Korot nouseet 2%yksikköä, korkomenot 7-kertaistuneet
Laskeskelin tuossa eilen illalla että mitä vaikutusta korkojen nousulla on ollut lainoihin.
Esimerkkinä käytin 200000 euron lainaa 30 vuoden maksuajalla ja tarkastelin, että korot ovat nousseet noin 2%yksikköä viimeisen parin vuoden takaisesta.
200000 euron laina 3% korolla -> kuukausierä noin 850 euroa, nyt noussut lähemmäs 250 euroa, jos laina-aikaa ei ole pidennetty
Mikäli kuukausierää ei ole nostettu, niin laina-aika on pidentynyt 30 vuodesta 90 vuoteen!
Mikä on kuitenkin ehkä järkyttävintä on se, että korkomenot ovat nousseet 100 000 eurosta 700 000 euroon. Siinä on melkoinen summa rahaa, kun maksaa 200 000 euron lainasta lyhennysten lisäksi 700 000 korkoja. Äkkiä alkaa olla miljoonan euron kämpät maksettuna, tosin arvo ei varmaankaan...
Ja sama seitsemänkertaistuminen koskee kaikkia lainoja, siinä missä vasta maksettiin 100 000 euroista noin 50 000 korkoja 30 vuoden maksu-ajalla, niin nyt menee jo 350 000 euroa korkoja tällä vauhdilla.
Mitähän sitä keksisi, ettei ihan ilmaan heittäisi tuommoisia summia? Kuukausierän nostaminen tietty auttaa asiaa, kun laina-aikakin lyhenee, meillä vaan tulossa vauva, joten äitiysloma ja hoitovapaa eivät oikein otollista aikaa nostaa kuukausierää, mutta sen jälkeen sitten.
Mitäs te muut asiasta ajattelette? Korkovähennykset tietty tulee, mutta ilmeisesti senkin raja on 200000 euron lainalla ainakin yksilapsisessa perheessä jo aika tapissa ja kaksilapsisessakin perheessä tällä korkojen nousulla tulee aika äkkiä vastaan eli ei voi enää kohta laskea, että kaikista koroista saa sen 30 tai 28 prosentin verovähennyksen, jos lainaa on paljon.
Kommentit (8)
Joo, no tämä mun kirjoitus ei ollut mikään valitus meidän tilanteesta, olen seurannut raha-asioita hyvin tarkkaan ja mm. täällä ennustanut ihan tässä 2v sitten, että korot nousevat tasolle 5-6% tässä parissa vuodessa ja nyt ennustukset näyttävät toteutuvan (minä senkin pahanilmanlintu). Mulla on lainaa varsin maltillisesti, itseasiassa alle 35 000 euroa eikä perheen kokonaislainamääräkään ole mikään suuri. Siitä huolimatta jokainen euro jonka korkoihin on minusta aika hukkaan heitettyä rahaa ja mietin vain, että miten niitä hukkaan heitettyjä rahoja voisi vähentää.
Joo, se on totta, että jos ei ole ihan viimeiseen 4 vuoteen lainaa ottanut, niin nousua ei ole tullut vaan ihanasti laskua ja varsinkin lainan alussahan se on kiva, et korot on matalat ja laina siten lyhenee reippaammin.
Tähän asti lainan korot on ollut niin halvat, että se lainan ottaminen on ollut melkeinpä kannattavaa kun on saanut vielä korkovähennyksenkin. Nyt alkaa korkokustannukset olla jo melkoisen hirmuisia summia pidemmillä laina-ajoilla.
