Lue keskustelun säännöt.
Asuntolainan saaminen
11.12.2017 |
Moikka,
Voitimme puolisoni kanssa osto-oikeuden uuteen asuntoon ja nyt pitäisi päättää otammeko tuon. Tämä vaatii käytännössä asuntolainaa pankista.
Olemme asuneet vuokralla, joten tämä olisi meille ensiasunto. Mitähän mahdollisuuksia meillä on saada pankista lainaa ottaen huomioon seuraavat tekijät:
-Meillä ei ole käytännössä rahaa säästössä asuntoon (johtuen korkeasta vuokratasosta)
-Minulla on ASP-tili missä on hieman talletuksia (painosanalla hieman) Emme kuitenkaa hakisi lainaa ASP-puolelta vaan suoraa lainaa
-Meidän yhteenlaskettu burttotulot on kuukaudessa on n. 6500€
-Saisimme näiltä näkymin tähän takaajan/takaajat
-Minulla on huono maksuhistoria ja avointa lainaa (Luottotiedot vielä kunnossa, mutta myöhästyneitä maksuja.)
- Ja tosiaan asunnon hinta olisi n. 360 000€ kaikkinensa hyvältä alueelta Helsingistä
Tiedän että kysymällä pankeistahan tämä selviää ja tänään alkaakin pankkeihin kontaktointi, mutta kysyisin näin etukäteen että onko Teidän mielestä mitään mahkuja?
Kommentit (52)
Voin kuvitella minkälaista sekoilua siellä pidetään kun on päästy töihin. Ostellaan autoa, ulkomaanmatkaa, sterkkaa, teeveetä, pleikkaria ym törkyä kun ollaan ihan huumassa. On aika varmaa että ette edes ymmärrä paljonko menonne oikeasti ovat ja ette siis tietystikään sitä että jos nyt jo kynnätte laskujenne kanssa voutin eteisessä, on lopullinen romahdus tätä velkaa vaille. Kasvakaa ensin aikuisiksi ja opetelkaa edes alkeellinen elämänhallinta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Säästöjä on pakko olla, ainakin multa otettiin 50t säästöstä ennen kuin myönnettiin laina. Maksan yksin ja takaajia en ottanut.
Vierailija kirjoitti:
En tiedä ap teidän lainansaannista. Olen ihmetellyt huuli pyöreänä kun kaveri sai miehensä kanssa ostettua tontin (ei mikään halpa), kun heillä kuitenkin on lainaa nykyisestä asunnosta JA heillä on velaksi myös sijoitusasunto. Niin vain saivat vielä tontinkin ostettua vaikka kaveri ei ole edes töissä. Törkeää minusta kun jotkut ei saa tarpeeksi omaan taloon ja jotkut saa kolmannen lainan kun vaan kysyy.
Se sijoitusasunto toimii takuuna, samoin kuin nykyinen asunto, siltä osin kun niitä on maksettu. Monet ostaa sijoitusasuntoja kokonaan lainarahalla, korot on halpoja ja vuokralaiset maksaa kulut ja lainat. (esim. veljelläni on jo 7 sijoitusasuntoa, itselläni 2 ja velkaa on rutkasti mutta kyllä omaisuus ne kattaa)
Onko hitas-kämpästä siis kyse? En tiedä mitään muuta systeemiä, missä voisi "voittaa" osto-oikeuden.
Mutta ensinnäkin, tuo asunto on aivan poskettoman kallis ensiasunnoksi. Kaksioita saa halvemmallakin, myös uusia. Nyt pitää vain katsoa totuutta silmiin ja todeta, että ei, teillä ei ole mahdollisuutta ostaa unelmiene kämppää 23-vuotiaana. Jos eivät sitten vanhemmat helly lahjoittamaan kummallekin vähintään 75000€. Mutta jopa 210000€ olisi posketon laina teidän tuloillanne, ottaen huomioon tuhlailevan elämäntapanne ja heikot taloustaidot.
Pankkia kiinnostaa vakuudet ja maksukyky. Vaikka teillä olisi vakuudet kunnossa, niin tuohon maksukykyyn se tyssää.
