Muuttuuko marginaali jos pienennän kuukausierää?

Aina kun neuvotellaan sopimus uudestaan voidaan tarkistaa marginaalia myös.

Erittäin todennäköisesti muuttuu.

Mitä luultavimmin korottavat marginaalia. Itse tosin onnistuin noin vuosi sitten korottamaan lyhennystä, ilman että puuttuivat marginaaliin. Tosin olen pankille ns. hyvä asiakas, on asuntolainan lisäksi toinenkin laina sekä talletuksia ja sijoituksia.

Kysy omasta pankista mitkä ovat ehdot.  Aina ei kannata uskoa pankkia sinisilmäisesti.

Alla pari juttua...

http://www.talousviesti.fi/asuntolainat/pankit-hakevat-tilaisuutta-lainamarginaalin-nostoon/

Marginaali on se osuus lainan korosta, jolla pankki tekee voittonsa.

Yle kertoo, että pankit ovat ehdottaneet vanhojen lainojen marginaalien korotuksia lainamuutosten tai lyhennysvapaiden yhteydessä. Jotkut asiakkaat ovat kokeneet marginaalin muutokset epäoikeudenmukaisiksi.

- Jouduin hakemaan lyhennysvapaata. Pankki vastasi, että sopii, mutta marginaaliin tulee puolen prosenttiyksikön korotus. Pakko oli maksaa taloustilanteen vuoksi. Koen kiristyksenä. Emme olleet tasapuolisina neuvottelemassa vaan hädänalaista tilaani käytettiin hyväksi, pankkiasiakas kertoi kokemuksistaan Yle Uutisille.

Helsingin Sanomien haastattelema Aktian asiakas puolestaan kertoi, että asunnon vaihdon yhteydessä pankki halusi nostaa marginaalin 0,3 prosentista puoleentoista prosenttiin.

Asiakkaiden kokemusten vuoksi Finanssivalvonta lähetti maaliskuun lopussa pankeille huomautuksen hyvästä pankkitavasta, kertoo HS. Finanssivalvonnan mukaan marginaaleja ei pidä nostaa, jos asuntolainaan tehdään pieniä muutoksia. Esimerkiksi muutaman kuukauden lyhennysvapaa, viitekoron muutos tai vakuutena olevan asunnon vaihtaminen samanarvoiseen eivät Finanssivalvonnan mukaan oikeuta marginaalin muutokseen.

Pankkien mukaan marginaalien nostovaatimuksia voi tulla esimerkiksi yli puolen vuoden lyhennysvapaista ja laina-ajan pidentämisestä yli vuodella.

- Pitkät asuntolainojen lykkäykset, vakuuden olennainen muuttuminen; yleensäkin asiakkaan ja pankin välinen kokonaistilanteen muuttaminen ovat normaalitilanteita, joissa marginaalikeskustelukin tulee esille, Danske Bankin liiketoiminnanjohtaja Asko Mikkonen kertoi Ylelle.

Mitä tehdä, jos pankit esittämä marginaalin muutos tuntuu epäreilulta?

HS:n haastattelema johtaja Erik Sirén Finanssivalvonnasta neuvoo, että Finanssivalvonnasta voi kysyä ohjeita ja kertoa ne myös pankille.

- Jos pankin kanssa kuitenkaan ei ole päässyt yhteisymmärrykseen, voi täyttää fine.fi-sivuilla olevan yhteydenottolomakkeen ja valtuuttaa meidät olemaan yhteydessä pankkiin, Sirén opastaa.

Yle puolestaan kertoo, että kiistatilanteessa voi ottaa yhteyttä vakuutus- ja rahoitusneuvontaan sekä pankkilautakuntaan.

http://www.hs.fi/talous/a1365149094240

Finanssivalvonta (Fiva) on puuttunut pankkien intoon nostaa asuntolainojen marginaalia aina, kun asuntolainaan tehdään pieniäkin muutoksia. Pankit ovat nostaneet lainan marginaaleja muun muassa, kun lainan viitekorkoa on muutettu tai lainan vakuus on asuntokaupan yhteydessä vaihtunut.

Fivan mukaan nämä tilanteet eivät itsessään ole perusteita marginaalin nostolle.

"Esimerkiksi maksuohjelman vähäiset muutokset eivät ole peruste marginaalin tai koron korottamiselle", Fivan johtaja Anneli Tuominen sanoo.

Fiva mukaan viitekoron vaihto ei voi olla peruste marginaalin nostolle. Toisaalta pankin ei ole pakko suostua muutokseen.

Moni pankki on halunnut uusia lainaehdot asuntokaupan yhteydessä. Fivan mukaan näin ei pidä toimia. Jos uusi vakuus on entistä vastaava, pankilla ei ole perusteita muuttaa ehtoja. Asiakkaalta ei myöskään saa vaatia vanhan lainan takaisinmaksua, vaan uuden asunnon mahdollinen lisälaina pitää voida ottaa erikseen.

Maksuohjelman muutoksissa tilanne ei ole aivan näin selkeä. Jos asiakas haluaa pidentää laina-aikaa merkittävästi, luoton riskitaso muuttuu, mikä voi olla peruste nostaa marginaalia.