Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Asuntolaina pelkälle myyntihinnalle
11.01.2021 |
Olen katellut sopivaa kämppää jo jonkin aikaa, mutta vasta nyt pisti silmään, että kuinka valtava osa uudiskohteiden hinnasta on yhtiölainaa, eli myyntihinta voi olla tosi alhainen.
Onko kellään kokemusta lainan hakemisesta pelkälle myyntihinnalle, siis niin, että se on merkittävästi alhaisempi, kuin velaton hinta (siis tyyliin puolet, tai jopa alle)? Miten pankit suhtautuu?
Ja kyllä, ole hyvin perillä mitä tuo tarkoittaa, ekat pari vuotta maksellaa alempaa vastiketta ja pelkkiä korkoja jonka jälkeen maksu nousee rutkasti, mutta tämä plus oman lainan lyhennys olisi silti huomattavasti alhaisempi summa, kuin mitä nyt maksan vuokraa, eli luulisi jonkun muunkin tätä käyttäneen hyväkseen, jos se kerran näin helposti käy.
Mulla ei ole siis mitään varsinaisia ongelmia lainan saannin kanssa, vakiduuni, keskituloinen yms. mutta helpompaahan se on hakea esim. 60 tonnia lainaa vaikka 140 tonnin sijaan. Voisi siis samantien hankkia vähän paremman kämpän. Tämä meinaisi myös pienempää omarahoitusosuutta, eli voisin marssia pankkiin vaikka huomenna, sen sijaan että säästäisin vähän lisää. Pankista kysymällähän se selviää, mutta sitä ennen kiinnostaisi tietää, onko joku täällä jo tehnyt näin? :)
Kommentit (11)
Juu, me tehtiin ensiasunnon kanssa niin. Myyntihinta oli 54t ja velaton hinta joku 126t. Myyntihinnan verran sai 2 opiskelijaa lainaa helposti ja pari ekaa vuotta oli tosiaan yhtiövastikkeet tosi pienet. Reilun parin vuoden asumisen jälkeen myytiin kämppä voitolla. Eikä ollut kallista asuminen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Juu, me tehtiin ensiasunnon kanssa niin. Myyntihinta oli 54t ja velaton hinta joku 126t. Myyntihinnan verran sai 2 opiskelijaa lainaa helposti ja pari ekaa vuotta oli tosiaan yhtiövastikkeet tosi pienet. Reilun parin vuoden asumisen jälkeen myytiin kämppä voitolla. Eikä ollut kallista asuminen.
Minähän herran vuonna tämä tapahtui, olen kade. Ei tullut kuuloonkaan v. 2018 että osa-aikatöitä tekevinä opiskelijoina oltais saatu senttiäkään lainaa...
tahtoo olla vain omassa lainassa (yleensä siis) paremmat ehdot. Eli kannattaa ottaa ennemmin koko asunnon hintaa vastaava laina. Olen minäkin noin tehnyt että olen ottanut myyntihintaan pankkilainan ja pitänyt yhtiölainan, mutta silloin korkotilanne oli sellainen että yhtiölainan oli huomattavan edullinen. Kun tilanne muuttui toisinpäin maksoin yhtiölainan pois omalla (halvemmalla) asuntolainalla.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Juu, me tehtiin ensiasunnon kanssa niin. Myyntihinta oli 54t ja velaton hinta joku 126t. Myyntihinnan verran sai 2 opiskelijaa lainaa helposti ja pari ekaa vuotta oli tosiaan yhtiövastikkeet tosi pienet. Reilun parin vuoden asumisen jälkeen myytiin kämppä voitolla. Eikä ollut kallista asuminen.
Minähän herran vuonna tämä tapahtui, olen kade. Ei tullut kuuloonkaan v. 2018 että osa-aikatöitä tekevinä opiskelijoina oltais saatu senttiäkään lainaa...
2011 osa-aikatöitä tekevänä opiskelijana sain lainaa.
Jos yhtiölaina on valtava, asunnon vakuusarvo on olematon. Eli täytyy olla riittävästi muita vakuuksia, jotta saa lainan. Lisäksi pankit tekevät stressitestin velattomalle hinnalle eikä pelkällä myyntihinnalle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
"Vanhaan hyvään aikaan" pankki piti asunnon arvona velatonta myyntihintaa. Vakuusarvo saatiin kertomalla tämä 70 prosentilla. Omaa rahaa tai muita vakuuksia & takauksia piti olla yhteensä 30% edestä.
Jos kohdetta rasitti yhtiövelka, kohdeltiin tätä laskelmassa samoin kuin pankin myöntämää velkaa. Omasta takaa piti siis aina löytyä 30% asunnon velattomasta hinnasta, riippumatta siitä oliko loput rahoitettu yhtiölainalla, pankkilainalla tai näiden yhdistelmällä.
Oletko ensiasunnon ostaja? Jos käytössäsi on ASP-laina, siinä on muutama juttu mitä huomioida.
" Sekä ASP-lainaa että omasäästöosuutta laskettaessa käytetään kuitenkin asunnon velatonta hintaa, jos yhtiölainaosuus halutaan maksaa pois kaupanteon yhteydessä. Siinä tapauksessa säästössä on siis oltava vähintään 10 % asunnon velattomasta hinnasta." https://www.taloustaito.fi/koti/asplla-uudisasuntoon--miten-hoituu-yhti…
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Pankki laskee maksukyvyn rasitteeksi myös tuon yhtiölainan määrän, joten et kyllä saa sen helpommin lainaa, maksoit sitten myynti- tai velattoman hinnan. Ja hyvä niin, onhan velanhoitomenot samat kummassakin tapauksesta.
Asunnon vakuutta sitten taas rasittaa maksamaton yhtiölaina, joten todennäköisesti vakuusarvoa ei ole ollenkaan, jos maksat pelkän myyntihinnan. Muita vakuuksia täytyy siis olla.
T. Rahoitusneuvoja
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Juu, me tehtiin ensiasunnon kanssa niin. Myyntihinta oli 54t ja velaton hinta joku 126t. Myyntihinnan verran sai 2 opiskelijaa lainaa helposti ja pari ekaa vuotta oli tosiaan yhtiövastikkeet tosi pienet. Reilun parin vuoden asumisen jälkeen myytiin kämppä voitolla. Eikä ollut kallista asuminen.
Minähän herran vuonna tämä tapahtui, olen kade. Ei tullut kuuloonkaan v. 2018 että osa-aikatöitä tekevinä opiskelijoina oltais saatu senttiäkään lainaa...
Olen eri. 2016 saimme, kun meillä oli säästöjä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Muistakaa myös tsekata onko as oy rakennettu omalle vai vuokratontile.
Alue: Aihe vapaa
Mä haluan isoa patukkaa ja ilmaisen asuntolainan!