Mihin veikkaatte euriborin nousevan? Korkokatot lainoihin?

Ota osa lainasta kiinteällä korolla viideksi tai kymmeneksi vuodeksi ja osa sitten 12 kk euriborilla. Korkokatot eivät kannata missään tapauksessa, ne kannattaa unohtaa.

En viitsisi välttämättä ottaa kiinteäkorkoista, sitä meillä oli juuri joku aika sitten mutta ei ollut kannattavaa - niiden korko kun on niin paljon korkeampi kuitenkin.

On totta että kiinteä korko on kallis, mutta niin on korkokattokin. Pyydä tarjous molemmista ja vielä eri pankeista niin pääset vertaamaan.

Veikkaukseksi tämä menee, mutta on varsin todennäköistä minun mielestäni, että korot nousevat 2-3% prosenttiyksikköä eli hyvinkin voidaan tuonne 6, jopa 7% kokonaiskorkoon päätyä. Nimenomaan luultavasti seuraavan 5-6 vuoden aikana.



Mitä sitten taas näihin korkokattoihin ja kiinteisiin korkoihin tulee, niin kannattaa miettiä, että kun niissä on usein muitakin ehtoja kuin se korko eli lainaa ei pysty lyhentämään ylimääräistä, niin loppujen lopuksi hyötyä kiinteästä korosta ei välttämättä tule. Korkokattoa tuskin kannattaa siis ottaa koko lainasummalle ainakaan. Paljonko teillä sitä lainaa on?



Pankit eivät ole mitään hyväntekeväisyyslaitoksia, se kannattaa muistaa. Vähän samaa on nämä kuviot, että " saat alhaisen marginaalin, jos samanaikaisesti sijoitat rahaa pankkiimme" .



Minä olen itse tehnyt niin, että korko on sidottu vuoden euriboriin ja pankin kanssa sopimus niin, että ylimääräisistä lyhennyksitä ei veloiteta mitään. Lainaa lyhennetään niin paljon kuin kullonkin on rahaa, itse kuukausierä on taas laitettu pieneksi, joten jos joskus tulee notkahduksia taloudelliseen tilanteeseen tai haluaa käyttää rahoja johonkin muuhun kuin asuntolainojen lyhentämiseen, niin ei tarvitse tehdä muutoksia lainoihin.

Melba, onko teillä kiinteä kuukausierä? Meillä kävi näin, tyhmiä ensikertalaisia kun olemme : )

Kysyin joskus pankistamme, että maksaako ylimääräisen lyhennyksen teko. Vastaus oli että ei tietenkään. Kävimme tekemässä ylimääräisen lyhennyksen, ja seuraavan kerran kun lainalyhennys napsahti tililtä, huomasimme, että lyhennys olikin paljon pienempi kuin aikaisemmin. Kysyin tätä pankistamme, ja selvisi, että koska laina on alunperin sovittu tietylle ajalle, vaikka nyt 15 vuodelle, niin ylim. lyhennyksen tehtyämme lainasumma tietenkin jaettiin uudestaan koko ajalle, ja näin kuukausierä pieneni. Eli ylim. lyhennyksestä ei sinänsä ollutkaan hyötyä, vaan meidän piti mennä pankkiin uudestaan muuttamaan maksuaikataulua jotta kuukausierä olisi sama kuin ennen ja laina-aika lyhyempi. Ja TÄMÄ sitten maksoi, en enää muista paljonko, kun aikaa on jo pari vuotta. Ylim. lyhennyksen tehnyt virkailija olisi voinut ystävällisesti huomauttaa, että kuukausierähän sitten pienenee, ihan vaan noin " small talkina" , niin olisi sekin asia tullut samantien esille.



Eli Melba ja muut lyhennyksiä tekevät, miten teillä nuo em. asiat menee, onko kaikki toimenpiteet teillä maksuttomia? Mekin haluaisimme pitää mielummin kuukausierän kohtuullisena jos yllätyksiä tulee menojen suhteen tulee, ja mielummin maksaa ylim. lyhennyksiä esim. kerran vuodessa tai kahdessa. Mutta ikävä aina maksaa niistä erikseen.

Kysehän on siitä, että minkälaisen lainanlyhennyksen sopii pankin kanssa ja minkälaisen systeemin. Veikkaisin, että kaikista yleisin on sellainen, jossa maksetaan joka kuukausi sama summa ja jos korot nousee, niin laina-aika pitenee ja jos korot laskee, niin laina-aika lyhenee. Tämmöinen siis meillä. Ja jos tehdään ylimääräisiä lyhennyksiä, niin se vaan tarkoittaa sitä, että laina-aika lyhenee meillä (tai sitten ei lyhene, jos korot nousee samaa vauhtia). Meillä ei mitään kustannuksia oman lainan lyhentämisestä, eikä myöskään ylimääräisistä lyhennyksistä. Tiedän kavereita, jotka maksavat normaalistakin lainanlyhennyksestään. Veikkaisin että neuvottelukysymyksiä ja tietty voi riippua pankistakin.



Meillä ei ole yhteistä asuntolainaa, mulla oma lyhennys vaan 220, mut on kyllä muuta yhteistä lainaakin, joten ei nyt ihan noin pienellä kuussa selviä veloista.

ja lyh.tapa on annuiteetti, eli kk-erä on aina sama VUODEN KERRALLAAN, eli jos korko nousee, niin kk-maksu nousee.



Ja en ole nyt enää ihan varma, kannattaako tuohon edes tehdä niitä ylimääräisiäkään lyhennyksiä; ks. toinen aloittamani keskustelu aiheesta.

Pankistakin olen kysynyt tuota ylimääräisten lyhennysten vaikutusta useaan kertaan ja eri henkilöiltä, mutta tosi sekavia vastauksia olen saanut, en kunnon tietoa mitä se lopulta rahassa vaikuttaa.



Muutenkin sen huomaa, että pankit antaa itselleen edullisia neuvoja, eli suosittavat ratkaisuja jotka ei välttämättä ole meille parhaita. Siksi ei voi vain luottaa kaikkiin heidän antamiin neuvoihin.



Pankkiakaan ei viitsi vaihtaa kun vajaa vuosi sitten vaihdettiin. Edellinen oli tosi ala-arvoinen, nykyiset sentään YRITTÄÄ palvella, Muitakin pankkeja on kokeiltu, eivät päässeet esim. asuntolainassa niin hyvään marginaaliin tai aikaisemmat kokemukset oli huonoja.

Se on nähty kyllä että ei pankki vaihtamalla parane.