Lue keskustelun säännöt.
Talousviisaat. Kannattaako asuntolaina maksaa pois?
18.09.2023 |
Minulla on noin 70 000 jäljellä asuntolainaa, jota maksan yksin, ja suunnilleen saman verran osakerahastoissa. Kannttaako laina maksaa kokonaan pois? Olen tällä hetkellä tosi pienituloinen, enkä ymmärrä osakeasioista kovin paljon, mutta rahastoihin olen säästänyt koko elämäni. Rahastot ovat olleet minulle pahan päivän puskuri, koska ole niin pienituloinen yksinyrittäjä, että maksa yleensä edes eläkevakuutusmaksuja, joten minulla ei ole oikeastaan sosiaaliturvaa työttömyyden tai eläkkeen varalle. Tulen kyllä toimeen omalla työlläni ja elätän perheeni sillä. Kannttaisiko tuo asuntolaina maksaa pois ja alkaa säästää tyhjästä taas rahastoihin? Järki sanoo, että ei ole mitään mieltä maksaa lainaa korkoineen vuosikausia, jos sen voi maksaa pois? Miten tämä menee tällaisen pienen ihmisen talouden kannalta. Aina kun googlaan tietoa, löydän vain jotain ohjeita, että jossain tapauksessa voi harkita ehkä lyhentävänsä lainaa vähän enemmän kerralla. Onko tämä joku pankkien juoni, jota olen vain liian tyhmä tajuamaan? Olisiko minun järkevintä vain maksaa velka kerralla pois? Sitten ei olisi yhtään säästöjä, mutta ei velkaakaan ja asumiskustannukset pienenisivät.
Kommentit (38)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paljonko sinulla on asuntolainassa korko ? Miten vst osakkeiden nousu ?
Lainan korko on 1,90% viitekorko 12 kk Euribor, viitekoron arvo 3,19% viitekoron enimmäistaso 1,05%
Osakkeet ovat näissä pankkien rahastoissa, enkä tietenkään tiedä niiden nousua tai laskua, siitä on näitä pankkien arvioita, ja ne riippuvat kuinka pitkää ajanjaksoa katsoo. Mihin lukuun pitäisi verrata? Jos esim rahasto X:n kolme vuoden ennuste on 1,85 % niin mitä se tässä tilanteessa tarkoittaa? Jotkut rahastot ovat kai jopa kyykkäämässä kolmen vuoden sisällä, jos oikein ulkitsen, joku taas näyttää kymmenien prosenttien nousua. Minkä luvun pitäisi ylittää mikä luku, että tämä yhtäaikainen velka ja osakesäästö kannattaa? Kiitos avusta!
Tässä viestissä ei valitettavasti ollut päätä eikä häntää...
Tosiaankin pyysin apua niiltä ihmisiltä, jotka ymmärtävät näitä talouden lukuja ja termejä. Tuossa on ne luvut, joita lainaani liittyy, ja jotka pankki ilmoittaa. Jos et osaa niitä tulkita, ja koet ettei niissä ole päätä eikä häntää, et varmaankaan ole oikea ihminen minua nyt neuvomaan. Ymmärrän että rahaston tuotto voi ylittää velan koron, mutta en tiedä mitä lukuja minun pitäisi verrata toisiinsa. Kiitos jos joku kärsivällisempi ihminen voi auttaa eikä vinoilla.
Eri ihminen tässä mutta tuo oli ihan asiallisesti sanottu viestistäsi, ei tuota voi tulkita ilman että kerrot onko sinulla joku korkokatto tms? Ei nuo ole mitään luonnonlakeja vaan sinun sopimuksiisi liittyviä lukuja joita sinun pitäisi vähän osata avata.
Hyvä arvaus että 12kk ebori, korkokatto
Jos näin niin en tekisi mitään lainalle, korot on kohtuulliset
Lainassa on 12 kk:n euribori, mutta en tiedä onko siinä korkokatto. Mistä sen voi nähdä tai päätellä? Jos joku nyt ihmettelee kuinka näin tietämättömällä ihmisellä voi olla lainaa, niin se otettiin aikoinaan exän kanssa ja kun erosimme hyvin vaikeissa olosuhteissa, järjestin omat ja lasten asiat nopeasti parhaani mukaan. Näitä asioita ei ole minulle kukaan koskaan opettanut niin että olisin ne ymmärtänyt, ja pikemminkin jos olen jotain kysynyt, niin asenne on ollut sitä että voi herranjestas mikä bimbo ja se on sitten hillinnyt halujani kysellä lisää.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Aina järkyttää millä ymmärryksen tasolla ihmiset ylipäätään pysyvät hengissä, saatika ottavat lainoja.
Tämä VOISI tarkoittaa että...
...
Lainan korko on 1,90% = tässä tämän hetken kokonalskorko jota AP lainastaan maksaaviitekorko 12 kk Euribor = laina sidottu 12kk Euriboriin
viitekoron arvo 3,19% = korko tarkistettu viimeksi kun 12kk Euribor oli 3.19%...
viitekoron enimmäistaso 1,05% = ...mutta aplla on korkokattona euriborille 1.05, joten siksi (0.85% marginaalin kanssa) kokonaiskorko on mainittu 1.90%.