Jos teillä on nyt kallis vuokra, niin se on ensimmäinen asia mikä pitää korjata. Muutatte vuokraan halvempaan asuntoon. Vaikka se tarkoittaisi noloa neukkukuutiota jossain lähiössä ja että ette kehtaisi kutsua kavereita kylään. Ottakaa se tilapäisenä projektina, joka mahdollistaa teille sen, että saatte nopeassa tahdissa säästettyä rahaa asuntoon. Jos nettotulonne ovat yhteensä 4000-4500€/kk, hyvä säästötavoite olisi 1500-2000€/kk. Tämän verran kun säästätte parin vuoden ajan ASP-tilille, teillä on säästössä 36000-48000€ ja olette huomattavasti paremmissa asemissa saamaan ASP-lainaa.
Tuo säästämisjakso on myös hyvää harjoittelua sitä elämää varten joka on edessä, kun maksatte asuntolainaa. Siinä usein joutuu ainakin vähäksi aikaa jättämään hyvästit ravintolassa syömiselle, osamaksulla ostetuille autoille ja ulkomaanmatkoille. Jos päätätte jossain vaiheessa perustaa perheen, joudutte elämään vielä nuukemmin. Nyt on aika opetella fiksuksi rahankäyttäjiksi, jos ette halua loppuikäänne asua vuokralla.
Jos pankintäti on selvin päin niin ette todellakaan saa lainaa tuohon kämppään. Joku jo tuossa sanoikin, mutta 2-3% koroilla teidän lainamenot on jotain 1600-1800€ luokkaa ja tähän muutama sataa vielä vastiketta päälle. Aika nopsaan mennyt jo 50% tuloista asumiseen. Korkojen vielä noustessa tai toisen jäädessä työttömäksi teillä menee helposti 60-70% tuloista asumiseen.
Ap sanoi, että toistaiseksi on luottotiedot kunnossa. Ilmeisesti kuitenkin suht lähellä niiden menetys on ollut tai tulee olemaan. Ilmeisesti kulutusluottoa kertynyt melko paljon.
Sinäänsä itsellänikään ei hirveästi ole varaa arvostella. Meillä nettotulot noin 3000+1800€. Asuntolainan kulut on noin 1000 euroa kuussa ja vastike reilut 400 euroa (lainaa noin 200 000€). Eli kyllä meilläkin asumiseen aika paljon menee. Meillä tosin asp-lainan korkotuki suojelee korkojen nousua vastaan seuraavat 7 vuotta. Sen jälkeen lainaa luultavasti jäljellä noin 100 000€, joten koron osuus ei ole kovinkaan suuri. Kiinteät menot nyt noin 2600€ kuussa, joten kivasti jää pelivaraakin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mulla yksinäisenä bruttotulot noin 4000 ja pankki lähes tyrkytti 400.000 lainaa pari vuotta sitten kun oli vielä nykyistä tiukempi linja
Vierailija kirjoitti:
Lainaan tätä ketjua omalla vastaavalla asialla. Jos joku osaa arvioida.
Tileillä on tällä hetkellä 20t, osa ASP-tilillä, osa toisella säästötilillä ja sitten käyttötilillä. Vuositulot noin 35t, opintolainaa maksamatta alle 5t.
Tuttu entinen pankkivirkailija arvioi että varmaan 140t voisin saada lainaa. Hän siis nykyään muissa hommissa mutta tuli puheeksi. Kuulostaa omaan korvaan todella paljolta! Luuletteko että on realistinen summa? Keväällä varmaan alan varailemaan aikoja lainaneuvotteluihin, säästän vielä talven ajan jos muutaman tonnin saisi säästöön.
Mulla on melkein identtinen tilanne. ASPilla 16t, käyttötilillä 4t, opintolainaa 3t ja vuositulot 36t. Mietin sitä asp-maksimia lainakseni, täälläpäin Suomea 115 000. Toisaalta houkuttelisi kyllä ostaa kerralla vähän parempi asunto, ja ottaa lainaa pikkuisen enemmän, mutten tiedä uskallanko..
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mulla yksinäisenä bruttotulot noin 4000 ja pankki lähes tyrkytti 400.000 lainaa pari vuotta sitten kun oli vielä nykyistä tiukempi linja
Miten tämä on mahdollista? Onko sulla paljon omaisuutta ennestään, vai hyvät takaajat?
Vierailija kirjoitti:
Dick Tator kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Minä pennitön keppikerjäläinen sain 2007 ISON lainan sillä, että kälyni siirsi 10% lainasummasta tililleni lainaneuvottelujen ajaksi. Veljensä on maksuhäiriöinen, niin minun oli otettava vetovastuu lainasta.
