Lue keskustelun säännöt.
Asuntolaina ja valtiontakaus yms
12.05.2014 |
Olemme nyt löytäneet kivan talon, jonka haluaisimme ostaa. Nykyinen talomme on ensiasuntomme ja sen lainaan on tietysti valtiontakaus. Kun nyt sitten myymme nykyisen talon ja ostamme toisen, niin voimmeko vielä saada sen rahoitukseen valtiontakauksen? Kai sen valtiontakauksen saa muuhunkin kuin ensiasunnon rahoitukseen, vai?
Ja mitä huonoja puolia on valtiontakauksessa?
Teimme jo ehdollisen tarjouksen tuosta toisesta talosta, sillä ehdolla että vanha saadaan myytyä ja että pankkilaina järjestyy.
Taitaa olla kaikilla pankeilla niin, että asunnon takuuarvo on 70% ja loppuosa pitää maksaa tai olla sille muuta takuuta. Jos valtiontakaus olisi 15%, niin tarvitsisi maksaa vain 15%, mikä helpottaisi meidän tapauksessa huomattavasti..
Ja kannattaisiko tässä aloittaa pankkien kilpailuttamiskierros omasta pankista vai päättää kierros omaan pankkiin?
Kommentit (11)
Anyone? Taitaa tämäkin hukkua viestien tulvaan..?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Google tietää http://www.valtiokonttori.fi/fi-fi/Kansalaisille_ja_yhteisoille/Lainat_takaukset_ja_korkotuet/Valtiontakaukset/Usein_kysyttya . Huonoja puolia takausmaksu ja laina-ajan rajoitus muistaaksen max 20 v sekä lyhennysvapaan rajoitus max 2 v mikä saattaa omaa rakentaessa humahtaa jo rakennusaikana.
Eikö teillä ole sitä aiempaa, ensimmäistä asuntoa maksettu sen vertaa että sen myyntitulot kattaisivat seuraavan omarahoitusosuuden :o? Jos ei, niin ilmeisesti laina-aikanne on toooodella pitkä (tai muutatte vuoden välein...), joka taas tarkoittaa sitä että ei teillä enää kalliimpaan ole varaa.
Miksi jo vaihdatte taloa? Järkevämpää olisi ollut ostaa ensiasunnoksi joku pienempi asunto, josta saisitte vähän tuottoakin. Koska olette ottaneet ensiasuntonne lainan? Kannattaa kysellä, kannattaako pitää vanha laina vai ottaa kokonaan uusi. En valitettavasti tiedä tuosta takauksesta.
Menee ihan mutu-tuntumalla, mutta tuskin saatte ainakaan samanlaista valtiontakausta mikä teillä on nyt tässä asp-lainassa. Valtiontakauksia on varmasti monenlaisia, mutta samanlaista tuskin tulette enää saamaan, koska kyseessä ei ole enää ensiasunnon ostoon tarkoitettu asp-laina.
Jos omistatte tämänhetkisen asunnon 50/50 -suhteella niin molemmat teistä ovat nyt ensiasunnon ostajia ja kun seuraavan asunnon ostatte niin olette jo ensiasunnon ostajien "edut" käyttänyt.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ihan se ja sama missä järjestyksessä pankkeja kierrät... palaat sitten asiaan sen kanssa millä oli teille paras tarjous (ei välttis sama kuin naapurilla eikä ehkä edes se halvin).
AP tässä. Kyllä nykyistä asuntoa on maksettu sen verran, että myyntivoitosta saataisiin kokonaan tuo 30% siihen toiseen. Nykyisessä on oltu 8 vuotta. Haluaisimme maksaa erotuksella muita velkoja niin paljon kuin mahdollista, kuten autolaina pois, kulutusluotot ja niin edelleen. Se pienentäisi kuukausittaisia maksuja melko runsaasti.
Ja mieli on muuttunut sen verran, että halutaan siis muuttaa maalle ja kasvattaa omavaraisuusastetta, saada lisää tilaa jne.
Olemme siis muuttamassa halvempaan asuntoon. Ja nyt jos emme saisi valtiontakausta, emme saisi niin paljoa maksettua noita muita velkoja pois. 20 vuotta on ihan sopiva maksuaika.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ihan vain kirjoittamalla googleen "asuntolainan altiontakaus".
Saattaa olla kannattavampaa neuvotella lainan alkuun lyhennysvapaata esim. vuosi. Maksaa sitten sen aikana kalliimmat luotot pois.
Ihmettelen silti, miksi on noin paljon muita velkoja kertynyt. Että onko taloon sittenkään varaa jos pitää samaan aikaan elää lainaksi muuten? Olettehan huomioineet, että vaikka uusi olisi ostohinnaltaan halvempi, niin todennäköisesti liikennekulut kasvaa roimasti jos/kun uusi talo on syrjemmässä kuin entinen? Eli pärjäättekö jatkossakaan ilman jatkuvaa uuden lainan ottamista?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
AP tässä. Myönnän tietysti että ei ole raha-asioita hoidettu ihan niin kuin pitäisi. Mutta siltikin ja siitä syystäkin on järkevämpää muuttaa halvempaan hyvään taloon. Mitä tulee matkakuluihin, niin päivittäistä ajoa tulee ehkä 40km enemmän yhteensä, mikä ei meillä oikeastaan tunnu juuri missään.
Ja vaikka emme saisikaan valtiontakausta, mikä näyttäisi siis maksavan muutaman satasen, kuukausittaiset asuntolainalyhennykset tippuisivat silti jokusen satasen verran. Mutta mieluummin tietysti maksaisimme näitä muita velkoja pois. Jo pelkästään autolainan lopun pois maksaminen vähentäisi kuukausittaisia maksuja 500 eurolla.
Tuo lyhennysvapaa ei tullut edes mieleen, se voisikin olla ihan mainio idea..
Alkujaan olin epävarma siitä, että voiko valtiontakausta edes saada kun hankkii toista asuntoa. Mutta siis onko valtiontakauksen ainoat huonot puolet tosiaan se 20v maksimi laina-aika, 2v maksimi lyhennysvapaa ja tuo muutaman satasen maksu siitä?
..Mutta tosiaan, siis jos käyttäisimme tuota myyntivoittoa siihen 30%:n maksuun, niin silloinhan tarvitsee ottaa vähemmän lainaakin..
Asunnon väliaikainen vuokraus enintään kahdeksi vuodeksi on myöhemmin mahdollista, jos ASP-lainansaaja muuttaa työn tai opiskelun vuoksi toiselle paikkakunnalle. Asunnon vuokrauksesta on ilmoitettava kirjallisesti asunnon sijaintikunnan asuntoviranomaiselle.
Asp-järjestelmän avulla hankitun asunnon saa vuokrata sen jälkeen, kun korkotuen maksaminen on päättynyt (maksimi korkotukiaikahan on se 10 vuotta).
Mutta asunnon vuokraus ei ole mahdollista, jos lainaan on liitetty valtiontakaus sillä silloin valtion takaaman lainan perusteella hankitun asunnon tulee olla lainansaajan pääasiallisessa asumiskäytössä. Jos asunto halutaan vuokrata korkotuen päättymisen jälkeen, niin silloin on päätettävä valtiontakaus lainalta.