....
Mutta tämä siis ihan arvaus tuosta sillisalaatista
Minustakin kuulostaa, että ap:llä käytössä korkosuojaus, mistä syystä marginaali on ilmeisesti vähän normaalia suurempi eli 0,85.
AP:lle: niin kauan kun sinulla on korko alle viitekoron, eli tällä hetkellä maksat 1,9%, vaikka Euribor 12 kk huitelee tällä hetkellä yli 4 %:ssa, sinun ei ehkä kannata maksaa lainaa pois, sen hintahan on paljon alle markkinahinnan tällä hetkellä. Ja jos siitä nyt luovut, niin olet ihan turhaan maksanut siitä korkosuojasta pankille (isona marginaalina), miksi sitten juuri nyt kun sille vihdoin on käyttöä, maksaisit lainan pois?
Rahastojen tuotto-odottuksiin ei kannata verrata, ne ovat vain odotuksia ja loppujen lopuksi vain myymisajankohdan hintataso merkitsee. Tällä hetkellä esim. ei ole kovin hyvä hetki myydä, tämänkin toki riippuu rahastosta.
Sinuna pitäisiin lainan ja antaisin rahastojen olla, niissä on sinulle sitten eläke-iässä kivat säästöt, pitkällä ajanjaksolla ne kuitenkin todennäköisesti tulevat nousemaan (varsinkin kun sinulla taitaa olla aika vähäriskisiä rahastoja, jos kolman vuoden tuotto-odotus on niin pieni kuin 1,85%)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paljonko sinulla on asuntolainassa korko ? Miten vst osakkeiden nousu ?
Lainan korko on 1,90% viitekorko 12 kk Euribor, viitekoron arvo 3,19% viitekoron enimmäistaso 1,05%
Osakkeet ovat näissä pankkien rahastoissa, enkä tietenkään tiedä niiden nousua tai laskua, siitä on näitä pankkien arvioita, ja ne riippuvat kuinka pitkää ajanjaksoa katsoo. Mihin lukuun pitäisi verrata? Jos esim rahasto X:n kolme vuoden ennuste on 1,85 % niin mitä se tässä tilanteessa tarkoittaa? Jotkut rahastot ovat kai jopa kyykkäämässä kolmen vuoden sisällä, jos oikein ulkitsen, joku taas näyttää kymmenien prosenttien nousua. Minkä luvun pitäisi ylittää mikä luku, että tämä yhtäaikainen velka ja osakesäästö kannattaa? Kiitos avusta!
Tässä viestissä ei valitettavasti ollut päätä eikä häntää...
Tosiaankin pyysin apua niiltä ihmisiltä, jotka ymmärtävät näitä talouden lukuja ja termejä. Tuossa on ne luvut, joita lainaani liittyy, ja jotka pankki ilmoittaa. Jos et osaa niitä tulkita, ja koet ettei niissä ole päätä eikä häntää, et varmaankaan ole oikea ihminen minua nyt neuvomaan. Ymmärrän että rahaston tuotto voi ylittää velan koron, mutta en tiedä mitä lukuja minun pitäisi verrata toisiinsa. Kiitos jos joku kärsivällisempi ihminen voi auttaa eikä vinoilla.
Eri ihminen tässä mutta tuo oli ihan asiallisesti sanottu viestistäsi, ei tuota voi tulkita ilman että kerrot onko sinulla joku korkokatto tms? Ei nuo ole mitään luonnonlakeja vaan sinun sopimuksiisi liittyviä lukuja joita sinun pitäisi vähän osata avata.
Hyvä arvaus että 12kk ebori, korkokatto
Jos näin niin en tekisi mitään lainalle, korot on kohtuullisetLainassa on 12 kk:n euribori, mutta en tiedä onko siinä korkokatto. Mistä sen voi nähdä tai päätellä? Jos joku nyt ihmettelee kuinka näin tietämättömällä ihmisellä voi olla lainaa, niin se otettiin aikoinaan exän kanssa ja kun erosimme hyvin vaikeissa olosuhteissa, järjestin omat ja lasten asiat nopeasti parhaani mukaan. Näitä asioita ei ole minulle kukaan koskaan opettanut niin että olisin ne ymmärtänyt, ja pikemminkin jos olen jotain kysynyt, niin asenne on ollut sitä että voi herranjestas mikä bimbo ja se on sitten hillinnyt halujani kysellä lisää.
Korkokatto otetaan tietoisesti kun tehdään lainasopimus. Siitä myös maksetaan rahaa. Se ei vain "ilmesty" itsekseen lainaan. Kai tiedät oletko sellaisen neuvotellut, maksanut ja ottanut? Me emme sitä voi sulle kertoa.
Suosittelen että nöyrryt soittamaan pankkiin. Kysy
Onko sulla korkokatto tai kiinteä korko
Jos on, niin mikä se on
Jos on, niin kuinka pitkälle ajalle
Mikä on sun lainan marginaali
Mitään näistä ei kukaan muu voi sinulle kertoa, etkä selvästi osaa itse sopimuksia lukea.