Itse ajattelen, että hintahan sillä rahalla tietty on ja ei sitä ilmaiseksi saa, mutta kun korkojen määrä ylittää lainan määrän, niin silloin on jo aika kallista rahaa. Nyt jos ottaisi 200 000 euron lainan, niin sen voi ihan hyvin ottaa 30 vuodelle sillä logiikalla, että korkokustannukset jää alle sen lainan pääoman. Käytännössä kun kuukausierä on jotain 1050 euron luokkaa, niin ihan järjettömäksi ei mene kulut. Mutta jos makseskelee lainaa sillä parin vuoden takaisella 850 euron kuukausikustannuksella, niin 200 000 korot muuttuu 700000 euron koroiksi, huh.
Kuinkakohan moni sitä ymmärtää, että alunperin ostettu 200 000 euron talo on ollut tarkoitus maksaa takaisin niin, että kokonaiskustannukseksi tulee 300 000 euroa, mutta nyt on jo kokonaissummaksi tulossa kolminkertainen eli 900 000 euroa?
Moni jolla on suuret velat niin sanoo että aina on järkevämpää maksaa omaa pois kuin asua esim. vuokralla. Sanovat vielä että sitten vaan pidennetään laina-aikaa jos korot nousee. Mutta näinhän ei voi tehdä jo valmiiksi pitkissä lainoissa! Ja todellisuudessa vuokralla asuminen on edullisempaa jos saa samalla rahaa säästöön. Jos pystyy lyhentää lainan nopeasti pois ja isoilla kuukausierillä niin toki oman ostaminen on järkevämpää kuin vuokralla asuminen! No, pankit tykkää kun asiakkaat kantaa rahaa sinne. Ja siinä vaiheessa kun pitää alkaa tehdä remontteja taloon niin sitten haetaan vaan lisää lainaa, huh tätä menoa!!!
Meillä velkaa 250 000 E. nettotulot jossain 5000E/kk. Tähän asti lyhennykset ovat olleet 1500E/kk, nyt aion nostaa tasolle 1700-1800E/kk. Mites muut reagoi tilanteeseen?
Tämä on vasta alkusoittoa. Varautukaa vuoden sisällä jopa 8-10% korkotasoon, näin ainakin eurooppalaiset asiantuntijat varoittelevat. Suomalaisiin pankkien aanalyytikkoihin ei kannata uskoa, sillä heillä on kaikilla oma lehmä ojassa -> pankit hyötyvät kuplahinnoista ja jättilainoista!
Niin tuosta meidän reagoinnista vielä, että me tuskin pystytään yhtään nostamaan kuukausierää hoitovapaan aikana, sillä ollaan laskettu, että jokainen kuukausi menee tappiolle noin 800 euroa, mutta ollaan kyllä sitä varten laitettukin ihan muutama tonni syrjään ettei tarvitse ihan ryömivää pikkupoikaa hoitoon viedä 10 kk iässä.
Niin mutta kyllä tässä miehen kanssa ihan vakavasti mietitään, että pitäisikö reagoida jotenkin muuten. Me ollaan säästetty vähän mökkiprojektia varten rahaa ja ne rahat ovat olleet vähän parempikorkoisella tilillä, mutta nyt mietitään, että taidetaan tehdä niillä rahoilla nyt ylimääräistä lyhennystä tonttivelkaan ja otetaan sitten mökkiin lainaa myöhemmin, kun se oikeasti rakennetaan. Samoin ollaan mietitty, että kun miehellä on ihan pienellä summalla osakkeita, että pitäisikö ne nyt pistää lihoiksi ja lyhentää hänen lainaansa.
Kaikin keinoin jos vain pystyy. Uutta lainaa taas ei kannata tällä hetkellä ottaa yhtään! Riskit on vaan niin suuret.
Jos vaikka avaa vanhan peruskoulun/lukion yhteiskuntaopin oppikirjan ja lukee ajatuksella, että miten ne korot käyttäytyvät. Tai kuuntelee kerrankin, mitä se edellinen sukupolvi sanoo omasta koronmaksustaan. Korkovaihtelu on luonnollista. Nykytilanteessa ei ole mitään yllättävää. Outoa olisi vasta, jos korot nousisivat yli 10 prosentin.