Pärjätäänkö rahallisesti?

up

[quote author="Vierailija" time="27.11.2014 klo 07:36"]

Tiukalta kuulostaa, olisiko tuo laina siis tuon 50tonnia vai mökin hinta? Paljonko asuntolainaa on? Paljonko säästätte nyt kuukaudessa/paljonko on siis kk-tuloissa pelivaraa? Onko noin pienet tulot väliaikaiset esim hoitovapaan vuoksi ja kotona olevalla hyvätuloinen vakiduuni odottamassa? Mökkeihinhän vaaditaan kai aika isot oman rahan osuudet, samoin todnäk isommat marginaalit jne.

[/quote]

Anteeksi että kesti palata tähän ketjuun, olin asioilla välissä.

Eli tulot tosiaan 3300€/kk eikä 2200€ kuten aloitukseen vahingossa laitoin.

Laina on 50 000 euroa, ja mökin hinta hieman alhaisempi, eli on varattu ostokuluihin hiukan.

Asuntolainaa meillä on noin 40 000 jäljellä.

Säästetään tällä hetkellä vähän vaihdellen mutta noin 300-500 kuukaudessa.

Tulot eivät ole väliaikaiset vaan molemmat ollaan töissä ja palkoista jää tuo summa käteen.

Laina jonka olemme jo neuvotelleet, on asuntolaina, 12kk euribor ja marginaali 1,75. Omaa rahaa ei tarvitse laittaa yhtään, nykyinen asuntomme "takaa" tuon mökkilainan, vaikka sitä ei siis virallisesti siihen mitenkään kiinnitetä.

ap

Vastaukset numerolle 12:

Lapsi on 14-vuotias.

Maksamme asuntolainaa noin 600€/kk, ja sitä on jäljellä vain muutama vuosi enää.

Autoja on 1 kpl, jota ei tarvita työssäkäyntiin, vaan on lähinnä kauppareissuihin. Halpa rotisko, halvat ylläpitokulut.

Perusvaatteita käytän minä töissä, mies on haalarihommissa.

Työllisyysnäkymät on hyvät.

Kulutustottumukset on pienet, eli tosiaan nykyiselläänkin tuloista jää säästöön.

Puskurirahastossa on tällä hetkellä noin 8 000 euroa, josta osa jäi kun vaihdettiin asuntoa edullisempaan, ja osa on säästetty.

Ollaan laskettu, että mökkilainaa lyhennetään n. 500€ kuukaudessa, ja muihin kuluihin varataan n. 100€/kk. Siinä on vähän yläkanttiinkin nuo kulut, ainakin niiden tietojen mukaan mitä olemme pystyneet selvittämään tähän mennessä.

Ei ole toista lasta tulossa.

Selvittäneen jos joutuu toinen työttömäksi. Eli ansiosidonnaisella pärjää sen vajaat pari vuotta, tosin hiukan joutuu kitkuttelemaan. Ja jos sen jälkeen vielä työttömyys jatkuu, kummassakin lainassa on LyhennysJousto (Nordean tuote) jolla siis saa itse (tietyissä rajoissa) säätää lainanlyhennyksen suuruutta tai jättää vaikka pelkästään koroille ilman että pitää neuvotella pankin kanssa asiasta mitään.

ap

up

Saisitteko noilla tuloilla ylipäätään lisää lainaa?

No minä en uskaltaisi. Tulot kuulostavat koko perheen tuloiksi pieniltä.

Ei todellakaan kannata. Vuokraatte mökin, vaikka sitten Virosta, jos on Suomessa liian kallista, ens kesänä viikoksi. Ja mietitte sitten uudemman kerran.

Saataisiin laina, pankista jo kysytty. Ja ilman takaajia.

Ap

Paljonko saatte nykytilanteessa säästöön kuukaudessa?

Oho, huomasin nyt vasta aloituksen näppäilyvirheen! :) Siis 3300 on ne nettotulot! Anteeksi, puhelimella kirjoittaessa pitäis aina tarkistaa :)

Ap

Aika edullinen mökki. Miksei sen saa maksettua kun elätte nuukasti ja vaikka vuokraatte sitä mökkiä välillä jollekin...

Tiukalta kuulostaa, olisiko tuo laina siis tuon 50tonnia vai mökin hinta? Paljonko asuntolainaa on? Paljonko säästätte nyt kuukaudessa/paljonko on siis kk-tuloissa pelivaraa? Onko noin pienet tulot väliaikaiset esim hoitovapaan vuoksi ja kotona olevalla hyvätuloinen vakiduuni odottamassa? Mökkeihinhän vaaditaan kai aika isot oman rahan osuudet, samoin todnäk isommat marginaalit jne.

