Asuntolainan saaminen, oikeita kokemuksia?!

[quote author="Vierailija" time="21.10.2014 klo 14:58"]Aihe ei ole minulle ajankohtainen, mutta aloin miettiä tätä nyt vakavissani. Olen kuullut juttuja, että asuntolainan saamiseksi tulisi olla takaaja(t), eikä hänen vakityöpaikkansa, luottotietonsa jne. riitä, vaan hän kiinnittää siihen omaisuuttaan (talon/asunnon?) joka on oltava täysin velaton? Onko asia niin?

Paljonko sinun/teidän bruttotulonne ovat? Mistä pankista, paljonko lainaa? Laina-aika? Paljonko oli säästöjä? Miten takaus hoidettiin? Valtiontakaus? Prosentit?

Onko nykypäivänä siis turha edes haaveilla omasta kodista, jos ei ole vanhempia/sukulaisia jotka omaisuudellaan saisi takaamaan lainani? Toki on olemassa sitten puolison puolelta vaihtoehtoja tms., mutta jos nyt ajatellaan että ei ole ketään, jolla olisi velatonta omaisuutta.

Voiko muka olla mahdollista, että ostettava asunto + valtio ei takaisi enää sitä muistaakseni 85%:a? Ja 15% jos on säästössä, laina tulee? Eikö joskus ollut näin?

Mistä h**vetistä jokaisella voi muka olla takaaja jolla maksettua omaisuutta?!

Onko joku saanut asuntolainan ilman mitään henkilöitä omaisuuksineen takaamassa?!

Kiitos vastauksista.
[/quote]
Ei tarvitse olla takaajia kunhan on vakityö ja vaadittava käsiraha tilillä.

Meille ainakin sanottiin kesällä useammasta pankista, että täytyy olla 10 % asunnon hinnasta, jos ei ole takaaksia tai muita vakuuksia. Ensiasunnosta kyse siis.

Suurimmat kauhutarinat koskevat sitä, että ostajalla ei ole ollenkaan omaa rahaa säästössä ja koko ostosumma pitäisi saada lainaa. Jos sinulla on 15% asunnon ostohinnasta jo olemassa, olet huomattavasti vahvemmilla lainaneuvotteluissa. Jos lisäksi sinulla on vakituinen työpaikka ja lainan takaisinmaksuerät eivät vie talouttasi ihan nollaan, niin tulet kyllä lainan saamaan esimerkiksi lisämaksullisella valtiontakauksella. Voi olla, että tiukin pankki nikottelee, mutta jostakin tulet lainan joka tapauksessa saamaan.

Tässä vielä virallisempaa tietoa, eli jos olet ensiasunnon ostaja ja sinulla on 15% säästössä, voit ostaa valtion takauksen:

http://www.asuntolaina.org/ensiasunnon-ostaja/

Asuntolainan valtiontakaus

Asuntolainalle on mahdollista saada valtiontakaus, jota ei rajoiteta tulo- tai varallisuusrajoin. Takaus myönnetään pankissa lainapäätöksen yhteydessä eikä sitä siis tarvitse erikseen hakea. Takauksen myöntämiseksi riittää, että lainanottaja ja pankki sopivat asiasta. Valtiontakaus on tarkoitettu ensisijaisesti tilanteeseen, jossa omat varat eivät riitä täysiin takuisiin.

Valtiontakauksen rooli on toimia ns. toissijaisena vakuutena. Käytännössä ostettava asunto-osake tai kiinteistö toimii ensisijaisena vakuutena, mutta mikäli maksuongelmien ilmetessä asunnon myyntihinta ei riitä kattamaan pankin saatavia, valtio sitoutuu suorittamaan takauskorvauksen.

Valtiontakausta voi saada lainalle, joka on enintään 85 % asunto-osakkeen, kiinteistön tai omakotitalon hankintahinnasta tai omakotitalon rakentamisen arvioiduista kustannuksista. Omaa varallisuutta tai lainaa muusta lähteestä tarvitaan siis ainakin 15 % asunnon hinnasta. Takauksen osuus on maksimissaan 20 % asuntolainasta, mutta enintään 50 000 euroa asuntoa kohti. Laina-aika voi valtion takaamissa asuntolainoissa olla enintään 25 vuotta.

Huomaa, että valtio perii takauksesta 2,5 % takausmaksun.

Meillä on ollu monta asuntolainaa, parista eri pankista. Koskaan ei ole ollu takaajia. Nykyisin jo omaa velatonta omaisuutta niin paljon ettei enää ole ongelmia, mutta ei siis ollu aiemminkaan (eka yhteinen asuntolaina 2006). Paljon riippuu pankista, asiakassuhteesta ja aikaisemmasta historiasta miten saat lainaa ja kuinka paljon.

[quote author="Vierailija" time="21.10.2014 klo 16:47"]

Tässä vielä virallisempaa tietoa, eli jos olet ensiasunnon ostaja ja sinulla on 15% säästössä, voit ostaa valtion takauksen:

http://www.asuntolaina.org/ensiasunnon-ostaja/

Asuntolainan valtiontakaus

Asuntolainalle on mahdollista saada valtiontakaus, jota ei rajoiteta tulo- tai varallisuusrajoin. Takaus myönnetään pankissa lainapäätöksen yhteydessä eikä sitä siis tarvitse erikseen hakea. Takauksen myöntämiseksi riittää, että lainanottaja ja pankki sopivat asiasta. Valtiontakaus on tarkoitettu ensisijaisesti tilanteeseen, jossa omat varat eivät riitä täysiin takuisiin.

