Lue keskustelun säännöt.
Ensiasunnon osto ilman asp-tiliä?
17.08.2021 |
Olen asunut vuokralla useamman vuoden ja en ole säästänyt asp-tilille. En halua enää sitä tiliä hommata, kun siihen täytyy se vajaa kaksi vuotta säästellä, kun haluisin ostaa asunnon jo tässä puolen vuoden sisään.
Kaikki paasaa, että hommaa se asp-tili. Voiko sen asunnon hommata ilmankin vai menetänkö tällaisessa tapauksessa useita tuhansia sitten? Vai mikä oikein menetän siinä, jos ei ole aspia. Olen ymmärtänyt, että asp-tilissä on joku korkosuoja ja näitä vakuusjuttuja.
Oletko ostanut ensiasunnon ilman aspia?
Kommentit (53)
Ap tässä, asunnon hintaluokka olisi n. 90- 100 000e ja säästöjä mulla olisi n. 25 000 euroa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ostettiin ilman aspia. Muistaakseni siinä sai jotain takausta isommalle osuudelle kuin normisti. Jos olette nyt säästäneet käsirahan ja löytyy mieleinen kämppä niin en kyllä aspia enää jäisi odottelemaan.
Vierailija kirjoitti:
Ostettiin ilman aspia. Muistaakseni siinä sai jotain takausta isommalle osuudelle kuin normisti. Jos olette nyt säästäneet käsirahan ja löytyy mieleinen kämppä niin en kyllä aspia enää jäisi odottelemaan.
Sieltä ois saanut vähän paremman koron niille säästöille. Lue jonkunnpankin sivulta mitä menentit, mutta ei sitä enää kannata hommata jos käsirahakin on kasassa ja asunto kiikarissa. Me etsittiin sitä sopivaa taloa 2-3 vuotta ennenkuin ostettiin. Olisi ehtinyt aspin ehdot täyttää jos olisi tiennyt että etsintä kestää
Poika osti juuri ensiasunnon. Tavallinen asuntolaina + yhtiölaina. Oli kyllä huomattavasti vaikeampi saada laina kuin aikaisemmin. Tyttö osti asunnon 4 vuotta sitten ja kaikki meni silloin nopeammin ja helpommin. Oli molemmilla omia säästöjä.
Eipä siihen asunnon hankkimiseen tarvita kuin se, että saa asuntolainan tai on riittävästi säästöjä ostaa ilman lainaa. Mitään erillisiä tilejä ei tarvita.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Asp-tili on pelkkä pankkien rahastuskeino, orjuuttavat sen avulla asiakkaita. Ei asunnon ostoon aspia tarvii jos sulla on riittävä käsiraha ja vakuudet kunnossa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Asp-tili on pelkkä pankkien rahastuskeino, orjuuttavat sen avulla asiakkaita. Ei asunnon ostoon aspia tarvii jos sulla on riittävä käsiraha ja vakuudet kunnossa.
Höpöhöpö. Asp tilin voi siirtää toiseen pankkiin parempien asuntolainaehtojen perässä. Tilin voi myös purkaa milloin vain.
Pankki halusi ensiasunnon ostajalta 5% vähintään käsirahana. Olin säästänyt n. 13% käsirahaa hinnasta.
Pankki arvotti asunnon 80% lainasta ja veivasi lopulle summalle valtion takauksen, joka maksoi 195e ~ kertamaksun.
Tuli ostettua melkeinpä heräteostoksena tuo (ensi)asunto. Tämä tapahtui tässä kuussa, eli tuoretta tietoa :)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Valtiontakaukset, aspit yms ihan tuubaa. Sitovat pankkeja, eikä pankit mielellään näitä ota.
Jos vakuuksissa on vajaa, osta ennemmin pankin ostettava vakuus. On kalliimpi, mutta joustavampi.
Kiitos tiedoista! Jotenki aivan vieraita koi kaikki vakuusjutut tms, täytyy selvittää. Eli jos ei ole aspia, en menetä hirveästi mitään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Kiitos tiedoista! Jotenki aivan vieraita koi kaikki vakuusjutut tms, täytyy selvittää. Eli jos ei ole aspia, en menetä hirveästi mitään.
Olen tuo ensiasunnon ostaja tuosta yläpuolelta.
Suosittelen ettet tämän enempää lue näitä foorumipostauksia vaan menet yksinkertaisesti pankkiin juttelemaan käsirahasummasi kanssa. Kyllä he siellä neuvovat mihin se riittää, miten takaukset menevät ja saako valtion takauksen. Suositteluna kannattaa kysellä tarjouksia pienemmistä pankeista ettei turhaan vie hiekkaa nallen pankkien lattioille, siellä tuli nihkeää palvelua kun taas pieni pankki hoiti kaiken todella sujuvasti :)
Ei ollut aspia. Pankki halusi 5% käsirahan ja se meiltä löytyi. Ei edes kysytty onko aspia tms :)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sinulla on jo reilusti yli 5% käsiraha kasassa, joten ei todellakaan ole mitään ongelmia jos ei ole aspia. Et taida tarvita edes mitään valtiontakauksia tai muuta ylimääräistä vakuutta, vaan asunto kattaa loput. Pankkiin vaan hakemaan lainalupaus ja sopivaa asuntoa etsimään :)
Ei asp ole mikään välttämättömyys. Lähinnä hyödyt liittyy vakuuksiin eli jos sulla on 10 % omia säästöjä niin saat valtiontakauksen etkä tarvitse muita vakuuksia. Mutta sullahan on omia säästöjä jo 25 % eli saat kyllä lainan jo tuolla määrällä ilman muita vakuuksia. Asunnon vakuusarvo on 70 %, periaatteessa tuossa pieni vakuusvaje jäisi mutta moni pankki ei noin pienen vakuusvajeen vuoksi pyydä lisävakuuksia.
