Lue keskustelun säännöt.
Riita miehen kanssa - asuntolaina-asiaa, auttakaa?!
10.08.2015 |
Ennen kuin kauhistelette lainasummia -asutaan Helsingissä kantakaupungissa...
Haluaisin ottaa asuntolainan, jonka kuukausierä olisi 1100 euroa ja päälle hoitovastike 700 euroa. Eli asumisen kulut yhteensä n. 1800-1900 euroa kuussa. Nettotulomme yhteensä kuukaudessa ovat 6600 euroa. Vakityöt ja nykypäivänä harvinaisen varmat työpaikat. Teinejä kaksi kappaletta. Muita merkittäviä pakollisia rahareikiä tai sitoumuksia ei ole. Velaton auto toki.
Kuulostaako tämä lasumiskulu teistä järjettömältä kun suhteuttaa noihin spekseihin? Olisin tooosi kiitollinen kommenteista ja mielellään tietty perusteluineen niin otan tarvittaessa oppia :)
Kommentit (60)
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:43"]
Paljonko maksatte asumisesta nyt vuokralla?
[/quote]
Meillä on omistusasunto jo nyt. Tarvitaan vain enemmän tilaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mikä se riita on?
Miellä on laina 1100€, alumiskulut 400€, kulutusluotto 550€ ja kahdesta autosta pyörii 500€ osamaksut. Nettotulot yhteensä ilman mitään ylimääräistä 5000€/kk, mies saa joskus tonnin tai pari enemmänkin, mutta se on epäsäännöllistä. Kotona vielä kaksi lasta.
Aika kivasti pärjätään, mutta ei tuossa hierveitä pelivaroja ole.
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:27"]
Mikä tuossa on koron osuus? paljonko laina lyhenee kuukaudessa? Mikä on kokonaislainasumma?
[/quote]
Aika yhdentekevää joka kuukautisen elämisen kannalta.
Meillä miehen kanssa yhteenlasketut nettotulot noin. 4300€ kuussa, ja maksetaan tällä hetkellä lainaa 1000€ ja vastiketta 500€ kuussa. Hyvin pärjätään eikä edes tee tiukkaa. Meillä tosin ei ole lapsia, joten teidän tilanteeseenne tätä ei suoraan voi tokikaan verrata.
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:32"]
Siis paljonko olisitte sitä lainaa ottamassa? Mikä on asunnon tämän hetkinen arvo?
Meillä mielestäni menot okt:ssa Uudellamaalla mutta pk-seudun ulkopuolella on tuota samaa luokkaa samoin kuin teidän tämänhetkiset nettotulot. Eikä kukaan ole kauhistellut meidän lainaa; vielä on jäljellä 145 000€ ja viime viikolla asunnon arvio oli 285 000€. Ollaan ottamassa mökkilainaa tähän päälle
[/quote]
Kuinka moni tietää, että teillä on lainaa 145 000 euroa ja asunnon arvo 285 000 euroa ja että olette ottamassa vielä mökkilainaa? Että olisi voinut sitä kauhistella. Pankissa ei kauhistella. Siellä myydään niin isoja lainoja kuin suinkin uskaltavat teidän vakuudet ja tulot huomioiden. Minullekin on pankki tarjonnut sellaista lainaa, että olen itse sitä summaa kauhistellut (noin 150 000 euroa yksinasujalle).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 17:07"]
Mikä se riita on?
Miellä on laina 1100€, alumiskulut 400€, kulutusluotto 550€ ja kahdesta autosta pyörii 500€ osamaksut. Nettotulot yhteensä ilman mitään ylimääräistä 5000€/kk, mies saa joskus tonnin tai pari enemmänkin, mutta se on epäsäännöllistä. Kotona vielä kaksi lasta.
Aika kivasti pärjätään, mutta ei tuossa hierveitä pelivaroja ole.
[/quote]
Riita koski siis sitä, että pärjätäänkö noilla 6600 euron nettotuloilla 1900 euron asumiskulujen kanssa. :) Kiitos vastauksesta! ap.
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:37"]
Absoluuttinen summa asumisesta on suuri. Nettotulonnekin ovat kyllä suurehkot. MInulle tärkeintä olisi jääkö säästöön rahaa? Asuntolainan lyhennystä en katso säästöksi.
