Onko teillä varaa 400 000+ euron asuntoon? Jos on, mistä olette saaneet rahat?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Paljon koulutusta ja paljon työntekoa, menot pienemmät kuin tulot. Siinä se.

Nykyinen asunto on miljoonan ja velkaa ei ole. Perintöä on tullut 100 tuhatta.

Niin ja asuntoja on matkan varrella muutama ostettu ja myyty mutta ei mitään hirmu voittoja ole tehty kuitenkaan.

Eli suoraan sanottuna isin ja äidin rahoilla, kuten kaikilla muillakin tämän hintaluokan asunnonomistajilla.

En ole tuo, jolle vastasit, mutta kyllä näitä asuntoja voi saada muutenkin. Avain on pienemmät menot kuin tulot, sitten vain lainaa. Ei kukaan tavallinen työntekijä pysty säästämään tuota hintaa palkastaan, lainalla se pitää tehdä.

Itse en ole saanut kotoa kuin elatuksen lapsena. Käyn tavallisissa töissä, elän suhteellisen vaatimattomasti, mutta otin aikoinaan lainaa, ja nyt omistan kolme asuntoa ja jonkin verran osakkeita. On tässä kyllä kulunut aikaakin. Eläkettä jo odottelen.

Nuorille sanoisin, että pienikin säästö muuttuu vielä omaisuudeksi. Korkoa korolle toimii puolestanne.

Vierailija kirjoitti:

Piensijoittaja kirjoitti:

Ensin kehyskunnasta ensiasunto, sitten Helsingin lähiöstä rivari ja lopulta uudehko kerrostaloasunto Helsingin keskustasta. Tämä maksoi aikoinaan 270.000€ ja nyt naapurit näyttävät myyvän omaansa 430.000€:lla. Asuntolainaakin on maksettu jo 22 vuotta, kunnes vihdoin ensi vuotta loppuu. 

Että ei tämä kovin nopeasti keskituloilta onnistu, mutta onnistuu kuitenkin.

Miksi tällainen arvonnousu sallitaan? On selvää, että näitä pitää lailla rajoittaa. Voittoa saisi tehdä max. 10 000 euroa.

Miten rajoittaisit asunnon hinnannousua? Arava-asunnoissahan tuota on kokeiltu. Sitten niitä myydään niin, että asunto maksaa 100.000€, mutta mukaan pitää ostaa kalusteet, jotka maksavat toiset 100.000€. Säätely ei vain kertakaikkiaan toimi markkinataloudessa.

Jos aloittaa asuntosäästämisen heti työelämän alussa ja lyhentää lainaansa reippaasti, ei tuo ole mitenkään vaikeaa. Auttaa tietysti, jos asunnon muut kulut ovat suhteellisen matalat.

Vaikeaksi homma käy vain, jos ottaa alusta asti kulutusta painottavan linjan elämässään. Eli heti jos saa hyvän työpaikan tai palkankorotuksen, alkaa suunnitella vaikka lomamatkoja, joilla se tulojen lisäys nollataan ennen kuin sitä on edes näkynyt pankkitilillä.

Vierailija kirjoitti:

Jos aloittaa asuntosäästämisen heti työelämän alussa ja lyhentää lainaansa reippaasti, ei tuo ole mitenkään vaikeaa. Auttaa tietysti, jos asunnon muut kulut ovat suhteellisen matalat.

Vaikeaksi homma käy vain, jos ottaa alusta asti kulutusta painottavan linjan elämässään. Eli heti jos saa hyvän työpaikan tai palkankorotuksen, alkaa suunnitella vaikka lomamatkoja, joilla se tulojen lisäys nollataan ennen kuin sitä on edes näkynyt pankkitilillä.

Ensiasuntoaan ostavien kannattaa muistaa, että vanhojen ihmisten asuntojen arvoa selittää säästämisen lisäksi pitkälti inflaatio. Hinta on vuosikymmenten aikana voinut moninkertaistua.

Aloita ASP-säästäjänä ja sijoita yksiöön pääkaupunkiseudulla tai kasvavassa kaupungissa. Muuta yhteen toisen ASP- asunnon ostaneen kanssa.

Ostakaa pommikuntoisia asuntoja muuten hyvin hoidetuista taloista ja remontoikaa niitä itse huolellisesti ja harkiten.

Jos asuntoon on tulossa putkiremontti varautukaa laskelmissa siihen että se maksaa 1000€/m2. Tinkikää hinnasta sen verran.

Tutki asuntojen hintakäyriä pitkällä aikavälillä.

Parasta olisi ostaa ensiasunto kun asuntojen reaalihinnat eivät ole huipussaan.

Kun muuttaa yhteen tai vaihtaa asuntoa isompaan riski ei ole niin suuri.

N. 10 -15 vuodessa teillä on kasassa 400000- 500000€ asunto.

Velkaa voi olla paljonkin kun vaan varautuu sovituin lyhennysvapain tai säästöin siihen että voi tulla työttömyys-tai sairastumisjaksoja.

Yleensä kaupungeissa tuon hintaisista asunnoista pääsee vielä helposti eroon jos elämään tulee ongelmia, esim. avioero. Lähemmäs 1000000. € asuntoja joutuu jo myymään tosi pitkään.

