Lue keskustelun säännöt.
Kertokaapa nyt, kun PANKKI ON ANTANUT LAINAEHDOT
19.11.2020 |
Niin millä víțuń logiikalla osakkaat voivat keskenään päättää maksettavan summan eli toisin sanoen RAHOITUSVASTIKKEEN?
PANKKI MÄÄRÄÄ.
Kommentit (64)
Oletko ap nyt varmasti ymmärtänyt RS-laskelmasta oikein sen taloyhtiölainan maksuaikataulun esimerkiksi? Usein uudiskohteissa saattaa olla laina-aika vaikkapa 25 vuotta ja kaksi ensimmäistä vuotta on lyhennysvapaata. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että kun lainaa lähdetään lyhentämään, se pitää lyhentää 23 vuoden aikana. Jos tuosta lähtee laskemaan lyhennyksiä 25 vuoden lyhennysajalla, niin pieleen menee.
Marginaali + euribor on helppo laskea tietylle lainapääomalle, mutta tyypillisesti taloyhtiöiltä peritään lainanhoidosta enemmän maksuja kuin yksityiseltä, joten siitä tulee jotain pientä lisää. Nykyisissä lainoissa on lisäksi vakiona ehto, että negatiivista euriboria ei vähennetä marginaalista, joten lainasta maksetaan vähintään sen marginaalin verran korkoa.
Sitten on vähän taloyhtiön hallituksesta kiinni, minkälaista linjaa vedetään vastikkeiden kanssa. Usein näissä noudatetaan mieluummin varovaisuuden periaatetta ja kerätään vähän ylimääräistä, jolloin tietenkin rahoitusvastikekin laitetaan korkeammalle tasolle kuin mitä lainanhoito vaatii.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Se huoneiston lainaosuus EI KASVA IKINÄ! Vuosien mittaan se PIENENEE, mutta ei todellakaan kasva ikinä!! Ette edes tuon vertaa tajua?
Ohiksena, että taloyhtiölaina voi myös kasvaa. Sen vertaa et itse tajua!
Kannattaa olla siellä as oy:n yhtiökokouksessa mukana niin ei sitten tule se taloyhtiölainan suureneminen aikanaan yllätyksenä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Niin? Millä perusteella taloyhtiö voi päättää summan, vaikka pankki määrää lainaehdot ja korkoprosentit???
Sinä maksat taloyhtiölle ja taloyhtiö pankille.
IHANKO TOSI? Miksi minun täytyy maksaa ENEMMÄN, kun raha menee taloyhtiön kautta pankille? Olen laskenut monet kerrat henkiläkohtaisen lainani lyhennyserän tismalleen samoilla tiedoilla kuin pankin lainaehdoissa lukee, eli samalla prosentilla.
Minkä takia minun pitää maksaa enemmän, kun raha menee taloyhtiön kautta??
Voi h*lvetin tollo. Taloyhtiön laina ja henkilökohtainen laina eivät ole vertailukelpoisia sitten niin mitenkään. Molemmissa on omat lainaehtonsa ja kulunsa.
Oletko ihan víțuń ídìooțți? Tismalleen sama summa ja samat prosentit. Millä víțuń logiikalla lainani on suurempi, kun en maksa sitä suoraan pankille??
Huoneiston lainaosuus on xx euroa ja piste, se ei siitä suurene tipan vertaa ikinä, ainoastaan pienenee!!!!
Oletko täysin varma että taloyhtiön ottaman lainan ja sinun henkilökohtaisen asuntolainasi korkoprosentti on täsmälleen sama? Ja muut ehdot. Tämä olisi todella poikkeuksellista.
Jos olet sitä mieltä että saisi itse lainaa paremmalla korolla kuin mitä taloyhtiön lainassa on, tässä on yksi vaihtoehto miten voit toimia: https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/palvelumme/lainat/asuntolainat/t…
Kylläpä oli kiva listaus lisämaksuja. Näitä ei trainnut ap laskea mukaan lainkaan? Jotain noista kuitenkin peritään myös taloyhtiöltä.
AP.lle vielä sellainenkin mietittäväksi ja miksei muillekin.
Kun ostat asunnon asunto-osakeyhtiöstä on aivan mahdollista että jos ja kun tulee paljon asukkaita jotka eivät pysty maksamaan rahoitusvastiketta niin taloyhtiölainan maksuu kaatuu muiden osakkaiden maksettavaksi. Ei auta vaikka itse olisit hoitanut vastikkeesi tunnollisesti. Se taloyhtiölaina on kun taloyhtiön lainaa ja siitä vastaa taloyhtiö = osakkaat.
