Lue keskustelun säännöt.
Miksi mies ei saa lainaa?
10.09.2020 |
Ihmettelen suuresti. Vakituinen työpaikka ollut jo monta vuotta, tienaa yli 30k vuodessa. Luottotiedot puhtaat, vain muutamia osamaksuja ja nekin liittyneet johonkin fiksuun kuten esim. auton remonttiin. Asuu vuokralla, haluaisi nyt ostaa oman kodin itselleen ja lapselleen. Lainatarve noin sata tonnia, eli sekään ei ole mielestäni liikaa. Omaisuutena uudehko auto ja vähän säästöjä.
Pankki toisensa perään kieltäytyy lainaamasta hänelle euroakaan! Kukaan ei myöskään perustele että miksi näin on. Paras tarjous tähän mennessä oli ASP-laina, ja siihenkin olisi tarvinnut säästöjen lisäksi ainakin yhden takaajan. Miksi näin?
Kommentit (60)
Vierailija kirjoitti:
Miksi muuten auto ei ole omaisuutta? Ja mitä se sitten on? Ap
Auto on rahareikä ja varsinkin uuden auton kulut (arvonalenema mukaan laskettuna) on useita tuhansia euroja vuodessa.
Asuntoon tarvitan omaa pääomaa tyypillisesti 20-30% ostohinnasta, eli miehesi tapauksessa 20000-30000 euroa. Auto myyntiin ja rahaa säästöön niin kyllä se siitä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Nauratti tuo kohta ’auto omaisuutena’.
Pankki ei laske autoa omaisuudeksi.Mies ei saa lainaa, koska ei riittäviä ennakkosäästöjä, eivätkä nuo tulotkaan hääppösiä ole.
Miksi muuten auto ei ole omaisuutta? Ja mitä se sitten on? Ap
Lainanantaja arvostaa vain sellaista omaisuutta joka voidaan asettaa lainan pantiksi. Ja nopeasti arvoaan menettävä auto ei ole hyvä pantti pitkää lainaa, kuten asuntolainaa, varten. Auto kelpaa pantiksi lähinnä autolainalle ja silloinkin vain osasta arvoaan ja niin että lyhennykset vastaavat vähintään auton arvonalenemaa.
autoko? rahoitus yhtiön omistama? eikö sinulle koulussakaan opetettu talous asioita. miten tämä talous puolen opetus kouluissa voi olla noin ala arvoista. vai opetetaanko siellä pelkkien pika vippien hakemista. korko% on näköjään aivan tuntematon käsite ja se että velat pitää myös maksaa
Auto on aika arvoton omaisuus jonka arvo vsinnlaskee kolo ajan
ow kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Siis miten ihmeessä uudehko auto, jonka mies ostin ilman lainaa, on nyt jotenkin huono juttu?
Siksi että uudehkon auton omistaminen on kallista. Auton arvosta tippuu tonneja joka vuosi. Vaikka se seisoisi pihassa.
Ap sanoikin, että mies on ottanut auton korjauksen osamaksulla.
Niinpä, uudet/uudehkot autot ovat kalliita ylläpitää. Uuden Volvon ensimmäinen 50 000 määräaikaishuolto maksaa enemmän kuin keskivertoduunarin auton ostohinta on.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
En osaa muuta sanoa aiheeseen, mutta miksi ap kirjoittaa itsestään kolmannessa persoonassa?
t. mies
Sun miehellä jää käteen n. 2000 euroa? Se ei valitettavasti oikein riitä mihinkään. Myös osamaksut on tosi huono juttu pankin kannalta. Sen sijaan lainaa SAA ilman säästöjä. Vakuutusyhtiön kautta voi ostaa vakuutuksen, jolloin laina voi olla 100 %. Tosin vakuutusyhtiö on aika tarkka.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ei ole velkaa, opintolainakin maksettu pois.
Ihmettelen myös että jos noilla tuloilla ei ole varaa sadan tonnin asuntoon, miten miehellä on sitten varaa asua vuokralla yksityisellä ja hän saa silti säästettyä ym. kuukausittain? Ap
Onko mies omistanut asunnon aiemmin? Jos on, pankit vaatii tätä nykyä 30% omarahoitusosuutta. Eli jos asunto maksaa 100 000, pankki lainaa 70 000. Ensiasunnon ostajilla on eri tilanne, olisko 10% vaadittava omarahoitusosuus? Joku toinen osaa sanoa paremmin.
