Lue keskustelun säännöt.
Puskurirahan säästämisessä ei ole mitään järkeä
24.11.2017 |
Aina neuvotaan, että ihmisen pitäisi säästää ja että tilillä pitäisi olla puskurirahaa: joskus neuvotaan että jopa neljän kuukauden tai puolen vuoden kuukausipalkan verran.
Minulle ei vielä tähän päivään mennessä ole selvinnyt, että mihin tämä neuvo perustuu? Olen itse työssä käyvä korkeakoulutettu, kuukausipalkka noin 3500 euroa. Neuvojen mukaan minun pitäisi siis makuuttaa tililläni kymppitonnia "jos jotakin sattuu". Hulluutta! Jos minulla menee pesukone rikki, pystyn kyllä ostamaan parin sadan euron koneen uuden ihan normaalilla palkallani, en tarvitse siihen erityisiä säästöjä. Vakuutuksesta saisin osan takaisin. Jos taas jotakin oikeasti hirveää tapahtuisi tyyliin tämä 200000 maksanut talo palaisi kivijalkaa myöden, niin tuollaisilla muutaman tonnin säästöillä ei olisi siinä katastrofissa kovin suurta merkitystä.
Eikö se 10000 euroa olisi kaiken järjen mukaan parempi sijoittaa osakkeisiin ja rahastoihin kuin makuuttaa tilillä jonakin epämääräistä pahaa päivää odottavana puskurirahana?
Kommentit (32)
Missä on neuvottu, että sen puskurirahan pitää olla just tavallisella säästötilillä? Pääasia, että rahaa on helposti saatavilla, esimerkiksi sijoitusasuntoa ei ihan tuosta vaan myydäkään.
Et sinä vakuutuksesta saa pesukoneesta mitään takaisin, jos se särkyy. Ymmärtänet senkin, että pienituloinen maksaa tasan saman verran maitolitrasta ja vastikkeesta mitä hyvätuloinenkin. Jos nettotulot on alle puolet mitä sinulla, niin siinä ei isoja ylimääräisiä menoja makseta yhden kuun palkalla. Siksi sitä puskuria pitää olla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Neuvo olisi järkevämpi kohdistaa kuukauden menoihin, ts. että säästössä olisi esim. 3-4 kuukauden menoja vastaava summa. Sellainen voi tulla hyvinkin tarpeeseen jos esim. menettää työnsä, ja päivärahojen saannissa kestää. Tai vaikka sairastuu ja tippuu sairauspäivärahalle (jos ei pitkää työsuhdetta takana), tai ihan jo lääkärikuluihin jos ei ole hyviä vakuutuksia. Omakotitalossa (etenkin vanhassa) voi vaikka lämminvesivaraaja mennä yllättäen rikki, tai jokin muu kallis juttu mikä pitää korjata välittömästi.
Tottakai tuollaiset "peukalosäännöt" on keskimääräisen ihmisen mukaan tehtyjä, eivätkä päde kaikille. Esim. velattomassa osakkeessa asuva, autoton ja hyvät terveysvakuutukset omaava lapseton pariskunta ei todennäköisesti tarvitse niin suuria välittömästi käyttöönotettavia säästöjä kuin kolmen lapsen perhe, joka asuu vanhassa omakotitalossa maalla ja on riippuvainen autosta eikä omaa terveysvakuutuksia.
Eli omaa järkeä toki saa käyttää, oli sitten kyse mistä neuvosta tahansa...
Toki puskurirahan tarve riippuu myös siitä, miten suuret tulot ja menot taloudella on. Jos kuukauden tuloista menee niin iso osa ei-välttämättömään, että sen pystyy tarpeen tullen ohjaamaan yllättäviin, pakollisiin menoihin, mikäpä siinä on ilman puskuria elellessä.
Mutta mitä vähemmän on tuollaista joustovaraa, sitä tärkeämpi puskuri on. Meillä (freelancer ja eläkeläinen) esimerkiksi aivan välttämätön, jos halutaan maksaa joka kuukausi kaikki laskut ajallaan. Kuten halutaan.
mulla on ihan tavallisella tilillä 60 000 koska en saanut pankilta mitää sijoitusneuvoja, ei silläkään rahalal juuri mitään tee jos iso kriisi tulee, muualla mulla on kiinni n 4000 e ja käyttötilillä 3000 e puskuri.
Vierailija kirjoitti:
mulla on ihan tavallisella tilillä 60 000 koska en saanut pankilta mitää sijoitusneuvoja, ei silläkään rahalal juuri mitään tee jos iso kriisi tulee, muualla mulla on kiinni n 4000 e ja käyttötilillä 3000 e puskuri.
