Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Asunnon ostaminen ilman lainaa
30.07.2016 |
Olen ottanut tavoitteekseni ostaa asunto käteisellä vuoden 2018 loppuun mennessä. Olen laskenut Excelillä jo aika monta kertaa, että kuinka paljon minun pitäisi säästää rahaa kuukaudessa, jotta pääsisin tähän tavoitteeseen.
Olen yrittänyt olla mainostamatta tätä ideaani hirveästi, mutta minulle ominaiseen tapaan olen epäonnistunut tässäkin surkeasti. Minua on nimittäin kiinnostanut suunnattomasti, että mitä muut tästä ideastani ajattelevat. Samalla on paljastunut, että Suomessakin aika monella on sellainen käsitys, että asuntolainan ottaminen on taloudellisesti järkevää.
Dave Ramsey väittää kuitenkin kirjassaan "The Total Money Makeover", että asuntolainan ottaminen on taloudellisesti idioottimaista. Koska olin jo aiemmin hieman samaa mieltä, luin tällaista tekstiä oikein mielelläni. Ramsey esittää, että kaikki seuraavat asiat ovat myyttejä:
- Asuntolainan pitäminen on viisasta verovähennysten takia
- On järkevää lainata käyttäen asuntoa vakuutena, sillä näin saadut rahat voi sijoittaa ja saada niille lainan korkoa korkeampi tuotto
- Kannattaa ottaa 30 vuoden laina ja luvata itselleen maksaa se takaisin 15 vuodessa. Kun tekee näin, ei ole pulassa jos jokin meneekin pieleen
- On järkevää ottaa vaihtuvakorkoinen asuntolaina jos tietää, että on joka tapauksessa muuttamassa muutaman vuoden päästä
- Asuntolaina on hyvä vaihtoehto vararahastolle
- Asuntoa ei voi ostaa käteisellä
Hullu juttu näissä Dave Ramseyn esittämissä myyteissä on, että minusta tuntuu siltä, että monet pitävät näitä kaikkia faktoina. Jos nämä myytit ovatkin sitä miksi Dave Ramsey niitä kutsuu eli myyttejä, ovat ihmiset käsittäneet väärin perustavanlaatuisia asioita asuntolainoista. Tämä on potentiaalisesti huikea juttu, sillä asunnon ostaminen ja asuntolainan ottaminen on kuitenkin suurin yksittäinen investointi, minkä ikinä teemme.
Hullu juttu näissä Dave Ramseyn esittämissä myyteissä on, että minusta tuntuu siltä, että monet pitävät näitä kaikkia faktoina. Jos nämä myytit ovatkin sitä miksi Dave Ramsey niitä kutsuu eli myyttejä, ovat ihmiset käsittäneet väärin perustavanlaatuisia asioita asuntolainoista. Tämä on potentiaalisesti huikea juttu, sillä asunnon ostaminen ja asuntolainan ottaminen on kuitenkin suurin yksittäinen investointi, minkä ikinä teemme.
Koska olen jo päättänyt, että aion ostaa asunnon käteisellä, näistä myyteistä viimeistä lukuunottamatta mikään ei kosketa minua toivottavasti ikinä henkilökohtaisesti. Dave Ramsey ei käytä kirjassaan hirveästi aikaa tuon viimeisen myytin osoittamiseen vääräksi. Hän vain toteaa, että eräs henkilö soitti kerran hänen radio-ohjelmaansa kertoakseen, että on ostanut asunnon käteisellä. Tämä henkilö säästi paremman puoliskonsa kanssa 50 000 dollaria vuodessa ja osti kolmessa vuodessa 150 000 dollarin asunnon käteisellä.
Olen myös laskenut asuntolainojen hintoja useamman kerran Excelissä enkä kykene millään käsittämään, että miten asuntolainoja ottavilla ihmisillä on niihin varaa. Toki oletan, että koska suomalaisilla on asuntolainoja niinkin paljon kuin on, valtio tekee kaikkensa suojellakseen kansalaisiaan ja kansanedustajat äänestäjiään. Jos vaikka asuntojen hinnat romahtaisivatkin ja suomalaiset joutuisivat yleisesti maksuvaikeuksiin, en usko, että kenelläkään poliitikolla riittäisi rohkeus viedä lapsiperheiltä koteja alta. Tässä mielessä siis uskon, että asuntovelallisten asema on varsin hyvin turvattu. Toisaalta pidän kuitenkin hieman kummallisena sitä, että asuntolaina otetaan ”pakollisena pahana”.
Tiedän kyllä, että olisi kiva ”maksaa omaa pois”. Ajatus siitä, että minulla olisi sadan tuhannen euron laina ahdistaa minua kuitenkin ainakin vielä niin paljon, että tätä on pakko edes kokeilla.
