asuntolainan saanti 2013

Tästä kaipaisin myös tietoja.

Olisimme itse ostamassa uutta asuntoa, vanha on suurin piirtein maksettu yhtiölainaa lukuunottamatta. Meillä ei kuitenkaan ole laittaa omaa rahaa ostoon hirveästi. Saakohan miten helposti pankista uuden lainan vanhan asunnon ollessa lisävakuutena? Uusi asunto tulisi olemaan vain vähän kalliimpi kuin vanha asunto.

100 % lainalla ostin juuri asunnon, tosin vakuuksien arvo on 180 % lainasta ja laina-aika 5 vuotta. Summa vähän yli 180 000 e.

Kun vanha on suurin piirtein maksettuna, se voi riittää takaamaan lisää otettavaksi. Ja jos tarvitsee muutaman kymppitonnin vielä saada, voi esim. vanhemmat joilla jotain maata, talo tai kesämökki olla takaamassa.

me vanhempina takasimme lapsellemme kun tarvitsi lisää. Myi kerrostalokaksion ostaessaan OK-talon. Kaksion rahat eivät tietty riittäneet jatkossa...

Yleensä löyhennys menee ensin takaajien osalta, eli lapsemme maksaa nyt ensin meidät "ulos" velastaan.

Ensi keväänä olemme myymässä kesämökkiämme joka on osittain takuuna lapsemme velkaan. Näyttää siltä että siihen mennessä meidän osuus on jo hoidettu veloista ja muutenkin jo se OK-talo missä kaksion rahat kiinni, riittänee jatkossa pankille vakuutena.

Mutta kyselkää ihmeessä pankeista. Verratkaa korkoja. Eroja on eri pankeilla. Mukavaa asuntojen ostosuunnittelua.

Me ainakin saatiin laina siten, että ei ollut pennin latia omaa rahaa.

Vanhemmat tuli takaajiksi, tai siis heidän asuntonsa, pelkkä henkilötakaus ei enää riitä vähänkään isompiin lainoihin.

[quote author="Vierailija" time="14.08.2013 klo 10:25"]

Tästä kaipaisin myös tietoja.

Olisimme itse ostamassa uutta asuntoa, vanha on suurin piirtein maksettu yhtiölainaa lukuunottamatta. Meillä ei kuitenkaan ole laittaa omaa rahaa ostoon hirveästi. Saakohan miten helposti pankista uuden lainan vanhan asunnon ollessa lisävakuutena? Uusi asunto tulisi olemaan vain vähän kalliimpi kuin vanha asunto.

[/quote]

Tottakai ensin myytte vanhan, ja siitä käteen jääneillä rahoilla (myyntihinta - jäljellä oleva laina) omarahoitatte uuden. Ei kai kukaan tässä taloustilanteessa uskalla ostaa uutta ennen kuin on vanha myyty, eihän? Pankitkaan eivät enää tuohon suostu kuin ihan poikkeustapauksissa. 

Me saimme lainan helposti. Vanhasta asunnosta oli maksettu noin neljännes pois. Saimme jopa lainalupauksen päällekkäisistä lainoista, eli olisimme voineet ostaa uuden ennen omamme myymistä, mutta emme uskaltaneet ja möimme siis ensin omamme pois. Siitä jäi noin viidennes tulevan asunnon hinnasta pohjaksi (loppu meni pankille), lopun otamme siis lainana. Takaajia ei enää tarvita.

Eri asia on ensiasunnon ostajilla. Muutama vuosi sitten saimme lainan ilman yhtään omaa rahaa, kahden takaajan avulla. Ilmeisesti samaa systeemi toimii edelleen.

[quote author="Vierailija" time="14.08.2013 klo 11:55"]

[quote author="Vierailija" time="14.08.2013 klo 10:25"]

Tästä kaipaisin myös tietoja.

Olisimme itse ostamassa uutta asuntoa, vanha on suurin piirtein maksettu yhtiölainaa lukuunottamatta. Meillä ei kuitenkaan ole laittaa omaa rahaa ostoon hirveästi. Saakohan miten helposti pankista uuden lainan vanhan asunnon ollessa lisävakuutena? Uusi asunto tulisi olemaan vain vähän kalliimpi kuin vanha asunto.

[/quote]

Tottakai ensin myytte vanhan, ja siitä käteen jääneillä rahoilla (myyntihinta - jäljellä oleva laina) omarahoitatte uuden. Ei kai kukaan tässä taloustilanteessa uskalla ostaa uutta ennen kuin on vanha myyty, eihän? Pankitkaan eivät enää tuohon suostu kuin ihan poikkeustapauksissa. 

[/quote]

Uusi asunto tulisi olemaan halpa. Lainaa ei tarvittaisi kuin about 60.000. Vanha asunto menisi tietenkin vuokralle, ei ole aikomusta siitä luopua. Hyvät vuokralaiset olisi jo tiedossakin. Kaikki eivät asu PK-seudulla, asuntomarkkinoiden puristuksessa.

Miten pk-seutu tähän liittyy? Vanhan asunnon vuokraaminen on juurikin tuollainen mainitsemani erikoistilanne. Et puhunut vuokralle laittamisesta mitään, joten aika vaikea sitä oli ottaa huomioon vastauksessa...