Jos asut osakehuoneistossa olisi hyvä olla niitä säästöjä velan lisäksi koska se putki/ikkuna/julkisivu/piha/kattoremontti yllättää jossain kohtaa!
Itsellä pomppasi vastike 200 e.
Korkomenot vuodessa 2400 e ekstraa ja yht. 3000 e.
Maksoin yhtiövelan pois.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paljonko sinulla on asuntolainassa korko ? Miten vst osakkeiden nousu ?
Lainan korko on 1,90% viitekorko 12 kk Euribor, viitekoron arvo 3,19% viitekoron enimmäistaso 1,05%
Osakkeet ovat näissä pankkien rahastoissa, enkä tietenkään tiedä niiden nousua tai laskua, siitä on näitä pankkien arvioita, ja ne riippuvat kuinka pitkää ajanjaksoa katsoo. Mihin lukuun pitäisi verrata? Jos esim rahasto X:n kolme vuoden ennuste on 1,85 % niin mitä se tässä tilanteessa tarkoittaa? Jotkut rahastot ovat kai jopa kyykkäämässä kolmen vuoden sisällä, jos oikein ulkitsen, joku taas näyttää kymmenien prosenttien nousua. Minkä luvun pitäisi ylittää mikä luku, että tämä yhtäaikainen velka ja osakesäästö kannattaa? Kiitos avusta!
Tässä viestissä ei valitettavasti ollut päätä eikä häntää...
Tosiaankin pyysin apua niiltä ihmisiltä, jotka ymmärtävät näitä talouden lukuja ja termejä. Tuossa on ne luvut, joita lainaani liittyy, ja jotka pankki ilmoittaa. Jos et osaa niitä tulkita, ja koet ettei niissä ole päätä eikä häntää, et varmaankaan ole oikea ihminen minua nyt neuvomaan. Ymmärrän että rahaston tuotto voi ylittää velan koron, mutta en tiedä mitä lukuja minun pitäisi verrata toisiinsa. Kiitos jos joku kärsivällisempi ihminen voi auttaa eikä vinoilla.
Eri ihminen tässä mutta tuo oli ihan asiallisesti sanottu viestistäsi, ei tuota voi tulkita ilman että kerrot onko sinulla joku korkokatto tms? Ei nuo ole mitään luonnonlakeja vaan sinun sopimuksiisi liittyviä lukuja joita sinun pitäisi vähän osata avata.
Hyvä arvaus että 12kk ebori, korkokatto
Jos näin niin en tekisi mitään lainalle, korot on kohtuullisetLainassa on 12 kk:n euribori, mutta en tiedä onko siinä korkokatto. Mistä sen voi nähdä tai päätellä? Jos joku nyt ihmettelee kuinka näin tietämättömällä ihmisellä voi olla lainaa, niin se otettiin aikoinaan exän kanssa ja kun erosimme hyvin vaikeissa olosuhteissa, järjestin omat ja lasten asiat nopeasti parhaani mukaan. Näitä asioita ei ole minulle kukaan koskaan opettanut niin että olisin ne ymmärtänyt, ja pikemminkin jos olen jotain kysynyt, niin asenne on ollut sitä että voi herranjestas mikä bimbo ja se on sitten hillinnyt halujani kysellä lisää.
Kyllä sinulla täytyy olla korkokatto, koska lainakorkosi on alle viitekoron. Normaalisti lainan korko on viitekorko + marginaali, eli ilman korkokattoa (1,05) joutuisit maksamaan tarkastuspäivän viitekoron 3,19 + marginaalin (joka sinulla lienee 0,85) eli 4,04 % korkoa. Nyt maksat vain 1,9%. Karkeasti laskettuna sinulla on 2,14 % alennus, joka 70 000 euron lainassa on 1500 euroa vuodessa. Tämä siis vain karkea arvio, lisäksi ilman korkokattoa marginaalisi olisi vähän pienempi, esim. 0,65, mutta silti, kannatti ottaa se korkokatto, vaikka nollakorkoaikaan siitä vähän jouduittekin maksamaan.
Korkokatto saattaa muuten olla tehty vain tietyksi ajaksi, esim. 7 vuodeksi, ei koko lainan ajaksi, joten siinä vaiheessa jos/kun se poistuu, niin voit miettiä asian uusiksi. Ehkä korkotaso ja rahastojen markkina-arvotkin ovat silloin ihan eri luokkaa kuin nyt, ei voi etukäteen tietää.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Aina järkyttää millä ymmärryksen tasolla ihmiset ylipäätään pysyvät hengissä, saatika ottavat lainoja.
Tämä VOISI tarkoittaa että...
...
Lainan korko on 1,90% = tässä tämän hetken kokonalskorko jota AP lainastaan maksaaviitekorko 12 kk Euribor = laina sidottu 12kk Euriboriin
viitekoron arvo 3,19% = korko tarkistettu viimeksi kun 12kk Euribor oli 3.19%...
viitekoron enimmäistaso 1,05% = ...mutta aplla on korkokattona euriborille 1.05, joten siksi (0.85% marginaalin kanssa) kokonaiskorko on mainittu 1.90%.