Eli onko säästöjä tuhansia vai kymmeniä tuhansia? Se on se ratkaiseva tekijä.
Ei ole omistanut ennen asuntoa. Säästöjen tarkkaa määrää en tiedä, mutta veikkaisin että joitakin tuhansia. Ap
Muutama tuhat euroa riittää hädin tuskin edes oman talouden puskurirahastoksi, varsinkin kun on lapsi. Jos ikää on alle 39 vuotta, on ASP-tili paras tie ensiasuntoon. Ei kun avaamaan tili ja säästämään.
Ehdota miehelle että muuttaa asumisoikeusasuntoon, ne ovat ehkä vuokra-asuntoa vähän kalliimpia, mutta siinä saa säästettyä tuon vaaditun 5-15% uuden asunnon hinnasta kuin huomaamattaan, jos muuten on vaikea saada mitään säästöön.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mies tarvitsee ensiasunnon ostoon omaa pääomaa vähintään 5% asunnon ostohinnasta ja lisäksi muita vakuuksia, talo voi toimia vakuutena 70% arvostaan eli tarvii olla lisäksi takaaja tai ostaa vakuuksia pankista/valtiontakauksen (johon liittyy jotain ehtoja). Mutta joka tapauksessa tuo vähintään 5% on oltava säästöjä, muilla kuin ensiasunnon ostajilla 10% asunnon ostohinnasta.
Kuulostaa oudolle, ettei edes autolainaa olisi saanut. Se viittaa siihen, ettei olekaan hoitanut raha-asioitaan aina niin hyvin. Yleensä kulutusluottoa kyllä saa...
Vierailija kirjoitti:
Sun miehellä jää käteen n. 2000 euroa? Se ei valitettavasti oikein riitä mihinkään. Myös osamaksut on tosi huono juttu pankin kannalta. Sen sijaan lainaa SAA ilman säästöjä. Vakuutusyhtiön kautta voi ostaa vakuutuksen, jolloin laina voi olla 100 %. Tosin vakuutusyhtiö on aika tarkka.
Ei varmaan jää käteen edes 2000 euroa, eli aika pieni palkkahan tuo on. Suurin syy on varmaan se, että hänellä ei ole säästettynä riittävää omaa osuutta, eli sitä vähintään 10 000 euroa tai sitten vaihtoehtoisesti muita vakuuksia. Sillä autolla ei nyt ole tässä yhtälössä mitään merkitystä.
Toinen vaihtoehto on, että hänellä on luottotiedoissa joku merkintä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mies tarvitsee ensiasunnon ostoon omaa pääomaa vähintään 5% asunnon ostohinnasta ja lisäksi muita vakuuksia, talo voi toimia vakuutena 70% arvostaan eli tarvii olla lisäksi takaaja tai ostaa vakuuksia pankista/valtiontakauksen (johon liittyy jotain ehtoja). Mutta joka tapauksessa tuo vähintään 5% on oltava säästöjä, muilla kuin ensiasunnon ostajilla 10% asunnon ostohinnasta.
Kuulostaa oudolle, ettei edes autolainaa olisi saanut. Se viittaa siihen, ettei olekaan hoitanut raha-asioitaan aina niin hyvin. Yleensä kulutusluottoa kyllä saa...
Todennäkäisesti on hakenut autolainaakin koko ostosummalle. Yleensä tarvitaan kuitenkin jonkinmoinen käsiraha.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sun miehellä jää käteen n. 2000 euroa? Se ei valitettavasti oikein riitä mihinkään. Myös osamaksut on tosi huono juttu pankin kannalta. Sen sijaan lainaa SAA ilman säästöjä. Vakuutusyhtiön kautta voi ostaa vakuutuksen, jolloin laina voi olla 100 %. Tosin vakuutusyhtiö on aika tarkka.
Ei varmaan jää käteen edes 2000 euroa, eli aika pieni palkkahan tuo on. Suurin syy on varmaan se, että hänellä ei ole säästettynä riittävää omaa osuutta, eli sitä vähintään 10 000 euroa tai sitten vaihtoehtoisesti muita vakuuksia. Sillä autolla ei nyt ole tässä yhtälössä mitään merkitystä.
Toinen vaihtoehto on, että hänellä on luottotiedoissa joku merkintä.
