Lue keskustelun säännöt.
Miten saa asuntolainan?
23.07.2026 |
Olen viime viikkoina kysellyt asuntolainaa muutamasta pankista, ja koko homma tuntuu yllättävän hankalalta. Katselen noin 268 000 euroa maksavaa asuntoa. Säästöjä on reilut 28 000 euroa, vakituinen työ löytyy eikä minulla ole kulutusluottoja tai muita isompia velkoja.
Nykyiseen vuokraan ja asumiskuluihin menee noin 1 180 euroa kuukaudessa, ja siitä olen selvinnyt ongelmitta jo vuosia. Silti yhdestä pankista tarjottu lainasumma jäi selvästi alle tarpeen. Toisessa sanottiin, että pitäisi olla enemmän omia säästöjä tai lisävakuutta.
Ilmeisesti säännölliset tulot ja hoidettu talous eivät yksinään vielä kerro pankille riittävästi. Miten te muut olette saaneet asuntolainan? Ratkaisiko kohdallanne suurempi käsiraha, lisävakuus, toinen hakija vai edullisempi asunto? Jouduitteko kiertämään monta pankkia ennen sopivan tarjouksen löytymistä?
Kommentit (133)
Minulla oli yksin lainaa ottavana säästettynä noin 50 000 euroa, ja lainaa otin 130 000 (asunnon hinta 180 000), olisin saanut vähän enemmänkin.
Kun kysyin paria vuotta myöhemmin uutta lainalupausta, olisin saanut lainaa 100 000 euroa kalliimpaan asuntoon, mutta asumiskuluni olisivat nousseet melko korkeiksi. Onneksi en vaihtanut asuntoa, koska lainakorot olisivat nostaneet yhtäkkiä asumiskuluja vielä huomattavasti. Eli kannattaa jättää pelivaraa, eikä ottaa laonaa maksimimäärää, jotta voit elää etkä vain kituuttaa!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kannattaa kysyä OP:sta. Niillä on saatavilla maksullista lisävakuutta, jota muut pankit ei tarjoa.
Yleensä pankeilla on joku karkea omarahoitusminimi, jonka vaativat. Siitä asiakkaan omarahoituksesta sitten katsotaan summa, joka lainaa voidaan myöntää ja toki siihen vaikuttaa vielä ostettava kohde, että mikä sen vakuusarvo on.
Nyt ei kannata vielä ostaa. Mennään vielä alaspäin hinnoissa, joten maltti on valttia.
olin pankissa perikunnan asioita hoitamassa naapuri kopissa joku pers aukinen neito yritti as lainaa n tunnin siellä selitteli jopa uhkaili VOIMIA PANKKI HENKILÖSTELLE.
En oikein tiedä, en ollut töissä tuolloin, otin lainan yksin ja olin juuri polkaissut uuden yrityksen pystyyn. Tuloja ei siis ollut.
Hyvä niin, nyt 25 vuotta myöhemmin katsottuna tämä oli käänteentekevä asia elämässäni.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Naapuri yritti saada nimissäni lainaa mutta ei onneksi saanut.
Osalle annetaan, osalle ei anneta. Jethro Rostetdilla jo 9 miljoonaa ulosotossa. On siihen herraan kyllä joskus uskottu paljon. Toisaalta se kertoo myös karua kieltään asuntomarkkinoiden tilasta Suomessa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Pankit ei arvotaan asuntoja kovin hyviksi vakuuksiksi nyt. Koska ovat ylihinnoiteltuja ollut pitkään
Jos on 30%-40% arvosta omaa rahaa ja lisävakuutta niin yleensä nytkin irtoo. Tosin kohde ei tietenkään saa olla pankin silmissä arvoton
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Saisithan sinä lainaa.
Useimmiten se kuvio menee niin että kysytään pankista paljonko on mahdollista saada lainaa ja sen mukaisesti aletaan katsella sopivan hintaisia asuntoja.
Danske bankissa ei ainakaan ole näin. Yritin useampaan otteeseen kysyä paljonko on maksimisumma mitä voimme saada? Eivät osanneet vastata, jankkasi vain että "laita linkki asuntoon mitä olet miettinyt niin katsotaan".
Itse tekisin ennemmin niin, että tietäisin paljonko voin saada lainaa eikä niin päin että linkkailen asuntoja joihin en ikinä saisi lainaa ja yhdessä sitten nauretaan niille..
Sama, kun yritin nuorempana hankkia asuntolainaa. Jouduin toistelemaan että katsotaan nyt ensin millainen voisi olla realistinen. Ja että tehtäisiin lainalaskelmat. Vanhempi herrashenkilö suunnilleen naureskeli minulle että on kumminkin joku unelmakämppä jo katsottuna, sano nyt. Tuli vielä vaikutelma että sen olisi ”pitänyt” olla epärealistinen, niin olisi päässyt hymyilemään sille miten tyttönen kaikenlaista kuvittelee. Menin seuravaan pankkiin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
KÄSIRAHALLA ei ole mitään merkitystä lainan saamiseen.
OMARAHOITUSOSUUDELLA on.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Koko järjestelmässä on jotain nurinkurista. Vuokranantajalle saa maksaa 1200€ kuukaudessa vuosikaudet, mutta omaa asuntoa varten pankki saattaa päättää, ettei sama ihminen selviä tonnin lainanhoidosta. Kuka niitä asuntoja lopulta ostaa jos tavallinen palkansaaja ei kelpaa?
Mutta vuokrantajalle kyllä tukia maksetaan:
Vuokranantajana voit vähentää vuokratulosta kaikki tulonhankkimisesta aiheutuneet kulut, kuten hoitovastikkeet, asuntolainan korot, vuokravälityspalkkiot, vakuutusmaksut ja remonttikulut. Vähennykset pienentävät suoraan maksamaasi pääomatuloveroa.
