PK-seudulla asuvat: paljonko teillä on asuntolainaa, kun nettotulot n. 4000-4500 e/kk?

Ei oo lainaa yhtään ja on säästöjä ja sijoituksia.

Toisaalta Afrikkahan on kumibanaanien maa

Enimmillään ollut 270k€, nyt enää 164k€ kiinni sijoitusasunnossa. Nettotulot ennen 4800€, nyt enää 4300€.

Noista tuloista jää säästöön sen verran että vuodessa matkoihin riittää 12000-15000€ ja silti laina lyhenee 1100€/kk (koron kanssa 1216)

Miettikää mieluummin niin että kuukausituloista noin 30% menisi asuntolainan kuukausierään, eli teillä noin 1 350 euroa. Korkoa on vaikea ennakoida, mutta turvallinen voisi olla vaikka 3% keskiarvoisesti. Tällöin 25 vuoden lainassa voisitte saada lähemmäs 300 000 ihan suht turvallisesti, kuten teillä on jo laskettukin. 

Meillä nettotulot 6 000 ja lainaa 370 000. 

Tällä hetkellä asuntolainaa on jäljellä enää 90.000 euroa, mutta suurimmillaan lainaa on ollut lähemmäs 400.000 ja pienimmillään tulomme olivat nettona alle 4000 eur/kk. Meillä tosin oli lainassa täytevakuutena isovanhempien sijoitusasunto +  molemmilla ammatit joissa ei merkittävää työttömyysriskiä ja hyvät tulo-odotukset. Ostimme Helsingistä tontin ja rakennutimme OKT:n. Tämä on osoittautunut yllättävän edulliseksi asumismuodoksi, kun talo on peruspakettitalo ilman kalliita kotkotuksia.

lainaa otettiin kesällä 280 000, omaa rahaa oli lisäksi 20 000. Kaksi aikuista ja yksi lapsi. Nettotulot 4600kk + kerran vuodessa osinkoja 8000-10 000. Säästöön ja sijoituksiin jää, matkustellaan eikä mistään tarvitse tinkiä. Toki säästetään sillä ajatuksella ja tiedolla että kun korot nousee niin nousee myös maksuerä huomattavasti, mutta siihen 6% korkoon asti pärjätään ilman mitään hätää, siitä ylöspäin tekee tiukkaa tällä lainalla mutta ennen kuin niihin korkoihin päästään niin lainakin on lyhentynyt merkittävästi

Vierailija kirjoitti:

Tällä hetkellä asuntolainaa on jäljellä enää 90.000 euroa, mutta suurimmillaan lainaa on ollut lähemmäs 400.000 ja pienimmillään tulomme olivat nettona alle 4000 eur/kk. Meillä tosin oli lainassa täytevakuutena isovanhempien sijoitusasunto +  molemmilla ammatit joissa ei merkittävää työttömyysriskiä ja hyvät tulo-odotukset. Ostimme Helsingistä tontin ja rakennutimme OKT:n. Tämä on osoittautunut yllättävän edulliseksi asumismuodoksi, kun talo on peruspakettitalo ilman kalliita kotkotuksia.

Uteliaisuudesta kysyn, kumpi oli kalliimpi tontti vai talo? Jotta kiinteistön arvo säilyisi tontti saisi maksaa max 30% kiinteistön kokonaisarvosta.

Kyllä Helsingissä saa aika lukaalin rakentaa, että talon hinta on edes sama kuin tontin. Saat sitten kaksinkertainen.

300 000.

Ap, paljonko  teillä on säästöjä?

Vierailija kirjoitti:

Ap, paljonko  teillä on säästöjä?

