Lue keskustelun säännöt.
Milloin saamme asuntolainan?
nuori ja kokematon
01.10.2019 |
Kuinka paljon säästöjä ja kuinka pitkältä ajalta tarvitaan noin 100-120 000 asunntolainaan? Tai siis kokonaisuudessaan asunto ja remontti maksaisi 120 000.
Meillä on sellaiset vakituiset tulot, että säästöön jää yht. 2000-2500 e kuussa. Maksamme vuokraa 800 e/kk, joten ilman vuokraa pystyisimme lyhentämään lainaa siis max 3000 e/kk periaatteessa.
Olemme eläneet vain pitkään aikalailla kädestä suuhun meiningillä. Vasta muutama kuukausi sitten tilanne on parantunut. Säästöjä meillä on siis vasta 7000 e muutaman kuukauden ajalta. Keväällä oletettavasti reilu 20 000 ja syksyllä olisi kiva päästä jo katselemaan asuntoja.
Mikähän vain mahtaisi olla sellainen alaraha, että asunnon osto alkaisi olla realistinen ajatus? Ja tietysti muutaman kuukauden palkka halutaan tässä myös sivuun, ettei heti oltaisi lirissä jos jotain tapahtuisi.
Kommentit (22)
Jep, pankeista osaavat vastata paremmin. Sen mä vaan kommentoin, että sulla on epärealistinen ajatus lainan takaisinmaksusta. Muista että säästää saa myös silloin kun on asuntolainaa, eikä lyhennyksiä kannata muutenkaan vetää liian tiukille. Elääkin pitää ja yllätyksiä tulee aina. Vuokraankin varmaan sisältyy ainakin sähkö jos ei myös vesi, nämä tulee lyhennyksen päälle plus mahdolliset vastikkeet tai muut, riippuen siitä minkälaiseen asuntoon sitten päädyttekään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Riippuu pankista. Itse oon törmännyt siihen, että tulisi olla 10%-30% katettuna säästöillä tai muilla vakuuksilla.
Olen kysellyt vähän arviota pankkien chatti-ikkunoissa (tosiaan kun ihan vasta asia tullut ajankohtaiseksi) ja useimmat neuvoneet asp-tilin avaamista. Siinä on vain se kun asp-tilille pitäisi säästää pari vuotta ainakin. Kuitenkin lyhyemmässäkin ajassa saisimme sellaisen ok-suuruisen käsirahan kasaan. Mitä enemmän omia säästöjä olisi, sitä vähemmän lainaa tarvitsisi tietenkin. Haluaisimme vain tuloihin nähden suht "pienen" lainan ja päästä muuttamaankin mahdollisimman pian (vaikkei se taloudellisesti järkevintä olekaan). Mutta ehkä tässä vain katsellaan ja arvioidaan ja säästetään vielä. Täytyy varmaan varata jotain aikoja pankkeihinkin, keväällä-syksyllä jotain lainaa voisi jo saadakin. Mietin vain lähinnä kuinka tärkeää on, että tulot ovat olleet pitkään vakaat?
Ap.
Niin ja siis 3000 olisi siis aivan maksimi ja kuvastaa ehkä paremmin nykyistä maksukykyä. Laina-aika saa tietenkin olla pidempikin, ettei menot nouse aivan hirveiksi.
Mitkä nettotulot? Vakituiset työt?
Hyvänen aika. Täytä eri pankkien asuntolainahakemuksia. Sieltä soitetaan teille perään ja kerrotaan. Yleensä asunnon hinnasta voidaan lainoittaa 85%, loppu käsirahasta.
On aivan realistista, että voisitte muuttaa syksyllä.
Älkää avatko säästötiliä, ette pääse käsiksi rahoihin, vaan toinen tavallinen käyttötili :)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Avatkaa asp-tili, asunnon voi ostaa jo, kun vuosi on säästetty. Asp-lainaksi laina muutetaan sitten 2 vuoden päästä. Asp-lainana riittää yleensä 10% omarahoitusosuus.
Jos otatte tavallisen lainan, omaa rahaa pitää olla yleensä 15% velattomasta hinnasta. (Asunnon vakuusarvo on yleensä 70% ja valtiontakauksella (maksullinen paitsi aspissa) saa lisävakuutta yleensä noin 15% (tässä muutama lisäsääntö).
Periaatteessa omaa rahaa pitäisi olla 18 000e (120000e asuntoon) ja vakituiset työpaikat, niin laina pitäisi irrota suht. kivuttomasti. Syrjäkylillä voi olla lainan saanti asuntoon hieman haastavampaa.
Vierailija kirjoitti:
Mitkä nettotulot? Vakituiset työt?
Nettotulot miehellä: 2400(-2600)
Nettotulot minulla: 1500-2000
Molemmat vakituisia, minä huhtikuusta, mies heinäkuusta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Avatkaa asp-tili, asunnon voi ostaa jo, kun vuosi on säästetty. Asp-lainaksi laina muutetaan sitten 2 vuoden päästä. Asp-lainana riittää yleensä 10% omarahoitusosuus.
Jos otatte tavallisen lainan, omaa rahaa pitää olla yleensä 15% velattomasta hinnasta. (Asunnon vakuusarvo on yleensä 70% ja valtiontakauksella (maksullinen paitsi aspissa) saa lisävakuutta yleensä noin 15% (tässä muutama lisäsääntö).
Periaatteessa omaa rahaa pitäisi olla 18 000e (120000e asuntoon) ja vakituiset työpaikat, niin laina pitäisi irrota suht. kivuttomasti. Syrjäkylillä voi olla lainan saanti asuntoon hieman haastavampaa.