Minulla oli pieni asunto perintönä ja mies oli ollut asuntosäästäjänä ja omisti jo ensiasunnon, kun ostimme ensimmäisen yhteisen asunnon  Itse olin vuosia kotona, muuten varallisuus oli ihan eri luokkaa. Nyt vuosia hyvät tulot ja pienet menot. Olemme jo 50+. Asuntolainaa jäljellä noin 20000, mutta meillä on sijoitusasunto ja säästöjä. Pankkilaina roikkuu oikeastaan olemattoman koron vuoksi.

Talo maksoi 2 miljoonaa euroa, mutta tulomme eivät olekaan normaalit 3000-4000 €.

Ilman perintöjä yli 400 000 euron arvoinen omakotitalo, josta alle 200 000 lainaa jäljellä. Ostamalla ensin rivarikolmio, joka onnistuttu myymään huomattavalla voitolla. Ostamalla isompi rivari, joka myyty taas voitolla. Rakentamalla itse omakotitalo, joka myyty voitolla ja rakennettu taas uusi omakotitalo...

Ostin ensin soutuveneen jonka alla asuin. Nyt on moottorivene jonka alla asun.

Sekin on velaton. Nyt on kiikarissa isompi vene JEEE.

Meillä kerrostaloasunto jonka ostohinta juurikin 400 000 euroa. Tulot noin 10 000 euroa bruttona, pärjätään hyvin lainan kanssa.

Vierailija kirjoitti:

Meillä kerrostaloasunto jonka ostohinta juurikin 400 000 euroa. Tulot noin 10 000 euroa bruttona, pärjätään hyvin lainan kanssa.

Varmasti maistatte kohta työttömyyttä. Kirjoitatko silloin tänne?

Meillä on 7 miljoonan talo

Vierailija kirjoitti:

Aloita ASP-säästäjänä ja sijoita yksiöön pääkaupunkiseudulla tai kasvavassa kaupungissa. Muuta yhteen toisen ASP- asunnon ostaneen kanssa.

Ostakaa pommikuntoisia asuntoja muuten hyvin hoidetuista taloista ja remontoikaa niitä itse huolellisesti ja harkiten.

Jos asuntoon on tulossa putkiremontti varautukaa laskelmissa siihen että se maksaa 1000€/m2. Tinkikää hinnasta sen verran.

Tutki asuntojen hintakäyriä pitkällä aikavälillä.

Parasta olisi ostaa ensiasunto kun asuntojen reaalihinnat eivät ole huipussaan.

Kun muuttaa yhteen tai vaihtaa asuntoa isompaan riski ei ole niin suuri.

N. 10 -15 vuodessa teillä on kasassa 400000- 500000€ asunto.

Velkaa voi olla paljonkin kun vaan varautuu sovituin lyhennysvapain tai säästöin siihen että voi tulla työttömyys-tai sairastumisjaksoja.

Yleensä kaupungeissa tuon hintaisista asunnoista pääsee vielä helposti eroon jos elämään tulee ongelmia, esim. avioero. Lähemmäs 1000000. € asuntoja joutuu jo myymään tosi pitkään.

Kasvukeskuksissa asuntojen hinnat eivät ole laskeneet reilusti kuin kerran, 90-luvun lamassa. Esimerkiksi 2000-luvun teknokuplan ja 2008 Lehman-Brothersin konkurssin jälkeen helsinkiläisyksiöiden hinnat notkahtivat vain pari prosenttia ja lähtivät jälleen nousuun. Sikäli oikeaa aikaa on turhaa miettiä.

Lainaa saadakseen pitää olla vakuudet kunnossa, joten ei asuntoja niin vain ostella. Remontoitikin maksaa, eikä kaikki osaa sitä hyvin itse tehdä. Ja myytäessä pitää maksaa verot, jos ei ole itse asunnossa kahta vuotta asunut. Edellisen johdosta tuo ei ole kovin nopea ja helppo tie vaurastumiseen. Tinkimisvaraakin on lähinnä muuttotappioalueilla.

Perin 150 000. Tulot noin 5500/kk. Pieni asunto Helsingin kantakaupungissa, 350 000. 250 000 lainaa. Siinä yhdelle tarpeeksi. Perheettömänä ei mene rahaa keskiluokkaiseen elämää. Jos asuntolainaa ei olisi, niin säästöön jäisi silti se 2000 e/kk.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Meillä kerrostaloasunto jonka ostohinta juurikin 400 000 euroa. Tulot noin 10 000 euroa bruttona, pärjätään hyvin lainan kanssa.

Varmasti maistatte kohta työttömyyttä. Kirjoitatko silloin tänne?

Vakuutus maksaa lainan kokonaan 2 vuotta jos jää työttömäksi. Lisäksi molemmilla työtilanne sellainen että headhunterit pyytelevät haastatteluihin. Olen kyllä ollut 2 kertaa yt:n alla ja saanut heti uuden työn. Ei ongelmia.

Asunto 700 000 e, kokonaan maksettu perinnöllä.

Ennakkoperintö ja sitten tosi iso palkka (mielestäni Suomen oloissa jo se, että saa 3000 euroa kuukaudessa käteen on iso palkka, oma nettopalkkani on 1700 euroa).

Juuri myimme yli 600k€ talomme.

19v:nä menty töihin ja aloitettu asunnon maksaminen, pykälä kerralla isompaan. 2 taloa rakennettu, ensimmäisellä teimme 200k€ voiton.

Nettotulot kasvaneet 39v aikana 2500 markasta 4300 euroon yhteensä.