Asunnon ostamisesta: käsiraha ja velkaosa
Eli jos maksan kerrostaloasunnusta käsirahan ja yhtiövastikkeeseen on sisällytetty rahoitusvastike joka on esim 250e/kk niin olenko tämän summan velkaa pankille/talonyhtiölle/mille? Mistä tämä 250e/kk summa on revitty ja pystynkö maksamaan sitä pois nopeammin?
Kommentit (10)
Vai olenko edelleen hakoteillä? Pankille velkaa oleminen on jotenkin helpompi ymmärtää :) -ap
Jos rahoitusvastike 250¿/kk on, olet sen velkaa talonyhtiölle. Se on talonyhtiön lainaa.
Yleensä talonyhtiöiden kirjanpidossa on mahdollisuus kerran vuodessa, yleensä tilikauden lopussa maksaa oma velkaosuus pois.
Eli meidän talonyhtiössä se mahdollisuus oli aina loppuvuodesta.
Sitä ennen on siis vain kiltisti maksettava tätä 250/kk talonyhtiölle.
Korjatkaa ihmeessä, jos olen väärässä!
on kuvattu yhtiön papereissa. Jos maksat velan pois ja otat pankkilainan tilalle, saat vähentää lainan korot verotuksessa. Siinä mielessä yhtiölainan korvaaminen pankkilainalla on usein edullisempaa. Toisaalta takaukset saattavat riittää paremmin, jos pankkilainan pitää pienempänä, eikä yhtiölainaa maksa pois. Kannattaa lukea ehdot hyvin, uusissa asunnoissa tuo rahoitusvastike voi esimerkiksi nousta reippaasti kolmantena vuonna.
Voit joko:
- ottaa pankista lainaa koko velattoman myyntihinnan ja maksaa yhtiölainan pois (jos lainaehtojen mukaan ok). Tällöin saat vähentää korot verotuksessa TAI
- maksaa asunnosta vain sen 51 000 euroa ja olla yhtiölle velkaa 78 000 euroa. Tällöin maksat lainaa pois yhtiölle rahoitusvastikkeena. Lainan kuukausierää et voi itse päättää.
Kannattaa todellakin miettiä koko summalle lainaa pankista. Saat verovähennykset yms. Maksuajoista voit aina neuvotella pankin kanssa, jos esim. tilanteesi muuttuu jatkossa.
Kannattaa tarkistaa ja laskea mikä on oikeasti edullisempi vaihtoehto (ja ottaa huomioon myö toi vähennysoikeus joka on henkilökohtaisessa lainassa)
että pankkilainan korko + korkovähennys on käytännössä aina yhtiölainaa halvempi.
joissain taas samanlaiset vuositarkistukset kuin muutoinkin.
eikä pankki sellasia anna hevillä yksityisille. että katsu pitää vaan yhtiövelkana kun oma asuntolainan marginaali on 0,5.
pitäskö yrittää alentaa omaa marginaalia, by the way?
koko velkaosuuden verran (koko summa merkitty isännöitsijän todistukseen) velkaa taloyhtiölle. Yhtiöissä on eri käytäntöjä sen suhteen, saako velan maksaa kerralla pois (usein saa esim. kerran vuodessa tai muuton yhteydessä). Asunnon velaton hinta = myyntihinta + velkaosuus. Velka syntyy yleensä yhtiössä tehdyistä korjauksista.