Lue keskustelun säännöt.
Kuinka paljon uskaltaa ottaa asuntolainaa?
27.11.2013 |
Mieheni ja minä olemme nuoria, 23.v. ja 25.v., molemmat vakityössä. Bruttotulomme on n. 65t/v. Aika hyvin puoliksi. Säästössä meillä on tällä hetkellä 10t. Haluaisimme oman rivitaloasunnon tai omakotitalon, n.100neliöinen, 3 mh. Tällä hetkellä olemme kumpikin siis töissä mutta haluamme lapsia, joten niitä saa tulla kun tulee ja se tarkoittaa minun äitiysloman/hoitovapaan ajan pienempiä tuloja. Kuinka paljon siis uskallamme ottaa asuntolainaa? Entä miten huomioida lyhennys niin että ei olla velan kanssa loukussa kun olen kotona pienen lapsen kanssa. Pankista saisi lainaa 200t, mikä mielestäni kuulostaa aivan hirveän isolta. Olen kuullut, että pankit myöntävät isoja lainoja ja monet tutut pulassa lainojensa kanssa. Kuinka paljon sinä uskaltaisit ottaa lainaa tällaisessa tilanteessa ja kuinka paljon olisi lyhennys?
Kommentit (3)
Nykyisin pankit eivät juuri myönnä liian isoja lainoja. Finanssivalvonta on kiristänyt ohjeistusta. 200 000 tonnin lainalle on lyhennys alle 1 000 € kuussa jos on 20 vuoden laina esimerkiksi. Hoitovapaan ajaksi voi neuvotella maksuvapaata niin, että maksaa vaan korkoja.
Kannattaa ottaa yhteyttä pankkiin ja kertoa miten paljon voi maksimissaan maksaa lainaa takaisin per kk ja sitten laskea siihen vielä sisältymään mahd. koronnousun.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos olet useammankin vuoden kotona, niin kannattaa laskea palkaksi suoraan vain miehen palkka. Tulee samalla ennakoitua mahdolliset työttömyys/sairausjaksot. Eli kuukausituloiksenne tulisi noin 2700e, joka tehnee nettona noin 1900e. Siihen päälle ehkä 500e/kk tukia ja lapsilisiä, niin kuukausitulonne olisivat 2400e/kk.
Asumiseen suositellaan max 40% tuloista. Jos/kun tarkoituksena on kuitenkin tehdä useampi lapsi, on tuo jo yläkanttiin. Vähentäisin sitä siis 30%:iin eli asumiseen saa mennä 720e/kk.
Kolmion yhtiövastikkeeseen / talon kuluihin saa varata noin 300e. Lainan hoitoon jäisi siis reilut 400e/kk.
400e/kk maksuerä tekee 25 vuoden laina-ajalla ja keskimääräisellä 4% korolla noin 75 000 euroa.
Toinen tapa laskea on katsoa paljonko teillä menee nyt asumiseen + säästöön. Jos teillä nyt, kun olette molemmat töissä eikä ole lapsia, menee niihin vähemmän kuin 720e/kk, ei teillä ole tuohonkaan lainasummaan varaa kun tulot tippuvat ja menot nousevat lasten myötä. Itseasiassa teillä pitäisi mennä nyt asumiseen + säästöön 720e/kk PLUS sinun tulonmenetyksesi kotihoidon ajalta (esim. 1000e/kk) jotta voisitte säilyttää edes suunnilleen saman elintason kuin nyt JA maksaa 75 tonnin lainaa + muut asumiskulut.
Näillä tiedoilla ei siis voi kovin tarkkaa vastausta antaa, mutta joka tapauksessa järkevä lainasumma noilla tiedoilla pyörii siinä 60-90 tonnissa muista muuttujista riippuen.
Ja siis haluamme ostaa hieman isomman asunnon, ettei tarvi heti parin vuoden sisään muuttaa isompaan kun lapsia tulee, kuten on käynyt tutulle pariskunnalle. Joten siksi siis väh. tuo 3makuuhuonetta.