Lue keskustelun säännöt.
HS Koko ulosottojärjestelmä pitäisi räjäyttää, sanoo kymmenillä tuhansilla velkaantunut Sari Packalén ja tutkija on samaa mieltä
01.05.2023 |
Ulosottovelallisten taloudellinen liikkumavara paranee, kun maksuvapaiden kuukausien määrä nousee kuun vaihteessa. Tutkijan mukaan ulosottojärjestelmän uudistaminen on ollut aikamoista sekoilua.
Pahempi rikollinen kuin murhaaja.
Sellaisena ylivelkaantunutta kohdellaan yhteiskunnassa, sanoo raisiolainen Sari Packalén.
Packalén ja hänen puolisonsa joutuivat ulosottoon kymmenen vuotta sitten, kun heidän yrityksensä haettiin velkasaneeraukseen asiakkaiden konkurssien myötä. Yli 100 000 euroa yrityksen velkaa jäi pariskunnan henkilökohtaisesti vastattavaksi. Samalla menivät luottotiedot.
Ulosottoon joutuminen on nöyryyttävää, mutta kaikista nöyryyttävintä on elää maksuhäiriömerkinnän kanssa. Oikeutesi ovat nolla joka paikkaan, Packalén sanoo.
Luottotietojen menettäminen estää Packalénilta esimerkiksi puhelinliittymän hankkimisen tai ostosten tekemisen verkosta. Pahinta on kuitenkin tunne siitä, että on muiden silmissä huonompi ihminen.
Viimeisten kymmenen vuoden aikana Packalén ja hänen puolisonsa ovat maksaneet yhteensä 150 000 euroa erilaisia velkoja. Ulosotossa vielä noin 80 000 euroa, ja lisäksi on muuta velkaa.
Ulosotto ja velkojen lyhentäminen nakertavat joka kuukausi ison siivun tuloista, joita kuitenkin tulee yritystoiminnasta, luottamustoimista ja puolison palkkatöistä.
Koko ajan lasketaan menoja ja tehdään töitä niin paljon kuin pystytään. Samalla ollaan oltu kiikun kaakun, voidaanko esimerkiksi pitää oma koti, Packalén kertoo.
Packalén kiittää puolisonsa tukea ja sitä, että yritys on pysynyt pystyssä. Ilman niitä tilanne ei olisi niin hyvä.
Kommentit (36)
Valtaosalla yksityishenkilöistä ulosottovelka on alle 10 000 euroa
Yksityishenkilöiden velallisjakauma kokonaisvelan mukaan, tilanne tammikuussa 2023. Vuoden 2022 lopussa oli ulosotossa noin 269 000 velallista.
Ratkaisuja vai ongelman siirtämistä?
Asiantuntijoilta ulosoton uudistukset saavat myös kritiikkiä.
Maksuvapaat helpottavat toimeentuloa tässä hetkessä, mutta perimmäiseen ongelmaan ne eivät kuitenkaan auta. Näin sanoo velkaneuvontaa tarjoavan Takuusäätiön toimitusjohtaja Juha Pantzar:
Ulosoton tarkoitus on saada velka maksetuksi. Mitä enemmän on vapaakuukausia, sitä vähemmän velka lyhenee. Tämä tavoite karkaa näillä uudistuksilla aina vain kauemmaksi, Pantzar sanoo.
Pantzarin mielestä erilaisten velallisten tilanteet täytyisi huomioida nykyistä paremmin.
Yksittäiset vapaakuukaudet ovat pisara meressä niille ihmisille, joilla velkaa on niin paljon, että siitä eroon pääseminen on lähes toivotonta.
Ulosotto toimii pienten saatavien saamisessa oikein hyvin, mutta pitkäaikaisissa tilanteissa pitäisi päästä nopeammin velkajärjestelyyn. Suomessa velkajärjestelyitä haetaan noin 4500 vuodessa, kun ulosotossa on puoli miljoonaa ihmistä, Pantzar sanoo
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Oma vika jos oli yritti toiminimellä.
