Perintörahan käyttö

Tämä palsta on kyllä mielenkiintoinen siitä, että aina kun kysytään sijoitusvinkkejä niin suositellaan sijoitusasuntoa. Minä sijoittaisin kyllä johonkin muuhun ensisijaisesti, ostaisin osakkeita tai jotakin jos en maksaisi asuntolainaa pois. Eri asia jos on lähinnä velkaa ja jo muita sijoituksia silloin kai edullista asuntosijoituskohdetta voisi hajautusmielessä harkitakin mutta missään nimessä en itse aloittaisi sijoitusuraa siitä.

Edellinen korjaa vielä että tarkoitin, että jos on velan lisäksi jo runsaasti muita sijoituksia ja säästöjä silloin voisin harkita asuntosijoitusta muuten en.

Osakekurssit ovat viime vuosina heiluneet niin paljon etten usko että AP:n hermot sitä kestäisivät. Keltanokan ei kannata pelata pörssipeliä. Itselläni on toistakymmentä eri firmaa salkussa ja vain neljä on voitolla, loput tappiolla, ostan silti lisää koska en ole pikavoiton perässä ja osakkeet ovat halpoja. Jos hermot kestävät eikä käteisen tarve uhkaa, niin sitten mutta ei kaikkia munia samaan koriin eikä pelkästään pörssiin. Mutta en usko että täällä on ap:lle kovin kokeneita neuvojia. Turvaa perintösi älä hölmöile sitä minä ainakin pidin sitä velvollisuutena perinnönjättäjää kohtaan, että en hassaa rahoja.T 20

Älä ap maksa yhteistä asuntolainaa perintörahalla.

Rahan makuuttaminen tilillä ei tietenkään tuota mitään, eli jotenkinhan se pitäisi sijoittaa. Osta mökki, se on mukava ja tuottaa koko perheelle iloa, kuitenkin sen saa realisoitua tarvittaessa ja se on selkeästi vain sinun.

Tai osta maata. Kun Eurooppa romahtaa ja tietoliikenneverkot savuavat, voit viljellä pottua ja porkkanaa ja hakata polttopuut omasta metsästä.

Sijoitusasunto ei ole huono neuvo jos saat jostain asiantuntevaa apua sen ostamiseen.

Mitenköhän pankki suhtautuisi, jos teidän yhteinen laina jaettaisiinkin kahteen osaan? Itse en ole tykännyt ottaa enää vuosikausiin yhteistä asuntolainaa, koska on paljon mukavampi tuollaisessakin tilanteessa, jos miehellä ja naisella on kaksi erillistä lainaa. Jos teillä olisi esim. 180 000 + 180 000 e lainat, niin voisit oikein hyvin lyhentää lainaa siinä tahdissa kuin haluat.

Itse en tuossa tilanteessa ainakaan sijoitusasuntoa ostaisi, jos kiinteässä omaisuudessa on jo näköjään muutenkin jo tosi paljon euroja kiinni. Itse olen niin rautahermoinen, että harkitsisin vakavasti myös osakkeita tai indeksirahastoita noilla perintörahoilla. Luultavasti niistä saa paremman tuoton kuin mitä nyt joutuu maksamaan korkoja asuntolainasta.

Pankkitilillä makuuttaminen on huonoin juttu mitä voit tehdä.

Kun on kyse tuollaisista summista, kannattaa ottaa ehdottomasti yhteys pankin sijoitusneuvojiin. Neuvojiin siksi, ettei sokeasti kannata mennä yhden pankin ideoilla eteenpäin vaan kysellä paristakin pankista ehdotuksia rahan laittamiseksi poikimaan.

Etkö voisi lainata miehelle tota 30k osuutta velasta? Ja laittaa takaisinmaksuun sitten, jos teille tulee ero...