Ostimme siis mieheni vanhempien maatilan, jonka isäni firma remontoi ja kiinteistövälittäjä kävi arvioimassa sen 10% arvokkaammaksi, kuin mikä oli kauppasumma. Eli se siitä 10% omasta säästöosuudesta.
On ollut tosi kiva maksaa edullista lainakorkoa jo 10 vuotta. Ja kun lainanlyhennykset on olleet vielä paljon vähemmän, kuin meidän aikanaan maksamamme vuokra, olemme saaneet taloutemme melko mukavalle tolalle.Vuonna 2007 mentiin asuntolainoissa aivan eri periaatteilla kuin nykyään. Silloin sai helposti 100% lainoja. Kymmenen vuoden lama muutti paljon, se 10% omarahoitus tuli pakolliseksi muutama vuosi sitten.
Itse ainakin vielä 2015 sain 100% lainan.
Lainakatto astuikin voimaan 2016 heinäkuussa. Tämän jälkeen 100% lainaa ei ole saanut myöntää
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mulla yksinäisenä bruttotulot noin 4000 ja pankki lähes tyrkytti 400.000 lainaa pari vuotta sitten kun oli vielä nykyistä tiukempi linja
Miten tämä on mahdollista? Onko sulla paljon omaisuutta ennestään, vai hyvät takaajat?
Ihan samaa ihmettelen kun kirjoitin jo aikaisemmin että miehen bruttotulot noin 4000 useampi vuosi sitten ja lainaa ei edes joka pankista myönnetty. Oli antaa kopiona vuosien tiliotteet ja palkkanauhat. Ei mikään hiertänyt, yksi autorahoitus oli päälle. Nykyiset lainanlyhennykset 550 kuukaudessa, pärjätään vaikka kuinka korot nousisivat. Minulla oli luottohäiriömerkintä, emme olleet naimisissa, siksi yksin haki. Olemme saaneet nämä kaikki kohta 7 vuotta nauttia matalista koroista, mutta pakko sen jossain vaiheessa on alkaa muuttua.
Tarjoamme tällä hetkellä vaihtuvakorkoista lainaa, jonka korko on 2% ja oikea henkilötodistus todentamiseen.
Voit lähettää lainahakemuksestasi minkä tahansa lainan määrän, jota tarvitset.
Tarjoamme lainoja, jotka vaihtelevat $ 5,000.00 USD Min. $ 50,000,000.00 USD Maks.
Pitkän aikavälin luotto maksetaan viidestä (5) - viiteenkymmeneen (50) vuoteen.
Annamme seuraavanlaista lainaa: Projektiluotto, Refinance-laina, yritysinvestointilainat, auto tai ajoneuvo Lainat, Opintolaina, velkojen konsolidointi, asuntolainat, Henkilökohtaiset lainat, matka- ja loma-laina, joulu- ja uudenvuotinen laina.
Yhtiömme tarvitsee myös henkilön, joka voi olla yrityksemme edustaja maassasi.
Ota yhteyttä STEVEN WILLIAMS FINANCIAL LOAN FIRM toimistoon sähköpostitse: stevenwills0001@gmail.com
Jos olet kiinnostunut rahoitustarjouksistamme ja haluat saada meiltä lainan, ota meihin yhteyttä ja anna meille alla olevat tiedot, joita tarvitaan käynnistämään
lainasummien ehtojen mukaisesti.
Name: ___________________________
Name: ____________________________
Gender: _______________________________
Marital status: _______________________
Contact: ______________________
City / postal code: ________________________
Country: ______________________________
Date of birth: ________________________
Required loan: ________________
Duration of loan: __________________
Monthly income / annual income: _________
Occupation: ___________________________
Purpose of loan: _____________________
Telephone: ________________________________
Fax: __________________________________
In recognition of these details, well-calculated terms and conditions, including agreement, will be sent.
Thanks for the protection!
Best regards,
STEVEN WILLIAMS FINANCIAL
BANKING MARK Email: stevenwills0001@gmail.com
Website: http://stevenwilliamsfinancialloanfirm.webs.com/
Twitter: stevenwills0001
Todellakin idioottimaista tulla kommentoimaan jollain vuoden 2007 esimerkillä. Silloin lainan sai kuka tahansa, joka sai peilin huurtumaan.