Tällä hetkellä nolla euroa. Olemme olleet työelämässä pari vuotta, maksamme ylihintaista vuokraa nykyisestä asunnosta ja jouduin juuri hyvin kalliiseen lääkärikierteeseen, joka söi kaikki vähätkin säästöt.  Lähdemme siis nollasta liikkeelle ja tavoitteena on nyt viimeinkin säästää edes muutamia tonneja. Se on vain hankalaa, kun tuloista menee törkeä summa vuokraan. Meillä on vanhempiemme sijoitusasunto lisävakuudeksi - itse tarjoutuivat. 

ap

Kannattaisi mielummin kysyä, paljonko ja millaisilla tuloilla olette alun perin ottaneet lainaa. 

Saivartelija kirjoitti:

Kannattaisi mielummin kysyä, paljonko ja millaisilla tuloilla olette alun perin ottaneet lainaa. 

Sain jo omasta lainalupauksestani tietää, millaiseen lainaan meillä on näillä tuloilla mahdollisuus.

Minua kiinnostaa enemmän se, miten ihmiset pärjäilevät kuukausieriensä kanssa pitkällä tähtäimellä.

Tiedän tapauksia, joissa suunnilleen meidän tuloillamme on myönnetty yli 300 000 laina ja he kituuttavat nyt eivätkä pysty säästämään. Tilanne näyttää heidän kannaltaan vähän huolestuttavalta, jos korot nousevat. En halua samaan tilanteeseen. 

Ap

Me otettiin suunnilleen samoilla nettotuloilla lainaa muistaakseni noin 220 000 pari vuotta sitten. Omia säästöjä käytettiin vajaa 40 000. Pankki olis myöntänyt lainaa helposti sen 300k€, mutta sattuipa löytymään halvempi asunto, joka eniten miellytti.

Nyt lyhennellään lainaa, elellään mukavasti ja matkustellaan halutessamme. Jos korkotasot kovasti nousee, niin pystytään maksamaan toinen laina pois melkeinpä heti. Meillä on siis osa lainasta asp-lainaa ja loppu tavallista asuntolainaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ap, paljonko  teillä on säästöjä?

Tällä hetkellä nolla euroa. Olemme olleet työelämässä pari vuotta, maksamme ylihintaista vuokraa nykyisestä asunnosta ja jouduin juuri hyvin kalliiseen lääkärikierteeseen, joka söi kaikki vähätkin säästöt.  Lähdemme siis nollasta liikkeelle ja tavoitteena on nyt viimeinkin säästää edes muutamia tonneja. Se on vain hankalaa, kun tuloista menee törkeä summa vuokraan. Meillä on vanhempiemme sijoitusasunto lisävakuudeksi - itse tarjoutuivat. 

ap

Paljonko siis maksatte vuokraa?

Kuulostaa tosi oudolta, että ette saa mitään säästöön

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ap, paljonko  teillä on säästöjä?

Tällä hetkellä nolla euroa. Olemme olleet työelämässä pari vuotta, maksamme ylihintaista vuokraa nykyisestä asunnosta ja jouduin juuri hyvin kalliiseen lääkärikierteeseen, joka söi kaikki vähätkin säästöt.  Lähdemme siis nollasta liikkeelle ja tavoitteena on nyt viimeinkin säästää edes muutamia tonneja. Se on vain hankalaa, kun tuloista menee törkeä summa vuokraan. Meillä on vanhempiemme sijoitusasunto lisävakuudeksi - itse tarjoutuivat. 

ap

Paljonko siis maksatte vuokraa?

Kuulostaa tosi oudolta, että ette saa mitään säästöön

Se mitä en edellisessä viestissä maininnut, olen myös pienesti velkaantunut kahdesta syystä. Ensin lääkärikierteestä, kun en mm. ollut vielä työterveyshuollon piirissä. 

Emme myöskään saaneet edellisestä kämpästämme 3 kk vakuutta takaisin ja riita on vielä kesken. Näistä syistä jouduimme molemmat ottamaan kulutusluottoa. Vuokran lisäksi menee rahaa niiden maksuun, mutta maaliskuussa menee viimein viimeiset erät ja sen jälkeen olemme vapaita ja pystyy taas laittamaan rahaa sivuun.  

