Saan palkkaa bruttona 4500e ja kaikki menee

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten voi kutsua sijoitusasunnoksi sellaista, mikä on joka kk miinuksella 100 euroa? Se on kallis harrastus.

Muutenkin ap tuhlaa älyttömästi, pitää muuttaa pienempään asuntoon, niin ei mene 1000 euroa omaan asumiseen joka kk. Mistä ihmeestä tulee Visa-lainaa? Ja "loput vain menee". 

Saa sitä tuhlattua miljoonankin kuukaudessa, jos ei yhtään hallitse rahankäyttöään.

Tuskin kenenkään sijoitusasunto on 100 euroa miinuksella joka kuukausi ellei sitten vuokraa sitä omalle lapselle. Taisi sijoitusasunnon lainan lyhennys ja sitä myötä varallisuuden kasvattaminen unohtua.

Kyllä se laina on kulu. Siihen pitää riittää rahaa tuloista.

Tuolloin se miinus 100 e kuukaudessa on vähän.

Moni ei kykene enää maksamaan näitä eikä sitä asuntoa saa myytyä. Eikä vuokrattua.

Ompa tosi vaikeaa rahan tuhlaus. Tosi vaikeaa.

Jaxuhali!

1. Alat pitämään tarkkaa kirjanpitoa menoistasi. Erilaisia malleja löytyy esim Martat (älä ostele mitään maksullisia taulukoita) 

2. Jätä vaate ja sisustusostokset tekemättä ja laita tavoitteeksi vähentää Visa-laina nolliin nopealla aikataululla (nyt sinulla menee turhaa rahaa korkoihin) 

3. Suunnittele ruokalistalle edullisia ruokia ja pitäydy suunnitelmassa. 

Edellä olevilla pääset jo pitkälle. Ilmeisesti auto on pakollinen? Kuinka pitkä työmatka sinulla on? 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Paljonko tuosta jää käteen?

3000e

-ap

Juu. Ja kun saat 1000 euroa enemmän bruttona, jää käteen vajaat 400 euroa enemmän. Vastuita ja työtä on lisäksi moninkertaisesti omalla kohdalla verrattuna tuohon 4000 euron palkkaan takavuosina.

Juuri tuon vuoksi en haaveile vastuullisemmasta työstä esimerkiksi esimiehenä. Ei ole hyvä terveydelle jos kortisolitasot nousevat töiden vuoksi.

-ap

Tämä on paha valuvika progressiivisessa verotuksessa. Olisi kaikkien etu, että ihmiset pyrkisivät etenemään urallaan mahdollisimman vaativiin tehtäviin, koska muuten käy niin että hukataan paljon potentiaalia ja lahjakkuutta. 

Olen itse

Höpö höpö.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

"Osamaksurahoitus on aivan järkevä auton ostoon. Jos osamaksun korko on alempi kuin sijoitetun pääoman tuotto, osamaksu tulee edullisemmaksi. Lisäksi, jos varat auton ostoon otetaan sijoituksista, pitää voitoista maksaa pääomavero eli sijoituksia pitää lunastaa verojen verran enemmän kuin autosta pitää maksaa. Jos osamaksukorko on sama kuin sijoitusten tuotto, osamaksu tulee pääomaveroon menevän summan verran edullisemmaksi.

 

Jos rahat auton ostoon makaavat valmiiksi tuottamattomalla pankkitilillä, kannattaa ennemmin sijoittaa ne rahastoihin ja ostaa auto osamaksulla, jos osamaksun korko on alempi kuin rahastojen tuotto (pitkällä aikavälillä keskimäärin 7-9 %)."

 

 Autokauppiasko se siellä? Vaikka periaatteessa et sanonut valheen sanaa niin tämä on silti huono ajatus.

Juuri kävin huvikseni kurkkaamassa esim sakan ja rintajoupin autojen osamaksudiilejä ja siellä näkyi todellinen vuosikorko olevan toisessa 8.6 ja toisessa yli 11%. Ja tämä on siis varmaa rahanmenoa eikä arvailua.

Mitä tulee sijoitustuottoihin niin todellisuudessa ap:n kaltainen "sijoitusguru" ei tule koskaan näkemään tuota 7-9% tuottoa kuin kovalla munkilla.

Eli suunnitelmasi menee uhkapelaamiseksi,  eikä edes hyvillä todennäköisyyksillä. Otetaan uudestaan puheeksi jossain alle 4-5% vuosikorolla.

