Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Onko tota että kun vaihtaa auton ennen kuin on maksanut sen loppuun...
08.02.2006 |
Autoliikkeiden osamaksusopimukset taitaa olla järjestäin sellaisia että kun niitä maksetaan, niin ensin eristä on suurin osa korkoa ja viimeisissä erissä taas lyhennyksen osa on suurin kun koron osuus lähes mitätön. Jos siis vaikka neljän vuoden osamaksusopimuksen voimassaoloaikana vaihtaa autoa, sanotaan vaikka kahden vuoden päästä, niin käytänössä on silloin maksanut älyttömän paljon niitä korkoja, mutta lyhentänyt vastaavasti autoa tosi vähän. Kuitenkin kun auton vaihtaa niin katsotaan vain paljonko sitä on lyhennetty, mutta ei huomioida mitenkään sitä että on maksanut siihen asti lähinnä korkoja lainasta etukäteen neljälle vuodelle vaikka laina-aika puolittuikin kahteen vuoteen. Sanokaa että olen väärässä!!! Eikö näitä maksettuja korkoja oteta todellakaan missään huomioon??
Kommentit (17)
Se ensimmäinen tyyli on huono valinta, sillä silloin alussa korot ovat siitä könttäsummasta suurin osa ja laina lyhentyy vain vähän. Tällä lyhennystavalla lainan kokonaissumma on suurempi kuin että maksaa aina tietyn lyhennyksen ja päälle korot (luonnollisesti ensimmäisinä kuukausina laina+korot ovat huomattava menoerä, kun korkoja tulee niin paljon).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Alussa maksat lyhennyksissäsi enemmän korkoa ja vähemmän pääomaa. Ellei sitten sopimuksenne ole tehty tasaeräisinä ja niin että koron osuus olisi sama joka kuukausi. Tietääkseni näitä sopimuksia ei juurikaan enää tehdä. Loppukorot saa kyllä hyvityksenä mutta todellakin eka kuukausina maksat lähes pelkkää korkoa tai ainakin pääoman osuus on pieni suhteessa erän suuruuteen.
Myyjä vain sanoi että sillähän noi rahoitusyhtiöt voittonsa tekee. Iso osa vaihtaa autonsa parin vuoden välein eikä kukaan heiltä kysele että eivätkö he yhtään ihmettele miksi autoa on todellisuudessa lyhennetty niin vähän. Me päätettiin vaihtaa auto vasta vuoden päästä kun edellinen on maksettu.
suurin osa lainoista on nimenomaan annuiteetti- eli tasaerälainoja.
Nykyäänkin.
Tottakai alussa korkojen määrä on isompi kun lainaakin on enemmän. Eli jos maksaa aina saman summan kuussa, alusta siitä isompi osa on korkoa sen hetkiselle pääomalle. Mutta ei siitä erässä ole mitään etukäteistä korkoa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Siis jos on ottanut neljän vuoden luoton ja ostaa uuden auton kahden vuoden päästä, niin onko lyhentänyt autoa yhtä paljon molemmilla lainamuodoilla?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija:
Siis jos on ottanut neljän vuoden luoton ja ostaa uuden auton kahden vuoden päästä, niin onko lyhentänyt autoa yhtä paljon molemmilla lainamuodoilla?
Jos on annuiteettilaina eli kk erä on aina sama (pääoma ja korko vaihtuu koko ajan), niin on maksanut (huomattavasti) vähemmän itse pääoman lyhennystä, kuin jo olisi tasalyhenteinen laina. Tasalyhenteisessä pääoman lyhennys on joka kk sama, mutta korko ja loppusumma vaihtuu joka kk. Tämän takia kannattaa ottaa pienempiin lainoihin tuo tasalyhneteinen, niin myös pääoma lyhenee nopeampaa.
Että auton vaihdossa häviää jos sen vaihtaa ennen kuin on sen maksanut. Tietääkseni autolainoja tarjotaan ainoastaan juuri tällä ensin korkoja enemmän ehdoilla? Kannattaisi varmaan mennä hakemaan pankista autolaina paremmilla ehdoilla. Tuntuu vain että pankista pitää pyytää lainaa lakki kädessä, kun taas autoliikkeiden tarjoamissa lainoissa tuntuu ihmisarvo säilyvän ja asiakasta arvostetaan... Taidan nyt tietää miksi...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mulla on hyvä auto josta en ole kellekään velkaa senttiäkään. Tosin se ei ole mikään 35 000 euroa maksanut maantiekiitäjä, mutta kuitenkin hyvä ja turvallinen auto.
Miettikää joskus vähän, mihin kaikkeen lainaa oikeasti kannattaa ottaa? Auto on joka tapauksessa tosi huono sijoitus, sen arvohan laskee koko ajan.
