Lasten pankkitili
Onko muiden lapsilla omia pankkitileja?
Meidän lapsilla ei vielä ole, mutta sellaiset on harkinnassa. Meidän lapset (3 v ja ½ v) saavat esim. isoisovanhemmiltaan aina synttäri- ja joululahjaksi rahaa ja tähän asti ollaan laitettu ne vaan meidän vanhempien tilille ja käytetty rahoja niin ruokaan, laskuihin kuin lasten menoihinkin. Nyt kun lapset eivät enää tarvitse niin paljon kaikkea perusvälineitä (sänkyjä, turvaistuimia yms.), niin ois kiva säästää lapsille rahaa. Joku rahastohan ois paljon kannattavampi, mutta tarvittais varmaan sellainen, mistä voi aina tarpeen tullessa nostaa rahaa esim. talvihaalareita varten. Kertokaa, miten muilla toimitaan noissa lahjaraha-asioissa?
Kommentit (12)
" Ei muuta kuin varaamaan aikaa oman pankin sijoitusneuvojalle, niin juuri teille paras vaihtoehto selviää tuota pikaa"
Voi varata aikaa oman pankkiin ja muiden pankkien sijoitusneuvojille sekä tilata suoraan kotiin vaíkkapa rahastojen esittelyt, esim. fim lähettää nättejä paketteja kotiin.
Mutta varuillaan saa kyllä olla. Aina pankki suosittelee/pelaa homman siten että heillä isoin hyöty.
Hänellä on ollut n. kuukauden ikäisestä lähtien sekä rahastosäästösopimus että pankkitili.
Rahastoon menee tietty summa kuukaudessa ja pankkitilille myös. Lisäksi pyydämme rahana lahjoja antavia (yleensä siis sukulaisia) laittamaan rahat suoraan ko. pankkitilille. Tämä lahjaveron vuoksi, koska itse laitamme aika tiukasti sen mitä lahjavero antaa myöden (94e/kk/hlö) niin emme voi lisätä sitä summaa kovin paljon (siis jos laittaisimme lahjarahat itse tilille niin se näyttäisi kuin olisimme lahjoittaneet ne itse).
Muistattehan, että nämä rahat ovat lapsen siis ihan oikeasti sen jälkeen kun ne ovat hänen nimissään. Ei yksittäisiin tapauksiin varmasti puututa eikä niitä selvitetä, mutta periaatteessa lapsen tililtä ei saa enää ottaa rahaa, kun ne on sinne laittanut. Lapsen omia varoja saa käyttää esim. kalliisiin harrastuksiin yms. mutta ei sellaiseen tarkoitukseen, joka on lapsen perushoitamista ja mikä vanhempien pitää pystyä kustantamaan eli esim. ap:n mainitsema talvihaalari on mielestäni sellainen.
Lisäksi jos varat nousevat yhteensä yli 15 000 euron, niin vanhemmat ovat velvollisia ilmoittamaan nämä maistraattiin sekä tekemään lapsen varojen hoidosta vuosittain " kirjanpidon" .
Ihmettelen, etteivät pankit ym. paremmin informoi vanhempia. Meidän pankki ainakin selitti aivan kaikki tai sitten osattiin kysellä. Muussa tapauksessa (ja kuulemma onkin tällaisia tapauksia) rapsahtaa isoja lahjaveroja maksuun tai sitten jos välit lapsen kanssa tulehtuu isompana, niin on kuulemma niitäkin jotka ovat haastaneet vanhempansa oikeuteen varojensa väärinkäytöstä lapsena. Hyvin tarkasti esim. maistraatti ilmoitti miten lapsen varoja saa hoitaa ja miten sijoittaa (esim. rahastoihin, jos riskialttiita niin pitää ilmoittaa jo ennen kuin tuo 15.000 e tulis täyteenkään) jne. Laki on yleensä lapsen puolella.
Tosi moni kuvittelee, että jos laittaa lapsen tilille rahaa, niin se on edelleen OMAA RAHAA jota voi vähän lainata tai käyttää kun siltä tuntuu. Vanhemmilla on toki käyttöoikeus tiliin, mutta rahat eivät enää ole heidän!
hoitokulut ovat aika huomattavia. Itsellä ei tulisi mieleenkään. Pankit kyllä suosittelevat niitä (ovat olleet pankeille huomattava tulolähde tällähetkellä kun korot ja marginaalit ovat olleet matalia).