Sehän riippuu, että paljonko yli 30 k tulot ovat. Peilasin vain meidän tuloihin. En puhunut autosta. Puhuin osamaksusta. Osamaksut vähentävät aina maksuvaraa. Toisekseen säästöillä ei ole juurikaan merkitystä vaan nimenomaan sillä maksuvaralla. Vaikka miehellä olisi 10000 säästössä, maksuvara on se, jota katsotaan. Ja toisaalta, jos maksuvaraa riittää niin lainan saa nykyäänkin ilman säästöjä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
100 tonnin asuntoon pitää olla 10-30 tonnia omarahoitusosuutta. Kyllä ne pankit kertoo miksi lainaa ei myönnetä, ilmeisesti tämä henkilö ei vaan halua kertoa sinulle niitä syitä. Oikeasti paras vaihtoehto hänelle on perustaa se asp-tili niinkuin hänelle oli suositeltu, ja säästää vaadittu omarahoitusosuus. En ymmärrä miksei hän ole tehnyt sitä kauan aikaa sitten.
Vierailija kirjoitti:
100 tonnin asuntoon pitää olla 10-30 tonnia omarahoitusosuutta. Kyllä ne pankit kertoo miksi lainaa ei myönnetä, ilmeisesti tämä henkilö ei vaan halua kertoa sinulle niitä syitä. Oikeasti paras vaihtoehto hänelle on perustaa se asp-tili niinkuin hänelle oli suositeltu, ja säästää vaadittu omarahoitusosuus. En ymmärrä miksei hän ole tehnyt sitä kauan aikaa sitten.
En ymmärrä miten ASP-tili auttaisi jos on tosi vaikea säästää pienestä palkasta. Sen sijaan tuo yllä ehdottamani asumisoikeusasunto voisi toimia tässä tapauksessa.
Jotenkin tuntuu oudolle. Omat tuloni on alle 20 000 euroa vuodessa. Vakityö, säästöjä 10 % asunnon hinnasta. Pankit kilpailivat siitä keneltä lainan otan. Tämä vuosi sitten.
Minustakin kuulostaa, että miehen käsitys raha-asioiden hyvästä hoidosta ei vastaa pankin käsitystä hyvästä. Kokemusta on:
Minun mieheni hoiti raha-asiansa hyvin. Omien sanojensa mukaan. Kun menimme naimisiin, niin huomasin, että miehelle tuo hyvin hoitaminen oli varsin suurpiirteistä. Miehen mielestä pienet tilinylitykset eivät haitanneet. Minä olin eri mieltä.
Aika paljon piti asiasta miehelle jäkättää, ennen kuin asian sai edes mietintään. Mutta vasta pankin koulutuspäivässä asia meni jakeluun, kun pankin iso edustaja sanoi, että kaikkea seurataan, myös tilinylityksiä.
Mies luopui tilinylityksistä, jotka olivat johtuneet vain välinpitämättömyydestä. Nyt olemme saaneet pankilta jo kiitosta, että hoidamme raha-asiat hyvin. Lainaa ei tipu, jos tilihistoria ei ole oikeasti täsmällisesti ja jämptisti hoidettu.
Auto on liian riskialtis kapine lainan vakuudeksi. Yksi mutka suoraksi ja siihen meni vakuudet. Ja tosiaan 25-30000 pitää olla omaa rahoitusta ennen kuin saa sadan tonnin asuntoon lainan. Vaihtoehtona tietysti takaaja. Pankit eivät halua ottaa liikaa riskejä.
Ei säästöjä (parisataa toisella tilillä ei ole säästö), ei omaisuutta ("uudehko auto", joka on jo kaivannut lainarahalla remonttia, ei ole pankin näkökulmasta minkään arvoinen), pienet tulot, todennäköisesti tuloihin nähden jo valmiiksi liian isot menot, kun auton korjaukseenkin on pitänyt ottaa lainaa. En yhtään ihmettele, ettei yksikään pankki ota riskiä
Minä kyllä sain ASP-lainan, vaikka olin yh ja tuloni silloin ehkä ihan hieman pienemmät kuin miehelläsi. Säästin ASP:n vaatimat 10% ja otin maksimin mitä sain ilman takaajaa, eli 115000€. Autoni ei ollut mikään tuliterä, mutta ei nyt mikään romukaan. Osamaksuja ei ollut hakiessani lainaa ja jokainen pankki antoi lainatarjouksen. Sain vielä niitä hieman kilpailutettuaki. En keksi muuta selitystä kuin että miehelläsi ei ole säästettynä tuota vaadittua 10% lainasummasta.