Et sitten sisäistänyt viestiä ennen kuin kommentoit. Osamaksurahoitus on edullisempi, jos korko on alempi kuin sijoituksen tuotto. Repäisit esimerkkiisi korkeamman koron kuin sijoituksen tuotto on.

"Osamaksurahoitus on edullisempi, jos korko on alempi kuin sijoituksen tuotto."

Joo, mutta kun noissa on tosiasiassa oikeassa elämässä niin järkyttävät korot, aloitusmaksut ja laskutusmaksut että neuvo on ap:lle surkea.

Vähän sama kuin jos neuvoisin että "Kannattaa laittaa kaikki rahat uhkapeleihin, lottoon ja ässäarpoihin jos niiden voittoprosentti on tarpeeksi korkea, kaikki loton miljoonavoittajat sanovat että kannatti lotota"

Vierailija kirjoitti:

"Osamaksurahoitus on edullisempi, jos korko on alempi kuin sijoituksen tuotto."

Joo, mutta kun noissa on tosiasiassa oikeassa elämässä niin järkyttävät korot, aloitusmaksut ja laskutusmaksut että neuvo on ap:lle surkea.

Vähän sama kuin jos neuvoisin että "Kannattaa laittaa kaikki rahat uhkapeleihin, lottoon ja ässäarpoihin jos niiden voittoprosentti on tarpeeksi korkea, kaikki loton miljoonavoittajat sanovat että kannatti lotota"

Neuvo ei ole huono, jos vaihtoehtoina ovat auton osto osamaksulla tai vaihtoehtoisesti myymällä sijoituksia, koska sijoitusten myynnistä pitää maksaa pääomavero. Jos raha on ollut sijoitettuna 5 vuotta ja tuotto on ollut keskimäärin 7 %, on edullisempaa ostaa osamaksulla, jos osamaksun korko on alle noin 10-11 % eli se voi olla melko korkea. Jos rahat ovat vain maanneet pankkitiillä ilman tuottoa, tilanne on toinen. 

Ihan uteliaisuudesta: mikä on veroprosenttisi? Minulla on palkka nyt 4300 ja veroprosentti 19,5. Huonomminkin voisi olla

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Saatko sijoitusasunnosta mitään tuloja?

Miinuksella se pyörii eli 100e/kk menee omista rahoista siihen.

-ap

Omaisuutta kartutat ja valitat. Myy se asunto niin on rahaa. Visalasku täysin turha. Katso myös mitä syöt.

Kun on pakko ahnehtia sitä omaisuutta niin ei voi kitistä.

Minä saan palkkaa bruttona 2700e ja puolet nettopalkasta jää säästöön. 

Se salaisuus on siinä, että 1) budjetti ja 2) palkasta heti sivuun käyttöbudjetin ulkopuolelle säästöt ja sijoitukset. 

Kaikki mitä tilille jää, saakin sitten käyttää. Luottoa ei tarvitse. Ei ongelmaa. 

Vierailija kirjoitti:

Se salaisuus on siinä, että 1) budjetti ja 2) palkasta heti sivuun käyttöbudjetin ulkopuolelle säästöt ja sijoitukset. 

Kaikki mitä tilille jää, saakin sitten käyttää. Luottoa ei tarvitse. Ei ongelmaa. 

Jos on jokin ihmeen himo kuluttaa kaikki mitä siellä tilillä on, niin olisi syytä miettiä, että mikä on se tyhjiö tai tarve, jota sillä kuluttamisella ja tuhlaamisella yritetään täyttää. Terapia voisi olla tarpeen.

Vierailija kirjoitti:

 Autokauppiasko se siellä? Vaikka periaatteessa et sanonut valheen sanaa niin tämä on silti huono ajatus.

Juuri kävin huvikseni kurkkaamassa esim sakan ja rintajoupin autojen osamaksudiilejä ja siellä näkyi todellinen vuosikorko olevan toisessa 8.6 ja toisessa yli 11%. Ja tämä on siis varmaa rahanmenoa eikä arvailua.

Mitä tulee sijoitustuottoihin niin todellisuudessa ap:n kaltainen "sijoitusguru" ei tule koskaan näkemään tuota 7-9% tuottoa kuin kovalla munkilla.

Eli suunnitelmasi menee uhkapelaamiseksi,  eikä edes hyvillä todennäköisyyksillä. Otetaan uudestaan puheeksi jossain alle 4-5% vuosikorolla.