Voin kertoa että 15 vuotta on uskomattoman pitkä aika. Muelummin istuisin vaikka muutaman vuoden ja pistäisin elämän kuntoon. Muutenkaan en ymmärrä miksi hurvittelu lainat vanhenee 5 vuodessa ja esim. Sopimukseen pohjautuvat velat roikkuu 15 vuotta. Mikä sen tekee pahemmaksi että on uskonut katteettomattomia lupauksia ja jäänyt liriin. Tämä lupausten antaja senkun porskuttaa ja perii.
Vierailija kirjoitti:
Oma vika jos oli yritti toiminimellä.
Kaikilla kirotuilla yrittäjä kursseilla neuvottiin ainakin ennen aloittamaan toiminimellä. Nykyisin tuo on voinut muuttuakin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Miksi lainasit koko artikkelin? Olisit laittanut linkin vain ja pienen pätkän artikkelista.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Hyvä idea, minä hankin velaksi koneet ja laitteet, komian auton ja ison kodin ja sitten vetoan siihen, että velkasaneerauksessa on toisen luokan ihminen, joku toinen saa luvan maksaa kaiken. Minulle pitää antaa velat anteeksi, vaikka olen saanut niistä satojen tuhansien hyödyn.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oma vika jos oli yritti toiminimellä.
Kaikilla kirotuilla yrittäjä kursseilla neuvottiin ainakin ennen aloittamaan toiminimellä. Nykyisin tuo on voinut muuttuakin.
En ikinä yrittäisi toiminimellä kun mahdolliset velat tulisi henkilökohtaisesti maksettaviksi jos paska osuu tuulettimeen kuten nyt on käynyt.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oma vika jos oli yritti toiminimellä.
Kaikilla kirotuilla yrittäjä kursseilla neuvottiin ainakin ennen aloittamaan toiminimellä. Nykyisin tuo on voinut muuttuakin.
Jos yritykselle ei tarvitse ottaa velkaa, niin toiminimi on ihan OK vaikka kampaajalle tai kirjanpitäjälle. Jos perustaa rakennusyrityksen ja hankkii sinne koneita ja laitteita velaksi, ei toiminimi enää ole sopiva. Niin ainakin meille opetettiin yrittäjäkurssilla.
Kyllä saa tehtyä ostokset netissä jos on nettipankkitunnukset ja maksaa tilauksen heti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oma vika jos oli yritti toiminimellä.
Kaikilla kirotuilla yrittäjä kursseilla neuvottiin ainakin ennen aloittamaan toiminimellä. Nykyisin tuo on voinut muuttuakin.
Ainoa syy aloittaa toiminimellä OLI se että pääomavaatimuksia ei ollut. Nykyään ei ole osakeyhtiössäkään, joten sekin syy on jo vanhentunut.
Vierailija kirjoitti:
Miksi lainasit koko artikkelin? Olisit laittanut linkin vain ja pienen pätkän artikkelista.
Ohis minusta taas on enemmän kuin mukavaa, että joku oikeasti jaksaa nähdä sen vaivam että kirjoittaa koko artikkelin tänne, koska kokemus opettaa, että jos tai kun kirjoittaa tänne vain vain valittuja paloja ei aina muodostu oikeaa kuvaa itse artikkelista. - Toinen juttu on se, että näin laajat artikkelit eivät tue keskustelua vaan ovat äkkiä vähän uuvuttavia lukea/ kmmentoida
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Järjestelmän räjäyttäminen kuulostaa kyllä oudolta.
Kyllähän niitä velkoja makselee, jos on niin nuori, että pääsee vielä jaloilleen. Toista on meillä, joiden firma kaatuu siinä vaiheessa, kun samanikäiset alkavat odotella eläkepäiviä.
Minun firmaltani ei jäänyt velkaa, mutta monen vuoden vääntämisen jälkeen asuntoni myytiin pilkkahinnalla, eikä minun enää edes kannata mennä töihin maksamaan siitä syntynyttä velkaa. Olin muutama vuosi sitten kunniallinen kansalainen, nyt olen elättinä kurjissa oloissa ja herään joka ikinen aamu siihen pettymykseen, että en ole kuollut nukkuessani.
Saattaisin päästä velkasaneeraukseen, mutta käytännössä elämä ei siitä muuttuisi. Työmarkkinatuen ja myöhemmin takuueläkkeen pennosilla elävä ei luottotietojen puhdistamisesta hyödy.
