Lue keskustelun säännöt.
Asuntolaina-ongelma, auttakaa!!
09.10.2013 |
Olemme ostamassa taloa joka maksaa 260000, lainaa meillä on vanhasta asunnosta tällä hetkellä 90000 ja olemme myymässä tätä vanhaa asuntoa hintaan 160000 eli lainaa tarvitsemme kokonaisuudessaan 190000. Nyt meidän pitäisi päättää miten uusi laina otetaan. Vanhassa lainassamme on pankin marginaali 0,6 joten se on tosi hyvä nykytasolla. Pankki tarjoaa seuraavia vaihtoehtoja:
a. Nostetaan vanhan lainan 90000 euroa marginaali (koska maksuohjelmaan tulee muutos) 0,75% ja pidennetään laina-aika 25 vuoteen. Uusi laina otetaan summalle 100000 euroa ja marginaaliksi tulee 1,3% ja laina-aika tosiaan tuo 25 v.
b. Pidetään vanha laina 90000 koskemattomana jolloin siinä 0,6 marginaali ja laina-aika 10 vuotta. Lisälainalle 1,6% marginaali ja sille laina-aika 25v.
c. Yhdistetään molemmat lainat jolloin summa 190000 ja marginaali 1,3% ja laina-aika 23 vuotta.
Kysymys kuuluu että mikä on meille paras vaihtoehto??
Kommentit (35)
Onhan teillä säästöjä välityspalkkiota ja varainsiirtoveroa varten, kun et ole sitä huomioinut lainantarpeeseen?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Eiköhän teidän kannata se ihan itse päättää ja miettiä mikä on teille se paras vaihtoehto. Te tiedätte parhaimmin teidän tilanteen yms,
Laske, mikä on korkojen määrä missäkin vaihtoehdossa.
Asiaan vaikuttaa tietysti myös se, mikä on taloudellinen tilanteenne, onko teillä mahdollisuus lyhentää toinen laina nopeammin jne.
Osaisiko joku suoralta kädeltä sanoa mikä ei ainakaan kannata?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
23-25 vuotta on tosi pitkä aika, kuinka vanhoja olette nyt?
laske mikä on lyhennys kummassakin tapauksessa eli ensin mitä on lyhennys tuon jos sen ottaa yhtenä lainana( korko plus lyhennys) ja sitten tuo kahtena osana oleva sama juttu (korko plus lyhennys). ja muistakaa ne vakuutukset toisen kuoleman varalle jne ne kuullostavat kalliilta mutta loppu peleissä ne voivat olla halpojakin.... kun koskaan kukaan ei tiedä omasta terveydestä. itselläni ei ollut lainaa mutta terveys meni yhdessä yössä... 50% huonommaksi. ja olen nuori.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tarjouksia kannattaa pyytää myös muista pankeista kuin siitä, jonka asiakkaana nyt satutte olemaan.
Netti on täynnä pankkien lainalaskureita. Syötät tiedot sinne ja katsot mistä tulee kallein lopputulos. Ylimääräiset lyhennykset laitatte sitten siihen lainaan (jos 2 eri lainaan päädytte) jossa suurempi korko.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Olemme nyt kolmekymppinen pariskunta. Lainaa voimme lyhentää 1000-1500 kuussa. Lainalaskureista en ole vielä ainakaan saanut hirveästi apuja. En usko että pankin vaihto auttaa tässä tapauksessa koska ei mistään pankista taida saada 0,5-0,75 marginaalia...?
Pyydä tarjouksia pankeista ja arvioi vasta sitten. Kannattaa arvioidessa myös huomioida pankkien muut palvelumaksut ja kaikki, mitä he veloittavat palvelustaan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
OP lainalaskurin mukaan noilla spekseillä
a) 25.911 euroa
b) 24.195 euroa
c) 19.921 euroa
Eli jos pelkästään tuota marginaalia tuijottaa, niin vaihtoehto c.
Pankki antaa teille kyllä laskelmat kunkin lainan kuluista kun pyydätte.
Pääsääntönä on että vanhoissa lainoissa on paremmat ehdot kuin uusissa. Ja toki asiaan voi vaikuttaa myös kysymällä tarjouksia muista pankeista. Ei kannata tyytyä vain oman pankin ehdotuksiin
Minusta just B on paras, vanhaan lainaan ei kannata koskea!
Lisälainan neuvottelisin sitten niin että sitä saa lyhentää halutessaan ylim lyhennyksillä kuluitta !
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 09:48"]
Olemme nyt kolmekymppinen pariskunta. Lainaa voimme lyhentää 1000-1500 kuussa. Lainalaskureista en ole vielä ainakaan saanut hirveästi apuja. En usko että pankin vaihto auttaa tässä tapauksessa koska ei mistään pankista taida saada 0,5-0,75 marginaalia...?
[/quote]
Tarkennus: siis voitteko lyhentää lainaa vai onko tuohon 1000-1500 euroon laskettu korot mukaan?
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 09:48"]
Olemme nyt kolmekymppinen pariskunta. Lainaa voimme lyhentää 1000-1500 kuussa. Lainalaskureista en ole vielä ainakaan saanut hirveästi apuja. En usko että pankin vaihto auttaa tässä tapauksessa koska ei mistään pankista taida saada 0,5-0,75 marginaalia...?
[/quote]
Aina kannattaa kysyä! lainassa on muitakin tekijöitä kuin marginaali!
Lainat on aika tiukalla nyt mutta pankin muut palvelut voi olla sit edullisempia tai että esim laina on joustavampi ylim lyhennysten suhteen tmv
Kyllä musta vaihtoehto C näyttää parhaalta. Siinä marginaalit on edullisemmat ja sitä paitsi yhdistelmä on yleensä turvallisempi vaihtoehto. Mihin vaihtoehtoon päädyit? Täällä on lisää vinkkejä asuntolainan ottajille: http://bloggen.fi/jktz/2014/03/04/avioliitossa-asuntolainan-kanssa/