En mielelläni mainitse säästämistä tai kulutusluottoja edes anonyymina, kun kokemukseni mukaan heti tulee syyllistämistä siitä, että en osaa hoitaa raha-asioitani. Häpeän tilannettani itsekin ihan riittävästi. Olen todellakin oppinut kantapään kautta paljon ja omistusasunto on todella hyvä porkkana siihen, että saan talouden tasapainoon. 

ap

Vierailija kirjoitti:

Jonkun laskurin mukaan lainaa "saisi" olla vain 3 x vuositulot, mutta sillä ei saa yhtään mitään varsinkaan Helsingissä.

Haluaisimme mieheni kanssa ihan tavallisen kaksion, katselemamme asunnot ovat olleet kaikkea väliltä 190 000-290 000. Nettona tienaamme 4500 e/kk.

Meillä on lainalupaus 260 000 asti, mutta sekin tuntuu jo aika isolta, varsinkin jos korot nousevat.

Te joilla on samansuuruiset kuukausitulot, minkä suuruisen asuntolainan kanssa pärjäilette PK-seudulla niin, että jää rahaa säästöönkin?

Kännissäkö kirjoittelet vai missä mättää?

Nuo lainalaskurien 3 x vuositulot viittaavat *bruttotuloihin*  ja kuten tuo lainalupauksennekin osoittaa, ei ole ongelmaa ja noilla netttotuloissa 3x vuosipalkalla saa pk-seudultakin vaikka mitä..

Pankit hinnoittelevat omat riskinsä ja jos teillä on nyt ensiasunto kyseessä, niin riskiä tietenkin on, kun asunnon  käyvästä arvosta kelpuutetaan lainan takuuksi vain 75%

Meillä lainaa karvan alle 300 000 euroa, asunnon arvo noin 450 000.

Nettotulot siinä 4.5 tuhatta euroa kuussa, lainaan on ostettu korkosuojaus, korko ei laina-aikana nouse yli 2 prosentin.

Tällä pärjää ja koron nousu ei pelota, vaikka tietenkään jos tuohon "meidän maksimiin" korot nousisivatkin, tällä lainamäärällä koroissa olisi niin mahtavasti maksettavaa ettei liikoja säästöön silloin jäisi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ap, paljonko  teillä on säästöjä?

Tällä hetkellä nolla euroa. Olemme olleet työelämässä pari vuotta, maksamme ylihintaista vuokraa nykyisestä asunnosta ja jouduin juuri hyvin kalliiseen lääkärikierteeseen, joka söi kaikki vähätkin säästöt.  Lähdemme siis nollasta liikkeelle ja tavoitteena on nyt viimeinkin säästää edes muutamia tonneja. Se on vain hankalaa, kun tuloista menee törkeä summa vuokraan. Meillä on vanhempiemme sijoitusasunto lisävakuudeksi - itse tarjoutuivat. 

ap

Paljonko siis maksatte vuokraa?

Kuulostaa tosi oudolta, että ette saa mitään säästöön

Se mitä en edellisessä viestissä maininnut, olen myös pienesti velkaantunut kahdesta syystä. Ensin lääkärikierteestä, kun en mm. ollut vielä työterveyshuollon piirissä. 

Emme myöskään saaneet edellisestä kämpästämme 3 kk vakuutta takaisin ja riita on vielä kesken. Näistä syistä jouduimme molemmat ottamaan kulutusluottoa. Vuokran lisäksi menee rahaa niiden maksuun, mutta maaliskuussa menee viimein viimeiset erät ja sen jälkeen olemme vapaita ja pystyy taas laittamaan rahaa sivuun.  