Kommentit (63)
Ei kai siinä sitten mitään, alat säästää asunto varten, sijoitat hyvin säästämäsi rahat, Kannattaa asua mahdollisen halvalla että jää rahaa säästöön.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Olet an oikeassa paljossa mitä saot. Ehkä se ongelma on siinä, kuinka kerätä se käteinen jotta asunnon voi ostaa, vuokratkinkun monesti ovat niin kalliita että rahaa jää aika vähän syrjään.
Moni kuitenkin on hyväuskoinen lainaa ottaessaan, eikä laske mikä on ns. Huonoimman mahdollisuuden vaihtoehto; jää työttömäksi samaan aikaan kun asuntomarkkinat romahtavat, ei saa asuntoaan myytyä ja korot nousevat pilviin. Onhan tämä monessa maassa nähty asuntokuplien puhjettua.
Aijoittaminenkin on vaikeata jos sen tekee ilman omaa näkemystä, vallalla tuntuu olevan sellainen harhaluulo, että olisi olemassa ns. Varmoja sijoituskohteita. Katkeruus on varmasti melkoinen jos jonkun pankin sijoitusneuvoja seuratessaan menettääkn kaiken. Mutta kun se sijoitusneuvoja ei ole sinulle vastuullinen, eikä hänen palkkansa ole riippuvainen neuvojensa oikeellisuudesta, hänen työnsä on myydä rahastoja.
Niin, ostimme mieheni kanssa asunnon käteisellä. Raha kelpasi kyllä myyjälke, vaikkei ollutkaan pankista lainattua ;D
Ap, kerro enemmän tuloistasi, säästösuunnitelmastasi, nykyisistä asumisjärjestelyistäsi ja -menoistasi sekä minkä hintaiseen asuntoon tähtäät ja millä alueella.
Itse asuin vanhemmillani 26-vuotiaaksi asti ja säästin sen avulla tarpeeksi rahaa, että pystyin ostamaan oman asunnon käteisellä yhdestä Suomen top-5 isoimmasta kaupungista. Palkkatyö, sijoitukset, (lailliset) sivubisnekset, vedonlyönti - näillä sain kokoon tarpeeksi rahaa keskustakolmiota varten.
Mikäs siinä, jos asunto maksaa 100 000, voihan sen rahan saada (hyväpalkkainen) kasaan ilman lainaa. Täällä päin asuntojen hinnat ovat kuitenkin sen verran korkeat, että käytännössä normaaleilla palkkatuloilla ei osteta asuntoa muutaman vuoden säästämisellä. Kun samaan aikaan maksetaan korkeaa vuokraa, en tiedä kumpi tapa on fiksumpi, itse maksaisin kuitenkin mieluummin lainaa omasta asunnosta kuin vuokraa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Okei, oletetaan että asut yksin vuokralla ja tienaat pari-kolme tonnia kuussa. Järkevin vaihtoehto on tietenkin ottaa lainaa vain vähän ja ostaa pieni asunto, jotta sen lainan pystyisi maksamaan nopeasti pois ettei korkokulut kasvata lainan kokonaiskustannuksia älyttömiksi. Sitten kun on oma asunto eikä rikastuta jotain toista (vuokranantajaa), niin sitten voidaan miettiä isomman asunnon ostoa käteisellä.
Itse tosin mieluummin asun siinä asunnossa samalla kun kokoan rahaa sitä varten, sen sijaan että maksaisin samalla vuokraa toisesta asunnosta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mekin ostimme asunnon käteisellä - teimme kovasti töitä ja siirsimme "ylimääräiset" rahat noin 5 vuoden ajan säästötilille, jonne ei ollut lainkaan pankkikorttia. Kummasti jäi säästöön. Mielestäni on typerää maksaa lainasta hurjia korkoja, jos on olemassa toinenkin vaihtoehto!!!
En ymmärrä hehkutustasi.
Esimerkiksi Lahdesta saat ihan asumiskelpoisen yksiön noin 65 000 eurolla. Sen summan säästät kolmessa vuodessa. Ja jos haluat pitää kiirettä, niin saa yksiöitä huomattavasti halvemmallakin eli säästä vuosi, osta kämppä, maksa vuokran sijaa edullista vastiketta, säästä lisää ja osta isompi jne.
Tai tee kuten minä: säästämisen sijaan sijoita rahat ja kun niitä on riittävästi, realisoi sijoitukset ja osta asunto. Yksiö Helsingin keskustassa tulee sijoituksilla hankituksi noin 5 vuodessa (hinta-arvio 250 000 e).
PS. Puolisoni on ostanut 2 asuntoa Helsingistä ilman lainaa. Ei siis ole mitenkään ihmeellistä toimia noin. Eri asia sitten on se, onko noin toimiminen mielekästä, koska esim. ASP-säästämistä tuetaan niin vahvasti, että sen hyväksikäyttö on järkevää.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos minä saisin lottovoiton, en ottaisi assuntolainaa vaan maksaisin asunnon heti pois.
