Asuntolainan poismaksu

Poikkeus on vain siinä tapauksessa, että löydät rahoillesi sijoituskohteen, josta saat rahoille korkoa enemmän kuin mikä on lainasi korkoprosentti. Eli jos maksat lainastasi korkoa 4 % ja sinulla on tiedossasi turvallinen sijoituskohde, josta saat varman 5 % koron, ei tietenkään kannata maksaa lainaa pois, vaan panna ylimääräiset rahat tuohon sijoituskohteeseen. Nykyisin ei vain hevin löydä sellaisia varmoja sijoituskohteita, joiden tuotto olisi noin hyvä. Jos korko on korkea, niin yleensä riskikin on sitten suuri.



Mitään sellaista verohyötyä ei ole, jonka takia kannattaisi jättää lainaa maksamatta pois. Vaikka lainojen koroista saakin verovähennyksiä, niin ne ovat vain osa (29-30%) maksamistasi koroista. Jos maksat lainan pois, et joudu enää maksamaan noita korkojakaan, vaikka jäätkin ilman verovähennyksiä. Eli jos nyt maksat 200 euroa kuukaudessa korkoja, niin jos maksat lainan pois, menetät kyllä noin 60 euron kuukausittaisen korkovähennyksen, mutta toisaalta sinulle jää käyttöösi 140 euroa kuussa ennemmän, koska et joudu enää maksamaan sitä 200 euron korkoerää. (Tässä ei tosin ole otettu huomioon sitä, että jos et maksa lainaa pois, niin todennäköisesti voit sijoittaa vapaat rahasi ja saada siitä korkoa, mutta kuten edellä sanoin, todennäköisesti näin saamasi nettokorko jää kuitenkin pienemmäksi kuin lainasta nyt maksamasi korko.)



Ainoa tilanne, jossa kannattaa jättää laina maksamatta pois verotuksellisista syistä on se, että omaisuutesi on niin suuri, että joudut maksamaan omaisuusveroa. Omaisuusveron maksun aiheuttavan omaisuuden alaraja on kuitenkin niin suuri (satoja tuhansia euroa), että normaalille palkansaajalle tämä tilanne ei tule juuri koskaan vastaan.



Minusta kannattaa kuitenkin jättää aina vähän rahaa säästöön pahan päivän varalle. Ei ole mitään järkeä siinä, että maksat nyt lainan pois ja sitten muutama kuukausi myöhemmin joudut ottamaan paljon kalliimman kulutusluoton jonkun yllättävän menon iskiessä. Huomaa, että voit mitä todennäköisimmin tehdä lainaan myös ylimääräisen lyhennyksen sen sijaan, että maksaisit koko lainan pois. Esimerkiksi jos lainaasi on jäljellä 15 000 euroa ja sinulla on sama summa pankkitililläsi, niin minä tekisin esim. 10 000 euron ylimääräisen lyhennyksen ja jättäisin tilille 5000 euroa kaiken varalta. Näin sinulle jäisi lainaa jäljelle vielä 5000 euroa, mutta korkomenot pienenisivät selvästi ja jäljellä oleva laina-aika lyhenisi.

Sinulla on selvää raha-asioiden tuntemusta =)

Kepaliisa tyhjensi pajatson, mutta yksi kohta on korjattava:

Kepaliisa:Ainoa tilanne, jossa kannattaa jättää laina maksamatta pois verotuksellisista syistä on se, että omaisuutesi on niin suuri, että joudut maksamaan omaisuusveroa.

Tässä tarkoitettaneen " varallisuusveroa" , joka kuitenkin on jo Suomesta poistettu eli sitä ei joudu rikaskaan maksamaan.

isä2004-2005:

Tässä tarkoitettaneen " varallisuusveroa" , joka kuitenkin on jo Suomesta poistettu eli sitä ei joudu rikaskaan maksamaan.

Ihan totta. Olin vastausta kirjoittaessani täysin unohtanut, että varallisuusvero poistettiin vähän aikaa sitten.