....
Mutta tämä siis ihan arvaus tuosta sillisalaatistaMinustakin kuulostaa, että ap:llä käytössä korkosuojaus, mistä syystä marginaali on ilmeisesti vähän normaalia suurempi eli 0,85.
AP:lle: niin kauan kun sinulla on korko alle viitekoron, eli tällä hetkellä maksat 1,9%, vaikka Euribor 12 kk huitelee tällä hetkellä yli 4 %:ssa, sinun ei ehkä kannata maksaa lainaa pois, sen hintahan on paljon alle markkinahinnan tällä hetkellä. Ja jos siitä nyt luovut, niin olet ihan turhaan maksanut siitä korkosuojasta pankille (isona marginaalina), miksi sitten juuri nyt kun sille vihdoin on käyttöä, maksaisit lainan pois?
Rahastojen tuotto-odottuksiin ei kannata verrata, ne ovat vain odotuksia ja loppujen lopuksi vain myymisajankohdan hintataso merkitsee. Tällä hetkellä esim. ei ole kovin hyvä hetki myydä, tämänkin toki riippuu rahastosta.
Sinuna pitäisiin lainan ja antaisin rahastojen olla, niissä on sinulle sitten eläke-iässä kivat säästöt, pitkällä ajanjaksolla ne kuitenkin todennäköisesti tulevat nousemaan (varsinkin kun sinulla taitaa olla aika vähäriskisiä rahastoja, jos kolman vuoden tuotto-odotus on niin pieni kuin 1,85%)
Itse siirsin säästöt pankin 3.25 % korkotilille. Loppui stressi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Aina järkyttää millä ymmärryksen tasolla ihmiset ylipäätään pysyvät hengissä, saatika ottavat lainoja.
Tämä VOISI tarkoittaa että...
...
Lainan korko on 1,90% = tässä tämän hetken kokonalskorko jota AP lainastaan maksaaviitekorko 12 kk Euribor = laina sidottu 12kk Euriboriin
viitekoron arvo 3,19% = korko tarkistettu viimeksi kun 12kk Euribor oli 3.19%...
viitekoron enimmäistaso 1,05% = ...mutta aplla on korkokattona euriborille 1.05, joten siksi (0.85% marginaalin kanssa) kokonaiskorko on mainittu 1.90%.
....
Mutta tämä siis ihan arvaus tuosta sillisalaatistaMinustakin kuulostaa, että ap:llä käytössä korkosuojaus, mistä syystä marginaali on ilmeisesti vähän normaalia suurempi eli 0,85.
AP:lle: niin kauan kun sinulla on korko alle viitekoron, eli tällä hetkellä maksat 1,9%, vaikka Euribor 12 kk huitelee tällä hetkellä yli 4 %:ssa, sinun ei ehkä kannata maksaa lainaa pois, sen hintahan on paljon alle markkinahinnan tällä hetkellä. Ja jos siitä nyt luovut, niin olet ihan turhaan maksanut siitä korkosuojasta pankille (isona marginaalina), miksi sitten juuri nyt kun sille vihdoin on käyttöä, maksaisit lainan pois?
Rahastojen tuotto-odottuksiin ei kannata verrata, ne ovat vain odotuksia ja loppujen lopuksi vain myymisajankohdan hintataso merkitsee. Tällä hetkellä esim. ei ole kovin hyvä hetki myydä, tämänkin toki riippuu rahastosta.
Sinuna pitäisiin lainan ja antaisin rahastojen olla, niissä on sinulle sitten eläke-iässä kivat säästöt, pitkällä ajanjaksolla ne kuitenkin todennäköisesti tulevat nousemaan (varsinkin kun sinulla taitaa olla aika vähäriskisiä rahastoja, jos kolman vuoden tuotto-odotus on niin pieni kuin 1,85%)
Itse siirsin säästöt pankin 3.25 % korkotilille. Loppui stressi.
3,25% korkotili tosiaan kuulostaa paremmalta kuin rahasto, jonka 3 vuoden tuotto-odotus on 1,85%. Mutta vähän tätä lukua epäilen, noin vähätuottoinen rahasto kuulostaa pikemminkin rahamarkkinarahastolta, johon sijoitetaan vain hyvin vähäksi aikaa ja syystä, että tarvitaan likviditeettiä. Vaikea uskoa, että tuollaiseen rahastoon olisi kukaan suositellut sijoittamaan pitkällä aikavälillä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paljonko sinulla on asuntolainassa korko ? Miten vst osakkeiden nousu ?
Lainan korko on 1,90% viitekorko 12 kk Euribor, viitekoron arvo 3,19% viitekoron enimmäistaso 1,05%
Osakkeet ovat näissä pankkien rahastoissa, enkä tietenkään tiedä niiden nousua tai laskua, siitä on näitä pankkien arvioita, ja ne riippuvat kuinka pitkää ajanjaksoa katsoo. Mihin lukuun pitäisi verrata? Jos esim rahasto X:n kolme vuoden ennuste on 1,85 % niin mitä se tässä tilanteessa tarkoittaa? Jotkut rahastot ovat kai jopa kyykkäämässä kolmen vuoden sisällä, jos oikein ulkitsen, joku taas näyttää kymmenien prosenttien nousua. Minkä luvun pitäisi ylittää mikä luku, että tämä yhtäaikainen velka ja osakesäästö kannattaa? Kiitos avusta!
