Lue keskustelun säännöt.
Asuntolaina-ongelma, auttakaa!!
09.10.2013 |
Olemme ostamassa taloa joka maksaa 260000, lainaa meillä on vanhasta asunnosta tällä hetkellä 90000 ja olemme myymässä tätä vanhaa asuntoa hintaan 160000 eli lainaa tarvitsemme kokonaisuudessaan 190000. Nyt meidän pitäisi päättää miten uusi laina otetaan. Vanhassa lainassamme on pankin marginaali 0,6 joten se on tosi hyvä nykytasolla. Pankki tarjoaa seuraavia vaihtoehtoja:
a. Nostetaan vanhan lainan 90000 euroa marginaali (koska maksuohjelmaan tulee muutos) 0,75% ja pidennetään laina-aika 25 vuoteen. Uusi laina otetaan summalle 100000 euroa ja marginaaliksi tulee 1,3% ja laina-aika tosiaan tuo 25 v.
b. Pidetään vanha laina 90000 koskemattomana jolloin siinä 0,6 marginaali ja laina-aika 10 vuotta. Lisälainalle 1,6% marginaali ja sille laina-aika 25v.
c. Yhdistetään molemmat lainat jolloin summa 190000 ja marginaali 1,3% ja laina-aika 23 vuotta.
Kysymys kuuluu että mikä on meille paras vaihtoehto??
Kommentit (35)
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 09:55"]
OP lainalaskurin mukaan noilla spekseillä
a) 25.911 euroa
b) 24.195 euroa
c) 19.921 euroa
Eli jos pelkästään tuota marginaalia tuijottaa, niin vaihtoehto c.
[/quote]
Muutaman tonnin korko eroilla ei ole mitään merkitystä kun puhutaan parikymmenen vuoden lainasta.. Mielestäni muut lainaehdot / muut palvelut merkitsee nyt enemmän
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 10:02"]
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 09:55"]
OP lainalaskurin mukaan noilla spekseillä
a) 25.911 euroa
b) 24.195 euroa
c) 19.921 euroa
Eli jos pelkästään tuota marginaalia tuijottaa, niin vaihtoehto c.
[/quote]
Muutaman tonnin korko eroilla ei ole mitään merkitystä kun puhutaan parikymmenen vuoden lainasta.. Mielestäni muut lainaehdot / muut palvelut merkitsee nyt enemmän
[/quote]
Mitä tarkoitat muilla lainaehdoilla ja palveluilla?
c on järkevin ja helpoin. Jos tulee jotain ennalta-arvaamatonta elämässä, on helpoin yhtä lainaa säätää. Esim ottaa 2 maksuvapaata vuotta, jolloin laina-aika venyisi 25 joka jo muissa on. Pelivaraa siis.
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 10:05"]
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 10:02"]
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 09:55"]
OP lainalaskurin mukaan noilla spekseillä
a) 25.911 euroa
b) 24.195 euroa
c) 19.921 euroa
Eli jos pelkästään tuota marginaalia tuijottaa, niin vaihtoehto c.
[/quote]
Muutaman tonnin korko eroilla ei ole mitään merkitystä kun puhutaan parikymmenen vuoden lainasta.. Mielestäni muut lainaehdot / muut palvelut merkitsee nyt enemmän
[/quote]
Mitä tarkoitat muilla lainaehdoilla ja palveluilla?
[/quote]
No miten lainaa saa lyhentää, saako tehdä ylim lyhennyksiä. onko lainaturvaa, lyhennysvapaa mahdollisuutta. Mitä pankki velkoo pankkikorteista, palvelumaksut ylipäätään. Elämässä voi tulla yllätyksiä, on hyvä jos lainassa on vähän joustoa ilman että sitä pitää maksaa törkeästi.
Mitä väliä sillä laina-ajalla on? En minä ole edes ajatellut että ehtitin koko lainan maksaa pois. Todennäköisesti myyn kämpän paljon ennen sitä ja lähden kiertelee maailmaa :)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Miten pankki voi antaa muka pitää vanhan lainan? Oletan, että vanhan lainan vakuutena on teidän nykyinen asunto ja laina otettu sitä varten. Sitten kun se muuttuu, niin eikös se laina pitäisi maksaa pois? Eli päätyä vaihtoehtoon C
Suomessa on vielä lyhyet laina-ajat, jos ruotsissa tyylliin 60v. Minunkaan mielestä ei kannata pahimpina ruuhkavuosina stressata taloutta liian tiukalle yrittämällä maksaa lainaa mahdollismman nopeasti pois. Kyllä sitä ehtii sitten vanhempanakin, jos niin haluaa. Eläkkeestä kun ei tarvitse enää murehtia, eiköhän me nyt 30v olla töissä vielä tulevat 40v
Sisältö jatkuu mainoksen alla
No niin pankki vaan lupasi että vanhan lainan voi pitää
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 10:16"]
Miten pankki voi antaa muka pitää vanhan lainan? Oletan, että vanhan lainan vakuutena on teidän nykyinen asunto ja laina otettu sitä varten. Sitten kun se muuttuu, niin eikös se laina pitäisi maksaa pois? Eli päätyä vaihtoehtoon C
[/quote]
Vakuus vaihdetaan uuteen kämppään, ei se sen kummallisempaa ole
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 10:16"]
Miten pankki voi antaa muka pitää vanhan lainan? Oletan, että vanhan lainan vakuutena on teidän nykyinen asunto ja laina otettu sitä varten. Sitten kun se muuttuu, niin eikös se laina pitäisi maksaa pois? Eli päätyä vaihtoehtoon C
[/quote]
Osa pankeista voi antaa pitää vanhan lainan, jossa on hyvät korkoehdot. Minä vaihdoin pari vuotta sitten isompaan asuntoon ja otin lisälainaa. Vanha laina jäi vanhoilla ehdoilla ja uusi laina tuli rinnalla. Pankkiehdotti itse sitä. Tosin sitä ei koskaan tiedä miten kauan ns. vanhat lainat hyvillä marginaaleilla, korkoehdoilla saa pitää ennenkuin pankit saavat "oikeuden"koskea niihin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="09.10.2013 klo 09:22"]
Laske Excelissä?
[/quote]
Tämän laskeminen pitäisi sujua ihan peruskoulun tiedoilla. Jos ei onnistu, pankki todennäköisesti antaa laskelmat vertailua varten. Laskelmissa tulisi huomioida maksuerien suuruudet /kuukausi eli kykenettekö hoitamaan lainaa pankin esittämässä aikataulussa. Toisaalta kannattaa sopia, heti mitä mahdolliset maksuohjelman muutokset maksavat. Edelleen kannattaa verrata sitä summaa mikä pitää 25 vuoden aikana maksaa, siihen mitä arvioi 25 vuoden aikana tienaavansa nettona (vaikkakin arvio on haastavaa).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Olemme myös asunnonvaihtohommissa ja olen jotenkin alusta asti pitänyt itsestäänselvyytenä vanhan lainan poismaksua myyntivoitolla, koska siinä marginaali on himpun verran päälle 1% ja uudelle isolle lainalle tarjotiin eräässä pankissa marginaaliksi 1,85%!!! Pankinvaihdoissa tuo ei liene onnistu, että vanha laina jää vanhaan pankkiin? Omasta pankista emme ole vielä kunnon tarjousta saaneet, kovin hidasta hommaa. Taidan sekoittaa pakkaa vielä lisää kysymällä vanhan lainan jättämistä, jos sellainen kerran on ihan normaalia toimintaa.
Millaisia marginaaleja olette viime aikoina saaneet? Onko tuo 1,3 kilpailukykyinen?