Pankki nyt on viimeinen taho jolta kysyisin sijoitusneuvoja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
mulla on ihan tavallisella tilillä 60 000 koska en saanut pankilta mitää sijoitusneuvoja, ei silläkään rahalal juuri mitään tee jos iso kriisi tulee, muualla mulla on kiinni n 4000 e ja käyttötilillä 3000 e puskuri.
Ei pankilta kannata mitään sijoitusneuvoja pyytää. Ala lukea talousblogeja ja ota selvää miten bloggareiden omat sijoitukset ovat kasvaneet ja tuottaneet. Pankki neuvoo aina sijoittamaan sinne mistä pankki saa hyvät rahat itselleen.
Mars kirjastoon lainaamaan sijoituskirja tai pari.
Kyllä meillä puskurit (useampi kymppitonni) on sijoitettu. Kyllä ne sieltä saa irti. Joitakin tuhansia toki pyörii tileilläkin, kymppitonni ei vielä ole mikään valtava summa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Puskuriraha tilillä ja osakkeita tai rahasto-osuuksia on paras tapa. Kun nyt mammapalstalla ollaan niin esimerkiksi perheen perustaminen on sellainen asia, jota varten sitä puskurirahaa pitää tilille säästää. Kulut kasvavat, tulot pienenevät. Lisäksi käsirahaa tarvitsee esimerkiksi auton ostossa, asunnon vaihdossa ym. Osakkeita kannattaa ostaa periaatteella osta ja pidä. Harvemmin niitä kannattaa myydä ja etenkään niistä ei kannata irrottaa rahaa isompiinkaan hankintoihin. Ennemmin kulutusluottoa.
Puskurirahastoa on jokaisen hyvä pitää tilillään vähintään 3 000 euroa, jotta saa kustannettua edes omat hautajaisensa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Nimenomaan sijoita osakkeisiin tai rahastoihin, mutta kuitenkin niin että saat ne helposti realisoitua jos jotain tapahtuu.
Noin vuosikymmen taaksepäin, jos olisit realisoinut parin vuoden sisällä ostettuja osakerahastoja, inflaatio tai pikavippien korko olisi ollut kokemaasi tappioon nähden pieni.
Sen takia on yhteiskunnan turvaverkot, että niitä käytetään! Ei ole MITÄÄN järkeä käyttää omia säästöjä, jos on olemassa sosiaalitukia. Minkä takia sinä sitten olet veroja maksanut, jollei niitä varten!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ne puskurirahastot on työttömyyden ja sairauden varalle.
Päivärahoja joutuu odottelemaan joskus kuukausiakin. Ja tttukea ei tipu vaikka tili olisi nollilla, siinä katsotaan tulot pari kk taaksepäin ja sanotaan että joo sä oot saanu palkkaa xxxx-määrän, joten pitäis olla säästössäkin jotain.
Minulla ja miehelläni on pienet palkkatulot ja oli meidän onni että oli säästetty puskurirahastoon.
Mies joutui 9kk sairaslomalle ja siitä 8kk sairaspäivärahalla, joka on nettona n. 700e pienempi kuin palkka. Ja ensimmäisiä rahoja joutui odottamaan 2,5 kuukautta.
Ilman puskurirahastoa oltaisiin oltu aika pulassa. Ja sairaalalaskuja tuli lähes 1000 euron edestä. Oli vielä niin huono tuuri että sairaalaan joutui joulukuussa 2015, joten ei täyttynyt omavastuuosuus kun sairaalakäynnit sijoittuivat kahdelle eri kalenterivuodelle.
Ne puskurittomat ovat niitä, jotka selittävät, että kuka vaan voi joutua rahavaikeuksiin ja vaikka luottotiedottomaksi jos yhtäkkiä sairastuu tai joutuu työttömäksi. Ja puskurilliset säästävät niin, että laskut tulee maksettua, vaikka tulisi yllättävä tilanne, ja ei vaikka kuukausiin olisi muita tuloja. Eivätkä koko elämässään ole maksaneet yhtään laskua myöhässä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Sen takia on yhteiskunnan turvaverkot, että niitä käytetään! Ei ole MITÄÄN järkeä käyttää omia säästöjä, jos on olemassa sosiaalitukia. Minkä takia sinä sitten olet veroja maksanut, jollei niitä varten!