Valtiontakauksen rooli on toimia ns. toissijaisena vakuutena. Käytännössä ostettava asunto-osake tai kiinteistö toimii ensisijaisena vakuutena, mutta mikäli maksuongelmien ilmetessä asunnon myyntihinta ei riitä kattamaan pankin saatavia, valtio sitoutuu suorittamaan takauskorvauksen.

Valtiontakausta voi saada lainalle, joka on enintään 85 % asunto-osakkeen, kiinteistön tai omakotitalon hankintahinnasta tai omakotitalon rakentamisen arvioiduista kustannuksista. Omaa varallisuutta tai lainaa muusta lähteestä tarvitaan siis ainakin 15 % asunnon hinnasta. Takauksen osuus on maksimissaan 20 % asuntolainasta, mutta enintään 50 000 euroa asuntoa kohti. Laina-aika voi valtion takaamissa asuntolainoissa olla enintään 25 vuotta.

Huomaa, että valtio perii takauksesta 2,5 % takausmaksun.

[/quote]

Tuossakin suhteessa asp-laina on parempi, sillä sen kanssa saa ilmaisen valtiontakauksen, ja säästää ei tarvitse kuin 10 %.

en tarvinnut takaajaa, keskituloisia ollaan. muistaakseni se 15 % omaa rahaa + ostettavan asunnon arvo riitti. mutta viimeisin lainani on otettu 2010, liekö sen jälkeen muuttunut?

Ei tietenkään tarvitse takaajia, kunhan on omia säästöjä tarpeeksi. Sitä en tiedä, kuinka paljon säästöjä nykyisin täsmällisesti ottaen vaaditaan.

Meillä takaukseksi 2v sitten kävi mieheni osakkeet, jotka ovat tosin arvottomia. Mutta eihän sitä silloin tiennyt. Minä olin äitiyslomalla, miehen palkka bruttona 8000€, ei takaajia ja lainaa pätkähti 350 000€.  Niin ja molempien korteille luottoa 10 000€.

Luottotiedot, vakituinen työpaikka, säästöt - mitä sääntöjä näihin on? Jotain kauanko samassa työpaikassa on tarvinnut olla tms.?

Olen luovuttanut kaiken suhteen sen jälkeen, kun kuulin tämän menevän nykyään näin, koska todellakaan ei ole mitään tietoa mistään takaajasta välttämättä ikinä. Eikö tosiaan riitä, että saisi omat asiansa siihen malliin, että puhtaat tiedot + vakituinen työ + 15% säästössä -yhdistelmällä voisi marssia pankkiin huoletta hakemaan lainan... Toivottavasti jollain on jotain faktatietoa :)

Ostettavaa asuntoa käytetään tietenkin vakuutena, mutta asunto voi olla lainan vakuutena max. 70% käyvästä arvostaan. Eli jos Ostat 200 000 euron arvoisen asunnon, sen vakuus arvo on 140 000 euroa, eli 60 000 euroa tarvitsette joko omaa rahaa, tai muuta vakuutta. Takaajakin käy, mut mieluusti pankki ottaa vakuudeksi reaaliomaisuutta eli asunto-osakkeita, omakotitalon, kesämökin, metsää jne. 

30 prosentille lainan määrästä piti olla takaaja. Eikä riittänyt pelkkä henkilötakaus, vaan takaajalla piti olla omaisuutta(mutta ei tarvinut olla velatonta omaisuutta).

Omia säästöjä ei ollut lainaa otettaessa, ja asunto takasi sen 70%

Ne on nykyään tiukentaneet noita ehtoja tosi paljon. Meillä taisi mennä ihan pärstätuntumalla aikoinaan. 

tee asuntolainahakemus verkkopankissa. sillähän se selviää saisitko. eikä sitä tarvi ottaa, prosessin voi keskeyttää missä välissä vaan.

[quote author="Vierailija" time="21.10.2014 klo 15:08"]

Meillä takaukseksi 2v sitten kävi mieheni osakkeet, jotka ovat tosin arvottomia. Mutta eihän sitä silloin tiennyt. Minä olin äitiyslomalla, miehen palkka bruttona 8000€, ei takaajia ja lainaa pätkähti 350 000€.  Niin ja molempien korteille luottoa 10 000€.

[/quote]

Jestas! Mitä miehesi tekee työkseen? Olen sanaton tilanteestanne.

Vakituista työtä ei välttämättä tarvita, sillä esim. hoitoalalla määräaikaisuudet ovat enemmän sääntö kuin poikkeus ja ne voidaan katsoa "vakityöksi". Mikäli säästöjä tai vakuutta ei ole saatavilla tarpeeksi, niin mm. garantia myy takausvakuutusta, jonka ostamalla saa puuttuvan vakuuden. Mene hyvä ihminen pankkiin juttelemaan, ne ovat siellä sitä varten, että kertovat miten nämä asiat menee :)

Mieheni on osaomistajana firmassa. Nostaa hyvän palkan ja hyvät etuudet, joista kieltämättä nauttii koko perhe..

Maaliskuussa hain lainaa. Sain. Ei takaajia, ei omaa rahaa. Asunto, valtion takaus ja pankilta ostettu takaus. 5 % lainasta jäi ilman vakuuksia.

asunto takas itse 70% ja valtio 15%, loppu pitää järjestää jotenkin.

ASP-laina on paras tapa ostaa ensiasunto: riittää 10 % säästöt ja seuraavaa asuntoa hankittaessa on jo maksanut asp-lainaa niin paljon, että riittävä omarahoitusosuus täyttyy, eikä tarvita takaajia/vakuuksia.