PERHERIITA lähellä, auttakaa! Kuinka paljon pankki voi myöntää lainoja?!?!?

Mies on periaatteessa oikeassa.

Toki raha pitää "fyysisesti" löytyä, jotta se voidaan siirtää asiakkaan tilille. Pankit saavat koko ajan tuloja esimerkiksi lainanlyhennyksien koroista jne. joten periaatteessa he voivat tietyn verran lainata "olematonta" rahaa, koska sitä tulee koko ajan lisää. 

Asiasta en ole perillä, mutta jotenkin miehesi kanta tuntuu vakuuttavammalta.

Vierailija kirjoitti:

Ketään ekonomia tai pankki-ihmistä linjoilla?

Mieheni (insinööri) väittää, että pankit voivat myöntää lainoja niin paljon kuin haluavat eli luoda rahaa tyhjästä.

Minun ymmärrykseni mukaan pankit voivat lainata eteenpäin vain sen verran, mitä pankkiin on ensin talletettu.

Kumpi on oikeassa? Olen jo googlannut, mutta vastaukset ovat ristiriitaisia.

On sana pankkikriisi tuttu? Osaltaan sellainen kehittyy juuri siis, että pankit uloslainaatvat rahaa katteetta.

Just. On teilläkin riidat. Lainoja on hyvä olla vähemmän kuin talletuksia, mutta pankki voi myydä lainakantojaan (silloin pankki saa pienemmät tuotot myöntämistään ja myydyistä lainoista) ja lainarahaa voi myös ostaa.

Luin että latinoja. Olen pettynyt.

Vierailija kirjoitti:

On sana pankkikriisi tuttu? Osaltaan sellainen kehittyy juuri siis, että pankit uloslainaatvat rahaa katteetta.

Pankkikriisi tulee ennen kaikkea siitä, kun suuri joukko ihmisiä menettää jostain syystä luottamuksen pankkiin ja nostaa yhtäaikaa rahansa pois. Pankki voi kaatua, vaikka sen myöntämät lainat olisivat hyvälaatuisia.

Miehesi on oikeassa. Pankit luovat rahaa tyhjästä ja tästä kriisit juuri johtuu. Kuplan on poksahdettava joskus.

Pankki voi luoda rahaa tyhjästä. Ainoastaan kultakantaan kuuluvat maat kuten Kiina ovat vakavaraisia. Jos pankin asiakkaat ulosmittaisivat pankeilta rahansa kaatuisivat pankit. Tämähän on tyypillinen lamamekanismi.

Miehesi on oikeassa tässä. Suurin osa maailman rahasta ei ole ns. oikeaa rahaa kuten me tavikset sen ymmärrämme vaan pankkien kirjanpitojärjestelmien avulla luomaa "elektronista rahaa", eli toisin sanoen kun otat lainaa, se raha ei oikeastaan ole olemassa fyysisessä muodossa (kuten Roope-sedän kolikot, joiden päällä voisit istua) vaan se merkitään ikään kuin pankin saataviksi sinulta. Sitten kun maksat velan pois, raha "häviää". Se mikä jää jäljelle, on sinun korkoina yms. maksuina velan päälle maksamasi raha, joka jää pankkeihin  voittona.

Juuri siihenhän tämä loputon talouskasvu perustuu että lainaa myönnettäessä maailmaan luodaan uutta rahaa. Ja kyllä, täysin tyhjästä.

Miten muuten olisi mahdollista että yritykset vuosi vuodelta tekevät enemmän rahaa ja jopa työntekijät tienaavat enemmän?

Jos laitat tilille 5€ niin pankki voi lainata ulos 100€. Jos vakavaraisuusaste on 5%. Eli kyllä pankit tekee rahaa tyhjästä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

On sana pankkikriisi tuttu? Osaltaan sellainen kehittyy juuri siis, että pankit uloslainaatvat rahaa katteetta.

Pankkikriisi tulee ennen kaikkea siitä, kun suuri joukko ihmisiä menettää jostain syystä luottamuksen pankkiin ja nostaa yhtäaikaa rahansa pois. Pankki voi kaatua, vaikka sen myöntämät lainat olisivat hyvälaatuisia.