En mielelläni mainitse säästämistä tai kulutusluottoja edes anonyymina, kun kokemukseni mukaan heti tulee syyllistämistä siitä, että en osaa hoitaa raha-asioitani. Häpeän tilannettani itsekin ihan riittävästi. Olen todellakin oppinut kantapään kautta paljon ja omistusasunto on todella hyvä porkkana siihen, että saan talouden tasapainoon. 

ap

Mieti vasta kun velat on maksettu

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jonkun laskurin mukaan lainaa "saisi" olla vain 3 x vuositulot, mutta sillä ei saa yhtään mitään varsinkaan Helsingissä.

Haluaisimme mieheni kanssa ihan tavallisen kaksion, katselemamme asunnot ovat olleet kaikkea väliltä 190 000-290 000. Nettona tienaamme 4500 e/kk.

Meillä on lainalupaus 260 000 asti, mutta sekin tuntuu jo aika isolta, varsinkin jos korot nousevat.

Te joilla on samansuuruiset kuukausitulot, minkä suuruisen asuntolainan kanssa pärjäilette PK-seudulla niin, että jää rahaa säästöönkin?

Kännissäkö kirjoittelet vai missä mättää?

Nuo lainalaskurien 3 x vuositulot viittaavat *bruttotuloihin*  ja kuten tuo lainalupauksennekin osoittaa, ei ole ongelmaa ja noilla netttotuloissa 3x vuosipalkalla saa pk-seudultakin vaikka mitä..

Pankit hinnoittelevat omat riskinsä ja jos teillä on nyt ensiasunto kyseessä, niin riskiä tietenkin on, kun asunnon  käyvästä arvosta kelpuutetaan lainan takuuksi vain 75%

Meillä lainaa karvan alle 300 000 euroa, asunnon arvo noin 450 000.

Nettotulot siinä 4.5 tuhatta euroa kuussa, lainaan on ostettu korkosuojaus, korko ei laina-aikana nouse yli 2 prosentin.

Tällä pärjää ja koron nousu ei pelota, vaikka tietenkään jos tuohon "meidän maksimiin" korot nousisivatkin, tällä lainamäärällä koroissa olisi niin mahtavasti maksettavaa ettei liikoja säästöön silloin jäisi.

Mikä ihme Vauva-palstan vastaajissa (varsinkin virka-aikaan) on, että aina pitää vastata asialliseenkin viestiin oletuksella a) olen tyhmä b) kännissä c) sekaisin, jos siinä on ajatusvirhe tai joku muu väärinymmärrys? 

Kysyin ihan asiallisen kysymyksen, ja okei, ehkä en 26-vuotiaana asuntolainanoviisina ymmärrä vielä kaikkea. Miksi on pakko vittuilla ja vähätellä? 

Bruttotuloillammekin laskettuna tuo laskuri "antaisi" meille vain 200 000 euron lainan. Intuitiivisesti ajattelisin, että haluaisin lainaa max. 230 000 euroa, niin siihen jäisi hyvin ilmaa. 

ap

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ap, paljonko  teillä on säästöjä?

Tällä hetkellä nolla euroa. Olemme olleet työelämässä pari vuotta, maksamme ylihintaista vuokraa nykyisestä asunnosta ja jouduin juuri hyvin kalliiseen lääkärikierteeseen, joka söi kaikki vähätkin säästöt.  Lähdemme siis nollasta liikkeelle ja tavoitteena on nyt viimeinkin säästää edes muutamia tonneja. Se on vain hankalaa, kun tuloista menee törkeä summa vuokraan. Meillä on vanhempiemme sijoitusasunto lisävakuudeksi - itse tarjoutuivat. 

ap

Paljonko siis maksatte vuokraa?

Kuulostaa tosi oudolta, että ette saa mitään säästöön

Se mitä en edellisessä viestissä maininnut, olen myös pienesti velkaantunut kahdesta syystä. Ensin lääkärikierteestä, kun en mm. ollut vielä työterveyshuollon piirissä. 

Emme myöskään saaneet edellisestä kämpästämme 3 kk vakuutta takaisin ja riita on vielä kesken. Näistä syistä jouduimme molemmat ottamaan kulutusluottoa. Vuokran lisäksi menee rahaa niiden maksuun, mutta maaliskuussa menee viimein viimeiset erät ja sen jälkeen olemme vapaita ja pystyy taas laittamaan rahaa sivuun.  