[/quote]
Höntti :)
Asuminen maksaa ja hyvin asuminen maksaa enemmän. Miksi rahaa pitäisi jäädä säästöön? Asuntolainen lyhentäminen on säästämistä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 17:07"]
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:43"]
Paljonko maksatte asumisesta nyt vuokralla?
[/quote]
Meillä on omistusasunto jo nyt. Tarvitaan vain enemmän tilaa.
[/quote]
No ei se kysymystä muuta. Eli paljonko asumiskulunne ovat nyt?
Toinen asia on se, että jos mies ei koe tarvetta muuttaa tai pidä ap:n valitsemasta asunnosta, ei tietenkään ole valmis vaivaan ja rahanmenoon, koska ei ole itse motivoitunut. Voisi olla valmis laittamaan enemmänkin rahaa, jos olisi itsekin hankkeen takana. Eli ap yrittää runnoa jotain omaa agendaansa tässä läpi. Etsikää yhteinen koti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mikä on tulojenne suhde? Sinä 2000 e ja mies 4000 e?
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 17:14"]
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 17:07"]
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:43"]
Paljonko maksatte asumisesta nyt vuokralla?
[/quote]
Meillä on omistusasunto jo nyt. Tarvitaan vain enemmän tilaa.
[/quote]
No ei se kysymystä muuta. Eli paljonko asumiskulunne ovat nyt?
[/quote]
Tällä hekellä yhteensä 1200, sisältää siis tuon yhtiövastikkeen. Joten nousisi 600 egee nykyisestä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
No ei ole liian kallis. Meillä vähän samansuuruiset asumismenot - lainan maksu vajaa 1500eur, ja omakotitalon kaikki muut kulut (sis. taloussähkönkin mitä ap:n laskelmassa ei oltu huomioitu), n. 300-350 eur kuussa keskiarvo.
Eli about sama kuin ap:lla tulisi kk-kuluiksi.
Mutta meillä tulot on pienemmät, nettotulot yht. n. 6t eur (sis. lapsilisät). Kaksi lasta meilläkin.
Ja lisäksi vielä KAKSI VELKAISTA autoa.
Ja ihan hyvin pärjätään / lähinnä käytetään matkusteluun ylijäävä raha :)
Sitä paitsi, silloin kun tämä talo ostettiin, meillä oli kotona vielä 4 lasta, ja tulot oli pienemmät. (Tosin vain toisesta autosta silloin oli velkaa.)
Eli en ymmärrä miksei ap pärjäisi ihan hyvin.
JOs työttömyys iskee, niin
- kassasta saa kuitenkin jonkin verran ansiosid. korvausta
- lainat voi laittaa lyhennysvapaalle tai niihin saa nykyisin esim. mutkattomampia lyhennysjoustoja, joilla voi itse säädellä
- työttömyys ei välttämättä ole kauhean pitkäaikaista (olen itsekin ollut työttömänä pariinkin otteeseen asuntolaina-aikana, ja mieskin oli keran ja siis neljä lasta, mutta on työllistytty kyllä aina pian. Niin tiukallahan ei talous saisi olla, ettei esim. 2-3 kk työttömyyttä edes kestäisi. Eli vähän rahapuskuria pitäisi olla säästössä... Jos työttömyys pidempi, niin sitten esim. se lyhennysvapaa.)
Ainoa mitä itse tuossa miettisin, olisi mm. esim. se järjettömän suuri vastike - miksi niin iso - ym. asiat (esim. asuntoa ei yleensä kannattaisi ostaa niin että koko / lähes koko summa velaksi, silloin riskit isommat.)
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 17:17"]
Toinen asia on se, että jos mies ei koe tarvetta muuttaa tai pidä ap:n valitsemasta asunnosta, ei tietenkään ole valmis vaivaan ja rahanmenoon, koska ei ole itse motivoitunut. Voisi olla valmis laittamaan enemmänkin rahaa, jos olisi itsekin hankkeen takana. Eli ap yrittää runnoa jotain omaa agendaansa tässä läpi. Etsikää yhteinen koti.
[/quote]
Ymmärrän pointin. Tiettyä asuntoa ei ole vielä löytynyt. Meitä on nyt neljä henkeä ja tilaa 100 neliötä. Seinät kaatuu ap:llä päälle. Ja huom. Kerrostalossa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 17:20"]
Mikä on tulojenne suhde? Sinä 2000 e ja mies 4000 e?