Jaa tulot 3300. No silti samat kysymykset. Meillä samat tulot, asuntolainaa n 130 000 ja en todellakaan ottaisi 50 000 lisälainaa.

Mökkilaina on mitä luuktavimmin kulutusluotto ja marginaali noin kolmen prosentin luokkaa. No nythänse. Vielä l paha, mut sit kun korot nousee... Tämmöisessä kannattaisi olla aika lyhyt lyhennyssuunnitelma, alle 10vuotta. Sellainen, että kokojen noustessa valtaosa lainasta on jo maksettu.

Jos tähän riittää rahat aloudessa niin siittä sitten vaan! Omassa mökissä mökkeily on ihan tosta kuin vuokramökissä.

Kuinka vaha lapsi? Kulut kasvavat kohisten lapsen kasvaessa.

Kuinka paljon maksatte asuntolainaa? entä paljonko on sitä jäljellä?

Tarvitsetteko auto(j)a työssäkäyntiin? Liikennnekulut?

Millaiset ovat muut kulunne? Tarvitsetteko työvaatteita, vaikäyvätkö vanhat rievut, vai kustantaako esim. työnantaja vaatteet?

Millainen työllisyysnäkymät kummallekin esim. noin 5 vuoden tähtäimellä?

Perheen kulutustottumukset?

Kuinka suuri on teidän puskurirahastonne? Onko säästössä 1kk, 2-3kk vai se 6kk kulutsta vastaava määrä?

Oletteko laskeneet kuinka paljon mökistä olisi lisämenoja? mahdollinen sähkö, vesi? tiemaksu, tien kunnostus, mahdollinen auraus? Jätemaksut (tulevat aina), verot? Kaasu jääkaappiin jne. Osanhan näistä kuluista saa tietää ensiseltä omistajalta. Kuitenkin esim. sähköön ja veteen kannattaa lisätä hieman, koska monesti ne ovat pienet, koska mökkiä ei ole käytetty yleensä kun se myydään.

Kuinka paljon tulee lisälainamaksuja tuosta 50 000 lainasta?

Onko toiveissa toinen lapsi? Koska?

Oletteko laskeneet, että selviättekö, jos toinen joutuu työttömäksi pidemmäksi aikaa?

Näihin kun vastaan ensin, niin sitten voi antaa järkeviä neuvoja.

Jos siltä tuntuu, että mökin haluatte, niin tuo 3300 nettotulot, 40000 asuntolaina ja 50000 mökkilainaa kuullostaa ihan kohtuulliselta. Pitää vaan ottaa huomioon, että olette sitten 10 vuotta todella kiinni siinä tilanteessa eikä oikeastaan salli mitään vähennyksiä tulopuolelle. Toinen vaihtoehtohan olisi jättää mökki tällä haavaa ostamatta ja säästää jonkin aikaa osakkeisiin tai rahastoihin alkupääoma ja jättää se sitten kasvamaan vuosittaisten osinkojen verran ja ostaa mökki vasta joskus parin kolmen vuoden päästä kun voitte pitää taukoa rahastosäästämisestä. Mökin hinta tietysti saattaa olla silloin jo korkeampi ja kenties korotkin mutta olettehan saaneet säästöjäkin kasaan. Jättäisi enemmän pelivaraa kuin lisävelkaantuminen.

Niin no tuota puskuria on meillä se 8000 puskuri joka antaa melko hyvin turvaa. Mutta mielenkiintoista että moni ei kai uskaltaisi, pistää ajattelemaan.

Ap

No, eipä tuo niin pahalta kuulosta, kerran asuntolainaa on suht vähän jäljellä enää ja jos tosiaan on valmis useammaksi vuodeksi sitoutumaan tiukempaan talouteen. Valintakysymyksiähän nämä, mitä pitää minkäkin arvoisena. Sanoisin, että mikäli mökki on todella (koko perheen) haave, niin hyvinkin voi kannattaa sen toteuttaminen ja olla sen arvoista. Jos taas se ei ole kummallekin tärkeä juttu ja asia, johon haluaa panostaa, niin sitten kannattaa harkita kahdesti. 

Ihan sama kai se on mitä teette. :) Tonnikin on numeroissa näköjään teille vain pieni näppäilyvirhe. :D

up