En mielelläni mainitse säästämistä tai kulutusluottoja edes anonyymina, kun kokemukseni mukaan heti tulee syyllistämistä siitä, että en osaa hoitaa raha-asioitani. Häpeän tilannettani itsekin ihan riittävästi. Olen todellakin oppinut kantapään kautta paljon ja omistusasunto on todella hyvä porkkana siihen, että saan talouden tasapainoon. 

ap

Lykätkää siis mahdollista asunnon ostoa vähintään kesäkuulle tai jonnekin.

Ennen sitä maaliskuuta ette siis käytännössä pysty maksamaan asumiskuluja yhtään enempää kuin vuokrakulutkaan, joten ostaessanne tuollaisen 260 000 asunnon olisitte ns kusessa.

Sitten kun nuo "ylimääräiset" luotto yms velat on maksettu pois, laskekaa paljonko on yhteensä teidän nyt maksama vuokra + säästöön jäävät rahat. 

Tuon pitäisi olla ainakin muutama satanen enemmän kuin teidän suunnittelemanne asuntolainen lyhennys + asunnon hoitovastike + mahdolliset vesimaksut, lämmitykset jne mitä kuluja ei vuokrakodissa ole.

Jos homma näyttää muutaman kuukauden jälkeen siltä että selviätte hengissä, niin sitten vaan asuntokaupoille ja lainaa ottamaan, juuri nyt asuntolaina vaikuttaisi olevan takuuvarma keino upottaa teidät entistä syvemmälle velkasuohon.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ap, paljonko  teillä on säästöjä?

Tällä hetkellä nolla euroa. Olemme olleet työelämässä pari vuotta, maksamme ylihintaista vuokraa nykyisestä asunnosta ja jouduin juuri hyvin kalliiseen lääkärikierteeseen, joka söi kaikki vähätkin säästöt.  Lähdemme siis nollasta liikkeelle ja tavoitteena on nyt viimeinkin säästää edes muutamia tonneja. Se on vain hankalaa, kun tuloista menee törkeä summa vuokraan. Meillä on vanhempiemme sijoitusasunto lisävakuudeksi - itse tarjoutuivat. 

ap

Paljonko siis maksatte vuokraa?

Kuulostaa tosi oudolta, että ette saa mitään säästöön

Se mitä en edellisessä viestissä maininnut, olen myös pienesti velkaantunut kahdesta syystä. Ensin lääkärikierteestä, kun en mm. ollut vielä työterveyshuollon piirissä. 

Emme myöskään saaneet edellisestä kämpästämme 3 kk vakuutta takaisin ja riita on vielä kesken. Näistä syistä jouduimme molemmat ottamaan kulutusluottoa. Vuokran lisäksi menee rahaa niiden maksuun, mutta maaliskuussa menee viimein viimeiset erät ja sen jälkeen olemme vapaita ja pystyy taas laittamaan rahaa sivuun.  

En mielelläni mainitse säästämistä tai kulutusluottoja edes anonyymina, kun kokemukseni mukaan heti tulee syyllistämistä siitä, että en osaa hoitaa raha-asioitani. Häpeän tilannettani itsekin ihan riittävästi. Olen todellakin oppinut kantapään kautta paljon ja omistusasunto on todella hyvä porkkana siihen, että saan talouden tasapainoon. 

ap

Mieti vasta kun velat on maksettu

Se tässä on tarkoituskin. Emme ole vielä ostamassa, mutta halusimme hankkia lainalupauksen hyvissä ajoin varten, niin tietää orientoitua. Laskeskelin, että asunnon ostaminen olisi meille mahdollista loppuvuodesta 2019/alkuvuodesta 2020, ja siihen mennessä meillä olisi taas säästöjä. 

ap