Lue keskustelun säännöt.
Kysymys ok-talon rakentajille, asuntolainasta
02.05.2011 |
Olemme jo aloittaneet raksalla puunkaatohommat ja nyt on tullut ongelmia pankin kanssa.. Meillä on omaa rahaa n. 40 000 eur käytettävissä, loput lainaa. Pankki vaatii jokaisesta rakennuslainan nostosta laskun näytille, osa työstä on tarkoitus tehdä "pimeänä" joten kuittia kaikesta ei tule olemaan. Lisäksi mieheni veli toimii vast.mestarina ja hänen kirjoittamansa valmiusastetodistukset eivät kelpaa vaan ne pitää hankkia rakennusvalvonnasta.. Miten teillä muilla rakentajilla homma hoituu pankin kanssa, saatteko nostettua lainaa vain valmiusastetodistusta vastaan vai tarviiko jokainen lasku toimittaaa pankille? Miten muuten lainan ehdot? Pankin vaihto on meillä varmaan edessä..Kiitos etukäteen jos joku rakentaja viitsisi vastata: )
Kommentit (13)
Omat rahamme ja rakennettava talo ovat lainan vakuutena, mutta että jokainen kuitti ja lasku pitäisi toimittaa pankille kuulostaa kyllä epäluottamuslauseelta minusta. Tarkoitus olisi säästää kuluissa jotta voimme maksaa työntekijälle käteisellä ym. silloin ei laskua eikä kuittiakaan ole. Omat rahat pitää lisäksi käyttää ensiksi joten meille ei silloin jää yhtään euroa talon sisutamiseen= uusiin huonekaluihin tms. Lisää kokemuksia please;)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
sähköpostilla laitoin pankkineuvojalle viestiä paljonko rahaa tarvin ja hän laittoi tulemaan samana päivänä
Vastaavan mestarin allekirjoittamat valmiusastetodistukset riittivät ihan hyvin, ei kai nyt pankkia oikeasti kiinnosta kuitit jokaisesta rautakauppaostoksesta? Jos mestari on kunnan hyväksymä, niin miksi ei kelpaa hänen todistuksensa?
Kun laina on puhuttu valmiiksi, niin ei kai siinä pitäisi olla mitään epäselvää. Varmasti olisi myös meillä puhelinsoitto riittänyt ja rahat olisivat tulleet, vaikka niitä todistuksia sinne kiikutettiinkin. Toki asiat hoidettiin kunnolla, ja nostettiin aina tietty summa ja laskettiin että riittää sopivasti (jokaisesta osanostosta menee ainakin teoriassa kulu)
Paljonko on talonne kustannusarvio? Ja minne sitä rakennatte. Olette ilmeisesti saaneet lainan todella pienellä omarahoituksella, joten pankin on oltava tarkka, että talon valmiusaste vastaa saatua rahamäärää.
Meillä ei pankki kysynyt yhtään mitään, mutta omarahoitus oli n. 40% budjetista.
Jos haluaa maksaa pimeitä palkkoja, muistakaa että mikään vakuutus ei sitten koske, jos raksalla sattuu vahinko pimeälle duunarille. Voi tulla kallis keikka. Pankkikaan ei voi olettaa että saatte talkootyönä teetettyä merkittävän osan työstä, ja tietenkin maksetut työpalkat on se mikä pankkia kiinnostaa, koska niitä vastaan rakennus on hieman valmiimpi.
Eikä teidän sisustus tule koskaan menemään vakuutena pankille, joten ei pankki myöskään voi olettaa että tuota pientä omarahoitusosuuttanne käytätte sisustamiseen. Sisustatte sitten talon valmistuttua sitä mukaa kuin saatte rahaa säästettyä.
Voisin kyllä kuvitella että jos ette selviä edes pankin selvityksistä niin taidatte olla haukannut hieman liian ison kakun. Teidän budjetissa ei taida olla mitään yllätysmenovaraakaan.
Erittäin hyvä että pankki valvoo että annettuja lainoja vasten on vakuudet kunnossa. Keskeneräisestä talosta ei yleensä myydessä saa siihen mennessä käytettyjä varoja, joten vasta valmis talo on kunnon vakuus, mutta ei sillonkaan 100%.