Tässä viestissä ei valitettavasti ollut päätä eikä häntää...
Tosiaankin pyysin apua niiltä ihmisiltä, jotka ymmärtävät näitä talouden lukuja ja termejä. Tuossa on ne luvut, joita lainaani liittyy, ja jotka pankki ilmoittaa. Jos et osaa niitä tulkita, ja koet ettei niissä ole päätä eikä häntää, et varmaankaan ole oikea ihminen minua nyt neuvomaan. Ymmärrän että rahaston tuotto voi ylittää velan koron, mutta en tiedä mitä lukuja minun pitäisi verrata toisiinsa. Kiitos jos joku kärsivällisempi ihminen voi auttaa eikä vinoilla.
Eri ihminen tässä mutta tuo oli ihan asiallisesti sanottu viestistäsi, ei tuota voi tulkita ilman että kerrot onko sinulla joku korkokatto tms? Ei nuo ole mitään luonnonlakeja vaan sinun sopimuksiisi liittyviä lukuja joita sinun pitäisi vähän osata avata.
Hyvä arvaus että 12kk ebori, korkokatto
Jos näin niin en tekisi mitään lainalle, korot on kohtuullisetLainassa on 12 kk:n euribori, mutta en tiedä onko siinä korkokatto. Mistä sen voi nähdä tai päätellä? Jos joku nyt ihmettelee kuinka näin tietämättömällä ihmisellä voi olla lainaa, niin se otettiin aikoinaan exän kanssa ja kun erosimme hyvin vaikeissa olosuhteissa, järjestin omat ja lasten asiat nopeasti parhaani mukaan. Näitä asioita ei ole minulle kukaan koskaan opettanut niin että olisin ne ymmärtänyt, ja pikemminkin jos olen jotain kysynyt, niin asenne on ollut sitä että voi herranjestas mikä bimbo ja se on sitten hillinnyt halujani kysellä lisää.
Korkokatto otetaan tietoisesti kun tehdään lainasopimus. Siitä myös maksetaan rahaa. Se ei vain "ilmesty" itsekseen lainaan. Kai tiedät oletko sellaisen neuvotellut, maksanut ja ottanut? Me emme sitä voi sulle kertoa.
Suosittelen että nöyrryt soittamaan pankkiin. Kysy
Onko sulla korkokatto tai kiinteä korko
Jos on, niin mikä se on
Jos on, niin kuinka pitkälle ajalle
Mikä on sun lainan marginaali
Mitään näistä ei kukaan muu voi sinulle kertoa, etkä selvästi osaa itse sopimuksia lukea.
Kiitos, tämä on selkeää. Mutta sitten kun olen saanut nämä tiedot, niin mitä niillä tiedoilla pitäisi tehdä, mihin niitä pitäisi verrata ja mistä saan tietää mitä ne merkitsevät?
Kävin nämä neuvottelut sellaisessa elämäntilanteessa kymmenen vuotta sitten, että niistä ajoista ei ole jäänyt erityisemmin muistikuvia. En usko, että on kovinkaan harvinaista, että kun nuori aikuinen on pankissa neuvottelemassa, niin hän ottaa lainan ehdoilla, joita hänelle suositellaan ja toivoo parasta. Tällä tavalla on aina ollut ja tosiaankin tyhmät kuluttajat saavat sitten välillä pahasti takkiinsa, ja taloussivuilla ihmetellään, että olipa taas typeriä ihmisiä. Tässä nyt yksi sellainen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Pitäisin rahastot jos ei ole vaikeuksia maksaa asuntolainaa. Ehkä niistä voisi irroittaajonkun 10000€, mutta pahan päivän varalle olisi hyvä olla vähän puskuria. Toki voi tulla halvemmaksi maksaa koko laina pois, mutta sitten ei se talous välttämättä kestä mitään ylimääräistä juurikaan. Sijoittaminen kannattaa yleensä vain pitkällä aikavälillä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paljonko sinulla on asuntolainassa korko ? Miten vst osakkeiden nousu ?
Lainan korko on 1,90% viitekorko 12 kk Euribor, viitekoron arvo 3,19% viitekoron enimmäistaso 1,05%
Osakkeet ovat näissä pankkien rahastoissa, enkä tietenkään tiedä niiden nousua tai laskua, siitä on näitä pankkien arvioita, ja ne riippuvat kuinka pitkää ajanjaksoa katsoo. Mihin lukuun pitäisi verrata? Jos esim rahasto X:n kolme vuoden ennuste on 1,85 % niin mitä se tässä tilanteessa tarkoittaa? Jotkut rahastot ovat kai jopa kyykkäämässä kolmen vuoden sisällä, jos oikein ulkitsen, joku taas näyttää kymmenien prosenttien nousua. Minkä luvun pitäisi ylittää mikä luku, että tämä yhtäaikainen velka ja osakesäästö kannattaa? Kiitos avusta!
