Uusi omistusasunto, vanhan myynti. Miten laina siirtyy?

Vierailija kirjoitti:

Mitä sitten, kun se pankin myöntämä väliaikaislaina vuoden päästä erääntyykin maksettavaksi kerralla ja edellinen kämppä on yhä myymättä, kun ette ole saanut pyydettyä hintaa?

No olisikohan silloin liian kova hintapyyntö?

Asunnonostotarjouksen voi tehdä ehdollisena ja asettaa ehdoksi oman nykyisen asunnon myynnin, samoin ehtona voi olla lainan järjestyminen, myös silloin vaikka vaikka lainalupaus olisi jo saatu. Kannattaa keskustella välittäjän kanssa.

"ootappas vaan" kun asuntoon tulee vesivahinko just kun olet myymässä ja uuteen asuntoonkin tulee myös paha vesivahinko+tulipalo, ja sit olet kahden asunnon loukussa, mutta lisäksi asunnoton, ja maksat kahta lainaa ja kukaan ei osta kumpaakaan asuntoa enää koskaan!

Sittenpä olet pulassa! Hähää!

Meillä oli tämä tilanne juuri äskettäin. Vanha asunto tosi halutulla alueella Helsingin keskustassa, tiedettiin että se menee tosi nopeasti. Uutta etsittiin vuosi ennen kuin löytyi, eli ei tosiaan oltaisi uskallettu myydä vanhaa alta pois vaikka näin ollaan ennen tehty.

Pyydettiin saumarahoitusta varten tarjoukset kahdesta pankista. Toinen pankki sanoi ettei onnistu koska he laskevat niin että pitää olla varaa maksaa kahden asunnon lainanlyhennyksiä ja korkoja jos huonosti käy. Toinen pankki taas sanoi että no problem kunhan vanha lainakin siirretään heille ja saadaan osalle uudesta lainasta takaaja.

Sitten löydettiin just oikea asunto ja saatiin se. Laitettiin oma samana päivänä myyntiin ja se menikin kahdessa päivässä. Oltiin tarkkoja siinä että kerrottiin tarjoajille että rahat pitää saada ennen sitä päivää, jolloin oltiin sitouduttu maksamaan uusi asunto. Apuna meillä oli hyvä välittäjä ja kaikki järjestyi hyvin. Juuri saatiin omasta kauppakirjat allekirjoitettua ja ensi viikolla allekirjoitetaan uuden asunnon kauppakirjat. Ei siis tarvittu saumarahoitusta.

Kannattaa siis ainakin eka selvittää että onko mahista saumarahoitukseen, se säästää stressiltä. Toisekseen kannattaa miettiä että mitne nopeasti oma menee kaupaksi (onko keskustakolmio rempatusta taloyhtiöstä vai 70-luvun omakotitalo itä-suomesta). Myös uutta ostaessa voi yrittää sopia kaupantekopäivää pidemmälle tai antaa ehdollisen tarjouksen, mutta oman kokemukseni mukaan ainakaan Helsingin asuntomarkkinoilla ehdolliset tarjoukset ovat tällä hetkellä ihan turhia.

Meillä oli vst tilanne 22 v sitten.

Löydettiin unelmien asunto.

Kyllä vanha menee kaupaksi.

Ostettiin kolmio, laitettiin oma myyntiin. Ei tapahtunut mitään.

Alkoi tulemaan uniin asuntokaupat.

Kollega kysyi oletko ajatellut laittaa vuokralle.

Päätettiin muuttaa hetkeksi ja mietitään sitten.

Vuokratulot olivat suuremmat, kuin laina plus kulut.

Ostettiin kummankin vanhempien takauksella ja vuokralaisten maksuilla yhteensä 16 asuntoa, lainat on jouluun mennessä maksettu.

Vierailija kirjoitti:

Tarvitset saumarahoitusta ja vakuuksiahan se vaatii.

Se on siltarahoitus, ei saumarahoitus. Vanhaa lainaa ei siirretä mihinkään, vaan se maksetaan pois kun vanha kämppä myydään ja uuteen otetaan uusi laina. Jos ostat ennen myyntiä, pankki voi antaa siltalainan, jossa vakuutena on usein molemmat asunnot. Muista myös että varainsiirtovero napsahtaa heti kaupasta, eli vähän käteistä/limiittiä tarvii.

Kysy omasta pankista ja kilpailuta, ehdot vaihtelee yllättävän paljon. Mä pyysin tarjoukset kerralla tätä kautta: https://rahoituslaitos.fi tuli nopeasti vastauksia ja marginaaleissa oli eroa. Sovi vielä kauppoihin hallinnan luovutus fiksusti, niin et jää kahden asunnon loukkuun 🙂

Kuka hullu ostaa asunnon, tänä hulluna aikana !?

T.Päkä

Vanha laina maksetaan pois ja uuteen otetaan uusi laina, uusilla ehdoilla.

Eli ei se vanha laina mihinkään siirry, vaan tehdään uusi. Muutenhan nollakorkoaikana otetut lainat kannattaisi aina vaan siirtää uuteen ja lopuksi lapsilleen, ettei heiltäkään menisi kuin marginaali.

Nuo muut asiat riippuu sitten ihan sun vakuuksista, maksukyvystä ja myytävän/ostettavan asunnon spekseistä.