Onko typerämpää kuultu! Ei yhteiskunta maksa kuin murto-osan siitä, mihin esimerkiksi työttömäksi jäädessäsi tarvitset rahaa. Eikä kaikkia laskujaan voi "lakkauttaa" välittömästi, kun rahantulo loppuu. Ja jos ajatellaan terveydenhuoltoa, niin voit joutua odottamaan vuosia ja sairautesi pahentuakin ennenkuin pääset edes magneettitutkimukseen yhteiskunnan varoilla. Jos sulla on puskurirahasto, voit mennä yksityiselle ja pääset magneettiin viimeistään samalla viikolla.
Vierailija kirjoitti:
Puskurirahastoa on jokaisen hyvä pitää tilillään vähintään 3 000 euroa, jotta saa kustannettua edes omat hautajaisensa.
Ei hautajaiset eli siunaustilaisuus vieraineen ole mikään pakollinen lakisääteinen juttu. Ihan voi lykätä kalmon uuniin pitemmittä puheitta halvimmassa laatikossa ja sanoa että ripotelkaa tuhkat muistolehtoon. Näin olen ohjeistanut omaisiani, ei mitään monttubileitä mun kustannuksella - ja lakimies valvoo että tahtoni toteutuu.
Vierailija kirjoitti:
mulla on ihan tavallisella tilillä 60 000 koska en saanut pankilta mitää sijoitusneuvoja, ei silläkään rahalal juuri mitään tee jos iso kriisi tulee, muualla mulla on kiinni n 4000 e ja käyttötilillä 3000 e puskuri.
Voi herraisä mitä avuttomuutta. Oletko kuullut kirjastosta? Käy sellaisessa ja kysy kirjastonhoitajalta sijoituskirjallisuutta aloittelijoille. Netistäkin löytyy jo alkeita.
Vierailija kirjoitti:
Minulle ei vielä tähän päivään mennessä ole selvinnyt, että mihin tämä neuvo perustuu?
Et osaa kuvitella rahareikiä vai?
Miten olisi:
1. Työttömyys.
2. Tenavaa pukkaa pihalle ja tarttee tonnin lapsenvaunut ja tuhat muuta kallista asiaa.
3. Sukulainen Kaliforniassa pitää häät ja haluaisitte samalla käyttää muutaman tonnin sielläpäin lomaillessa.
4. Mummo kuolee ja olis kiva maksaa peritystä mökistä perintövero.
5. Naapurin Keijo poimii lutikat mukaansa lomaltaan Aasiasta ja tarvitsette koko kodin käsittelyn ja iso osa tavaroista lentääkin roskiin, uudet varmaan olis mukavat, kun ei lattiallakaan viitsi syödä.
6. Tulee ero ja pitäis hankkia kaikkea härveliä tuplasti ja uudessa kämpässäkin 3000 euron vuokratakuudet.
7. Syttyy sota ja lentoliput koko perheelle maksaakin kysynnän vuoksi 50 000 €.
8. Elon Musk aloittaa lomalennot Kuun ympäri 2018 ja sä todella haluat osallistua ensimmäisten joukossa.
9. Ymmärrät kierrätettävien rakettien vähentävän avaruuslentojen kustannukset viideskymmenesosaan nykytasosta ja haluat investoida avaruushotelliyritykseen.
10. Virus tuhoaa vehnäsadon maailmanlaajuisesti ja ruoanhinta nousee 3-kertaiseksi.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Nimenomaan sijoita osakkeisiin tai rahastoihin, mutta kuitenkin niin että saat ne helposti realisoitua jos jotain tapahtuu.
Noin vuosikymmen taaksepäin, jos olisit realisoinut parin vuoden sisällä ostettuja osakerahastoja, inflaatio tai pikavippien korko olisi ollut kokemaasi tappioon nähden pieni.
Toki riskit ja firman osingonmaksukyky on selvitettävä ja sitä seurattava. Rahastot ovat vain lyhytaikainen parkki suoriin osakesijoituksiin menevälle rahalle.
Osinkosijoittaja
Eiköhän tuossa tarkoiteta sitä, että kun yleensä ne menot on suhteutettu tuloihin (esim asuntolainat tms) niin pärjää sillä puskurilla sitten pari kuukautta. Jos sinulla on 3500 tulot, mutta menot ovat 1500 kuukaudessa, niin kyllä sen puskurin voi laskea sen 1500 mukaan.
Nimenomaan sijoita osakkeisiin tai rahastoihin, mutta kuitenkin niin että saat ne helposti realisoitua jos jotain tapahtuu.