Ja ilmeisesti olette laskeneet että jos tuleekin kuukausia jolloin eka asunto ei ole vuokralla, niin teillä on varaa maksaa uuden asunnon kulut, uusi laina, vanhan asunnon kulut ja vanha (yhtiö)laina? Sen varaanhan ei saa ikinä laskea, että sijoitusasunto on 100% ajasta vuokrattuna. Sekin kannattaa laskea paljonko ko. asunnon vuokraamisesta saa tuottoa. Vasta tasolla 7% alkaa vuokraaminen olla kannattavaa.

No herranen aika, eikös se vanha asuntokin käy takuusta uuden asunnon pankkilainassa?!

No herranen aika, eikös se vanha asuntokin käy takuusta uuden asunnon pankkilainassa?!

Mieheni rahoitti oman osuutensa talostamme 100% rahoituksella. Pankki halusi reaalivakuudet... eli käytännössä appivanhempieni asunto oli vakuutena. Henkilötakaajat eivät nykyään riitä...

100% asuntolaina otettu toukokuussa pk-seudulla, vanhempien asunto takaamassa.

[quote author="Vierailija" time="14.08.2013 klo 12:56"]

Miten pk-seutu tähän liittyy? Vanhan asunnon vuokraaminen on juurikin tuollainen mainitsemani erikoistilanne. Et puhunut vuokralle laittamisesta mitään, joten aika vaikea sitä oli ottaa huomioon vastauksessa...

Ja ilmeisesti olette laskeneet että jos tuleekin kuukausia jolloin eka asunto ei ole vuokralla, niin teillä on varaa maksaa uuden asunnon kulut, uusi laina, vanhan asunnon kulut ja vanha (yhtiö)laina? Sen varaanhan ei saa ikinä laskea, että sijoitusasunto on 100% ajasta vuokrattuna. Sekin kannattaa laskea paljonko ko. asunnon vuokraamisesta saa tuottoa. Vasta tasolla 7% alkaa vuokraaminen olla kannattavaa.

[/quote]

Jäi tosiaan mainitsematta tuo vuokralle laittaminen. Tätä on toki valmiiksi mietitty. Vanha asunto laitettaisiin vuokralle 8,05% tuotolla, jolloin vuokra olisi vielä aivan kohtuullinen. Vanhan ja uuden asunnon kulut + lainanlyhennykset kyllä jaksaisimme maksaa, vaikka vuokra jäisi joinakin kuukausina saamatta. Tavoitteenamme on siis tallettaa vanhasta asunnosta tuleva tuotto tilille (josta aika ajoin voisi toki tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä), ja maksaa tuon uuden asunnon kulut ja lainanlyhennykset normaaleista kuukausituloista.

PK-seutu tietysti vaikuttaa asiaan sillä tavoin, että siellä perheasuntoa varten tarvittavan lainan takaisin maksaminen on ratkaisevasti hankalampaa. Korkomenotkin olisivat isosta lainasta aivan toista luokkaa.

Kysymys lähinnä kuuluukin, ovatko pankit nykyisin halukkaita maksamaan tällaisia "päällekkäislainoja", joissa suurimmaksi osaksi maksettu vanha asunto olisi lisätakauksena. Ovatko pankit suostuvaisia tällaisiin järjestelyihin nykyisin?

Meillä olisi kyllä mahdollista myös antaa peritty kiinteistö lisätakaukseksi, mutta siihen kyllä turvauduttaisiin vasta viimeisessä hädässä.

Kyllä niitä päällekkäislainoja saa. Me kuulutaan niihin hulluihin, jotka ostivat uuden asunnon ennen vanhan myymistä, pk-seudulla. Näin siksi, että uusi asunto vaatii mittavan remontin emmekä halunneet myydä vanhaa alta pois ennen kuin selviää, milloin päästään uuteen.

Otimme lainan uutta asuntoa varten eri pankista kuin mistä on vanhan asunnon laina. Saatiin uudelta pankilta erilaisia vaihtoehtoja: 

1) Uutta lainaa 75 % uuden asunnon hinnasta, vanha asuntolaina vakuuksineen jää vanhaan pankkiin

2) Uutta lainaa 100 % uuden asunnon hinnasta, lisävakuutena pyydetään "jälkipantti" vanhaan asuntoon vanhalta pankilta. Vanha asuntolaina jää vanhaan pankkiin.

3) Siirretään vanha asuntolaina vakuuksineen uuteen pankkiin, uudesta pankista lisäksi lainaa 100 % uuden asunnon hinnasta. 

Vanhasta asunnosta oli lainaa jäljellä n. 25 % asunnon arvosta, joten vanha asunto kelpasi lisävakuudeksi sille osalle lainaa, mihin uusi asunto ei riittänyt. Enimmillään olisimme saaneet lainaa yhteensä (vanha asunto, uusi asunto, remontti) jopa 490 000. Valitsimme kuitenkin vaihtoehdon 1) eli vanha asuntolaina jäi vanhaan pankkiin ja uudesta pankista nostettiin lainaa vain uuteen asuntoon 75 % sen arvosta. 

Meillä on se tilanne, että voidaan myös laittaa vanha asunto vuokralle, jos ei satu menemään sopivaan hintaan kaupaksi.