Tässä viestissä ei valitettavasti ollut päätä eikä häntää...
Tosiaankin pyysin apua niiltä ihmisiltä, jotka ymmärtävät näitä talouden lukuja ja termejä. Tuossa on ne luvut, joita lainaani liittyy, ja jotka pankki ilmoittaa. Jos et osaa niitä tulkita, ja koet ettei niissä ole päätä eikä häntää, et varmaankaan ole oikea ihminen minua nyt neuvomaan. Ymmärrän että rahaston tuotto voi ylittää velan koron, mutta en tiedä mitä lukuja minun pitäisi verrata toisiinsa. Kiitos jos joku kärsivällisempi ihminen voi auttaa eikä vinoilla.
Eri ihminen tässä mutta tuo oli ihan asiallisesti sanottu viestistäsi, ei tuota voi tulkita ilman että kerrot onko sinulla joku korkokatto tms? Ei nuo ole mitään luonnonlakeja vaan sinun sopimuksiisi liittyviä lukuja joita sinun pitäisi vähän osata avata.
Hyvä arvaus että 12kk ebori, korkokatto
Jos näin niin en tekisi mitään lainalle, korot on kohtuullisetLainassa on 12 kk:n euribori, mutta en tiedä onko siinä korkokatto. Mistä sen voi nähdä tai päätellä? Jos joku nyt ihmettelee kuinka näin tietämättömällä ihmisellä voi olla lainaa, niin se otettiin aikoinaan exän kanssa ja kun erosimme hyvin vaikeissa olosuhteissa, järjestin omat ja lasten asiat nopeasti parhaani mukaan. Näitä asioita ei ole minulle kukaan koskaan opettanut niin että olisin ne ymmärtänyt, ja pikemminkin jos olen jotain kysynyt, niin asenne on ollut sitä että voi herranjestas mikä bimbo ja se on sitten hillinnyt halujani kysellä lisää.
No veikkaan, että sulla ei ole korkokattoa jos et tiedä onko sitä. Yleensä tämä tulee kuin hyllyltä, niiltä joilla se on. Mutta ei se mitään. Korkokatto on joskus hyvä ja joskus huono asia. Näetkö mitään muita lukuja lainastasi? Milloin on seuraava koron tarkistus? Jos se nousee (kuten kaikki nyt) niin voi olla, että rahallinen tilanteesi tiukentuu entisestään. Silloin ehkä nostaisin rahastosta vähäsen, mutta en kaikkea.
Kysy aina, kun et jotain tiedä. Kysyvä ei tieltä eksy! Saa olla tyhmä ja bimbokin, ei haittaa. Muista, että kysyvä on tyhmä vain kerran, joka ei kysy, on tyhmä koko ikänsä. Maailmassa on paljon ilkeilyä ja se on tosi kummallista, koska nämäkin ilkeilijät ovat joskus olleet untuvikkoja asioiden suhteen. Ei ole ymmärrystä ja empatiaa. Eihän me synnytä tietojen kanssa, vaan jokainen asia pitää opetella.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paljonko sinulla on asuntolainassa korko ? Miten vst osakkeiden nousu ?
Lainan korko on 1,90% viitekorko 12 kk Euribor, viitekoron arvo 3,19% viitekoron enimmäistaso 1,05%
Osakkeet ovat näissä pankkien rahastoissa, enkä tietenkään tiedä niiden nousua tai laskua, siitä on näitä pankkien arvioita, ja ne riippuvat kuinka pitkää ajanjaksoa katsoo. Mihin lukuun pitäisi verrata? Jos esim rahasto X:n kolme vuoden ennuste on 1,85 % niin mitä se tässä tilanteessa tarkoittaa? Jotkut rahastot ovat kai jopa kyykkäämässä kolmen vuoden sisällä, jos oikein ulkitsen, joku taas näyttää kymmenien prosenttien nousua. Minkä luvun pitäisi ylittää mikä luku, että tämä yhtäaikainen velka ja osakesäästö kannattaa? Kiitos avusta!
Tässä viestissä ei valitettavasti ollut päätä eikä häntää...
Tosiaankin pyysin apua niiltä ihmisiltä, jotka ymmärtävät näitä talouden lukuja ja termejä. Tuossa on ne luvut, joita lainaani liittyy, ja jotka pankki ilmoittaa. Jos et osaa niitä tulkita, ja koet ettei niissä ole päätä eikä häntää, et varmaankaan ole oikea ihminen minua nyt neuvomaan. Ymmärrän että rahaston tuotto voi ylittää velan koron, mutta en tiedä mitä lukuja minun pitäisi verrata toisiinsa. Kiitos jos joku kärsivällisempi ihminen voi auttaa eikä vinoilla.
Eri ihminen tässä mutta tuo oli ihan asiallisesti sanottu viestistäsi, ei tuota voi tulkita ilman että kerrot onko sinulla joku korkokatto tms? Ei nuo ole mitään luonnonlakeja vaan sinun sopimuksiisi liittyviä lukuja joita sinun pitäisi vähän osata avata.