Yks hyvä konsti on avata lapselle pankkitili, (mikä muutenkin on hyvä olla olemassa) kerätä sinne rahaa ja ostaa suoraan lapselle osakkeita sekä avata arvopaperikeskuksesta arvo-osuustili joka on maksuton eli ei tule mitään kustannuksia siitä.
Yks hyvä konsti on avata lapselle pankkitili, (mikä muutenkin on hyvä olla olemassa) kerätä sinne rahaa sekä avata arvopaperikeskuksesta arvo-osuustili (joka on maksuton eli ei tule mitään kustannuksia siitä)
ja ostaa suoraan lapselle osakkeita.
siis reilu kolmevuotiaalla on ollut jo lähes koko ikänsä oma sästötili, johon olen laittanut aina osan lapsinlisästä joka kk ja lisäksi joitakin rahalahjoja joita hän on saanut.Se on ihan tavallinen tili, josta voi sitten lapsen vanhetessa myös joskus nostaa isompia hankintoja varten.Ajattelin että jos jokaisesta lapsinlisästä säästää vähän, niin on sitten antaa kiva pieni pesämuna kun joskus aikoinaan kotoa lähtee...
Tililtä nostetaan jos tarve ja sinne laitetaan kun ylimääräistä on.
Kannattaa toki avata lapsille oma tili, mutta kannattaa tarkkaan miettiä, millainen tili olisi paras. Suurin ero erilaisissa tileissä on tietysti tilille maksettava korko ja siihen liittyvät ehdot. Jos rahaa tarvitsee nostaa vain satunnaisesti, kannattaa valita jonkinlainen sijoitustili. Niissä on yleensä aika hyvä tuotto ja esim. kaksi ilmaista nostoa kalenterivuoden aikana. Useamminkin voi toki tililtä rahaa nostaa, mutta silloin siitä joutuu maksamaan pienen palkkion. Käyttötileille maksetaan yleensä todella huonosti korkoa, jos ollenkaan.
Sijoitusrahastot ovat pankeille hyviä myytäviä, koska niissä on erikseen hoitopalkkiot jne. Toki, jos sijoitusrahastolla menee hyvin, on tuottokin hyvä. Asialla on kuitenkin myös kääntöpuolensa eli helposti raha myös " katoaa" heikkoina aikoina. Sijoitusrahastoista joutuu aina myymään osuuksia ja tällöin myynnistäkin joutuu maksamaan palkkioita.
Etenkin teillä, jos tarkoituksena on tarvittaessa ottaa tililtä rahaa isompiin hankintoihin, kannattaa varmaankin valita sijoitus- tai säästötili. Tällöin saatte rahoille suhteellisen hyvän tuoton ettekä joudu maksamaan kalliita palkkioita.
Edellä joku jo mainitsikin noista osakkeista... Niitä kannattaa toki hankkia, jos rahaa on enemmänkin ylimääräistä.
Meidän molemmilla pojilla on tilit, jonne laitetaan kuukausittain kuukausi rahaa, periaatteessa ne ovat harrastuksia tai isompia ostoksia varten, mutta tarkoitus on, ettei niiltä nosteta rahaa, vaan pojat saavat sitten pesämunan kun muuttavat pois kotoa. Heillä on myös isovanhempien avaamat tilit, samalla periaatteella. Me todennäköisesti tehdään, niin, että kun on saatu isompi summa kasaan, ostetaan osakkeita niillä rahoilla pojille.
Mareila+Pojat
Meillä on pojalle rahasto enkä yhdy edellisiin, että olisi jotenkin rahastusta. Päin vastoin todella kannattavaa. pantiin sinne pesämuna avatessa ja siellä se nyt karttuu 20 vuoden ikään saakka ja sitten siellä onkin TOSI paljon rahaa. Välttämättä ei tarvi panna lisää ollenkaan tuottamaan, mutta tarkoitus olisi jossain vaiheessa jotain synttärilahjarahaa sinne säästää. Kuluja ei ole mennyt ollenkaan eikä menekään jos on koskematta ainakin viisi vuotta. Tuottanut jo vuodessa 200 euroa plussaa!!!!!!!!!!!!!!!!!! Kun erääntyy, pitää tuotosta maksaa vero, mutta silti onhan se kaikki pelkkää plussaa. Ja on lapselle sitten pesämuna esim. asuntosäästöön tai muuhun isompaan. Niin ja jos tulee hätä, sen saa purkaa ja rahat heti ulos!!!!!!!!! Mutta ei siis sovi sisään/ulos nopeassa tahdissa säästämiseen, mutta meillä olikin tavoite nimenomaan säästää pitkäaikaisesti ja muut rahat elämiseen. Esim. lapsilisät menee ihan elämiseen.