Tällä hetkellä myydään uusista taloyhtiöistä pienellä myyntihinnalla asuntoja joissa vieläpä 2-3 ensimmäistä vuotta ei lyhennetä taloyhtiölainaa. Rahoitusvastiketta kun aletaan periä on se todella iso ja aivan varmasti tulee maksuvaikeuksia osalle osakkaita.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
No kerroppa nyt ihan lukuina, että mikä nyt on mielestäsi mennyt niin väärin?
Yhtiölainan marginaalikorko on 0,95% ja lisäksi Euribor 12 kk.
Minun huoneistoni lyhennyksen pitäisi olla hieman päälle 600 €/kk!!! Sen sijaan peritään yli sata euroa enemmän.
Ja SATASEN takia meuhkaat täällä joka päivä????
:D
Ööö, kyllä, koska KUKAAN EI SELITÄ MINULLE ETTÄ MIKSI VÍȚUSSA MINUN PITÄÄ MAKSAA VUODESSA 1200 € EKSTRAA???
Et sinäkään kyennyt noin simppeliin laskutoimitukseen.
Ei minun tarvitse. Olen velaton, joten satanen kuussa ei hetkauta suuntaan eikä toiseen. Olen katsos osannut hoitaa raha-asiani ilman palstalla riehumistakin.
:DDDDDDD Öööööö, minäkin olen osannut hoitaa raha-asiani :)) katsos kun minä en voi MILLÄÄN osata ennustaa yhtiökokouksen päätöksiä enkä voi tietää mahdollisten vuokralaisten maksuja etukäteen :)))
Ja satasella saa melkein kuukauden ruuat, että ihan turhaan yrität itseäsi nostaa jalustalle siksi, että olet niin týhmä ettet osaa kyseenalaistaa laskujasi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Onko täällä kaikki ihan pihalla?
Puhutko nyt vastikkeesta vai yhtiölainasta?
Asunnosta maksat pankille takaisin sitä lainaa jonka olet ottanut. Vastike taas menee taloyhtiölle ja tätä rahaa käytetään mm. rakennuksen hoitokustannuksiin jne.
Asuntoon on sekä yhtiövastike että rahoitusvastike. Molemmat maksetaan taloyhtiölle, josta jälkimmäistä taloyhtiö maksaa edelleen pankille.
-ohis
Naurettavaa miten yritätte AINA syyllistää minua kaikesta, myös valtavista asumismenoista :'''''DDD IHAN KUIN MINULLA OLISI MINKÄÄNLAISTA MAHDOLLISUUTTA ENNUSTAA TALOYHTIÖN RAHA-ASIOITA ETUKÄTEEN :''''DDD että voin kertoa teille suru-uutisen: EI OLE PÄTKÄN VERTAA MINUN VIKANI EIKÄ PÄTKÄN VERTAA OSOITUS SIITÄ, ETTEN OSAISI HOITAA RAHA-ASIOITANI.
KUMMASTI OLEN LÄHES 10 VUOTTA MAKSANUT LASKUNI ILMAN ONGELMIA. SIINÄ ON IHAN TARPEEKSI ASIOIDEN HOITOA :''DD
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ja týhmyytenne osoittaa myös tuo eräs kommentti, jossa kysyttiin että puhunko vastikkeesta vai yhtiölainasta. Voi jumałauța... RAHOITUSVASTIKE???? Ei voi olla niin vaikeaa ymmärtää mitä se tarkoittaa?!
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Niin? Millä perusteella taloyhtiö voi päättää summan, vaikka pankki määrää lainaehdot ja korkoprosentit???
Sinä maksat taloyhtiölle ja taloyhtiö pankille.
IHANKO TOSI? Miksi minun täytyy maksaa ENEMMÄN, kun raha menee taloyhtiön kautta pankille? Olen laskenut monet kerrat henkiläkohtaisen lainani lyhennyserän tismalleen samoilla tiedoilla kuin pankin lainaehdoissa lukee, eli samalla prosentilla.
Minkä takia minun pitää maksaa enemmän, kun raha menee taloyhtiön kautta??
Lainamarginaali voi erota. Yleensä taloyhtiöt ovat saaneet neuvoteltua yksityishenkilöitä paremmat ehdit, mutta nollakoroilla pankit ovat laskeneet marginaaleja kilpaillakseen asiakkaista. Onhan taloyhtiölaina huomattavasti suurempi, eli riski on pankille suurempi kuin parinkymmenen tonnin yksityislainassa.