Hyvä arvaus että 12kk ebori, korkokatto
Jos näin niin en tekisi mitään lainalle, korot on kohtuullisetLainassa on 12 kk:n euribori, mutta en tiedä onko siinä korkokatto. Mistä sen voi nähdä tai päätellä? Jos joku nyt ihmettelee kuinka näin tietämättömällä ihmisellä voi olla lainaa, niin se otettiin aikoinaan exän kanssa ja kun erosimme hyvin vaikeissa olosuhteissa, järjestin omat ja lasten asiat nopeasti parhaani mukaan. Näitä asioita ei ole minulle kukaan koskaan opettanut niin että olisin ne ymmärtänyt, ja pikemminkin jos olen jotain kysynyt, niin asenne on ollut sitä että voi herranjestas mikä bimbo ja se on sitten hillinnyt halujani kysellä lisää.
Korkokatto otetaan tietoisesti kun tehdään lainasopimus. Siitä myös maksetaan rahaa. Se ei vain "ilmesty" itsekseen lainaan. Kai tiedät oletko sellaisen neuvotellut, maksanut ja ottanut? Me emme sitä voi sulle kertoa.
Suosittelen että nöyrryt soittamaan pankkiin. Kysy
Onko sulla korkokatto tai kiinteä korko
Jos on, niin mikä se on
Jos on, niin kuinka pitkälle ajalle
Mikä on sun lainan marginaali
Mitään näistä ei kukaan muu voi sinulle kertoa, etkä selvästi osaa itse sopimuksia lukea.
Kiitos, tämä on selkeää. Mutta sitten kun olen saanut nämä tiedot, niin mitä niillä tiedoilla pitäisi tehdä, mihin niitä pitäisi verrata ja mistä saan tietää mitä ne merkitsevät?
Kävin nämä neuvottelut sellaisessa elämäntilanteessa kymmenen vuotta sitten, että niistä ajoista ei ole jäänyt erityisemmin muistikuvia. En usko, että on kovinkaan harvinaista, että kun nuori aikuinen on pankissa neuvottelemassa, niin hän ottaa lainan ehdoilla, joita hänelle suositellaan ja toivoo parasta. Tällä tavalla on aina ollut ja tosiaankin tyhmät kuluttajat saavat sitten välillä pahasti takkiinsa, ja taloussivuilla ihmetellään, että olipa taas typeriä ihmisiä. Tässä nyt yksi sellainen.
Höpö höpö, et ole typerä. Se on juuri kuten sanoit, nuorena noin voi käydä ja vanhempana kun asiat alkavat kiinnostaa niin niistä otetaan selvä.
Luulenpa että olet saanut jo paljon tietoa täälläkin. Jos sinulla on korkokatto, maksat paljon vähemmän nyt kuin me muut joilla ei ole. Olet kuitenkin maksanut siitä aikaisemmin, silloin kun meillä muilla oli korot alhaalla ja laina halpaa. Eli älä nyt tee mitään kun vihdoin hyödyt korkokatostasi!
Mutta selvitä kuitenkin että onko sinulla tuo katto ja muut lainaasi liittyvät asiat.
Rahastot saattavat olla kalliita tai halpoja. Siihen liittyi tuo huomio onko kulusi isoja. Joten kannattaa selvittää ne
Vierailija kirjoitti:
Jos asut osakehuoneistossa olisi hyvä olla niitä säästöjä velan lisäksi koska se putki/ikkuna/julkisivu/piha/kattoremontti yllättää jossain kohtaa!
No ei ne yllätä. Kyllä arviot on milloin tulee.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paljonko sinulla on asuntolainassa korko ? Miten vst osakkeiden nousu ?
Lainan korko on 1,90% viitekorko 12 kk Euribor, viitekoron arvo 3,19% viitekoron enimmäistaso 1,05%
Osakkeet ovat näissä pankkien rahastoissa, enkä tietenkään tiedä niiden nousua tai laskua, siitä on näitä pankkien arvioita, ja ne riippuvat kuinka pitkää ajanjaksoa katsoo. Mihin lukuun pitäisi verrata? Jos esim rahasto X:n kolme vuoden ennuste on 1,85 % niin mitä se tässä tilanteessa tarkoittaa? Jotkut rahastot ovat kai jopa kyykkäämässä kolmen vuoden sisällä, jos oikein ulkitsen, joku taas näyttää kymmenien prosenttien nousua. Minkä luvun pitäisi ylittää mikä luku, että tämä yhtäaikainen velka ja osakesäästö kannattaa? Kiitos avusta!
Tässä viestissä ei valitettavasti ollut päätä eikä häntää...
Tosiaankin pyysin apua niiltä ihmisiltä, jotka ymmärtävät näitä talouden lukuja ja termejä. Tuossa on ne luvut, joita lainaani liittyy, ja jotka pankki ilmoittaa. Jos et osaa niitä tulkita, ja koet ettei niissä ole päätä eikä häntää, et varmaankaan ole oikea ihminen minua nyt neuvomaan. Ymmärrän että rahaston tuotto voi ylittää velan koron, mutta en tiedä mitä lukuja minun pitäisi verrata toisiinsa. Kiitos jos joku kärsivällisempi ihminen voi auttaa eikä vinoilla.