 

 

Kävit sitte ehkä KAHDESTA HUONOIMMASTA käytettyjen autojen jobbareilta katsomassa rahoitushintoja. Itse näin HETI alle 3% korkotarjouksia OIKEISTA autokaupoista, eikä mistään huijarijobbareilta. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Se salaisuus on siinä, että 1) budjetti ja 2) palkasta heti sivuun käyttöbudjetin ulkopuolelle säästöt ja sijoitukset. 

Kaikki mitä tilille jää, saakin sitten käyttää. Luottoa ei tarvitse. Ei ongelmaa. 

Jos on jokin ihmeen himo kuluttaa kaikki mitä siellä tilillä on, niin olisi syytä miettiä, että mikä on se tyhjiö tai tarve, jota sillä kuluttamisella ja tuhlaamisella yritetään täyttää. Terapia voisi olla tarpeen.

Kun on budjetoinut sopivasti, ei tuhlaa ja kuluta turhaan. Yksinkertaisesti ihmisen on vain usein vaikeaa hahmottaa tililtä vielä meneviä laskuja ja kukaan ei jaksa joka kuukausi erikseen käydä siirtelemässä säästöön tai sijoituksiin rahaa. Jollei sitä automatisoi niin harvemmalla tapahtuu. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Se salaisuus on siinä, että 1) budjetti ja 2) palkasta heti sivuun käyttöbudjetin ulkopuolelle säästöt ja sijoitukset. 

Kaikki mitä tilille jää, saakin sitten käyttää. Luottoa ei tarvitse. Ei ongelmaa. 

Jos on jokin ihmeen himo kuluttaa kaikki mitä siellä tilillä on, niin olisi syytä miettiä, että mikä on se tyhjiö tai tarve, jota sillä kuluttamisella ja tuhlaamisella yritetään täyttää. Terapia voisi olla tarpeen.

Kun on budjetoinut sopivasti, ei tuhlaa ja kuluta turhaan. Yksinkertaisesti ihmisen on vain usein vaikeaa hahmottaa tililtä vielä meneviä laskuja ja kukaan ei jaksa joka kuukausi erikseen käydä siirtelemässä säästöön tai sijoituksiin rahaa. Jollei sitä automatisoi niin harvemmalla tapahtuu. 

Kyllä minä jaksan, useamminkin. aina palkkapäivänä ensin siirrän välittäjälle rahaa, sitten maksan kaikki laskut pois (jotka olen ajoittanut tulemaan niin että eräpäivä on palkkapäivän jälkeen parin päivän sisällä), Sen jälkeen vielä siirrän loput rahat mitä tilillä on sijoituksiin siten että tilille jää tasan 1000 euroa seuraavaan palkkapäivään asti. 

Kuun aikana sitten siirtelen vielä muita tuloja eri säästöihin ja sijoituksiin. 

Kauhiasti minä ihmettelen. Tuntuu, että ihmisillä on hirmuiset palkat eikä kuitenkaan rahaa, tai on, koska saavat maksettua elämisensä mutta ei jää kilisevääkään taskun pohjalle. Tunnenpa itseni äveriääksi 1415 euron nettoeläkkeellä, koska siirrän joka kuukausi 500 euroa säästötilille. Yksin asun omistusasunnossa, itselleni vain kokkaan enkä omista autoa. Olen teettänyt ja maksanut mittavia remontteja, sisustanut kotini kauniiksi ja tukenut opiskelijasukulaisia. Enkä ole edes saita. Jotenkin vain en saa kulutettua pientä rahaani vaan mieluusti siirrän kaupoissa käyntiä ja unohdan mahdollisen uuden asian tai tavaran hankkimisen. Ei minulta mitään puutu kuitenkaan. Syön hyvin (kotona) ja vaatteenikin ovat ehjät ja puhtaat. Ja harrastan monia juttuja. Minulla ei ole ripsihoitoja eikä geelikynsiä, kampaajallakin käyn vain 4 kertaa vuodessa. Tietenkin olen jo vanha. 

Helposti 3000€/kk perheellisellä menee, etenkin pk-seudulla. Olen yrittänyt pitää sitä keskimääräisenä kulukattona, mutta näyttää siltä, että tänä vuonna 4000€/kk on lähempänä totuutta.