Summa summarum: Et jää mistään paitsi jos ei ole asp tiliä.
Aspissa on hyvä korko kyllä, mutta jos säästät vaikka rahastoon niin sen tuotto kyllä kompensoi tilannetta, todennäköisesti voit saada sitä kautta jopa parempaa tuottoa.
Selvitä tosiaan pankista, mihin riittää. Maksullinen valtiontakaus on mahdollinen, etkä välttämättä sitäkään tarvi, jos rahaa on 25kiloeuroa. Perusnyrkkisääntö on, että pankki katsoo asunnon vakuusarvoksi 70%. Lisäksi nykyään on laissa vähintään 5% vakuusarvosta pitää olla itsellä. Se, miten se väliin jäävä 25% hoituu takuudeltaan, on sinun ja pankin homma.
Itse säästin ASP:lle ja saan siitä sen 5%:n koron säästöilleni, kun ostan. Valtiontakaus on ASP:ssä ilmainen, samoin korkoputki. Kuulun myös AKAVAan, niin saan Danskesta etuja, eli lopullinen korkoni on nyt n. 0,5%, eikä ns. lainannostokuluja. Just tänään soitettiin lainaneuvottelijan kanssa lainatarjouspuhelu.
Ukko38 kirjoitti:
Valtiontakaukset, aspit yms ihan tuubaa. Sitovat pankkeja, eikä pankit mielellään näitä ota.
Jos vakuuksissa on vajaa, osta ennemmin pankin ostettava vakuus. On kalliimpi, mutta joustavampi.
Pankit toki erittäin mieluusti rahastavat myymällä omia lisäpalveluita lainaan. Ennemmin ASP.
Vierailija kirjoitti:
Kiitos tiedoista! Jotenki aivan vieraita koi kaikki vakuusjutut tms, täytyy selvittää. Eli jos ei ole aspia, en menetä hirveästi mitään.
Tuollaisella asunnon hinnalla menetät jotain ilman aspia, mutta ilmankin pätjäät. ASP-lainaa saa valtiontakauksella ja pankki on velvollinen tarjoamaan sinulle pienempää viitekorkoa, mitä tavan lainalla. Riippuen kaupungista maksimilaina asp-lainalla on 120 000 ja siitä ylöspäin. Valtio antaa sinulle myös automaattisesti korkosuojan ASP-lainaan siten, että jos korot nousevat yli 3,8 prosentin, valtio korvaa sinulle 70% sen yli menevistä koroista. Tavan lainassa joudut maksamaan pankille ekstraa korkosuojasta tai kiinteästä korosta. ASP-laina tulee maksaa takaisin 25-vuodessa ja laina ei ole niin joustava, mitä tavan laina. Et saa lyhennysvapaita yhtä paljon yhtä helpolla, etkä käytännössä voi maksaa lainaa aikaisemmin pois. Toisaalta maksat pienempää korkoa pankille, mitä tavan asuntolainoissa.
Saat varmasti lainaa säästöilläsi ja kerta suunnittelen kohtuuhintaisen asunnon ostoa, niin olisin yllättynyt, ellet saisi tavan lainatarjousta mistään pankista. Säästöissäsi menetät 1% talletuskoron joka vuosi, mitä asp-tilissä on ja lisäksi pankki maksaa asp-tilin säästöistä lisäkorkoa 2-4 % siinä vaiheessa, kun olet lainan sopinut ja asuntoa konkreettisesti ostamassa. Eli sen verran menetät myös talletuskoroissa.
Vierailija kirjoitti:
Selvitä tosiaan pankista, mihin riittää. Maksullinen valtiontakaus on mahdollinen, etkä välttämättä sitäkään tarvi, jos rahaa on 25kiloeuroa. Perusnyrkkisääntö on, että pankki katsoo asunnon vakuusarvoksi 70%. Lisäksi nykyään on laissa vähintään 5% vakuusarvosta pitää olla itsellä. Se, miten se väliin jäävä 25% hoituu takuudeltaan, on sinun ja pankin homma.
Itse säästin ASP:lle ja saan siitä sen 5%:n koron säästöilleni, kun ostan. Valtiontakaus on ASP:ssä ilmainen, samoin korkoputki. Kuulun myös AKAVAan, niin saan Danskesta etuja, eli lopullinen korkoni on nyt n. 0,5%, eikä ns. lainannostokuluja. Just tänään soitettiin lainaneuvottelijan kanssa lainatarjouspuhelu.
Haa, eli Danskella on jopa 5% lisäkorko asp-tilille?
Ei asunnon ostoon mitään aspia tarvi.