Lainan takaisinmaksuerän muutos, lyhennysvapaa

Meillä on asuntolainaa noin 150 000 euroa ja nyt näyttää siltä että mies joutuu kohta työttömäksi. Kun otimme lainan joitain vuosia sitten sovimme kk-eräksi 1400 euroa kuussa. Melko pian tämän jälkeen korotimme erän 2200 euroon kuukaudessa, koska halusimme lyhentää lainan pois pian. Alussa lainaa oli noin 290 000 euroa.

Kävin kysymässä että mitä jos pudottaisimme lyhennyserän alkuperäiseen 1400 euroon työttömyysjakson ajaksi niin pankissa sanoivat että sitten nousee marginaali yli prosenttiyksiköllä! Tämä kuulemma siksi kun takaisinmaksuaika pitenee. Ymmärtäisin kyllä tämä jos maksuaika pitenisi alkuperäisestä suunnitelmasta, mutta siitähän ei ole nyt kyse. Marginaali nousisi 0,7 % - 1,8%. Mainittakoon että olemme hoitaneet aina laina-asiamme täysin moitteettomasti.

Lyhennysvapaata sen sijaan saisi vuoden suoraan ilman puhettakaan marginaalien nostamisesta. Pärjäisimme kyllä nykylyhennykselläkin, mutta menee vähän tiukoille. Pakko varmaan käyttää sitten lyhennysvapaa-kortti, säästää sukanvarteen ylimääräiset ja lyhentää lainaa kertaeränä kun mies taas löytää uuden työn. Onneksi hänen osaamisellaan ei tarvitse pelätä pitkäaikaistyöttömyyttä.

Opetus tässä näemmä on että lainaerää ei kannata mennä itse vapaaehtoisesti kasvattamaan, vaan maksaa mieluummin ylimääräisiä lyhennyksiä jos haluaa nopeuttaa takaisinmaksutahtia.