[/quote]
ei vaan 50/50 ja näin on aina ollut.
Miten voi olla näin alhainen marginaali? Eikös pankit ole niitä rutkasti nostaneet viime vuosina kun korot niin alhaalla?
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:39"][quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:29"]
Aiemmin olisin sanonut että kuulostaa paljolta, mutta nykyään yksinhuoltajana pyöritän samantapaista aika kireää taloutta. Mielestäni ei tarvitse ajatella että se asunto on joskus velaton, sitten kun lapset on lentäneet pesästä, myydään se ja vaihdetaan pienempään. Sen sijaan en pidä järkevänä vetää talous hirveän tiukalle asunnon takia jos ei ole ihan pakko. Minun oli pakko, kun lunastin yhteisen kodin ettei lasten tarvitse muuttaa, koulut ja kaverit lähellä yms. Emme voi matkustaa eikä mitään kallista hankita, mutta ostin sillä turvallisuuden tunnetta joka oli eron takia tärkeää. Ajattelin että jossain vaiheessa voi muuttaakin, kun se ei enää liity siihen eroon, ja lapset ovat isompia, ja vaihtavat kouluja. Sitä en tiedä, mikä pakottava syy sinulla olisi vetää teidät niin tiukille.
[/quote]
kiitos vastauksesta! Olen välillä miettinyt itsekin toimivani kuten sinä. Mieheni on superpihi kaikissa kuluissa mikä liittyy perheeseen ja alan olla ihan kuitti.
Ajatteleko, että 6600 nettotuloilla, 1900 euron asumiskulut ovat siis turhan suuret, jos ei siis ole pakko?
[/quote]
Kyllä te noilla tuloilla maksatte tuota lainaa ja elätte samalla mukavasti, jos kovasti asuntoa haluatte. Ongelma lienee enemmänkin siinä, että uusi asunto on sinulle paljon tärkeämpi kuin miehellesi.
Meillä nettotulot 4300e ja asuntolainan lyhennys 800e/kk. Perheessä kuusi henkeä eikä meillä ole puutetta mistään.
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 17:34"]
Miten voi olla näin alhainen marginaali? Eikös pankit ole niitä rutkasti nostaneet viime vuosina kun korot niin alhaalla?
[/quote]
yllätyin itsekin! Olen ollut tänään pankkiin yhteydessä, eli varsin tuore tapaus.
Ap antamilla spekseilä marginaali voi olla hyvinkin pieni, koska ilmeisesti tässä ei mitkään sossupossut ole kyseessä. Pankeilla on ihan eri ympyrät eri asiakkaille...
Ei tuo ole mitään jos KAIKKIEN asumiskustannusten jälkeen jää molemmille joku tonni. Meille jää lainojen jne. jälkeen säästöön 1000-1500e/kk. Meillä ei olisi varaa maksaa noin paljon, mutta nettotulotkin ovat vain n. 4000e
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:50"]
[quote author="Vierailija" time="10.08.2015 klo 16:33"]
En haluaIsi avata näitä tarkemmin koska ei ole siitä onko järkevää vai ei kannattavuutta ajatellen vaan riita koskee pelkästään rahan riittävyyttä kuukausitasolla Ap.
[/quote]
No onhan sillä nyt aivan tajuttoman paljon väliä vetääkö taloutta tiukalle vuoden vai 30 vuotta... Ja mitä pitempään maksuaika sitä todennäköisempää on että asuntoon tai taloyhtiöön tulee joku remontti johon tarvitaan paljon rahaa - jos laina olisi maksettu lyhemmässä ajassa jo pois voisi ne remonttirahat säästää jo etukäteen.
Eli kyllä se laina-ajan pituus on olennaista. Ja toki asunnon koko arvokin siltä kannalta kuinka suurta stressiä pitää kantaa harteillaan lainan takia, ja mahdollinen arvon lasku pitkällä tähtäimellä.
[/quote]
No kysymys kuulukin, että onko se tiukkaa jos nettotulot 6600 ja asumisen kulut 1900? Jos kuukausirasollakin mielestäsi on tiukkaa, niin sama pätenee vuosikymmeniin :) Ap