Osta sijoitusasunto, jonka tuotoilla maksat ylimääräisiä lyhennyksiä, joista koko perhe hyötyy. Pääoma jää kuitenkin kiinteäksi omaisuudeksi sinulle, jos paha päivä joskus sattuu tulemaan.

Jos olisin miehesi, niin neuvoisin pitämään rahasi omalla tililläsi. Asuntolainoja on nyt turha kiirehtiä maksamaan kun korot ovat niin halpoja. Säästä se lapsiasi varten, tai kätät sitä johonkin, kuten vaikka matkusteluun.

Ite ajattelen että perintöä ei saada vanhemmilta, vaan se lainataan lapsilta.

[quote author="Vierailija" time="23.08.2013 klo 07:55"]

Jos olisin miehesi, niin neuvoisin pitämään rahasi omalla tililläsi. Asuntolainoja on nyt turha kiirehtiä maksamaan kun korot ovat niin halpoja. Säästä se lapsiasi varten, tai kätät sitä johonkin, kuten vaikka matkusteluun.

Ite ajattelen että perintöä ei saada vanhemmilta, vaan se lainataan lapsilta.

[/quote]ap ei kyllä antanut mmärtää humputtavansa perinnön. Itse lapsena haluan muistaa, että vanhempieni rahat ovat heidän rahojaan heidän käyttöönsä ja vasta toissijaisesti minun perintöäni.

Voiko kiinteistön omistaa muussa suhteessa kuin 50/50? Varmaankin. Jos ostaisit talostanne lisäosuuden. Vaikka siten että omistaisit talosta 60-70%. Mahdollisessa jakotilanteessa omistussuhde olisi selvä ja miehesi lainataakka helpottaisi nyt.

No et maksa yhteistä velkaa, jos on kerran avioehtokin ja laina yhteinen. Ihana mies voi aina  sortua vieraisiin sänkyihin, etkä varmaan siinä tilanteessa haluaisi, että perintösi menisi miehen mukana sen akan käyttöön. Meillä ei ollut avioehtoa, mutta isäni oli tehnyt testamentin, ja laittanut siihen kaukonäköisesti, ettei tähän perintöön ole oikeutta aviopuolisoilla. Usko pois, se oli fiksua, kun ero sitten tuli. Rahat oli tililläni eikä tarvinnut antaa puolta pettäneelle ukolle, jolla oli muutenkin näkemys mun rahat ja meidän rahat (lue vaimon rahat). Jakoon meni sitten vain se, mikä yhteistä oli.

Joku ehdotti sijoitusasuntoa, samaa ehdotan minäkin. Tai rahastoa tai korkeampikorkoista tiliä. Lainaa voisit maksaa, jos teillä olisi erilliset lainat.

Onhan teillä henkivakuutus, jossa edunsaajana on lapset? Miten lapset maksavat lainaa, jos toinen teistä kuolee ja he perisivät jättivelan?

Lyhennä talo lainaa, mutta muuttakaa omistus osuus sen mukaan mitä tuo 60t euroa on talon kokonaisarvosta. Teillä varmaan omistus suhde 50/50?  Esimerkiksi omistus suhde voisi olla 70/30, arvoittakaa talo  ja sen mukaan toimitte.

Toinen on tuo sijoitus osakkeen osto, elä kuitenkaan makuuta rahoja tilillä!!!

Onhan tuossa vaihtoehtoja. Oma sijoitusasunto voisi olla ihan hyvä ajatus, maksaisit sitten tuotoilla vaikka tuota yhteistä lainaa pois. Tai sitten sijoitat nuo ylimääräiset rahat muuten osakkeisiin tms (pankki auttaa tuommoisen summan kanssa jo ihan mielellään) ja tuotoilla maksat yhteisiä menoja. Voitte myös tehdä miehen kanssa keskinäisen sopimuksen siitä, että olet maksanut asuntolainaa tietyn summan ja eron sattuessa se palautettaan ensin sinulle. Tällöin tosin tulee mahdolliseksi ongelmaksi asunnon muuttunut arvo tms, joten itse en lähtisi ehkä siihen. 