Siinä saa jo töitä paiskia, kun laskee kokoaikaisen keskituloisen kk-palkan lisäksi lisätyön, jonka ansioista puolet menee veroihin.

Veroprogressio on todellinen ongelma. Sen tajuaa viimeistään silloin, kun se iskee omalle kohdalle. Toki se tasaa tuloja tehokkaasti: pari kolme tonnia käteen jokaiselle, riippumatta työmäärästä ja ansioista. Näin karrikoiden.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Se salaisuus on siinä, että 1) budjetti ja 2) palkasta heti sivuun käyttöbudjetin ulkopuolelle säästöt ja sijoitukset. 

Kaikki mitä tilille jää, saakin sitten käyttää. Luottoa ei tarvitse. Ei ongelmaa. 

Jos on jokin ihmeen himo kuluttaa kaikki mitä siellä tilillä on, niin olisi syytä miettiä, että mikä on se tyhjiö tai tarve, jota sillä kuluttamisella ja tuhlaamisella yritetään täyttää. Terapia voisi olla tarpeen.

Raha on tarkoitettu kiertoon, ihan kansantalouden näkökulmasta. Kituuttajien Suomessa yrittäminen ei kannata ja konkurssit lisääntyvät. Velaksi ei toki kannata elää.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Se salaisuus on siinä, että 1) budjetti ja 2) palkasta heti sivuun käyttöbudjetin ulkopuolelle säästöt ja sijoitukset. 

Kaikki mitä tilille jää, saakin sitten käyttää. Luottoa ei tarvitse. Ei ongelmaa. 

Jos on jokin ihmeen himo kuluttaa kaikki mitä siellä tilillä on, niin olisi syytä miettiä, että mikä on se tyhjiö tai tarve, jota sillä kuluttamisella ja tuhlaamisella yritetään täyttää. Terapia voisi olla tarpeen.

Kun on budjetoinut sopivasti, ei tuhlaa ja kuluta turhaan. Yksinkertaisesti ihmisen on vain usein vaikeaa hahmottaa tililtä vielä meneviä laskuja ja kukaan ei jaksa joka kuukausi erikseen käydä siirtelemässä säästöön tai sijoituksiin rahaa. Jollei sitä automatisoi niin harvemmalla tapahtuu. 

Kyllä minä jaksan, useamminkin. aina palkkapäivänä ensin siirrän välittäjälle rahaa, sitten maksan kaikki laskut pois (jotka olen ajoittanut tulemaan niin että eräpäivä on palkkapäivän jälkeen parin päivän sisällä), Sen jälkeen vielä siirrän loput rahat mitä tilillä on sijoituksiin siten että tilille jää tasan 1000 euroa seuraavaan palkkapäivään asti. 

Tälleenhän se olisi ihanne. Mutta aika harva kuukausi on sellainen, että palkkapäivän jälkeen ei tulisi vielä joku yllättävä lasku, eli jos on varannut tietyn köntän käyttöön palkkapäivän jälkeen (kuten sinulla 1000e) niin yllättävät menot aiheuttaa sen, etteipä se riitäkään. Ja säästöistä on otettava. 

Tosin meillä on ihan omaa syytä suurin osa yllättävistä menoista, eli lemmikit. Eihän niitä olisi pakko olla, mutta kun on hankkinut, niin useamman tonninkin meno täytyy vain löytyä kun tarvitsee. Toinen toistuva yllättävä meno on kodinkoneet, asumme 20 vuotta vanhassa talossa, eli kodinkoneet on käyttöiän päässä. Niitä on poksahdellut parin viime vuoden aikana useita. Samoin ylläpitoremontit maksaa. Kolmas on auto, jos siihen jotain tulee ja töihin on päästävä... neljäs on lapsen harrastusmenot, useamman satasen lasku voi johonkin kuukauteen osua.

Mua ärsyttää myöskin sellainen valitus että mukavan kokoisilla bruttotuloilla ei tule toimeen. Mutta tajuan kyllä miksi se helposti menee niin.

Meilläkin useampi oma valinta, joista ei noin vain päästä eroon, eli maksettava vaan on; lemmikit, oma koti ja sen ylläpito, auto ja työssäkäynti, lapsen harrastus. Näistä ei oikein mistään ihan helposti luovu. Ja ne kaikki nielee rahaa ihan suhteettoman paljon. Lomamatkoja meillä ei läheskään joka vuosi tehdä, kun säästöt on saattaneet mennä joihinkin tällaisiin menoihin.