No haloo. Veroa maksetaan tietysti siitä, mitä jää viivan alle. Luuletko, että firmat maksaa veroa liikevaihdosta?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Myy huonekalut pois, mitä et aio ottaa uuteen asuntoon mukaan ja muuta kimppakämppään pariksi vuodeksi.
Jos haluat ostaa oman, on hölmöä maksaa tollasia vuokria.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Koko järjestelmässä on jotain nurinkurista. Vuokranantajalle saa maksaa 1200€ kuukaudessa vuosikaudet, mutta omaa asuntoa varten pankki saattaa päättää, ettei sama ihminen selviä tonnin lainanhoidosta. Kuka niitä asuntoja lopulta ostaa jos tavallinen palkansaaja ei kelpaa?
Niin aika jäissä kauppa on. Lisäksi ensiasunnon ostajana maksat vielä varainsiirtoveron.
Miten niin ensiasunnon ostajana maksat ”vielä” varainsiirtoveron? Kaikista asuntokaupoista maksetaan varainsiirtovero, asunto-osakkeen (kerrostalo, rivitalo) kaupassa vähemmän ja kiinteistökaupassa (omakotitalo) tuplasti enemmän. Aiemmin ensiasunnon ostajat oli vapautettu varainsiirtoverosta, mutta nyt sekin ilo loppui 2024.
Jos kerrostaloasunnon velaton kokonaishinta on esim. 500 000 euroa, 1,5 prosentin varainsiirtovero on 7500 euroa. Samanhintaisesta omakotitalosta kolmen prosentin vero tekee 15 000 euroa. Nämäkin ”pennoset” kannattaa laskelmissa huomioida, kun asunnon kokonaishintaa laskeskelee.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Koko järjestelmässä on jotain nurinkurista. Vuokranantajalle saa maksaa 1200€ kuukaudessa vuosikaudet, mutta omaa asuntoa varten pankki saattaa päättää, ettei sama ihminen selviä tonnin lainanhoidosta. Kuka niitä asuntoja lopulta ostaa jos tavallinen palkansaaja ei kelpaa?
Mutta vuokrantajalle kyllä tukia maksetaan:
Vuokranantajana voit vähentää vuokratulosta kaikki tulonhankkimisesta aiheutuneet kulut, kuten hoitovastikkeet, asuntolainan korot, vuokravälityspalkkiot, vakuutusmaksut ja remonttikulut. Vähennykset pienentävät suoraan maksamaasi pääomatuloveroa.
Mitkä vakuutusmaksut? Eihän vuokranantaja maksa vakuutuksia. Taloyhtiössä taloyhtiö on vakuuttanut seinät ja vuokralainen vakuuttaa omaisuutensa eli irtaimiston. Vuokranantaja tietysti vaatii, että vuokralaisella on kotivakuutus.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Saisithan sinä lainaa.
Useimmiten se kuvio menee niin että kysytään pankista paljonko on mahdollista saada lainaa ja sen mukaisesti aletaan katsella sopivan hintaisia asuntoja.
Danske bankissa ei ainakaan ole näin. Yritin useampaan otteeseen kysyä paljonko on maksimisumma mitä voimme saada? Eivät osanneet vastata, jankkasi vain että "laita linkki asuntoon mitä olet miettinyt niin katsotaan".
Itse tekisin ennemmin niin, että tietäisin paljonko voin saada lainaa eikä niin päin että linkkailen asuntoja joihin en ikinä saisi lainaa ja yhdessä sitten nauretaan niille..
Sama, kun yritin nuorempana hankkia asuntolainaa. Jouduin toistelemaan että katsotaan nyt ensin millainen voisi olla realistinen. Ja että tehtäisiin lainalaskelmat. Vanhempi herrashenkilö suunnilleen naureskeli minulle että on kumminkin joku unelmakämppä jo katsottuna, sano nyt. Tuli vielä vaikutelma että sen olisi ”pitänyt” olla epärealistinen, niin olisi päässyt hymyilemään sille miten tyttönen kaikenlaista kuvittelee. Menin seuravaan pankkiin.
Ei pidä aliarvioida ”tyttösiä”. Tämän viisauden hiukan toisella tapaa ilmaisi tuttava kiinteistönvälittäjä: sillä nuorella pitkätukkaisella maiharityypillä voi olla takataskussa perintörahat, joilla kämppä ostetaan käteisellä. Kaikkiin asiakkaisiin on siis suhtauduttava yhtä vakavasti, koska ei voi tietää.
Jos kiinnostaa, vastaan asiallisesti ja faktoihin pohjautuen.
Laskin jollain nettilaskurilla kuinka paljon saisin asuntolainaa. Mun tuloilla reilu 1500€/kk saisin noin 30 000€:n lainan.
Pankki ei katso sitä, että olet pystynyt maksaa noinkin ison vuokran. Laskevat sen muilla tavoilla.
Ihmettelen miten itse olen saanut asuntolainan.
Olin asunut vuokraamassani asunnossa viisi vuotta, kunnes tuli eteen mahdollisuus ostaa se. Hinta joitain kymppitonneja. Minulla ei ollut vakituista työtä, ei säästöjä, ei edes käsirahaa tilillä ja silti sain lainan vieläpä melko edullisesti! Tämä koronan jälkeen, en usko että nyt saisin.
Kyllä nyt löit tosi kovan kortin pöytään, Sirpa.
Monessakohan näissä tarinoissa on taustalla vanhemmat, jotka ovat antaneet lainaan tarvittavat vakuudet. Tutuissani nimittäin kaikilla mennyt näin.
On vähän eri juttu lähteä omistusasuntoa miettimään, kun ei olekaan mitään vakuuksia.