Ap:n suunnitelmassa kiinnostaa, minkä ikäinen ap on ja miten hän säästää rahat? On ihan eri asia, jos ap on nelikymppinen ja saanut jo perintöä vai onko hän asunut koko ajan vanhempien luona ilmaiseksi. Olisihan se kiva, jos koko palkan voisi laittaa säästöön ja elää toisten kustannuksella.
Vierailija kirjoitti:
Mekin ostimme asunnon käteisellä - teimme kovasti töitä ja siirsimme "ylimääräiset" rahat noin 5 vuoden ajan säästötilille, jonne ei ollut lainkaan pankkikorttia. Kummasti jäi säästöön. Mielestäni on typerää maksaa lainasta hurjia korkoja, jos on olemassa toinenkin vaihtoehto!!!
Asuntolainani korko on 1.05 %, ihan en kutsuisi hurjaksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Säästät 15 vuotta rahaa ostaaksesi asunnon käteisellä. Paljonko maksat tuossa ajassa vuokraa jonkun toisen omistamasta asunnosta?
Paljonko sä ap aiot säästää kuukaudessa?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kuulostaa oikein hyvältä. Ap:n kaltaisia kaukoviisaita pitäisi olla huomattavasti enemmän.
T: vuokraisäntä
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mekin ostimme asunnon käteisellä - teimme kovasti töitä ja siirsimme "ylimääräiset" rahat noin 5 vuoden ajan säästötilille, jonne ei ollut lainkaan pankkikorttia. Kummasti jäi säästöön. Mielestäni on typerää maksaa lainasta hurjia korkoja, jos on olemassa toinenkin vaihtoehto!!!
Asuntolainani korko on 1.05 %, ihan en kutsuisi hurjaksi.
Tuntuu ihan käsittämättömiltä nämä nykyiset lainakorot. Omassa asuntolainassa laina-aika oli 8 vuotta ja korko aluksi 10%, mutta lopussa se oli jo 13%.
Säästät vuosikausia, jotta voisit ostaa jonkinlaisen siedettävän asunnon käteisellä. Sitten kituutat taas muutaman vuoden, haistellen homehtuvaa kypyhuonetta, tuijotellen vinyylilattioiden reikiä ja keittiön metsänvihreitä kaappeja, kunnes olet saanut rahaa säästöön remonttia varten. Eläkeiässä sitten alkaa elämä. Kuulostaa ihanalta. :D
Vierailija kirjoitti:
Säästät 15 vuotta rahaa ostaaksesi asunnon käteisellä. Paljonko maksat tuossa ajassa vuokraa jonkun toisen omistamasta asunnosta?
Täähän tietty riippuu ihan siitä, paljonko tienaa ja minkä hintaisen asunnon ostaa. Me miehen kanssa säästettiin 75te alle vuodessa.
Ei oo temppu eikä mikään saada joku150 000e kasaan käteisellä. Sitten voi miettiä mitä sillä saa ja mistä. Meillä oli tuon verran käsirahaa kevyesti kun ostimme pääkaupunkiseudulta asunnon, mitään pientä luukkua ei tosin tarvittu, eli lainaa piti ottaa lisäksi 280 000 mutta se ei ollut ongelma, takaisinmaksuaika 10 vuotta. Eikä tartte edes tinkiä.
Vierailija kirjoitti:
Itse asuin vanhemmillani 26-vuotiaaksi asti ja säästin sen avulla tarpeeksi rahaa, että pystyin ostamaan oman asunnon käteisellä yhdestä Suomen top-5 isoimmasta kaupungista. Palkkatyö, sijoitukset, (lailliset) sivubisnekset, vedonlyönti - näillä sain kokoon tarpeeksi rahaa keskustakolmiota varten.
Good for you. Kaikilla ei ole mahdollisuutta tai edes halua loisia peräkammarissa aikuisiällä.
Alue: Aihe vapaa
Tottakai käteisellä ostaminen on järkevää, jos käteistä on niin paljon, että se on mahdollista. Jos ei ole mainittavaa omaisuutta eikä perintöä tms., vaan yrittää omalla palkallaan ostaa asunnon, harva pystyy ainakaan muutamassa vuodessa säästämään niin paljon, että onnistuisi asunnon käteisellä ostamaan. Kun jossain on kuitenkin Suomen olosuhteissa asuttava ja jos ei ole omistusasuntoa, se tarkoittaa käytännössä vuokra-asuntoa, joutuu maksamaan vuokraa. Harvalla on niin hyvä palkka, että vuokran ja asumis- ja elinkustannusten jälkeen jäisi säästöön niin paljon, että muutamassa vuodessa kertyisi asunnon arvon verran rahaa. Toki, jos vaikkapa asuu ilmaiseksi vanhempien luona ja tavoitteena on yksiö pienestä maalaiskaupungista, yhtälö on erittäin mahdollinenkin.