Siis mita haviaa? Ei ihme, etta ihmisilla on talous sekaisin, kun ei ole edes perusasiat hallussa.
Annuteettilainassa koron osuus on isompi alussa, mutta ihan vain siksi, etta ALUSSA LAINAA LYHENNETAAN HITAAMMIN. Eli et maksa lainaa takaisin yhta paljon kuin tasalyhenteisessa. Etu on tietysti se, etta kuukausierat pysyvat samansuuruisina koko laina-ajan, tasalyhenteisessa ne ovat alussa isommat.
Ei sita firmaa kiinnosta sinun makselemasi korot, eika niita tietenkaan hyviteta. Raha maksaa, jos sita joutuu toiselta lainaamaan. Auton myyntihetkella katsotaan paljonko lainaa on jaljella ja loput pitaa sitten maksaa pois. Annuiteetilla lyhentaneella sita on enemman jaljella.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Eli annuiteetti- eli tasaerälainassa koron+lyhennyksen summa on vakio eli maksat aina saman verran, mutta aluksi koron osuus on suurempi. Pääoman pienentyessä (siis kun niitä lyhennyksiä on maksettu), koron osuus luonnollisesti pienenee (mikäli korkotaso pysyy samana). Jos korkotaso nousee, voi tietysti joutua tilanteeseen, jossa maksaa pelkkiä korkoja. Tuskin näin kuitenkaan autolainassa käy, mutta suurissa asuntolainoissa pitkällä maksuajalla on tämäkin riski.
Tasalyhenteisessä lainassa taas lyhennys on aina sama ja korot vähitelleen pienevät (olettaen tietysti että korkotaso pysyy samana), kun pääoma pienenee. Tällöin maksettava summa on aluksi suurempi, mutta laina-ajan kuluessa vähitellen pienenee (kun ne korot pienevät).
Korko on rahan lainaamisen hinta. Ei niitä korkoja mitenkään " etukäteen" makseta, vaan ihan sen mukaan mikä on korkotaso ja lainassa oleva pääoma. Aluksi, kun lainaa ei vielä ole lyhennetty, korkoja maksaa paljon, koska pääoma on suurempi, oli se lyhennystapa sitten ihan mikä tahansa. Mutta loppujen lopuksi annuiteettilainan ottanut maksaa enemmän korkoja kuin tasalyhenteisen lainan ottanut, jos siis laina-aika ja korkotaso on sama. Annuiteettilainan etu on siinä, että erä on aina saman kokoinen. Tasalyhenteistä lainaa ei välttämättä pysty ottamaan, jos ei aluksi pysty maksamaan suurempia summia.
Monet autolainat on sellaisia, ettet voi maksaa niitä aikaisemmin halvemmalla eli jos haluat kesken ajan maksaa loput pois, niin maksat myös " loppuajan" korot. Ts. sen maksunipun loppuun, jonka olet saanut.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Minulle jäi vieläkin epäselväksi että häviääkö siinä jos vaihtaa auton luoton puolessa välissä jos luotto on juuri tuollainen että korkojen osuus on ensin suurempi.
Jos olet ottanut autolainaa esim.25000 e ja LYHENTÄNYT(siis ei sisällä korkoja) sitä kahden vuoden aikana esim. 5000 e (huom esim) eli jäljellä on 20 000 euroa. Vaihdat auton joka maksaa esim 30 000 euroa. Myyjä hyvittää sinulle autosta 18 000 euroa. 30 000-18 000 eli rahoitettavaa jäisi 12 000 euroa+ 20 000 jäljellä oleva laina- hyvitys vaihtoautosta 18 000 = 12 000+2000. Eli rahoitusosuudeksi jäisi 14 000 euroa. 2 vuoden aikana maksamiasi korkoja ei huomioida missään.
Eli myyjä maksaa hyvityksellä sinun autolainasi pois ja tuo 2000 euroa mitä jää velkaa hyvityksen jälkeen, lisätään uuteen autolainaan.
Ei tarvitse maksaa koko lainan korkoa jos maksaa lopun pois kerralla.
Taitaa vain hobbyhallin osamaksuissa käydä niin että koko luottoajan korko maksetaan vaikka maksaisi loput köntässä pois.
Alue: Aihe vapaa
Oletko sinä nyt ihan täysillä mukana? Ei siitä lainasta makseta " etukäteen neljälle vuodelle korkoa" vaan koko ajan maksetaan korko maksamatta olevalla lainapääomalle. Alkuun pääoma on iso ja korkokin on iso. Pikku hiljaa pääoma pienenee lyhennysten ansioista ja lopulta korko onkin pieni osa sitä kuukausittaista maksua, kun taas lyhennyksen osuus kasvaa. Eli sinä maksat koko ajan korkoa siitä summasta, minkä olet velkaa.