Mä itse pistäisin tuon 60te sijoituksiin. 

Millainen avioehto teillä on? Meillä on siinä lauseke,  avio-oikeus ei koske lahjoja ja perintöjä ja niiden sijaan tulevaa omaisuutta. Eli vaikka lyhentäisin asuntolainaa perinnölläni, mahdollisessa erossa saisin saman summan takaisin itselleni. 

Meillä oli sama tilanne, paitsi summa oli "vain" 50 000. Meillä on yhteinen laina, mutta lyhennämme saman verran. Koska arkielämään jää tarpeeksi rahaa muutenkin, esim ulkomaan matkoille ei tarvitse ikinä säästää, rahaa on tarpeeksi tilillä ja automaattisesti tiukennamme ostamisia, jos tiedossa on jotain kivaa, laitoin koko summan asunnon lyhennykseen. Niin että erä ei pienentynyt, laina-aika lyheni. Ja teimme tästä paperin, eli erotilanteessa saan tasinkoa, jos asunto joudutaan myymään.

Sijoitustuotot ovat niin monimutkaisia minulle, tämä oli helppo ratkaisu. Lisäksi kummankin työpaikoilla on tapahtunut vuosien aikana jonkin verran yt-neuvotteluita. Työtilanne alalla on ok, eikä mielenkiintoa ole alojen vaihtoon, koska kummatkin tykkäämme työstä. Ympärillä olevilla ihmisillä on ollut vaikeaa saada asuntolainoihin muutoksia jos on paljon vuosia, kun on maksettu vain korkoja. Meillä ei tätä ole, olemme voineet maksaa lainat sovitusti ja lisäksi olemme säännöllisin ajoin tehneet ylimääräisiä lyhennyksiä.

Jos vuoden sisällä joutuisimme kummatkin työttömiksi, on liiton rahoilla eläminen aluksi ok ja senkin jälkeen voisimme elää pari vuotta pelkkiä korkoja maksamalla. Eli tämänkin takia lainan ylimääräinen lyhennys on meille paras vaihtoehto.

Kiitos paljon asiallisista vastauksista, sain lisää mietittävää! Lapsia meillä ei siis ainakaan vielä ole ja omistusosuus tosiaan 50/50 talossa. Avioehdossa rajattu ettei perintöjä jaeta, mutta en tosiaan ole varma miten se tässä tilanteessa menisi. Korkeakorkoinen tili olisi helppo vaihtoehto, mutta nuo korot hankkivat olla olemattomia... Mutta kiitos teille :-)

Ap

Kiitos paljon asiallisista vastauksista, sain lisää mietittävää! Lapsia meillä ei siis ainakaan vielä ole ja omistusosuus tosiaan 50/50 talossa. Avioehdossa rajattu ettei perintöjä jaeta, mutta en tosiaan ole varma miten se tässä tilanteessa menisi. Korkeakorkoinen tili olisi helppo vaihtoehto, mutta nuo korot hankkivat olla olemattomia... Mutta kiitos teille :-)

Ap

Sijoittaisin rahat ehkä sijoitus asuntoon tms. Vaikka sijoitusasunto olisikin vähän kalliimpi voi loppuosan ottaa lainaa ja vuokratuloilla sitten lyhentää sitä lainaa. Kun laina on maksettu voit käyttää tulot joko itseesi tai sitten lyhentämään perheen lainaa. Näin kuitenkin koko pääoma pysyisi sinulla.

Tuonkokoisen lainan korkomenot on ihan oikeaa rahaa, vaikka miten olisi korot alhaalla.

Voihan sen avioehdon kirjoittaa uusiksi, että jos asunto menee jakoon, perintöa vastaava osuus on sinun ja loput puoliksi. Avioehtoja voi tehdä uuden vaikka joka vuosi jos on tarve sitä muuttaa.