Meidän lapsella on säästötili. Sinne menevät kaikki lapsilisät, lahjarahat + isovanhempien antamat rahat. Sieltä sitten aina otetaan, jos tarvitsee jotain suurempaa ostella.
Rahastot ovat nimen omaan tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämiseen. Ohjehan on, että rahastoihin sijoitettaessa ne pitäisi unohtaa vähintään viideksi vuodeksi. Tällöin niistä näkee, paljonko ne ovat todellisuudessa tuottaneet. Rahastokaan ei kyllä ole mikään rahasampo, sillä rahastohan on sidottu yleensä osakkeisiin, korkoihin tai erilaisiin yhdistelmiin. Ne kaikki elävät markkinoiden mukaan eli vaihtelua riittää sekä ylös että alas. On ihan " tuurista" kiinni, milloin rahastoon sijoittaa ja miten se tuottaa. Jos markkinat sattuvat olemaan laskussa, myös rahaston arvo tippuu. Siihen ei pysty itse mitenkään vaikuttamaan.
Rahastoihin säästäminen on hyvä vaihtoehto pitkäaikaiselle sijoittamiselle, jos haluaa karttaa pelkkiin osakkeisiin liittyvää suurempaa riskiä ja kuitenkin haluaa keskivertotiliä parempaa tuottoa. Rahastot eivät kylläkään ole paras vaihtoehto, jos rahoja halutaan käyttää vuoden aikana erilaisiin hankintoihin. Jokaisesta lunastuksesta joutuu maksamaan palkkion. Lisäksi, kun tarvitset rahaa, saatat joutua myymään rahasto-osuuksia ns. huonoon aikaan ja teet tappiota.
Makuasioita, mutta kannattaa käyttää aikaa vertailuun erilaisten vaihtoehtojen suhteen ja muistaa ehdottomasti kilpailuttaa eri pankkeja. Eri pankeilla on niin erilaiset systeemit tilien, rahastojen sekä niihin liittyvien ehtojen (palkkiot, palvelumaksut ym.) suhteen...
Toivottavasti löydätte perheellenne sopivimman tuottoisan ratkaisun.
Muistakaa kaikki, kun säästätte lapsellenne rahaa, että verokarhukin on olemassa. Jos säästää lapselle siinä mielessä, että on sitten pesämuna isompana, niin lahjavero voi mätkähtää kerralla. Lain mukaan toinen voi lahjoittaa 3399 euroa 3 vuoden sisällä niin ei mene lahjaveroa. Jos säästäminen on säännöllistä eli joka kuukausi, summa on 94 euroa. Kolmen vuoden välein on hyvä tehdä verokarhulle ilmoitus näistä lahjoituksista, niin sitten ei ainakaan ole mitään sanomista.
Jos säästätte lapsilisiä lapsellenne, muistakaa siinä, että lapsilisä on äidin etuus. Eli jos äiti laittaa omalta tililtä suoraan lapsen tilille koko lapsilisän, tapahtuu lahjoitus vain äidin nimissä. Tällöin lahjavero iskee varmasti jossain vaiheessa. Jos haluaa lapsilisän lapselle suoraan säästöön, paras tapa on pyytää Kelaa laittamaan se vanhempien yhteiselle tilille, josta siirrät sen itse lapsen tilille. Näin lahjoitus tulee molempien vanhempien nimissä.
Tosi kinkkisiä juttuja, joten omasta pankista saa kyllä tietää nämä jos osaa vain kysyä.
Säästämisvaihtoehtoja on tosiaankin monia. On rahastoa, tiliä, osakkeita ja kaikkea siltä väliltä. Ei muuta kuin varaamaan aikaa oman pankin sijoitusneuvojalle, niin juuri teille paras vaihtoehto selviää tuota pikaa.