Nykyään tyypillisemmin rahojen äkillinen väheneminen ei johdu tavis tallettaja-asiakkaista vaan isommista tukkurahoittajista, jotka vetäytyvät samaan aikaan. Varsinaisesti pankkikriisi kuitenkin syntyy vasta silloin, kun useampi pankki on vaikeuksissa. Pankit ovat kuitenkin niin tiukasti sidoksissa toisiinsa, että pienestäkin määrästä kriisipankkeja kriisi voi levitä melkein kaikkialle.

En tiedä vastausta kysymykseen, mutta ihmettelen alapeukutuksen määrää. Ei toi ap:n kysymys mun mielestä mikään tyhmä ole vaan kiinnostava havainto, mitä moni tavallinen tallaaja ei tiedosta. 

Pankki voi myöntää kuinka suuren lainan tahansa, kun sen saman pankin tilille se raha talletetaan. Pankin varallisuusasema ei siis muutu yhtään siitä että se myöntää lainan ja rahakiertoo ilmestyy yllättävästi kaksinkertainen määrä rahaa (laina ja talletus).

Ongelmat alkavat vasta kun nuo rahat siirretään pois sieltä pankin tililtä, koska silloin pankilla täytyy olla oikeasti vastaavat rahavarat olemassa. Hommaa kuitenkin helpottaa huomattavasti, että nuo pankin tilit täytyy olla tasapainossa vasta yöllä. Silloin on käytössä pankkien pankki, eli keskuspankki, josta voi ottaa yönylilainaa vakuutta vastaan (se talletus).

Pankki siis voi antaa vaikka kuinka suuren lainan, mutta tietenkin sitä on säädelty. Vakavaraisuussäännöstöissä kerrotaan kuinka paljon pankilla täytyy olla pääomaa verrattuna antolainaukseen. Eri pääomamuodoilla on tietenkin omat kertoimensa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

On sana pankkikriisi tuttu? Osaltaan sellainen kehittyy juuri siis, että pankit uloslainaatvat rahaa katteetta.

Pankkikriisi tulee ennen kaikkea siitä, kun suuri joukko ihmisiä menettää jostain syystä luottamuksen pankkiin ja nostaa yhtäaikaa rahansa pois. Pankki voi kaatua, vaikka sen myöntämät lainat olisivat hyvälaatuisia.

... ja se luottamus menee, kun ihmiset huomaavat/epäilevät ettei pankki saa "rahojaan takaisin", eli siis ovat myöntäneet lainoja katteetta keinotteluun.

Mm. Irlannin kupla syntyi juuri näin. Kaikki ottivat kuin huumassa lainaa, kun sitä sai, hassasivat rahan jonninjoutavaan hömppään, joka ei tuottanut lisäarvoa, siis vaikkapa myytäviä tuotteita, ja a vot, alas tultiin, että rysähti. Ihmisillä oli ykkös,akkos ja mitäkin asuntoja, joita kukaan ei halunnut/voinut ostaa, kun ei rahalla ollutkaan sitä kuuluisaa katetta.

Jos ei ole katetta, siis tuottoa, on aivan sama kuinka hyvää laatua raha on.

Pankkien lainakannoilla ei aikoihin ole ollut mitään tekemistä sen kanssa paljonko niihin on talletettu. Miehesi on oikeassa.

Pankin vakavaraisuusasteen tulee olla vähintään 8 %. Eli 8€ pitää olla rahaa pankissa, jotta se voi myöntää 100 € lainaa.

Oletuksena on aina se,että kaikki maksavat lainansa ja pankki ei jää tappiolle, vaan tekee voittoa korkojen myötä.

eikö vakuudet ja takaukset ole siellä toisella puolella niin että rahaa "ei synny tyhjästä" lainauksen yhteydessä

Ysärillä tekussa yritystalouden perusteissa määriteltiin niin, että pankki voi lainata eteenpäin 10x sen mitä pankilla on taseessaan...tiedä sitten miten nykyään on.

Eli kyllä, pankit luo rahaa tyhjästä tulevia tuloja siis lainakorkoja ja sijoitustuloja odotellessa...