Asian voi hoitaa niin, että otat pankista (jos saat) lainan, jolla maksat oman lainaosuutesi pois. Tällöin saa myös joustoa yhtiölainaa paremmin, mm. lyhennysvapaita. Eri asia sitten, kuinka pankki suhtautuu velkaisen yhtiön osakkeeseen lainan vakuutena.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Naurettavaa miten yritätte AINA syyllistää minua kaikesta, myös valtavista asumismenoista :'''''DDD IHAN KUIN MINULLA OLISI MINKÄÄNLAISTA MAHDOLLISUUTTA ENNUSTAA TALOYHTIÖN RAHA-ASIOITA ETUKÄTEEN :''''DDD että voin kertoa teille suru-uutisen: EI OLE PÄTKÄN VERTAA MINUN VIKANI EIKÄ PÄTKÄN VERTAA OSOITUS SIITÄ, ETTEN OSAISI HOITAA RAHA-ASIOITANI.
KUMMASTI OLEN LÄHES 10 VUOTTA MAKSANUT LASKUNI ILMAN ONGELMIA. SIINÄ ON IHAN TARPEEKSI ASIOIDEN HOITOA :''DD
Ei sinun tarvitse ennustaa, riittää että menet yhtiökokoukseen. Mikään uusi laina ei tule yhtiölle yllättäen eikä samantien maksuun, ehtii kyllä varautua.
voi itku tätä sun kommunikointia. ap, opettele rauhallisempi tyyli. uskon edelleen että sulla on pointti mutta koska olet niin vihainen et tee sitä ymmärrettäväksi meille muille. eli vedä henkeä ja kirjoita selkeämmin ja rauhallisemmin niin voimme jeesata tässä. muuten vain suuttumuksellasi suututat vastaajatkin, niinhän sinulle näissä keskusteluissa aina käy.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
No kerroppa nyt ihan lukuina, että mikä nyt on mielestäsi mennyt niin väärin?
Yhtiölainan marginaalikorko on 0,95% ja lisäksi Euribor 12 kk.
Minun huoneistoni lyhennyksen pitäisi olla hieman päälle 600 €/kk!!! Sen sijaan peritään yli sata euroa enemmän.
Oletko huomioinut, että laina-aika saattaa vaikuttaa yksittäisen lyhennysosan suuruuteen laskevasti tai nostavasti? On eri asia maksella sama summa pois 10 tai 25 vuodessa.
Ja mitäs muuta satasella saa? Tankin täyteen, melkein kuukauden ruuat, satasella saa autoon öljynvaihdon, sillä saa melkein uuden puhelimenkin, vähän siihen ekstraa päälle niin saa ihan ok luurin.
Mitäs muuta satasella saa? Sillä saa kivan bileillan ja taksimatkat baariin ja kotiin. Sillä saa lemmikille el-käynnin, itselle hammaslääkärikäynnin... Jatkanko listaa? Että tosiaan sata euroa ei ole yhtä kuin nolla euroa. :) Että kyllä minua sattumoisin kiinnostaa mihin sataseni päätyvät :)))))))
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
No kerroppa nyt ihan lukuina, että mikä nyt on mielestäsi mennyt niin väärin?
Yhtiölainan marginaalikorko on 0,95% ja lisäksi Euribor 12 kk.
Minun huoneistoni lyhennyksen pitäisi olla hieman päälle 600 €/kk!!! Sen sijaan peritään yli sata euroa enemmän.
Oletko huomioinut, että laina-aika saattaa vaikuttaa yksittäisen lyhennysosan suuruuteen laskevasti tai nostavasti? On eri asia maksella sama summa pois 10 tai 25 vuodessa.
Ööö, totta kai olen huomioinut laina-ajan, joka on 25 vuotta. Minulle ei tarvitse kirjoittaa kuin ídìooțıłłe.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Naurettavaa miten yritätte AINA syyllistää minua kaikesta, myös valtavista asumismenoista :'''''DDD IHAN KUIN MINULLA OLISI MINKÄÄNLAISTA MAHDOLLISUUTTA ENNUSTAA TALOYHTIÖN RAHA-ASIOITA ETUKÄTEEN :''''DDD että voin kertoa teille suru-uutisen: EI OLE PÄTKÄN VERTAA MINUN VIKANI EIKÄ PÄTKÄN VERTAA OSOITUS SIITÄ, ETTEN OSAISI HOITAA RAHA-ASIOITANI.
KUMMASTI OLEN LÄHES 10 VUOTTA MAKSANUT LASKUNI ILMAN ONGELMIA. SIINÄ ON IHAN TARPEEKSI ASIOIDEN HOITOA :''DD
Ei sinun tarvitse ennustaa, riittää että menet yhtiökokoukseen. Mikään uusi laina ei tule yhtiölle yllättäen eikä samantien maksuun, ehtii kyllä varautua.