Vierailija kirjoitti:
Järjestelmän räjäyttäminen kuulostaa kyllä oudolta.
Se siis kaipaa korjausta ja paljon. Eli siksi "räjäytys".
Koko ulosotto systeemi Suomessa on byrokraattisten virkamiesten saunaillan tuote.
4 vuotta maksuhäiriömerkintä jos jäi jokin velka maksamatta., tämähän usein jatkuu em syystä.
( vaikuttaa hiukan elämään, myös läheisten )
Jos tapat jonku vahingossa ja tilillä rahaa, ei mitään seuraamuksia. voit jatkaa elämää kuin ennenki
ku vapaudut.
Elina Lepomäki on instansa just päivittänyt tästä aiheesta. Siinä on ihan hyviä juttuja miten tulee muuttumaan asiat ulosotossa oleville. En olis uskonut Kokoomuksen tyypiltä tollasta listaa miten aikovat puuttua ja helpottaa velallisten elämää. Toi sen lista on liian hyvää ollakseen totta.
Helppoa, vaaditaan aina vakuudet eli velkaa et saa, jos et anna reaalivakuuksia tai jos joku läheinen ei tule takaamaan. Vakuuksien arvon tulee olla 150% velan arvosta, joten ulosottoa ei tarvita, vaikka firma konkkaisi, koska vakuudet on velkoja isommat.
Ulosoton maksuvapaat nousevat
Sari Packalén on yksi Suomen noin 500 000 ulosottovelallisesta.
Heidän taloudellista asemaansa pyritään toukokuun alussa helpottamaan, kun ulosotossa myönnettävien vapaakuukausien määrä nousee.
Vapaakuukausina tuloja ei ulosmitata, vaan ne jäävät kokonaisuudessaan velallisen käyttöön.
Vapaakuukausien määrä riippuu velallisen tuloista:
Kaikkein pienituloisimmat, niin sanotun tulorajaulosmittauksen piirissä olevat velalliset saavat jatkossa automaattisesti kolme vapaakuukautta aiemman kahden sijaan. Lisäksi neljäs vapaakuukausi voidaan myöntää hakemuksen perusteella.
Seuraavaan tuloluokkaan kuuluvat, niin sanotun -ulosmittauksen piirissä olevat saavat jatkossa yhden vapaakuukauden automaattisesti. Hakemuksesta voidaan myöntää kaksi lisäkuukautta.
Maksuvapaita kuukausia myönnetään, kun tulojen ulosmittaus on kestänyt vähintään vuoden.
Vuoden alussa voimaan tuli myös toinen ulosottoon liittyvä uudistus. Siinä ulosoton suojaosuutta korotettiin väliaikaisesti takuueläkkeen tasolle, 922 euroon. Sitä pienemmistä tuloista ulosmittausta ei tehdä.
Sari Packalén pitää uudistuksia tervetulleena. Vapaakuukausille voi keskittää isompia hankintoja tai niitä voi käyttää silloin, kun taloudessa on yllättäviä menoja.
Taloudellisen vapauden lisäksi automaattisilla maksuvapailla on myös toinen merkitys: itsemääräämisoikeus omasta elämästä.
Ei tarvitse anella keneltäkään, saatko hankkia silmälasit tai kengät lapselle. Maksuvapaita hakiessa on täytynyt perustella todella tarkkaan, mihin niitä tarvitsee, eikä siltikään välttämättä ole saanut, Packalén sanoo.
Packalénia turhauttaa, että velkaantunut on automaattisesti toisen luokan kansalainen. Kukaan ei koskaan kysy, mistä ulosotto johtuu tai mistä velat ovat tulleet, vaan päällimmäinen reaktio on epäluottamus.
Jollakin voi olla pelkästään asuntolainaa saman verran kuin meillä kaikkea velkaa, mutta silti hänen kykyynsä hoitaa talouttaan luotetaan.
Suomessa oli viime vuonna noin 500 000 yksityishenkilöä, joilla oli vuoden aikana velkoja ulosotossa. Määrä on viime vuodet pysynyt tasaisena.
Noin 70 prosentilla velkaa oli ulosotossa korkeintaan 10 000 euroa. Yli 50 000 euroa ulosottovelkaa oli vajaalla 12 prosentilla.