Jos laina-aika pysyy samana, mutta

Kyllä kuukausierän pitäisi suunnilleen puolittua, jos pääomasta maksetaan puolet pois, mutta korkoprosentti ja jäljellä oleva laina-aika pysyy samana. Tilanne voi muuttua, jos koron tarkistus osuu samaan ajankohtaan ja viitekorko nousee tässä yhteydessä selvästi.

Se varmaan riippuu, oletko sopinut lainan takaisinmaksun annuiteettina, tasalyhennyksenä vai tasaeränä.

Jos pystyy, niin kokonaisuutena edullisinta on aina ottaa tasalyhennys. Siinä maksetaan aina sama summa lainan pääomaa, ja alussa lisäksi suurempi summa korkoja koska pääomaa on alussa enemmän jäljellä. Jos korko pysyy samana, niin loppua kohti kk-maksuerä pienenee kun lainasumma pienenee. Lisäksi lainan pääomaa voi lyhentää myös ylimääräisillä lyhennyksillä. Kokonaisuutena maksat pankille vähemmän korkoja kuin muilla maksutavoilla. 

Tasaerän hyvä puoli on, että tietää etukäteen, paljonko kk-erä on. Huono puoli on, että alussa kk-erästä suurin osa on  korkoa. Pääoman osuus on alussa pieni, joten tällä tavalla joutuu maksamaan pankille kokonaisuutena paljon korkoa. Pankki yleensä ainakin minulle on aina ensin tarjonnut tätä. Eikä ihme, koska tämä on pankille paras tapa. 

Koskaan en ottaisi annuiteettia. Siinä lyhennykset jaetaan laina-ajalle tasaisiin kuukausieriin sen hetkisen korkotason mukaisesti. On riski, jos korko nousee. Läheltä seurannut tapausta, että pankki ei ole suostunut jälkikäteen muuttamaan annuiteettilainaa muuhun takaisinmaksumuotoon, vaikka kk-erä noussut yli 1500 euroon. 

Kakkoselle: tässä ei ole suurtakaan merkitystä sillä, onko kysymyksessä tasaerä-, tasalyhennys- vai annuiteettilaina. Kaikissa niin kuukaudessa kertyvä korko kuin kuukauden osalle tuleva lyhennys suunnilleen puolittuvat, jos korkoprosentti ja jäljellä oleva laina-aika pysyvät samoina, mutta lainan pääoma putoaa puoleen. Tämän voi jokainen todeta itse kokeilemalla pankkien sivuilta löytyviä lainalaskureita.

Toki pieniä eroja eri lainamuotojen väleillä voi olla, mutta karkeasti ottaen vaikutus on sama.