Eri ihminen tässä mutta tuo oli ihan asiallisesti sanottu viestistäsi, ei tuota voi tulkita ilman että kerrot onko sinulla joku korkokatto tms? Ei nuo ole mitään luonnonlakeja vaan sinun sopimuksiisi liittyviä lukuja joita sinun pitäisi vähän osata avata.
Hyvä arvaus että 12kk ebori, korkokatto
Jos näin niin en tekisi mitään lainalle, korot on kohtuullisetLainassa on 12 kk:n euribori, mutta en tiedä onko siinä korkokatto. Mistä sen voi nähdä tai päätellä? Jos joku nyt ihmettelee kuinka näin tietämättömällä ihmisellä voi olla lainaa, niin se otettiin aikoinaan exän kanssa ja kun erosimme hyvin vaikeissa olosuhteissa, järjestin omat ja lasten asiat nopeasti parhaani mukaan. Näitä asioita ei ole minulle kukaan koskaan opettanut niin että olisin ne ymmärtänyt, ja pikemminkin jos olen jotain kysynyt, niin asenne on ollut sitä että voi herranjestas mikä bimbo ja se on sitten hillinnyt halujani kysellä lisää.
Korkokatto otetaan tietoisesti kun tehdään lainasopimus. Siitä myös maksetaan rahaa. Se ei vain "ilmesty" itsekseen lainaan. Kai tiedät oletko sellaisen neuvotellut, maksanut ja ottanut? Me emme sitä voi sulle kertoa.
Suosittelen että nöyrryt soittamaan pankkiin. Kysy
Onko sulla korkokatto tai kiinteä korko
Jos on, niin mikä se on
Jos on, niin kuinka pitkälle ajalle
Mikä on sun lainan marginaali
Mitään näistä ei kukaan muu voi sinulle kertoa, etkä selvästi osaa itse sopimuksia lukea.
Kiitos, tämä on selkeää. Mutta sitten kun olen saanut nämä tiedot, niin mitä niillä tiedoilla pitäisi tehdä, mihin niitä pitäisi verrata ja mistä saan tietää mitä ne merkitsevät?
Kävin nämä neuvottelut sellaisessa elämäntilanteessa kymmenen vuotta sitten, että niistä ajoista ei ole jäänyt erityisemmin muistikuvia. En usko, että on kovinkaan harvinaista, että kun nuori aikuinen on pankissa neuvottelemassa, niin hän ottaa lainan ehdoilla, joita hänelle suositellaan ja toivoo parasta. Tällä tavalla on aina ollut ja tosiaankin tyhmät kuluttajat saavat sitten välillä pahasti takkiinsa, ja taloussivuilla ihmetellään, että olipa taas typeriä ihmisiä. Tässä nyt yksi sellainen.
Älä nyt itseäsi soimaa. Sinulla on asiat ihan hyvin. Sinulla on oma koti, et ole vuokralla ja lisäksi sinulla on jopa rahaa tallessa. Kyllä sinä pärjäät. Itse pitäisin tilanteen noin, jos vain se on mahdollista. Jos menee kovin tiukaksi, niin sitten rahastot käyttöön.
Jos sulla lainan korko nyt 4% ja sijoitukset tuottaa keskimäärin 7% vuodessa niin ei kannata sijoituksista luopua jos arki pyörii eikä nälkää tarvitse nähdä. Toki sijoituksista ei ole mitään hyötyä jos ei koskaan hyödynnä niitä. Oletus on, että asuntolainojen korot lähtee laskuun 1-2 vuoden kuluttua ja on sitten 2%.
Lainan enneaikainen lyhennys/poismaksu on verotonta "tuottoa" kun lainan korkovähennystä ei enää saa.
Toisin on sijoituslaina jonka korot voi vähentää 100% kulujen kanssa silloin kun laina on otettu tulonhankkimiseen.
Tosin korot saattavat laskea ensivuonna kun/jos inflaatio rauhoittuu tuonne 2% tietämille.
Vierailija kirjoitti:
Lainan enneaikainen lyhennys/poismaksu on verotonta "tuottoa" kun lainan korkovähennystä ei enää saa.
Ja varmaa tuottoa
Lyhennys on maksutonta mikäli laina on sidottu vaihtuvakorkoiseen kuten vaikkapa euriboriin, kiinteät ovat monesti maksullisia maksettavia.
Kuittailua tulee siksi, koska sinä vain luettelet litanian sanoja tai lukuja, mutta ne eivät oikeasti kerro mitään selkeää. Ne voisi tulkita kymmenellä eri tavalla.
Sama kuin kysyisi miten asut, ja vastaus olisi "44 15 550 150 12". Ja sitten odottaisit meidän tulkitsevan kuinka se tarkoittaa 44 neliötä, 15e vesimaksu, 550e vuokra, 150e sähkölasku ja 12kk sopimus.
Kyllä itse pitää sen verran ymmärtää, että esim tietää onko lainassa korkokatto ja mikä sen marginaali on, ja kyetä kommunikoimaan nämä.