Kyllä minulla on tulot xx euroa enkä taikomalla saa lisää, näin se vaan menee.
En saa henkilökohtaista lainaa, olen kertonut monta kertaa. Enkä edes haluaisi sellaista riesaa itselleni. Omakotitaloon haluan lainan sitten muutaman vuoden päästä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
IHANKO TOSI? Miksi minun täytyy maksaa ENEMMÄN, kun raha menee taloyhtiön kautta pankille? Olen laskenut monet kerrat henkiläkohtaisen lainani lyhennyserän tismalleen samoilla tiedoilla kuin pankin lainaehdoissa lukee, eli samalla prosentilla.
Minkä takia minun pitää maksaa enemmän, kun raha menee taloyhtiön kautta??
Ei se taloyhtiö kerää sitä rahaa just sentilleen. Tyypillisesti taloyhtiölainoja lyhennetään puolen vuoden välein ja ne maksut kerätään siis puolen vuoden ajalta, ja sitten maksetaan pankille. Tuosta rahoitusvastikkeen määrästä taas päätetään kerran vuodessa. Taloyhtiöt tyypillisesti kerää siis vähän enemmän kuin mikä on ennakoitu maksu ihan siltä varalta, että korot ehtii nousta sinä aikana ja että on vähän pelivaraa.
Taloyhtiön kirjanpidossa kuitenkin pidetään erillään rahoitusvastikkeet ja hoitovastikkeet. Joskus voi olla niin, että rahoitusvastiketta ei ole kerätty tarpeeksi ja sitten lainataan hoitovastikkeiden puolelta, mutta se on siellä kirjanpidossa ylhäällä että vippiä on otettu. Joskus myös hoitomenoihin voidaan vipata rahoitusvastikkeesta. Mutta koko ajan taloyhtiössä on kirjanpito ajan tasalla ja milloin tahansa voit pyytää sieltä lainaosuuslaskelman (maksua vastaan), josta näet paljonko sinulla on yhtiölainaa jäljellä.
Taloyhtiön tuloslaskelmassa on nähtävissä sekä hoito- että rahoitusvastikkeiden kohdalla kertynyt ylijäämä. Riippuen lainanhoitoerien ajankohdasta, sitä rahoitusvastikkeen ylijäämää voi vuodenvaihteessa olla paljonkin, kun on kerätty rahaa seuraavaa lainanlyhennystä varten. Mutta jos vuosien varrella sinne kertyy enemmän, silloin yleensä tehdään jossain kohtaa ylimääräinen lyhennys, joka lyhentää kaikkien lainoja.
Kyllä ne rahoitusvastikkeena maksetut rahat joka tapauksessa menee lopulta sinne yhtiölainan lyhennyksiin ja korkoihin. Ei ehkä samaan tahtiin kun niitä itse makselee, mutta kyllä ne rahat on tallessa ja ohjautuvat pankkiin sitten ajallaan.
Mites tollasessa potin keräyksessä, jos myyt asunnon ennenkuin oma lainaosuus vähenee todistettavasti ja olet kuitenkin maksanut ylimääräistä joka on säilössä? Tämähän ei vielä velattomassa hinnassa näy, vaikka seuraava sen saisikin sitten alena. Se on sitten menetettyä rahaa josta et itse hyödy. Ja toisaalta noissa pitäisi myös korko, onko ihan lainmukaista kerätä rahaa säilytykseen? Jopa ennakkopidätetyistä veroista saa korkoa.
Ap, kannattaisiko sinun kysyä tätä (rauhallisesti) isännöitsijältä ja/tai hallituksen puheenjohtajalta?
Minulle on vieraampia tällaiset uudiskohteet, mutta voisi kuvitella, että niissä suuri laina on iso riski kaikille osakkaille, joten rahoitusvastike vedetään varman päälle.
Vanhan asunnon remonttilainat olen maksanut aina omalla lainalla pois. Koen sen joustavammaksi itselleni. Harmi, että se ei ole sinulle vaihtoehto.
Vierailija kirjoitti:
En saa henkilökohtaista lainaa, olen kertonut monta kertaa. Enkä edes haluaisi sellaista riesaa itselleni. Omakotitaloon haluan lainan sitten muutaman vuoden päästä.
No jos ei ole krediittiä aka luottoa, maksaa monesta asiasta enemmän, mm. vuokralla asujat. Niin se vaan on.
Vastikehullu on myös vesilaskuhullu ja miekkoshullu.