. Palkka oli 2700e/kk, 2kk ehti olla. Ensi kesänä saa olla vasta terkkarissa ja ensi syksystä lähtien voi sitten tehdä tk-sijaisuuksia ja päivystyksiä. Nyt ei vielä voi olla kuin sairaalassa ja tiukan opiskelutahdin vuoksi ei käytännössä voi töitä tehdä kuin joululomalla 3 viikkoa. Ei tuosta viime kesän palkasta vielä käsirahaan mitään jäänyt. Et taida tietää kovin paljon lääketieteen opinnoista kun tuota ihmettelet. Valmistumisen jälkeen toki käytännössä 100% varmuudella töitä saa.