Riippuu velan ja vakuuden määristä. Jos lainan vakuutena on kallis tontti, ja lainaa vähän, niin pankki tuskin hirveästi valmiusastetodistuksia kyselee. Jos taas kyseessä on vuokratontti (tai halpa tontti) plus lainaa on paljon, niin todennäköisesti valmiusastetodistuksiakin saa kirjoitella useampaan otteeseen.
Ja jos edellinen kämppä on myymättä (eli ei ole muutettu vuokralle), niin pankki takuulla pitää puolensa...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
on 250 000 ja yläkanttiin laskettu. Rakennamme n. 100 km Hesasta vuokratontille. Oma asunto on myyty,, joten se ei ole enää riesana. Ihmettelen vaan että miten kaikki talon rakentaneet ovat sisustaneet talonsa niin viimoisen päälle, ei kaikilla varmaan jää säästöön niin paljon?! Pimeää työtä en kyllä kannata, mutta kun on ammattilaisia ystäväpiirissä on houkutus suuri käyttää heitä.. Entä sitten jos talo on valmiina ja kustannusarviosta on jääty alle voiko silloin nostaa vielä lainaa uusia huonekaluja varten? Jos vakuusarvo riittää?Itse mietin jo sisustuspuolta joka on minun vastuullani; )
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Entä sitten jos talo on valmiina ja kustannusarviosta on jääty alle voiko silloin nostaa vielä lainaa uusia huonekaluja varten? Jos vakuusarvo riittää?Itse mietin jo sisustuspuolta joka on minun vastuullani; )
En ole kuullut kenestäkään kertarakentajasta, jolla kustannusarvio olisi alittunut. Ja tuo 250 000 euroa kuulostaa minusta todella alhaiselta.
Joka tilistä ostan jonkun huonekalun. Halvalla kun ostaa niin ei mene kaikki rahat mutta saa uutta ja hyvännäköistä :) Esim ikea, sotka ym.
Parisataa per huonekalu, hyvin riittää rahat.
Jos on tarkoitus sisustaa jollain design huonekaluilla niin sitten vaan säästämään!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Entä sitten jos talo on valmiina ja kustannusarviosta on jääty alle voiko silloin nostaa vielä lainaa uusia huonekaluja varten? Jos vakuusarvo riittää?Itse mietin jo sisustuspuolta joka on minun vastuullani; )
En ole kuullut kenestäkään kertarakentajasta, jolla kustannusarvio olisi alittunut. Ja tuo 250 000 euroa kuulostaa minusta todella alhaiselta.
MEillä maksoi talo 230 000 avaimet käteen rakennettuna ja siihen vielä autotalli sisältyy mukaan.
Periaatteessa voisitte nostaa asuntolainan ja sen jälkeen hummailla sen johonkin ihan muuhun --> pankki ei saisi mitään koska ei ole taloa vaan rahat käytetty vaikka uuteen autoon, matkoihin, vaatteisiin jne. jne.
Ja omarahoitus on pieni --> pankki tarkempi. Jos teillä olisi reilu 100´000€ niin eivät olisi niin tarkkoja.
Ja talo kannattaa rakentaa hyvin, sillä JOS tulee ongelmia esim. kosteueristys tehty päin prinkkalaa, niin vastuu on sillä firmalla joka sen teki. Jollain serkun kummin kaimalla joka pimeänä työn tekee, ei ole mitään vastuuta --> voi olla halvempaa mutta kannatte riskin 100% itse, ja pankki ehkä haluaa varmistua ettei mitään ongelmia ilmene myöhemminkään. Usein asuntoa on myös vaikea myydä eteenpäin, jos ei ole listaa urakoitsijoista, kaikki eivät noita tietekään kysy, mutta jotkut kyllä (ja varmaan enenevissä määrin koska hometaloista paljon puhutaan nykyään)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Periaatteessa voisitte nostaa asuntolainan ja sen jälkeen hummailla sen johonkin ihan muuhun --> pankki ei saisi mitään koska ei ole taloa vaan rahat käytetty vaikka uuteen autoon, matkoihin, vaatteisiin jne. jne. Ja omarahoitus on pieni --> pankki tarkempi.
Nimenomaan, teillähän on vuokratontti eli ei edes maapalaa vakuutena, että rahat menevät siihen mihin pitääkin.
Kerro sitten jos löydät lepsun pankin, niin tiedän vältellä sitä. Ilmeisesti rakenteilla oleva talonne on lainan vakuutena ja pankki haluaa todisteen, että lainarahat on todella käytetty rakentamiseen.