Ensiasunnonostajalle riittää 5% asunnon hinnasta, mutta vakuudet pitää olla. 15% on omien säästöjen osuus sitten, kun ei ole kyseessä ensiasunto.
Mikä remontti maksaa 120 tuhatta?? Miettikää kannattaisko ostaa ihan uus talo...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tässä artikkelissa voi olla hyödyllistä tietoa siitä, miten pankki arvioi lainanhakijoiden maksukykyä:
https://www.hs.fi/koti/art-2000006252498.html?fbclid=IwAR3kAOlgNDXEdxVg…
Mutta siis pankkihan viime kädessä sitten ilmoittaa, mitä edellyttää. :)
Sopivan asunnon katselun voi kyllä aloittaa vaikka heti, näette sitten, mitä on tarjolla, mihin hintaan, mitä itse haluatte asunnolta. On hyvä ostaa asunto vasta, kun on jo tutkinut vaihtoehtoja, lukenut taloyhtiön papereita, käynyt näytöissä, oppinut vähän matkan varrella.
Pankki laskee teille vakiomuotoiset kuukausimenot ja tekee stressitestin korkeammalla korkotasolla. Eli tuo "periaatteessa 3000 €/kk voidaan lyhentää" ei tule olemaan realistinen eikä toteutumaan.
Kokeilkaa pankkien lainalaskureita 1000-1500 euron kuukausilyhennyksellä niin saatte realistisemman kuvan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mikä remontti maksaa 120 tuhatta?? Miettikää kannattaisko ostaa ihan uus talo...
Opettele lukemaan.
Koeajat on ohi ja vakituiset työt, varmasti saatte noin pienen lainan helposti. Sen kun vain katselemaan ja haette valmiiksi lainalupauksen. Omarahoitusosuuttahan kikkaillaan milloin mistäkin, teillä on esim keväällä jo hienot säästöt.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Avatkaa asp-tili, asunnon voi ostaa jo, kun vuosi on säästetty. Asp-lainaksi laina muutetaan sitten 2 vuoden päästä. Asp-lainana riittää yleensä 10% omarahoitusosuus.
Jos otatte tavallisen lainan, omaa rahaa pitää olla yleensä 15% velattomasta hinnasta. (Asunnon vakuusarvo on yleensä 70% ja valtiontakauksella (maksullinen paitsi aspissa) saa lisävakuutta yleensä noin 15% (tässä muutama lisäsääntö).
Periaatteessa omaa rahaa pitäisi olla 18 000e (120000e asuntoon) ja vakituiset työpaikat, niin laina pitäisi irrota suht. kivuttomasti. Syrjäkylillä voi olla lainan saanti asuntoon hieman haastavampaa.
Ensiasunnonostajalle riittää 5% asunnon hinnasta, mutta vakuudet pitää olla. 15% on omien säästöjen osuus sitten, kun ei ole kyseessä ensiasunto.
Harvalla ensiasunnonostajalla on muita vakuuksia käytettävissä, kuin ostettava asunto ja valtiontakaus.
Jos on perittyä metsää tai osakkeita, voi näitä toki käyttää vakuutena, mutta vakuusarvo on yleensä korkeintaan puolet. Useimmitenhan esimerkiksi vanhemmat panttaavat asuntonsa vakuuksien täyttämiseksi.
Vierailija kirjoitti:
Mikä remontti maksaa 120 tuhatta?? Miettikää kannattaisko ostaa ihan uus talo...
Ei kun asunto ja remontti maksaisivat kaikkinensa 100-120 000. Ehkä vähän epäselvästi ilmaistu.
Asunnoista, joita katseltu, pyydetään 80 000-100 000 (eikä remotteja tiedossa) ja (pinta)remontti ihan max 20 000 (jos pitää joku keittiö laittaa uusiksi).
Lainanosuus tuosta ilmeisesti olisi enintään 85% eli 85-102 T (jolloin josta valtion takaamaa 15-18 T?) ja omia säästöjä vähintään 15-18 000. Eli jos saamme kesään mennessä säästöön yli 20 000 niin syksyllä voisimme saada lainan...
Nyt pitäisi vain tajuta kannattaako avata asp-tili vai säästää jonnekin muualle? No, mutta ehkä se vielä ratkeaa. Neuvoja otan vastaan.
Ap.
Vierailija kirjoitti:
Pankki laskee teille vakiomuotoiset kuukausimenot ja tekee stressitestin korkeammalla korkotasolla. Eli tuo "periaatteessa 3000 €/kk voidaan lyhentää" ei tule olemaan realistinen eikä toteutumaan.
Kokeilkaa pankkien lainalaskureita 1000-1500 euron kuukausilyhennyksellä niin saatte realistisemman kuvan.
Heillä on alle 4000 tulot eli täysin epärealistista maksaa jopa 3000.
Tuo 1500 on myös aivan liikaa
Hullut suunnitelmat ap:lla. Meillä on nettotulot n. 6000 euroa kuukaudessa, mutta ei lyhennetä kuin 1000 euroa korkoineen. Kaikki ylimääräinen on aina laitettu mieluummin sijoituksiin. Vuoden päästä laina on maksettu ja silloin meillä on myös kuusinumeroinen summa sijoitussalkussa.
Asuntolainaa ei myönnetä remonttikuluihin vaan pelkkään asunnon ostoon. Eihän sen remontin vakuutena olisi mitään kun taas asunto itsessään toimii asuntolainan vakuutena.
Jos löydän asunnon ja olen säästänyt ASP-tilille vuoden, niin voin ostaa asunnon. Laina muuttuu myöhemmin on ASP-lainaksi niin häviääkö tässä jotain?
Vai kannattaako säästää se 8 kvartaalia mieluummin ja suoraan ASP-laina?
No jospa ihan pankeista kysytte netin kautta.